Специалист по оформлению полисов осаго

Обновлено: 02.07.2024

С начала 2017 года в РФ страховые компании обязаны продавать электронные полисы ОСАГО на своих сайтах. Однако не все пошло гладко, страховые компании столкнулись с растущими убытками по портфелю обязательного автострахования, и начали вставлять палки в колеса, усложнять Captcha, увеличивать время профилактических работ, многие из тех, кто пробовал купить полис в интернете сталкивался с данными проблемами.

Ситуация развивалась, все больше граждан обращалось в РСА, и надзорные органы, в связи с невозможностью оформить полис. Была создана система Е-Гарант, которая позволяет в случае отказов от страховых компаний оформить полис на площадке Е-Гаранта, причем страховую компанию выберут случайным образом, исходя из соотношения проданных полисов по регионам.

И это также не стало панацеей, так как во первых страховые компании недовольны ситуацией, когда им вручает убыточных клиентов, во вторых система гарантированных продаж полисов работает через раз.

Про агентские продажи

Самостоятельное оформление полиса все еще достаточно сложная процедура, водитель, собственник, страхователь, автомобиль, более 50 полей, которые нужно правильно заполнить, как просто для покупки, так и для того, чтобы в случае аварии получить возмещение. Все это является барьером для большого числа покупателей, учитывая тот факт, что полис обычно нужен либо быстро в ГИБДД, либо уже вчера, если забыли продлить, граждане все еще обращаются к посредникам, агентам, и брокерам, вагончики которых вы можете увидеть возле МРЭО, авторынков, и в других проходимых местах.

Итак, на чем же зарабатывают агенты? Доход в размере от 5% до 20% от стоимости полиса им выплачивают страховые компании, за помощь в заполнении полисов ОСАГО. При цене полиса от 3000 до 15000 рублей, это вознаграждение варьируется от 150 до 3000 рублей, но в среднем составляет 300-500 рублей с полиса.

Хватит ли на всех денег, ведь полис оформляют чаще всего 1 раз в год? Согласно отчетности сбор страховых премий в 2018 по сегменту ОСАГО составил 225 миллиардов рублей.

На кого работают агенты? Часть агентов работает напрямую на страховые компании, и иногда даже состоят в штате страховых компаний. Остальная часть работает на так называемых брокеров, ИП и ООО, которые подписывают договора со страховыми компаниями.

С кем лучше работать с одной страховой или с брокером? С одной страховой больше стабильности, однако из-за так называемой сегментации, часто невозможно продать клиенту полис ОСАГО, из-за чего он уходит недовольный, в другой же компании ему этот полис продадут.

Что такое сегментация? Сегментация, это оценка рисков компаниями, одни не продают полисы в рискованных регионах, другие не продают полисы на дешевые или дорогие марки, третьи собирают базу тех, кто часто попадает в аварии и отказывают им, все вместе является сегментом, который у каждой компании меняется несколько раз в месяц, в зависимости от оценки портфеля компании андеррайтерами.
Тссс. Про это никому не рассказывайте, это большой секрет Полишинеля, рынка автострахования.

Как часто выплачивают агентам вознаграждение? Обычно 1 раз в месяц, причем в 20 числах следующего месяца за предыдущий.

А стоит ли этим вообще заниматься, если доход 300 рублей с клиента? Кроме дохода за оформление полисов ОСАГО, обычно клиентам продают дополнительные услуги, проверка и восстановления КБМ, оформление договора купли продажи, помощь в оформлении диагностической карты, в целом можно выйти на прибыль 1000 рублей с клиента, что в принципе уже существенные деньги.

Как начать продавать полисы ОСАГО? Есть несколько путей выхода на рынок автострахования.

Сложный путь, это обратиться в страховые компании, выбрав опцию стать агентом, однако как показывает практика, большая часть компаний не перезвонит вообще, другая часть узнает, сколько вы уже сейчас продаете полисов. Чтобы заключить договора вам нужно запастись терпением и настоичивостью

Другой путь, это найти брокера в своем регионе, который уже имеет договора со страховыми компаниями, и договорится с ним о том, чтобы быть агентом или субагентом. Однако нужно понимать, что брокер заберет себе большой процент и потребует выполнять множество правил при оформлении.

И простой путь заключается в том, чтобы зарегистрироваться на одной из агентских платформ, которых появилось достаточно много, добавить реквизиты, куда вы хотите получать вознаграждение, и оформлять полисы ОСАГО уже через 10 минут.

Ниже мы попытаемся кратко описать основные доступные агентские кабинеты, чтобы у вас было представление, с кем можно работать. Я не буду давать ссылок, тем более агентских ссылок, поиск в интеренете вам поможет.

СИБ (Страховой интернет бизнес)

СИБ - один из самых первых сайтов, который позволяет, как создавать свою сеть суб-агентов, так и самостоятельно зарабатывать на оформлении полисов ОСАГО. Всегда можно проверить свою статистику количество оформленных полисов и начисленного вознаграждения.

Это достаточно старый сайт, который раньше специализировался на расчете стоимости полиса КАСКО, а также возможностью восстановления КБМ клиента.

Про восстановление КБМ - часто покупатели ОСАГО сталкиваются с тем, что КБМ (коэффициент бонус малус) был утерян в предыдущей компании, и сейчас вам предлагают купить полис без скидки. Сущность восстановления достаточно проста, нужно написать заявление в страховую компанию и они будут обязаны отреагировать и внести правки в РСА, чтобы не тратить время на бюрократию, можно делегировать написание заявления другому лицу, заплатив ему вознаграждение.

Агент Брокер

Один из новых игроков на рынке, предлагает страхование в 5 компаниях, и различные дополнительные сервисы, такие, как простой калькулятор, проверка КБМ, поиск машины по номеру и другими. Кроме этого обещает быстрые выплаты вознаграждения без лимита минимальной суммы.

Отличается удобными интерфейсами и анимацией, предлагает быстрый расчет полисов и комиссий, однако часто встречаются страницы в разработке.

Проект в свое время привлекший большие инвестиции, и большую огласку в СМИ с вниманием со стороны правительства, обещал полностью поменять подходи к работе, предоставив возможность работать из дома.

В числе других услуг для продажи имеется возможность продавать полисы ОСАГО. Подойдет тем, кто зарабатывает не только автострахованием, но также продажей туристических путевок и других услуг.

Агентский кабинет от известного агрегатора финансовых и страховых услуг. Выглядит внутри достаточно аскетично, при этом предлагает достаточно большие ставки по вознаграждению, работают преимущественно с юридическими лицами.

Краткие итоги

В результате сравнения разных платформ, мы можем наблюдать практически одинаковые решениядля работы независимых страховых агентов. Агент может отслеживать количество оформленных полисов, а также начисленное вознаграждение как за продажу своих полисов, так и полисов привлеченных суб-агентов.

Данная статья не охватывала ставки вознаграждений отчисляемых агентам и брокерам, так как для каждой из систем ставки разные и зависит от количества оформленных полисов

Если Вам интересна тема автострахования, задавайте вопросы, постараюсь ответить на них, в комментариях, или следующей заметке.

Онлайн оформление в едином кабинете агента — из любого региона РФ, без бланков и сдачи отчётов

Кто уже зарабатывает на ОСАГО через Пампаду?

Сможете оформлять большую часть регионов РФ по ОСАГО. Не отказывайте клиенту, если у него не местная прописка или не проходит сегментацию.

Не нужно заключать договоры со страховыми компаниями. Мы уже это сделали!

Не нужно забирать и отвозить бланки строгой отчётности, квитанции и акты. Все в онлайн!

Развивайте, курируйте свою агентскую сеть и зарабатывайте больше.

У вас автошкола, автосервис, станция техосмотра, мойка или есть постоянный поток автомобилистов.

Зарабатывайте на дополнительной услуге — оформление полиса обязательного автострахования ОСАГО.

Не нужно регистрировать дополнительный вид деятельности или вносить изменения в учредительные документы.

Для всех у кого есть трафик или аудитория автомобилистов на покупку полисов ОСАГО.

Установите за 5 минут наш виджет расчета и покупки автострахования и получайте комиссию с каждого проданного полиса через ваш сайт.

Пользуйтесь дополнительными инструментами: баннеры, реферальные ссылки, white-label

Стать страховым агентом легко: регистрируйтесь и через 5 минут оформляйте первый полис.

Личный куратор, обучающие видео и полезные статьи будут вам в помощь.

Помогайте клиентам с оформлением ОСАГО и других видов страхования, не выходя из дома.

Рассказывайте и рекламируйте свои услуги в социальных сетях. Все автомобилисты — это ваши клиенты, а ОСАГО — обязательный вид страхования.

Сколько можно зарабатывать?

Выплачиваем партнерам 90% полученной нами комиссии

Вознаграждение по ОСАГО зависит от региона и страховой компании

Полезные функции, которые оценят как новички, так и профессионалы в ОСАГО

Не нужно быть профи, чтобы оформить первый полис

Процесс оформления занимает 5 минут, а полезные видео, статьи и онлайн-поддержка всегда помогут и обучат

Для оформления доступны почти все регионы и категории ТС

Подключаем новые страховые компании, предоставляем доступ в е-гарант и договариваемся об открытии регионов

Добиваемся лучших условий для партнёров по сегментации и размеру вознаграждения

Есть регионы и сегменты на которые очень сложно оформить полис. Мы каждый день делаем все возможное, чтобы повышать шанс успешного одобрения, поэтому наши партнёры зарабатывают больше.

Возможность оформлять не только физических лиц, но и согласовывать крупные автопарки

Помогаем агентам согласовать в страховых компаниях большие договора по всем видам страхования, включая автопарки и лизинг.

Все инструменты для вебмастеров и арбитражных команд

Пример виджета ОСАГО - White Label для вашего сайта

Зарегистрируйтесь и получите доступ к закрытому Telegram каналу , на который уже подписано больше 6500 активных страховых агентов и брокеров

Часто задаваемые вопросы

О нас

Мы в СМИ

Законно ли это? Какой оквед выбрать и какой вид налога обложения? И как все правильно организовать.

Являюсь страховым агентом разных страховых компаний.

Но электронный полис это другое. В общем как все законно оформлять онлайн через сайт страховой компании. И какой чек выписывать клиенту что в нем указывать? сумму оплаты за сам полис и плюс за свои услуги? как все правильно расписать

Как вариант, Вы можете заключать с каждым клиентом договор поручения, предметом которого будет совершение Вами от имени и за счет клиента юридических действий по оформлению полиса ОСАГО.

Вашим доходом будет вознаграждение поверенного. Режим налогообложения можно выбрать УСН 6%, при этом налог 6% будет начисляться только с суммы вознаграждения поверенного.

Статья 971 ГК РФ. Договор поручения

1. По договору поручения одна сторона (поверенный) обязуется совершить от имени и за счет другой стороны (доверителя) определенные юридические действия. Права и обязанности по сделке, совершенной поверенным, возникают непосредственно у доверителя.

Чек клиенту в данном случае Вы выдаете на сумму Вашего вознаграждения.

С Уважением,
Олег Рябинин.

Что нужно чтобы стать поверенным? ИП? высшее образование?

Что нужно чтобы стать поверенным? ИП? высшее образование?
Константин

Если деятельность будет систематической, то желательно зарегистрировать ИП. Образование не имеет значения.

Чтобы стать страховым агентом нужна лицензия и юридическое образование или высшее образование?

Константин, здравствуйте.Говоря по простому -это оказание услуг по практической помощи физическим лицам в оформлении страховых полисов ОСАГО.

ОКВЭД -96.09. Налогооблажение -УСН 6% Документ -БСО, в котором так и указывать -услуги по оформлению электронного страхового полиса ОСАГО -стоимость услуг без учета стоимость ОСАГО. По сути -это доп. услуга.

Я буду работать с документами людей. Нужен договор на обработку персональных данных?

Я буду работать с документами людей. Нужен договор на обработку персональных данных?
Константин

Полагаю, что да. При этом учитываю следующее.

При этом в БСО должно быть следущее.

То есть БСО содержит персональные данные. При этом его копия остается у Вас. Поэтому согласие необходимо.

ИП может работать на упрощенке, например, 6%. Вид деятельности, у вас будет - Деятельность страховых агентов и брокеров.

С клиентом оформляете согласие на обработку персональных данных, и договор об оказании возмездных услуг.

Получается выдавать клиенту будете 2 квитанции. Квитанцию бланк, который выйдет он-лайн при оформления полиса ОСАГО. И свою, об оказанных услугах. Может у вас будет не только оформление полиса но и еще доставка полиса до офиса, дома.

Ну и составление Бордеро — но это уже для страховых компаний, с ними уже будете решать как удобнее.

Электронный полис ОСАГО в формате *PDF всегда будет под рукой, а в случае утери или повреждения распечатки полиса Вы можете легко сделать новую.

Проведите онлайн расчет стоимости. Чтобы купить ОСАГО через интернет, заполните форму калькулятора. Введите сведения о транспортном средстве, его владельце и всех допущенных к управлению водителях. Информацию следует вносить в точном соответствии с документами.
Дождитесь проверки данных. Указанная информация будет отправлена на быструю онлайн-проверку по базе РСА. После ее успешного завершения Вы сможете продолжить оформление автостраховки.
Оплатите страховку. Если стоимость полиса Вас устраивает, произведите оплату любым из предложенных способов. После зачисления средств электронный страховой полис ОСАГО будет отправлен на Ваш e-mail в формате *pdf.
Получите полис. Распечатайте полученный документ на листе А4 и всегда возите с собой. Дополнительно можно сохранить файл с электронной страховкой ОСАГО на своем смартфоне. По требованию сотрудников ГИБДД необходимо предъявлять бумажную распечатку полиса.

Паспорт собственника авто и страхователя (в том случае, если это разные люди).
Паспорт автомобиля (ПТС) и свидетельство о госрегистрации авто (СТС).
Водительские удостоверения всех лиц, которые допущены к управлению.

Базовые тарифы устанавливает Центробанк РФ, и они являются обязательными для применения всеми страховыми компаниями. Согласно условиям автострахования, за каждый год безубыточной езды водитель получает скидку КБМ в размере 5 %. При этом она может суммироваться за несколько безаварийных лет страхования подряд (но не более 50 % за 10 лет). При заключении договора обязательного страхования автогражданской ответственности владельцев транспортных средств скидка определяется по запросу в автоматизированную систему РСА.

Читайте также: