Дает ли тинькофф автокредит с плохой кредитной историей

Обновлено: 30.06.2024

Особенности автокредитов Тинькофф Банка с плохой кредитной историей

Кредитная история (КИ) – информация обо всех займах человека, которая хранится в специально созданных бюро. По запросу банки получают сведения о количестве кредитов заёмщика, наличии просрочек, решениях финансовых организаций по займам (числе одобрений и отказов) и т.д. По каждому кредиту доступна хронология погашения.

После того как клиент подаёт заявку на кредит, начинается проверка. Банк анализирует КИ и отказывает в предоставлении займа, если усомнится в платёжеспособности заёмщика. Так финансовая организация перестраховывается от рисков.

Однако далеко не каждому клиенту с негативной КИ отказывают. Заёмщик с большой долей вероятности получит автокредит с плохой кредитной историей в Тинькофф Банке, если сделает крупный первый взнос или предоставит подтверждение официального дохода, и таким образом докажет платёжеспособность.

Преимущества автокредитов с плохой кредитной историей Тинькофф Банка

Тинькофф Банк лояльно относится к кредитной истории потенциальных заёмщиков и шанс получить автокредит есть даже у клиентов с неидеальной платёжной дисциплиной. Причиной тому служит наличие залога транспортного средства, что в значительной степени снижает риски невозврата долга.

Добиться положительного решения помогут взятые в этом учреждении и погашенные в срок кредиты, вклады, открытые счета и карты. Вероятность одобрения заявки повышается также при оформлении полиса страхования жизни.

Как получить автокредит Тинькофф Банка с негативной кредитной историей в городах России

В 2022 году для оформления автокредита в России, выберите машину, подайте заявку в Тинькофф Банк, предварительно собрав необходимые бумаги. Дождитесь одобрения, внесите первый взнос (если он предусмотрен условиями программы) и подпишите договор.

Прежде чем узнать, как взять автокредит с плохой кредитной историей, стоит ознакомиться с видами последней. От этого напрямую зависит вероятность одобрения заявки на получение денег в банковских учреждениях.

Кратковременные задержки с внесением ежемесячных платежей (до 29 дней). Если в течение действия договора их было несколько и долг уже закрыт, проблем с оформлением нового кредита не возникает.
Продолжительные просрочки (29-90 дней). В такой ситуации вероятность получения кредита зависит от того, как часто возникали просрочки и действителен ли договор в день обращения в банк. Если договор полностью оплачен и у финансовой организации нет претензий к клиенту, вероятность получения положительного решения по заявке на автокредит достаточно высока.
Выраженные нарушения по кредитному договору (просрочка больше 90 дней). Вероятность одобрения заявки очень низкая.

При наличие кредита с действующими просрочками оформить не только автокредит, но и любой другой займ практически невозможно.

Ответ на вопрос, как оформить и получить автокредит с плохой кредитной историей, зависит от степени запущенности ситуации. Универсального решения проблемы не существует, поэтому придется проверить все возможные варианты.

Как взять автокредит с плохой КИ без текущих просрочек

Нужно быть готовыми к тому, что финансовое учреждение может предложить менее выгодные условия с высокой процентной ставкой или небольшую сумму займа. Таким способом банк пытается обезопасить себя на случай отсутствия оплат. Если вам уже известна ставка по кредиту, используйте автокредитный калькулятор для расчета переплаты.

Увеличить вероятность одобрения помогает согласие на оформление пакета добровольного страхования. Обычно оно также позволяет снизить ставку по автокредиту.

Доказать платежеспособность

Подойдут все доступные варианты:

найти поручителя;
внести большой первоначальный взнос;
оставить залог (недвижимость, другую машину);
подготовить справку о доходах (2-НДФЛ).

В отдельных ситуациях также помогает предоставление доказательств того, что ранее кредитная история была испорчена по независящим от заемщика причинам, к примеру, ухудшению здоровья, увольнению с работы и так далее. Этот факт тоже желательно подтвердить документально. Подойдут копия трудовой книжки, справка из бухгалтерии о задержках заработной платы, медицинская справка.

Правильно выбрать банк

Это еще один хороший способ, решающий вопрос, как взять автокредит без кредитной истории или когда она была испорчена. Отлично, если клиент получает зарплату в том банке, в который он обратился для оформления договора. В таком случае финансовая организация уже имеет информацию о размере официального дохода клиента, регулярности поступления средств.

Второй вариант – обратиться в небольшой банк, который только начинает развиваться и находится в активном поиске клиентов. Обычно шанс получения положительного решения в таких учреждениях в разы выше, чем в крупных компаниях.

Заранее нужно найти информацию о деятельности нового банка и отзывы о нем.

Воспользоваться государственной программой

Сложно сказать точно, могут ли одолжить средства при плохой кредитной историей в рамках государственной программы. Но если это произойдет, клиент сможет рассчитывать на снижение процентной ставки независимо от того, сколько ранее у него было просрочек.

Важный момент: заранее необходимо ознакомиться с условиями государственной программы, так как она имеет свои особенности. К примеру, ее действие распространяется только на покупку машины отечественного производителя. Отдельные требования существуют относительно стоимости автомобиля, его веса, срока кредитования.

Улучшить кредитную историю

На это понадобится некоторое время, но хорошая кредитная история будет полезна и в дальнейшем. Чтобы ее улучшить, можно взять в магазине техники потребительский кредит и быстро погасить его без просрочек. Чем больше закрытых банковских обязательств или микрофинансовых займов – тем быстрее выровняется ситуация.

В некоторых банках существуют специальные программы по улучшению кредитной истории. Узнать о них можно в отделении или по номеру горячей линии.

Воспользоваться услугами посредника

Автодилеры не проверяют финансовую репутацию клиентов, так как запрос в БКИ – платная услуга. Но этот способ не дает 100% гарантии кредитования без отказа, так как деньги выдает не автосалон, а банк, в который был подан запрос на предоставление кредита.

Выгодно, действительно выгодно. Уже и сестре порекомендовала, она тоже условиями и работой банка довольна. Грамотные специалисты. Теперь радуюсь своей машине).

Оформление автокредита с плохой кредитной историей в Москве

Количество проблемных заемщиков увеличивается в течение последних нескольких лет. Причины этого очевидны и состоят в уменьшении реальных доходов населения в сочетании с финансовым кризисом, вызванным пандемией коронавируса.

Высокий уровень конкуренции на рынке вынуждает банки работать даже с этой категорией потенциальных заемщиков. В числе услуг – автокредитование при плохой кредитной истории. Обязательные условия сотрудничества с проблемными заемщиками – предоставление обеспечения по кредиту в виде поручительства и/или залога.

Требования к заемщику

Качество кредитной истории влияет на перечень требований, которые предъявляются к заемщику при оформлении ссуды. Он содержит как стандартные условия, так и ряд дополнительных. К первым относятся такие:

определенный возраст, границы которого зависят от правил конкретного банка;

официальное трудоустройство в течение 4-6 месяцев;

регистрация в регионе работы банковской организации;

уровень дохода, достаточный для погашения и обслуживания автокредита.

Выдавая заемщику с плохой кредитной историей автокредит, организация дополнительно потребует обязательное обеспечение. В таком качестве используется либо поручительство по кредиту, либо оформление залога на приобретаемую машину или ликвидную недвижимость.

Необходимые документы

Перечень документов, которые предоставляет заемщик с плохой кредитной историей при оформлении автокредита, не отличается от стандартного. Он предусматривает подачу такого набора документации:

анкету клиента, совмещенную с заявкой на выдачу автокредита;

справки, подтверждающие официальное трудоустройство и определенный размер дохода;

договор купли-продажи транспортного средства;

ПТС и другие документы, необходимые для оформления залога;

договоры поручительства, выступающие в качестве дополнительного обеспечения.

Особенности оформления автокредита клиентом с плохой кредитной историей

Главной отличительной особенностью рассматриваемого банковского продукта выступает повышенный риск для банка. Он компенсируется дополнительным обеспечением по сделке, в качестве которого выступает залог приобретаемой машины или оформления договоров поручительства.

Еще одним механизмом страховки становится увеличение процентной ставки по кредиту. Заемщик вынужден соглашаться на такие условия, так как в противном случае вероятность одобрения сделки со стороны банка резко уменьшается.

Способы погашения

В отношении способов погашения, автокредит с плохой кредитной историей не отличается от обычного. Как правило, банки предлагают несколько вариантов закрыть задолженность без процентов.

К ним относятся такие: внесение наличных в кассу или банкомат финансовой организации, а также использование дистанционных сервисов, например, Интернет-банка или мобильного приложения. Альтернативный способы, предусматривающие обращение к сторонним банкам, сопровождаются взиманием комиссии.

Читайте также: