Когда меняется кбм для осаго в 2021
Обновлено: 05.07.2024
С начала текущего года изменились тарифы на страховку автогражданской ответственности. Но вопрос, как осуществляется расчет КБМ ОСАГО по-прежнему открыт. Известно, что для его определения используется единая база РСА, публикуемая на официальном сайте союза.
Нововведения с 1 апреля.
В связи с тем, что существует два переходных периода до и поле 1 апреля, то принятые корректировки вступают в силу по прошествии этой даты. По готовящимся изменениям известно, что:
Для каждого водителя применяется только один КБМ продолжительностью 12 месяцев по 31 марта включительно. Отличие в том, что раньше таких коэффициентов могло быть два и даже больше. Такое было возможно, если гражданин проходил по нескольким документам. Например, он числился в полисе ОСАГО своего и чужого автомобиля.
Бонус-малус оформляется на дату заключения договора, а не как раньше со дня старта срока страхования.
Для организаций применяется среднеарифметический параметр с учетом всех действующих коэффициентов юрлица.
Расчет КБМ ОСАГО делается с использованием показателей из единой базы РСА по соответствующей таблице на странице rsa.su/tablitsa-kbm/.
При наличии у автомобилиста нескольких коэффициентов в базу заносится лишь минимальный из них.
Значение КБМ может быть максимальным 2,45 и наименьшим 0,5.
Длительный перерыв в стаже не является основанием для понижения или обнуления КБМ.
Если в полисе несколько водителей.
Российское законодательство предусматривает два варианта увеличения числа застрахованных лиц в полисе ОСАГО:
1. Без ограничения на число водителей.
Это, так называемая, открытая страховка, позволяющая садиться за руль конкретного транспортного средства любому лицу с правом управления этого ТС. В этом случае за основу берется 1 в качестве коэффициента стажа-возраста, и КБМ=1.87, увеличенный с отметки 1.8 прошлого года.
2. Ограниченное количество.
Такой вариант предполагает, что в бланк вносится несколько лиц с указанием конкретных ФИО. Как правило, это бывает с семейной машиной или коммерческим транспортом. Тогда страховка распространяется только на них и ни на кого больше. Для вычислений берется наибольший коэффициент из всех вписанных водителей. Например, у Иванова И.П. КБМ = 0.7, а у его жены Ивановой М.В. он 0.9, который и пойдет в зачет.
Таблица КБМ ОСАГО 2021 года.
Официальный сайт РСА приводит следующую таблицу для определения КБМ:
| Класс | КБМ | 0 | 1 | 2 | 3 | 4 |
| M | 2.45 | 0 | M | M | M | M |
| 0 | 2.3 | I | M | M | M | M |
| I | 1.55 | II | M | M | M | M |
| II | 1.4 | III | I | M | M | M |
| III | 1 | IV | I | M | M | M |
| IV | 0.95 | V | II | I | M | M |
| V | 0.9 | VI | III | I | M | M |
| VI | 0.85 | VII | IV | II | M | M |
| VII | 0.8 | VIII | IV | II | M | M |
| VIII | 0.75 | IX | V | II | M | M |
| IX | 0.7 | X | V | II | I | M |
| X | 0.65 | XI | VI | III | I | M |
| XI | 0.6 | XII | VI | III | I | M |
| XII | 0.55 | XIII | VI | III | I | M |
| XIII | 0.5 | XIII | VII | III | I | M |
Примечание:
1. В первой колонке указывается класс водителя на начало периода страхования;
2. Во второй колонке соответствующий коэффициент бонус-малус;
3. Остальная часть таблицы фиксирует условие страховых выплат (от 0 до 4 и более) в течение одного года, а также значение КБМ, которое будет присвоено при следующем оформлении полиса.
Как рассчитать КБМ по ОСАГО?
Итак, расчет КБМ ОСАГО происходит на основании таблицы РСА из единой базы. Для определения значения стоит придерживаться нескольких правил:
3. Далее следует сместиться вправо в рамках данной строки:
Таким образом, только безаварийное вождение позволяет ежегодно получать скидку в 5% вплоть до 50%. А вот наличие хотя бы одного ДТП возвращает собственника на несколько пунктов назад. Чем больше происшествий в страховом периоде, тем ниже становится класс и выше коэффициент.
Что еще учитывается при расчете ОСАГО?
Несомненно, применение КБМ значительно влияет на конечную стоимость полиса. Особенно контраст заметен между начинающими водителями и гражданами, чей стаж составляет более 14 лет. Тем не менее, для формирования финальной цифры учитываются дополнительные факторы:
- Базовая ставка транспортного средства;
- Региональный коэффициент, отличающийся в каждом субъекте РФ;
- Мощность двигателя средства передвижения;
- Период страхования;
- Количество вносимых в полис водителей;
- Их стаж и возраст.
Изменение тарификации страховки.
Пожалуй, одним из спорных моментов новшеств является расширение тарифного диапазона. Ранее этот коридор составлял 3 432 – 4 118 рублей. При этом не допускалось назначать меньшую или большую стоимость. Однако, с января 2021 года эти цифры могут меняться в обе стороны на 20%.
Очевидно, что при более широком разбросе ставок, страховые компании заинтересованы в увеличении собственной прибыли. Тем не менее, необоснованно задирать цены им не позволят. Для каждого региона учитывается аварийная статистика, которая учитывается при формировании ценовой планки:
Зеленые регионы с низким числом ДТП будут ориентироваться на нижний порог. Например, Псковская, Новгородская, Курская области и республика Карелия. В некоторых из них возможно даже понижение тарифов по сравнению с предыдущим отрезком.
Красные регионы с высокоаварийными показателями применят ставки, близкие к максимальным. К ним, пожалуй, можно отнести Ярославскую, Омскую и Владимирскую области.
С начала 2022 года в силу вступили новые тарифы ОСАГО. Однако вопрос о том, как теперь рассчитывается коэффициент бонус–малус (КБМ), остался открытым.
Дело в том, что указания Центробанка относительно этого вопроса вступят в силу позже. Коэффициент бонус-малус – это скидка за безаварийную езду в течение срока вождения.
На сегодняшний момент предусмотрено 2 переходных периода – до 1 апреля 2022 года и с 1 апреля 2022 г.
Изменения с 1 апреля 2022 года
- Водителям устанавливается только 1 КБМ, срок действия которого составляет 1 год (до 31 марта следующего года). Раньше у автовладельцев было несколько КБМ. И это создавало путаницу, у водителя были проблемы при расчете стоимости ОСАГО. Такое происходило, если человек числился одновременно в двух документах – его фамилия фигурировала в полисе ОСАГО и значилась на автомобиле другого владельца.
- Водители должны брать КБМ из единой базы, установленной Российским союзом автостраховщиков (РСА).
- Если у автовладельца значилось несколько КБМ, тогда в базу будет внесено самое минимальное значение.
Расширение тарифного коридора
Центробанк РФ поставил страховщикам рамки, в которых они могут самостоятельно назначать стоимость базового полиса ОСАГО. До вступления в силу новых правил эти рамки составляли от 3432 руб. до 4118 руб. Ни дешевле, ни дороже страховые компании не могли продавать страховые полисы.
С 9 января 2022 года тарифный коридор расширился на 20% в обе стороны. Теперь диапазон составляет от 2746 руб. до 4942 руб. При этом стоимость ОСАГО будет определяться не индивидуально для каждого автовладельца, а будет установлена по каждому отдельно взятому региону.
В так называемых пограничных регионах со средней статистикой аварийности полисы будут находиться на средней границе. В г. Санкт-Петербург, к примеру, базовая ставка равна 4324 руб., в Ленинградской области – 4530 руб.
Изменение в таблице возраста и стажа водителей
Раньше коэффициент возраст-стаж зависел от двух показателей:
- От возраста меньше или больше 22 лет.
- От стажа меньше или больше 2 лет.
Теперь таблица разделена на 7 категорий возраста и 8 категорий стажа. Так, к примеру для 19 летнего водителя при стаже 1 год коэффициент будет составлять 1,87; для 30–летнего автовладельца с 10-летним стажем – 0,96; для 39-летнего водителя со стажем 1 год коэффициент равен 1,63.
Пример. До вступления в силу новых правил водитель А. возрастом 34 года и опытом вождения 17 лет имел коэффициент 1. А теперь он имеет коэффициент 0,96.
Изменения при расчете КБМ ОСАГО. Расчет КБМ до 1 апреля 2022 года
Реформа КБМ с 2022 года включает в себя следующие положения:
Порядок определения КБМ с апреля 2022 г.
С апреля месяца 2022 года действуют такие правила при расчете КБМ:
- Расчет производится ежегодно 1 апреля.
- Коэффициент не будет перечисляться весь период (весь год значение будет неизменным). Например, если водитель летом попадет в аварию и будет ее виновником, а новый договор ОСАГО нужно будет заключить осенью, то коэффициент будет рассчитываться по состоянию на 1 апреля. При этом его значение будет изменено только 1 апреля следующего года.
- Для расчета будет браться значение КБМ, которое было рассчитано за предыдущий период, в котором была оформлена страховка.
- Если автовладелец раньше не был вписан в ОСАГО, тогда КБМ будет равен 1.
- КБМ больше не будет обнуляться, если у водителя был большой перерыв в стаже.
Полис с ограниченным числом водителей
Изменения коэффициента на неограниченный список водителей вырос с 1,8 до 1,87. Такие изменения коснутся тех, у кого автомобиль в семье, а также изменения затронут руководство тех организации, машины которых оформлены на юридическое лицо.
При расчете стоимости такого полиса берется максимальное значение КБМ среди всех водителей, допущенных к управлению одного и того же транспортного средства.
Пример. Если у Владимира коэффициент равен 0,8, а у Елены – 0,65, то при расчете стоимости полиса будет взят коэффициент 0,8.
Полис без ограничений
Если страховой договор не предусматривает ограниченное число лиц, которые могут управлять автомобилем, который принадлежит физическому лицу, тогда коэффициент КБМ в этом случае будет равен 1.
Ответы на вопросы по теме
Вопрос. Какую максимальную скидку я получу, если ни разу не был участником ДТП?
На сегодняшний день за каждый год езды без аварии скидка будет увеличиваться на 5%. Максимальный коэффициент – 0,5, то есть 50%. Такую скидку водитель может получить при длительной и безаварийной езде (на 10–й год).
Вопрос. Останется ли у меня скидка за безаварийную езду, если я поменял страховую компанию?
Нет, при смене страховой компании КБМ теперь меняться не будет. Может произойти такая ситуация, когда страховой агент при оформлении договора не сможет найти КБМ. В таком случае нужно помочь ему – найти свой коэффициент на сайте Российского союза автостраховщиков и показать его специалисту.
Если водитель страхует свою автогражданскую ответственность впервые, то КБМ будет равен единице.
С 01.04.2019 г. вступили в силу новые правила расчета КБМ ОСАГО. Теперь значение коэффициента не обнуляется, даже если у водителя был перерыв в вождении (раньше скидка не сохранялась). Теперь коэффициент назначается только 1 раз в год.
Если страховка оформлена на несколько автовладельцев, которые управляют одним автомобилем, то для такой категории лиц коэффициент повысится – с 1,8 до 1,87.
Читайте также: