Действует ли каско в казахстане

Обновлено: 08.07.2024

Каско — страховой продукт, предназначенный для защиты застрахованного автомобиля на случай ущерба или хищения. В отличие от ОСАГО, каско не обязательный, а добровольный вид страхования. Каско обеспечивает финансовую защиту на случай угона, гибели транспортного средства или причиненного транспортному средству ущерба в результате событий, предусмотренных страховым полисом и правилами страхования. Как правило, страховой полис оформляется на год и сумма страхового покрытия соответствует рыночной стоимости автомобиля.

Разновидности каско

Выделяют четыре вида каско:

Полное
Частичное
Агрегатное
Неагрегатное.

Полное и частичное каско

Полное каско — самый популярный вид страхового полиса в этом сегменте. В случае, если авто приобретается в кредит, оформить можно только полное каско. Такая страховка отличается широким покрытием и высокой ценой относительно усеченных страховых продуктов по автокаско. Как правило, при страховании полного КАСКО страховая компания возмещает ущерб, причиненный транспортному средству в результате: ДТП (при этом не важно, кто является виновником аварии); пожара; стихийных бедствий; техногенной аварии; провала грунта; удара молнии; аварии инженерных сетей (коммуникаций); противоправных действий третьих лиц; наружного механического повреждения застрахованного транспортного средства животными; обвала мостов или тоннелей; падения инородных предметов; провала под лед. По полному каско владелец машины может также рассчитывать на возмещение в случае утраты транспортного средства из-за преступных действий третьих лиц (кража, угон, разбой, грабеж).

Для желающих сэкономить есть страховой продукт — частичное каско, для которого характерен ограниченный набор рисков, которые покрываются продуктом, например, возможно страхование только от риска ДТП по вине третьих лиц, или только на случай хищения транспортного средства и некоторых видов ущерба. В зависимости от оценки владельцем транспортного средства своих рисков он может выбрать тот или иной продукт или вариант покрытия. Страховщик будет покрывает только те события, которые включены в застрахованные по полису риски, во всех остальных случаях выплаты осуществляться не будут.

Агрегатное и неагрегатное страхование

Агрегатное и неагрегатное каско имеют особенности формирования страховых выплат.

Так, при агрегатном страховании каждая выплата автоматически уменьшает страховую сумму, то есть максимально возможный размер страховой выплаты по полису. Разберем пример. Эксперты оценили стоимость авто перед тем, как компания возьмет это транспортное средство на страхование, в 3 млн руб. В результате ДТП автомобиль получил повреждения на сумму 300 тысяч рублей, машина прошла ремонт. В том случае, если машину угонят, то страхователь получит возмещение в размере 2 млн 700 тыс. Если автовладелец — аккуратный водитель и обращается в страховую компании редко, то агрегатный полис для него выгоден.

Неагрегатное каско, напротив, предполагает полные компенсации без каких-либо ограничений: страховая сумма не уменьшается и максимально-возможный размер страховой выплаты не уменьшается. Владелец застрахованного транспортного средства может обращаться к страховщику неограниченное количество раз, но в рамках суммы, которая указана в договоре страхования.

Франшиза в страховании по автокаско

О возможности сэкономить на страховке с помощью франшизы мы писали ранее в статье, размещенной по ссылке. В любом случае, франшиза — условная, безусловная или динамическая — верный способ снизить стоимость автокаско.

Каско в рассрочку

Заплатить не всю стоимость полиса сразу, разбив ее на части — рассрочку предлагают многие страховщики. Самый распространённый ее вариант — 50 на 50, но возможна даже оплата раз в квартал.

При том, что рассрочка удобна для страхователей, стоит учесть, что цена страховки, если автовладелец не готов оплатить всю сумму сразу, становится немного выше.

КАСКО – комплексное страхование транспортного средства. Защищает от любых повреждений, угона, хищения, вредительства. Не защищает от ответственности (то есть виновник ДТП все равно будет выплачивать ущерб пострадавшему), кроме того, страховка не распространяется на людей, груз.

КАСКО бывает полным и частичным. Чаще всего при упоминании этого вида страхования имеют в виду полное КАСКО. В полной версии страховка распространяется на:

Происшествия во время стоянки автомобиля;
Некачественный ремонт;
Вождение третьими лицами (мультидрайв);
Вождение за границей Беларуси.

Внимание! Наличие даже полного КАСКО не дает право выезда за границу Республики Беларусь без зеленой карты.

У полного КАСКО есть некоторые общие правила, одинаковые для всех страховых компаний. А вот по частичному КАСКО условия определяются договором с конкретной страховой компанией.

Сколько стоит КАСКО?

Стоимость полного комплексного страхования определяется по нескольким основным параметрам:

Стоимость автомобиля;
Год выпуска автомобиля;
Водительский стаж владельца;
Страховой опыт владельца.

Фактически стоимость КАСКО напрямую зависит от стоимости авто, его состояния и рисков. Чем дороже авто, тем дороже будет страховка, так как стоимость ремонта тоже выше. Чем моложе автомобиль, тем КАСКО дешевле, потому что вероятность поломок у новой машины меньше. Чем больше водительский стаж водителя, тем меньше вероятность попадания в ДТП, и тем ниже будет стоимость полиса. Чем больше страховой опыт без страховых случаев, тем меньше вероятность последующих страховых случаев – и тем дешевле будет страховка.

При заключении страхового договора КАСКО оцените все потенциальные риски и взвесьте вероятность страховых случаев. Молодому водителю без опыта КАСКО нужнее, ведь риск поцарапать транспортное средство или попасть в ДТП выше.

Во всех договорах страхования КАСКО есть моменты, на которые стоит обратить особое внимание:

Первоначальная оценка страхуемого авто и его возможная будущая переоценка;
Определение страховых случаев;
Расчет стоимости повреждений и восстановления при наступлении страхового случая.

Страховые компании по-разному трактуют приведенные выше понятия. Поэтому после примерного расчета стоимости обязательно посмотрите, что именно будет считаться страховым случаем у компании, где вы решили застраховать авто, и насколько это схоже с вашим собственным мнением.

Один из самых низких тарифов для полного КАСКО на белорусском рынке – 3,5% от стоимости автомобиля, которому не более 3 лет. То есть годовой полис на автомобиль ценой 15 тысяч долларов обойдется в 525 долларов. Для машин постарше – свои условия. Некоторые компании предлагают самостоятельно собрать пакет с рисками, которые для вас актуальны.

Обязательный атрибут каждого автовладельца – Автокарта. С ней можно сэкономить не только на страховке, но и получать кэшбэк 3% на АЗС по всему миру!

Екатерина, сотрудник автоцентра:

– Все зависит от страховой компании и предпочтений клиента. Если кто-то покупает авто в кредит или в лизинг, то в условиях договора будет прописано обязательное полное КАСКО. Таким образом кредитодатель страхует свои риски. Для клиентов это тоже выгодно. Например, замена одного лобового стекла сейчас стоит 600-700$, а полис КАСКО на год для нового авто среднего класса – примерно 350$.

Если клиент за целый год ни разу не воспользовался страховкой, то на следующий год дается скидка. Если же происходят страховые случаи, то всегда можно обратиться к другой страховой компании и начать страховую историю заново. Для б/у автомобилей или машин старше 5-ти лет на КАСКО тарифы выше, потому что и рисков больше.

Существенно снизить стоимость полиса может так называемая франшиза – особый вид страховки, в котором при наступлении страхового случая вы берете на себя часть расходов на возмещение ущерба. Например, если сумма ущерба составляет 1000 долларов, а размер франшизы – 300 долларов, страховая компания выплатит вам 700 долларов. Можно установить франшизу не только на повреждения, но и на угон. Франшиза хорошо подходит тем, кто не намерен тратить время на визиты в страховую компанию из-за мелких повреждений и хочет сэкономить на страховке.

Где оформить КАСКО?

Сегодня оформить страховой полис можно и без визита в страховую компанию – застраховать автомобиль предлагают в любом автоцентре и даже в ГАИ, где происходит регистрация сделок купли-продажи. Более того, там, как правило, есть выбор из нескольких страховых компаний. Клиент может сам сравнить условия, выбрать наиболее выгодный тариф и набор услуг.

Кому нужно КАСКО?

Если вы уже учли все риски, просчитали на онлайн-калькуляторах стоимость КАСКО и узнали об условиях выплат по страховым случаям в разных компаниях, то наверняка решили, быть полному комплексному страхованию или нет.

Если же вы еще в раздумьях, то дадим подсказку: КАСКО однозначно выгодно для новых или почти новых автомобилей и водителей с хорошим стажем вождения и страховым опытом без страховых случаев. То есть тем водителям, которые до этого уже делали КАСКО, но не обращались за выплатами по нему. Это обеспечит минимальную стоимость страховки. С другой стороны, КАСКО нужнее как раз начинающему водителю – и, вероятно, это как раз тот случай, когда стоит переплатить.

В нашем банке действуют несколько программ автокредитования:

Автокредитование в салонах-партнерах.
Льготное автокредитование.
На приобретение б/у автотранспорта.

Кредитуются все виды автомашин отечественной сборки.

Минимальный возраст для кредита 21 год.

В каждом конкретном случае решение принимается индивидуально и зависит от качества кредитной истории и вашей платежеспособности.

Данная заявка рассматривается в порядке очередности и окончательное время рассмотрения отсутствует. Клиенту необходимо ожидать ответа финансового консультанта. Заявки могут рассматриваться от одного дня до нескольких месяцев.

Срок эксплуатации не более 15 лет в зависимости от страны производителя.

Вам необходимо после закрытия кредита обратиться в отделение банка с удостоверением личности и техпаспортом.
Банк предоставляет: справку о снятии обременения, свидетельство о регистрации залогового обеспечения.
С полученными документами обратитесь в СПЕЦЦОН и снимите авто с залога.

Сроки получения справок:

Справка от банка на снятие обременения — в течение 3 рабочих дней.
Свидетельство о регистрации залогового обеспечения — от 3 до 8 рабочих дней.

Авто учета других стран оформить невозможно.

Минимальная сумма займа: 450 000 тг.

Максимальная сумма займа: не более 20 млн тг. или 80% от стоимости автомобиля.

Срок займа: от 12 до 72 месяцев.

Процентная ставка: от 21,2%.

Срок обслуживания займа: 3 месяца с подтверждением доходов / 6 месяцев без подтверждения доходов.

Срок автомобиля: Россия, СНГ, Китай — не более 3 лет / иностранного производства — 15 лет.

Льготная государственная программа кредитует автомобили отечественной сборки.

Первоначальный взнос: от 10%.

Процентная ставка: от 4%.

Срок займа: от 1 года до 7 лет.

Срок рассмотрения заявки: от 15 минут.

Получение автомобиля будет по мере высвобождения денежных средств.

Кредитуются все виды автомашин отечественной сборки. Перечень моделей легкового автотранспорта отечественного производства для приобретения: KIA, Chevrolet, Skoda, LADA,

УАЗ, Hyundai, JAC, Ravon Nexia R3.

Процесс выдачи займа производится следующий образом:

Вам необходимо обратиться в точку автокредитования для оформления автомобиля.
Финансовый консультант подаст заявку на получение автомобиля. Заявка рассматривается банком и после этого предоставляется ответ.
После одобрения финансовый консультант сообщит об одобрении и позвонит вам для дальнейших инструкций.

— в течение 90 (девяноста) дней просрочки: 0,5% (ноль целых пять десятых процента) от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки;

— по истечении 90 (девяноста) дней просрочки: 0,03% (ноль целых три сотых процентов) от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Однако не более 10% (десяти процентов) от суммы займа за каждый год действия договора.

Вы можете погасить кредит одним из следующих способов:

В мобильной версии Smartbank доступно погашение кредитов Евразийского банка с карт других банков РК.

Справка от банка на снятие обременения — в течение 1 рабочего дня.
Свидетельство о регистрации залогового обеспечения — от 3 до 8 рабочих дней.

Данные справки предоставляются без комиссии

При получения автомашины есть три вида страхования: КАСКО, ОГПО, страхование от НС в автокредитовании.

Стоимость полиса устанавливается Законом РК и зависит от ряда факторов: возраст водителя,

стаж вождения, класс рисков, тип транспортного средства, регион (город, область) и год выпуска транспортного средства.

Страховой случай по ОГПО: причинение вреда жизни, здоровью, имуществу третьих лиц, признанных потерпевшими в результате эксплуатации транспортного средства, указанного в полисе.

Стоимость страховки: может быть включена в сумму кредита (за 1 год) либо оплачена вами самостоятельно путем перечисления денег на реквизиты страховой компании.

Страхование транспортного средства от ущерба, угона или хищения.

Застрахованное ТС: транспорт, являющийся залоговым обеспечением по кредиту.

Метод страхования: за счет средств банка.

Срок страхования: весь срок займа.

В период действия договора страхования застрахованный/страхователь должен незамедлительно сообщить страховщику о следующих значительных изменениях и обстоятельствах, которые могут существенно повлиять на увеличение страхового риска:

1) использование автомобильного транспорта вне территории страхования (РК);

2) передача автомобильного транспорта в аренду, лизинг, прокат, залог или другое обременение;

3) продажа, замена автомобильного транспорта на другой, смена кузова/двигателя, установка дополнительного оборудования;

4) существенное изменение в характере и целях использования и хранения автомобильного транспорта;

5) утеря, хищение или замена регистрационных документов на застрахованный автомобильный транспорт, ключей, пульта управления сигнализацией, регистрационных номеров.

При наступлении страхового случая вам необходимо :

— в кратчайший срок, но в любом случае не позднее 3 (трех) суток, за исключением праздничных и выходных дней, c момента наступления страхового случая уведомить о наступлении события страховщика или его полномочного представителя;

— предоставить письменное заявление по установленной страховщиком форме;

— сообщить ему все известные сведения об обстоятельствах события, видах и предполагаемых размерах причиненного ущерба;

— согласовать со страховщиком дальнейшие действия.

Срок принятия решения о страховой выплате или отказе в страховой выплате:

Все статьи Выездная диагностика Выбор автомобиля Как избежать обмана Поиск вариантов Покупка б/у авто: Оформление сделки Общение с продавцом Что делать после покупки Как оценить авто Покупка б/у авто в салоне Техническая проверка Покупка б/у авто: с чего начать Советы по покупке

КАСКО – это добровольный вид страхования автомобилей от ущерба, хищения или угона. Страховка дорогая, поэтому не все водители могут ее приобрести. Но специалисты говорят, что КАСКО окупает себя, и советуют оформлять ее. Так ли это? Какие преимущества дает КАСКО и в чем его минусы? Давайте разбираться.

Плюсы и минусы КАСКО для новых и б/у авто

Главное преимущество полиса КАСКО – большой список страховых случаев. Он распространяется на следующие риски:

Угон. Если машину похитили и правоохранительные органы не могут ее найти, то страховая компания выплатит стоимость авто, прописанную в полисе.
Тотальные повреждения. Если автомобиль пострадал в аварии, от действий третьих лиц и других факторов, владелец вернет по страховке полную стоимость машины.
Небольшие царапины и повреждения. Этот риск особенно актуален для дорогих автомобилей, ремонт которых обходится дорого. Если работы производились не один раз, ценник может приравняться к годовой стоимости КАСКО. Проще купить полис и восстановить авто по страховке.
Повреждения лобового стекла. Если лобовое стекло разбилось, покрылось сколами или трещинами, владелец автомобиля может рассчитывать на ремонт и замену за счет страховщика.
Повреждения, полученные из-за стихийных бедствий. Водитель может рассчитывать на выплаты, если авто пострадало из-за бури, града, наводнения, землетрясения или урагана. Также в страховые случаи входит падение сосулек и деревьев, приведших к повреждению авто.
Повреждения, полученные от действий третьих лиц. Если машину специально поцарапали, облили краской или помяли, страховщик компенсирует ущерб владельцу ТС. Сюда же относятся повреждения, полученные при попытке угона.
Возгорание автомобиля. Пожар, поджог, взрыв рядом с парковкой или стихийное бедствие, которое вызвало возгорание ТС, считаются страховыми случаями по КАСКО. Но если машина загорелась от замыкания электропроводки, то не все компании компенсируют ущерб.
Кража отдельных деталей машины: фар, колес, зеркал, элементов салона и проч.

Второй плюс добровольного страхования – компенсация убытков, даже если авария произошла по вине владельца полиса. Средствами со страховки владелец может распорядиться по своему усмотрению. Он может взять другой автомобиль или потратить деньги на иные нужды.

И еще одно преимущество КАСКО – срок исковой давности. Если владелец не смог оформить документы по выплатам или сумма выплаты его не устроила, он может подать иск в течение двух лет. Срок исковой давности начинается с момента наступления страхового случая.

Высокая стоимость. В дополнение к полису страховщики навязывают страхование жизни пассажиров или животных. Если на машине нет противоугонного устройства, ценник может вырасти в несколько раз.
Если за весь срок не произошло происшествий, деньги, отданные за полис, становятся чистой прибылью страховщика.
Сумму выплаты могут снизить, а то и вовсе отказать в компенсации, например, если водитель был нетрезв или передал управление другому человеку.
Стандартные условия у страховых чаще всего распространяются на заводское оборудование. За защиту нештатных элементов: дополнительной оптики, мультимедийной системы, колес и проч., – придется доплачивать.
Если страховая обанкротится, полис прекратит свое действие. Возмещать средства, как в случае с ОСАГО, РСА не будет.

Агенты страховых фирм заинтересованы в продажи полисов. Они могут наобещать то, чего по факту не будет, или скроют информацию о текущих акциях и скидках, которые позволили бы сэкономить на покупке полиса.

При наступлении страхового случая водители часто сталкиваются с бюрократией. Приходится собирать много бумажек – если хотя бы одна будет отсутствовать, придется начинать все заново.

Каким автомобилям нужен КАСКО

Оперируя большим количеством рисков, автоэксперты советуют оформлять КАСКО покупателям новых авто, особенно дорогостоящих, кредитных или часто угоняемых. Если наступит страховой случай, водитель может рассчитывать на компенсацию средств, затраченных на приобретение машины.

Что касается подержанных автомобилей, то тут стоит смотреть на возраст и состояние ТС. Если машина недорогая и старше семи лет, покупать страховку не стоит, так как:

стоимость полиса может превысить ценник машины;
сумму выплаты уменьшат из-за износа автомобиля.

В расчетах ремонтных работ есть калькуляции по замене переднего бампера и переднего крыла справа.

Если повреждения не сильные и договор лизинга закрыт, машину можно взять.

Если при регистрации будет отсутствовать документ, подтверждающий закрытие лизингового договора, ГИБДД откажет в оформлении автомобиля.

Перед заключением договора купли-продажи советуем также проверить владельца авто через специальный сервис. Проверка покажет, есть ли у продавца проблемы с законом, действителен ли его паспорт, имеются ли долги и исполнительные производства.

Если обнаружатся серьезные проблемы, от сделки лучше отказаться. Посмотреть пример отчета

Условия КАСКО для авто с пробегом

Оформить КАСКО на подержанное авто можно, если его возраст не превышает порог старости. У иномарок предельный возраст ограничен десятью годами, у российских – семью годами.

Компании предлагают полноценные программы страхования в случае угона, частичного ущерба и полной гибели ТС.

При оформлении КАСКО водитель может выбрать тип денежной компенсации:

выплату страховки без учета амортизации;
выплату денежной компенсации с учетом амортизации ТС.

Лучше выбирать второй тип, так как к первоначальной стоимости полиса можно прибавить еще 15%. При условии, что авто не покупалось в кредит.

Если авто попало в аварию и не получило тотальные повреждения, вместо денежной выплаты страховщики сами проводят ремонт на СТО, в салоне официального представителя, если авто находится на гарантии.

От чего зависит стоимость полиса КАСКО для б/у авто

У каждой страховой существует своя статистика, на основании которой рассчитывается стоимость КАСКО. Поэтому цены на одну и ту же модель в разных фирмах различаются, но не превышают стоимость машины.

На цену полиса влияет:

Также страховщики могут навязать дополнительные услуги: вызов аварийного комиссара к месту ДТП, оплату такси, предоставление авто на период ремонта автомобиля.

Как оформить полис КАСКО и сэкономить

Чтобы сэкономить на полисе, можно воспользоваться льготной франшизой. С ней не будут учитываться возрастные критерии, если водитель — новичок. Выплаты по хищениям и полной утрате авто в ДТП будут максимальными.

Второй способ — прописать в договоре, что страховая компенсирует покупку запчастей, а водитель оплатит ремонт. Это снизит стоимость страховки примерно на 40-45%.

Где оформить КАСКО

КАСКО можно оформить в любой страховой компании. Главное – смотреть на уровень надежности страховщика. Это гарантирует, что при наступлении страхового случая владелец не останется без денежной выплаты. Надежность могут подтвердить рейтинговые агентства Эксперт РА, НРА и др.

Оформление КАСКО для кредитного авто с пробегом

Чтобы получить КАСКО на кредитное авто, нужно соответствовать нескольким условиям:

Кредитуемое ТС должно быть не старше трех лет.
Пробег не более 50 тыс. км у российских авто и не более 100 тыс. км у иномарок.

Период, на который банковское учреждение предоставит ссуду, составляет 3-12 месяцев.

В случае отказа от страховки автовладельцу добавят к сумме кредита еще 10% годовых.

Читайте также: