Заявление об убытке по осаго макс

Обновлено: 05.07.2024

Ежегодные перечисления денежных средств на счет страховщика защищают страхователя от лишних растрат при попадании в аварию. При наступлении страхового события клиент вправе рассчитывать на выплату компенсации за понесенные убытки.

И хотя страховщики практикуют занижение размера выплат и отказы от возмещения, правильно составленное заявление значительно повышает шансы водителя получить соответствующую сумму.

Что значит возместить ущерб?

400 000 рублей в случае имущественного ущерба (на данную сумму может претендовать каждый потерпевший).
500 000 рублей в случае причинения вреда жизни и здоровью человека.
475 000 рублей в случае смерти пострадавшего, компенсацию получают дети (иждивенцы), близкие родственники занимающиеся погребением.
50 000 рублей — лимит размера компенсации, если был оформлен Европротокол. Хотя с 2014 года вступил в силу безлимитный Европротокол, сумма по нему достигает 400 000 рублей, но получить ее возможно только если предоставить в страховую фирму доказательства, удовлетворяющие требования страховщика.

В каких случаях можно обратиться в страховую компанию?

Для того, чтобы претендовать на получение денежных средств, заявитель должен соблюсти следующие требования:

Во время дорожного происшествия автомобиль пострадавшего должен находиться в движении. Например, если транспортное средство было повреждено на стоянке, когда другой водитель открывал дверь своей машины, получить компенсацию подав заявление не получится. Вопрос, является ли происшествие страховым событием, решается индивидуально для каждого отдельного случая.
Заявление о возмещении готовят в ситуации, когда в аварии были замешаны два автомобиля и более, при этом виновник определен. Если же гражданин, спровоцировавший ДТП, скрылся с места происшествия, заявление составлять не имеет смысла до момента, пока личность виновника не установят.
Наличие полиса ОСАГО — обязательное условие, особенно в отношении виновника. То есть потерпевший сможет претендовать на компенсацию посредством заявления, только если второй водитель застрахован. При окончании срока действия страховки, как и при отсутствии оной, взыскать средства на ремонт со СК не получится. Возмещение ущерба возможно только через судебную тяжбу с виновником происшествия.

Если все условия соблюдены и препятствия нет, можно приступать к сбору документов и написанию заявления.

Пошаговая инструкция составления

Заявление пишется на стандартном бланке страховой компании. Причем пострадавшему не стоит тянуть с подачей, каждый последующий день уменьшает вероятность получения компенсации в полном объеме. Структура документа следующая:

В конце заявления указывается дата приема, податель и страховщик пишут свои фамилии и заверяют документ подписями. К подобному документу полагается прикрепить акт приема-передачи или же расписку. Подобные документы содержат перечень:

всех приложенных бумаг;
реквизиты расчетного счета заявителя;
отметки, доказывающие, что документы приняты к рассмотрению;
дополнительную информацию (ее вносит страховой агент при надобности).

Важно! Все сведения и факты в заявлении должны быть правдивыми. Не допускается наличие помарок и исправлений. Заполнять графы нужно разборчиво, лучше печатными буквами. При несоответствующем заполнении документов страховщик может отказать в возмещении.

Какие документы приложить?

По Правилам ОСАГО (гл.3 п.3.10) к заявлению необходимо прикрепить документы, доказывающие наступление страхового события, в данной ситуации это справка о ДТП из ГИБДД по форме 748 и заполненное обоими водителями, участвовавшими в происшествии, извещение о ДТП. Кроме того нужно предоставить такие бумаги:

Копия паспорта заявителя. Желательно заверить ее у нотариуса, но сделать это может и страховой агент.
Если заявление подает доверенное лицо, прилагается копия паспорта представителя и доверенность.
Свидетельство о регистрации или паспорт ТС.
Если планируется денежное, а не натуральное возмещение, нужны реквизиты получателя.
Копия протокола и постановления об административном правонарушении.
Если была проведена оценочная экспертиза, прилагают ее заключение.
Отказ от возбуждения уголовного дела.

При причинении вреда жизни и здоровью человека по Правилам ОСАГО (гл.4 п.4.1) дополнительно к делу прикрепляют:

Справку из скорой помощи, если медицинское обслуживание пострадавший получил на месте.
Если водитель обратился в медучреждение позже, необходимы медицинские документы.
При временной утрате трудоспособности прилагается заключение медкомиссии.

Если потерпевший требует возмещения утраченного дохода по причине нетрудоспособности, предоставляется справка, отражающая средний доход. При необходимости оплаты расходов на лечение (медикаменты, оздоровительные процедуры, протезирование), требуется наличие чеков и заключение врачей. Если подтверждающих документов не будет, страховая вправе отказаться от выплаты.

Куда подавать?

Есть два варианта, куда подавать заявление. Пострадавшая сторона направляет свое требование в компанию, с которой заключен договор автострахования, если водители оформляли ДТП без участия сотрудников автодорожной инспекции. Если же протокол происшествия составлялся инспектором ГИБДД, заявление на возмещение подается в страховую организацию виновного водителя.

Если страхователь получает компенсацию в своей компании, это не отменяет возможности получить дополнительное возмещение от страховщика водителя, спровоцировавшего аварию. Еще одно заявление на выплату пострадавший может написать в случае выявления причинения вреда его здоровью после получения средств от своего страховщика.

Сроки и пошлины

Неважно в чью страховую фирму будет писать потерпевший, главное уложиться в пятидневный срок с дня наступления страхового случая. Если страхователь решит составить заявление по истечении положенного времени, его шансы на получение какого-либо возмещения значительно снизятся.

При наличии документа заполненного по всем правилам и поданного во время, страховщик обязан рассмотреть дело и принять решение за 20 дней. По истечении двадцатидневного промежутка деньги должны быть переведены на счет получателя. Если происходит просрочка платежа, начинает начисляться неустойка, если же отказ от выплаты не имеет оснований, к сумме ущерба добавляется компенсация размером 0,05% от итоговой суммы страхового возмещения.

В случае возврата заявления необходимо проверить, все ли правильно оформлено. Если же компания отказывает в компенсации ущерба даже при соблюдении подателем всех правил, остается обратиться к юристу, или даже в суд. Если ошибок нет, страхователь вправе пожаловаться в ЦБ РФ или РСА. При подаче заявления страхователем не предусмотрено никаких пошлин.

Страховщик выплатил компенсацию за аварию после соответствующего решения финуполномоченного. Но это не освобождает его от неустойки за то, что он не выплатил спорную сумму ранее, когда ему предъявили претензии.

Быстрое оформление ДТП - не гарантия быстрой выплаты. Но за просрочку страховщик доплатит. Фото: Сергей Михеев

Такое решение принял Верховный суд, разбирая дело некоего Бузараева. Это дело не первое. Было даже решение Пленума ВС о том, как рассчитывать, а главное - с какого момента, неустойку. Но вот проблема: ни финуполномоченный, ни суды нижних инстанций, похоже, до конца разобраться в подобных ситуациях не могут.

Чтобы понимать, о чем идет речь, напомним все сложности предъявления претензий страховщикам. У нас установлен обязательный претензионный порядок для решения споров со страховыми компаниями. Если автовладелец не согласен с решением компании (например, ему отказали в выплате или выплатили, но мало), то он в первую очередь подает претензию страховщику. Если страховщик на претензию не ответил или его ответ не удовлетворил автовладельца, то тогда необходимо подать обращение финуполномоченному. И только в том случае, если автовладельца не удовлетворит также и решение финомбудсмена, можно подавать на страховую компанию в суд.

Некоему Бузараеву страховщик насчитал и выплатил 59 тысяч рублей. Бузараев с этим не согласился и заказал независимую экспертизу. Она посчитала, что даже с учетом износа страховщик должен был заплатить 140 тысяч. Тогда Бузараев направил требование к страховщику выплатить разницу - 81 тысячу рублей. Но страховщик в этом отказал. Пострадавший направил претензию финуполномоченному. И тот решил,что страховщик должен доплатить 45 тысяч. В эту сумму входила разница между оценкой страховщиком и независимым экспертом, а также оплата услуг независимого эксперта.

И страховщик все это оплатил. Но автовладелец потребовал еще взыскать с него неустойку, начиная с того дня, когда страховщик выплатил в недостаточном объеме. Страховщик отказался это исполнять. Тогда автовладелец снова обратился к финуполномоченному. Но и он решил, что страховщик все свои обязанности выполнил.

Неустойка начисляется не с момента, когда страховщик не заплатил по решению финомбудсмена, а когда отказался расплатиться с пострадавшим в ДТП

Следующим этапом был суд. Суд первой инстанции посчитал, что страховщик выполнил свои обязанности в срок, когда возместил, пусть и частично, убыток. По решению финуполномоченного страховщик также выдержал сроки. Какие к нему претензии?

Это решение было поддержано и апелляционной инстанцией, и кассационным судом. Однако Верховный суд с ними не согласился.

Если страховщик выплатил деньги по решению финуполномоченного в установленный срок по закону о таком взыскании, это не отменяет его обязанность выплатить неустойку за просрочку. Ведь закон об ОСАГО был нарушен. И автовладелец не получил полной компенсации в установленные сроки. В общем, неустойка начисляется не с того момента, когда страховщик не заплатил по решению финомбудсмена, а с того, когда отказал добровольно расплатиться с пострадавшим в полном объеме.

Кстати

Финансовый уполномоченный может взыскать со страховой компании только то, что причитается по закону об ОСАГО. То есть компенсацию ущерба, а также пени за просрочку, если такая наступила. Суд помимо этого может взыскать со страховщика не только неустойку, но и все сопутствующие расходы, например, расходы на независимую экспертизу, если такая проводилась. Кроме того, суд может взыскать штраф по закону о защите прав потребителей, а это 50 процентов спорной суммы. Также суд может взыскать моральный ущерб, а еще скорректировать неустойку в ту или другую сторону. Финомбудсмен этого делать не может.

Варианта два: расторгнуть договор или продолжать пользоваться страховкой, которая будет действовать до конца срока договора. Как объяснили нам в АСВ, отзыв лицензии у страховой не является основанием для прекращения договора ОСАГО. Правда, использование такого полиса имеет нюансы.

Я хочу расторгнуть страховой договор. Как это сделать?

Важный момент: договоры по имущественным видам страхования (квартиры, дома, автомобиля по каско) или здоровья прекратят свое действие автоматически через 45 дней после отзыва лицензии, в нашем случае это 17 января 2022 года. Но обладатели таких договоров могут расторгнуть их и раньше по указанной выше схеме. В любом случае пора задуматься о вопросе, где страховать свое имущество в дальнейшем.

Подробную информацию о расторжении договоров вы можете получить по телефонам или .

В теории — да. На практике процедура может затянуться.

Сама процедура обращения в РСА за компенсационной выплатой практически идентична таковой при получении страховой выплаты, равно как похож и список необходимых документов: заявление, бумаги из ГИБДД, извещение, заключение экспертизы и так далее. Но опрошенные нами юристы отмечают, что РСА нередко забюрокрачивает процедуру, и в крайнем случае придется обращаться в суд.

— Заявление должно содержать страхователя, номер договора, контактный телефон, обратный почтовый адрес, просьбу вернуть все документы, дату и подпись клиента. К заявлению нужно приложить копию паспорта (развороты с фото и регистрацией), — уточнили в АСВ.

К сожалению, срок рассмотрения заявления немаленький — 30 календарных дней с момента его регистрации.

Об ОСАГО мы рассказывали выше, а в данном случае речь о договорах каско, страховании имущества, медицинском страховании и так далее (кроме добровольного страхования жизни — для него лицензия не отозвана).

— В их числе: заявление (требование) кредитора с приложением документов, подтверждающих его обоснованность в оригиналах или надлежащим образом заверенных копиях (договор страхования, квитанция об оплате страховой премии, экспертное заключение о размере ущерба, судебные решения, исполнительные документы и прочее), — объяснили нам в АСВ. — Также необходимо указать . заявителя, паспортные данные, ИНН, СНИЛС, банковские реквизиты (при наличии), почтовый адрес, контактный телефон, почту.

Но важно понимать один нюанс — в отличие от обычной страховой выплаты при отзыве лицензии нет четкого срока, когда деньги должны быть перечислены на счет клиента. Его заявление добавят в реестр требований кредиторов, а очередность выплат определят временные управляющие в соответствии с законом. Скорее всего, в первую очередь будут гаситься социально значимые долги, например, по заработной плате. Когда именно дойдет очередь до требований конкретного собственника, сказать сложно. Один из клиентов, уже обратившийся с подобными заявлениями, получил ответ: в лучшем случае — года через два.

Другими словами, хотя на бумаге договоры страхования продолжат действовать еще полтора месяца, не рассчитывайте на них особо и ищете варианты для перестраховки.

Максимальный срок действия полиса ОСАГО — 12 месяцев. Значительная часть автовладельцев эксплуатирует ТС круглый год. Поэтому оформляет страховку на полный период. Но в жизни любого водителя за год могут измениться жизненные обстоятельства. Например, продал машину, лишили прав, ТС уничтожено, и т. п. При таких условиях специалисты Ингосстрах советуют расторгнуть договор ОСАГО. Вам сделают перерасчет и вернут деньги за неиспользованный период полиса. А это могут быть тысячи рублей. Но для этого необходимо придерживаться соответствующих требований к отказу от автостраховки.

В каких случаях договор ОСАГО может быть расторгнут

Смена владельца ТС.
Отзыв лицензии или приостановка ее действия, а также банкротство страховщика.
Иные случаи, учтенные ГК РФ (например, лишение водительских прав, переход автовладельца в другую СК, уничтожение ТС, смерть страхователя и другое).

Названные условия — для автовладельцев. Но есть ряд причин, по которым отказаться от сотрудничества с вами может сам страховщик. Тот же Ингосстрах. Такие правила утверждены в п. 1.15 Положения Банка России № 431-П. Например, вас уличили в мошенничестве. Или вы намеренно предоставили ложную информацию. И другое. Но даже при этом вам обязаны возвратить разницу страховой премии за нереализованный период полиса.

Условия расторжения договора ОСАГО

смерть собственника застрахованного транспортного средства либо страхователя;
прекращение деятельности юридического лица-страхователя (часть средств удерживается безвозвратно);
закрытие страховщика;
утрата либо полное уничтожение транспортного средства.

Возврат страховки по инициативе клиента возможен:

после смены собственника автомобиля (продажа, дарение, иное основание);
отзыв Центральным банком лицензии на осуществление страховой деятельности у организации.

При этом возврат страховки при продаже автомобиля является наиболее распространенным основанием.

Вернуть деньги за страховку ОСАГО не получится в следующих случаях:

при отсутствии для этого оснований, предусмотренных действующим законодательством РФ, либо в случае нарушения установленной процедуры;
при обнаружении страховщиком подложных сведений или документов, поданных страхователем при первоначальном обращении в компанию;
в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ.

Кто может подать заявление

Вернуть деньги за страховку ОСАГО в Ингосстрах может непосредственно страхователь. Хотя автогражданская ответственность и является обязательной, но вы, как потребитель, имеете полное право получить возврат за непредоставленные до конца услуги. Условия для этого перечислены в разделе чуть выше. Кроме самого страхователя, отказаться от ОСАГО могут доверенные лица или родственники:

Наследники — при условии кончины страхователя.
Родственники — если страхователь временно недееспособен (например, восстанавливается после серьезного ДТП).

Граждане первой категории пишут заявление на расторжение договора. К нему прилагают свидетельство о смерти. А затем ждут 6 месяцев, пока не вступят в права наследования. Вторая группа выгодоприобретателей пишет в Ингосстрах отказ от ОСАГО на правах нотариальной доверенности. (Например, страхователь лежит в больнице после серьезного ДТП.) Здесь Ингосстрах вернет деньги за нереализованный период полиса в течение 14 дней.

Составление и подача заявления

Помимо заявления потребуются:

страховой полис ОСАГО, чек об оплате;
копия паспорта заявителя;
копия договора купли-продажи, акта об утилизации, свидетельства о смерти или иного документа, подтверждающего право на расторжение договора страхования.

В случае предоставления всех необходимых документов страховая компания не вправе отказать в прекращении страховки и выплате компенсации.

Какую сумму вернут

Реверсия денежных средств за расторгнутый ОСАГО происходит через перерасчет стоимости договора. Для определения суммы возврата агенты Ингосстрах (и других СК) применяют системную формулу: D = (P — 23 %) × (N / 12). Где:

D — сумма возврата;
P — страховая премия;
23 % — вычет РВД;
N — остаток дней;
12 — 365 дней (1 год).

Рассмотрим пример. Вы хотите сделать возврат страховки при продаже автомобиля Audi Q5, 2021 г. в., 2,0 Sport RB (249 л. с.). Эксплуатация в Санкт-Петербурге. Цена договора 15 178 руб. Дата завершения действия полиса — ОСАГО 15.12.2020 г. А вы его расторгаете 15.06.2020 г. Нереализованный остаток — 182 дня. Теперь подставляем данные в формулу: (15 178 руб. — 23 %) × (182 / 365) = 11 687 руб. х 0,49 = 5 726 руб. Получается, что за неиспользованные 6 месяцев ОСАГО вам вернут почти 6000 руб.

Как рассчитать сумму возврата

В соответствии с п. 1.16 Положения Банка России от 19.09.2014 № 431-П, страховая компания должна вернуть страхователю часть страховой премии, исходя из размера ее доли, предназначенной для выплаты по страховым случаям в неистекший период действия договора. Подлежащая выплате сумма прямо пропорционально зависит от количества оставшихся дней страхования по договору.

Оставшиеся дни по договору считаются с суток, следующих за датой досрочного прекращения ОСАГО. Если причина досрочного расторжения договора указана в законе и связана с конкретным юридическим фактом (смерть собственника), оставшиеся дни считаются с момента наступления события.

При досрочном прекращении ОСАГО всегда удерживается 23 %, поскольку в соответствии со ст. 8, п. 4 ст. 10 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ, доля страховой премии, направляемой на осуществление страховых и компенсационных выплат, не может составлять менее 80 % от общей страховой премии. При этом, в соответствии с Указанием Банка России о тарифах ОСАГО, происходит следующее распределение:

77 % страховой премии тратится на создание компанией страховых резервов, предназначенных для расходования и совершения выплат по текущим обязательствам;
3 % уходит в РСА для возможных компенсационных выплат;
20 % от общей суммы тратится на покрытие расходов страховой компании, возникающих при заключении и сопровождении сделок с клиентами по ОСАГО.

Таким образом, 23 % не включаются в расчет при возврате средств в случае досрочного прекращения действия ОСАГО.

Порядок расторжения договора ОСАГО с Ингосстрах

Процедура отказа от ОСАГО наделена заявительным регламентом. Вам необходимо посетить офис обслуживания Ингосстрах. Здесь сотрудник выдаст бланк заявления и поможет его заполнить.

Образец заявления

Заявление на расторжение договора ОСАГО Ингосстрах должно содержать: ФИО, серию и номер расторгаемого договора ОСАГО, а также банковские реквизиты. К нему следует приложить документы, на основании которых вы просите прекратить оказание услуг страхования. Как правило, это копии:

Паспорта.
Водительского удостоверения.
Свидетельства о регистрации ТС.
Договора ОСАГО.
Квитанции страховой премии.
Нотариальной доверенности для третьих лиц.
Аргументационной документации (договор купли-продажи ТС, решение суда о лишении водительского удостоверения, акт экспертизы об утрате ТС, справка из больницы о лечении страхователя, свидетельство о смерти страхователя и другое).

В течение 14 дней Ингосстрах вернет разницу на банковскую карту, номер которой вы указали в заявлении. Наследникам придется ждать возврата 6 месяцев.

Как расторгнуть договор ОСАГО Росгосстрах

Аннулировать договор ОСАГО в Росгосстрах можно по схеме, актуальной для всех страховых компаний. Клиенту или его представителю необходимо лично обратиться в отделение страховщика, оформить заявление, приложить комплект подтверждающих сведения документов. На процедуру выделяется не более 14 дней, что регламентировано Указанием Центробанка РФ. Она проводится в несколько этапов:

анализ информации представителем страховщика;
передача заявки с комплектом бумаг в юридический отдел;
направление дела в расчетную службу.

Составление и подача заявления

Расторжение договора ОСАГО возможно только в отделении Росгосстрах, даже если полис был оформлен онлайн. Личное присутствие страхователя или уполномоченного лица необходимо для составления заявления при представителях страховщика и собственноручной подписи бумаги клиентом. В документе должна содержаться информация:

наименование страховой компании;
личные и паспортные данные страхователя, а также ИНН;
контактные сведения о заявителе — номер мобильного телефона, адрес электронной почты;
адрес регистрации и проживания;
наименование документа — о досрочном расторжении договора;
основания для расторжения договора;
данные банковской карты или лицевого счета для возврата денежных средств;
подпись заявителя;
дата оформления заявления.

К заявлению на расторжение договора ОСАГО в Росгосстрах страхователю необходимо приложить комплект документов, подтверждающих информацию и обосновывающую требования вернуть средства по полису. Пакет формируется такими бумагами:

оригинальная версия полиса — возвращается в страховую компанию;
квитанция о произведенной оплате стоимости страховки;
документы личного характера — паспорт, водительское удостоверение, доверенность (при обращении с заявлением доверенного лица страхователя).

Если в отношении транспортного средства была оформлена сделка по продаже, то комплект бумаг дополняется договором купли-продажи, и соответствующим актом — если автомобиль подвергся утилизационной процедуре. В случае, если страхователь умер, понадобится свидетельство о смерти, подтверждающее этот факт. К нему следует приложить свидетельство о вступлении в наследство. Однако по закону наследник получает права на имущество наследодателя только спустя полгода после смерти последнего, поэтому раньше этого срока вернуть деньги при расторжении договора не получится. Если наследников несколько, то сумма выплаты в Росгосстрах будет пропорционально поделена между ними.

В какой срок можно обратиться за возвратом страховой премии

Временные рамки отказа от автострахования законом не установлены. Однако расторгать договор необходимо в период его действия. Эксперты рекомендуют обращаться к страховщику в первые 2 недели, так как для расчета суммы остатка используется дата подачи заявления. Рассмотрим пример. Вы продали машину в мае. А расторгнуть ОСАГО решили в августе. Значит, июнь и июль для реверсии засчитаны не будут.

Аннулировать ОСАГО Ингосстрах онлайн нельзя. Вы можете уведомить страховщика о своих планах через Личный кабинет на официальном сайте. Но для расторжения договора вам предстоит посетить офис компании.

Если вы продали авто, временно потеряли водительское удостоверение или ваше ТС уничтожено, и другое, то можете отказаться от автостраховки. Причем на законных основаниях. Для этого посетите офис Ингосстрах. Здесь вам помогут составить заявление на расторжение ОСАГО. А затем сделают перерасчет и вернут денежные средства за нереализованный период полиса. Не затягивайте. Эксперты рекомендуют обращаться к страховщикам для расторжения ОСАГО в ближайшие 2 недели после события.

Правом на обращение в страховую компанию обладает страхователь, его законный или уполномоченный представитель, а также наследник в случае вступления в наследство.

Поданные заявление и документы будут обработаны и проверены, и при наличии оснований соглашение расторгается с последующей выплатой средств страхователю. Расчет части страховой премии, подлежащей возврату, рассчитывается со дня подачи заявления, за исключением случаев смерти страхователя либо уничтожения транспортного средства.

Читайте также: