Как перейти в другую страховую компанию по осаго

Обновлено: 04.07.2024

Кто уведомляет: виновник или потерпевший?

И тот и другой. Пунктом 2 статьи 11 Федерального закона № 40-ФЗ (об ОСАГО) от 25 апреля 2002 года предусматривается обязанность лица, которое является или может быть признано виновником ДТП, уведомить об аварии свою страховую компанию.

С другой стороны, в соответствии с пунктом 3 статьи 11 Закона об ОСАГО, потерпевший также должен поставить своего страховщика в известность, если рассчитывает на финансовую компенсацию от него (редко, но бывает, что виновник прямо на месте покрывает ущерб из своего кармана — в этом случае уведомлять страховую компанию уже не нужно).

Вышеизложенное рассматривалось применительно к ситуации, когда ДТП оформлял сотрудник Госавтоинспекции. Однако и при составлении европротокола виновник и пострадавший в обязательном порядке уведомляют свои страховые компании на основании пункта 2 статьи 11.1 Закона об ОСАГО и пункта 3.8 Правил ОСАГО, отраженных в Положении ЦБ № 431-П от 19 сентября 2014 года.

Некоторые водители полагают, что если вызвать на место ДТП аварийного комиссара, то он и уведомляет страховую о дорожно-транспортном происшествии. Это не так.

Аварийный комиссар не является сотрудником полиции и с точки зрения закона не имеет никаких полномочий и никаких обязанностей. Он всего лишь консультант, который чаще всего помогает грамотно составить европротокол, поэтому ответственность за оповещение страховой компании в любом случае лежит на водителе.

Когда и как нужно уведомить страховую компанию о ДТП

Если оформлением дорожно-транспортного происшествия занимались сотрудники ГИБДД, то виновнику Закон об ОСАГО не выставляет четкого срока уведомления; однако пунктом 2 статьи 11 оговаривается, что он должен соответствовать периоду, который установлен договором.

Что касается потерпевшего, тут ситуация аналогичная: пунктом 3 статьи 11 Федерального закона № 40-ФЗ лишь предусматривается сделать это в кратчайший срок со ссылкой на пункт 3.9 Правил ОСАГО, утвержденных Центробанком.

А вот при составлении европротокола обе стороны аварии (виновник и потерпевший) должны известить о ДТП свои страховые компании в течение пяти рабочих дней согласно пункту 2 статьи 11.1 Федерального закона № 40-ФЗ от 25 апреля 2002 года.

Отметим, что звонить нужно по официальному номеру страховой компании или филиала (он всегда указан на сайте организации), чтобы в дальнейшем подтвердить звонок с помощью детализации.

Безусловно, вы также можете лично явиться в страховую компанию с письменным уведомление о ДТП. Сдать его можно в одном экземпляре (тогда зафиксируйте это на видео) либо оставив у себя копию, на которой вам поставят штамп с отметкой о получении.

Если отправляете письмо обычной почтой, то закажите опись вложения и уведомление о вручении.

Что касается оформления ДТП по европротоколу, то пунктом 4.14 Правил ОСАГО, утвержденных Центробанком, четко указано, что страховая компания должна получить оригинал европротокола (его вы прилагаете к заявлению на страховую выплату). Безусловно, здесь тоже потребуется видеозапись либо копия протокола с отметкой страховщика о получении.

В случае составления европротокола в электронном виде уведомление о дорожно-транспортном происшествии отправляется автоматически по завершении оформления ДТП.

Процесс этот может омрачиться потерей связи и сбоями в работе приложения, поэтому лучше подстраховаться и в качестве подтверждения отправки европротокола (а следовательно, уведомления о ДТП) делать скриншоты (снимки экрана) по ходу заполнения полей и после отсылки данных.

И теперь логичный вопрос: что будет, если вовремя не уведомить страховую о ДТП? Ответим на него.

Страховая компания своевременно не узнала о ДТП: последствия

Многие думают, что в этом случае гарантированно будет отказ в страховой выплате. Но это не так.

Во-первых, как ранее уже отмечали, законодательство не устанавливает четких сроков уведомления страховой компании о ДТП, если авария оформляется сотрудником ГИБДД. Конкретный временной лимит в пять рабочих дней предусмотрен лишь при оформлении европротокола. Но даже его просрочка роли не играет.

Дело в том, что основания для отказа в страховом возмещении прописаны в статье 12 Закона об ОСАГО. И пропуска сроков там нет. Поэтому страховая компания не имеет никакого права отклонить ваше заявление о выплате даже в том случае, если вы уведомили о ДТП только через неделю или даже позже. В данном случае срок подачи обращения на страховое возмещение ограничивается общим сроком исковой давности, который составляет три года на основании статьи 196 Гражданского кодекса.

Возможен ли административный штраф? Тоже нет. Ни одна статья Административного кодекса наказания за это не содержит.

Глава 12 КоАП включает исчерпывающий набор статей, предусматривающих ответственность за нарушения, связанные с дорожным движением. И в этой главе нашлось место лишь для одной статьи, связанной с ОСАГО: статья 12.37 Административного кодекса штрафует водителя на 500-800 рублей при отсутствии его фамилии в действующем полисе либо если полис просрочен или вовсе не оформлен. И больше ничего. Никаких просрочек с уведомлением о ДТП.

А вот что реально грозит водителю, который не сообщил страховой компании об аварии, так это регрессный иск — требование о возмещении страховки, которая была выплачена пострадавшей стороне. Очевидно, что подобные претензии страховщик выставляет лишь тому водителю, который стал виновником дорожно-транспортного происшествия.

Поясним. Положим, вы спровоцировали ДТП и признаны виновником аварии. Страхования компания, клиентом которой является пострадавший в дорожно-транспортном происшествии, выплачивает ему страховое возмещение. А затем эту сумму компания требует уже с вас, подавая в суд регрессный иск.

Таким образом, в настоящее время водитель, ставший участником ДТП и не сообщивший об этом страховщику, не может быть подвергнут ни штрафу, ни регрессному иску. Более того, страховая компания лишена возможности отказать в страховой выплате потерпевшему, который не уведомил ее об аварии.

Закон законом, однако, по словам автоюриста Дмитрия Тиковенко, страховые компании не упускают возможности нажиться на своих клиентах. Как мы ранее писали, общий срок исковой давности по гражданским делам составляет три года. Именно этой нормой руководствуются страховщики, подавая регрессные иски спустя год-два с момента ДТП.

Рынок услуг автострахования переживает не лучшие времена и неудивительно, что из-за недобросовестности страховщиков возникает потребность досрочно расторгнуть договор. Но перед тем, как поменять свою страховую компанию по ОСАГО на другую, нужно учесть несколько нюансов.

Можно ли получить деньги

Сменить страховую компанию можно абсолютно в любой момент, однако переходящим к другому страховщику людям нужно знать, что не во всех случаях при этом будет сохранена положенная скидка и деньги за оставшийся период.

Вопрос досрочного расторжения договора урегулируется п. 33 Правил обязательного страхования.

Итак, досрочно ОСАГО прекратится, если:

Гражданин (собственник или страхователь) погиб.
ТС было утрачено либо угнано.
В отношении страховой компании начата процедура ликвидации.
Ликвидировано юрлицо, которое являлось страхователем.
Изменился собственник автомобиля.
Лицензия у СК была отозвана.

Причем во всех описанных выше случаях, за исключением пункта 4, можно рассчитывать на возврат части премии за оставшийся срок действия страхового договора (п. 34 тех же Правил). Однако сюда не относятся случаи добровольного расторжения, когда ОСАГО прекращается не по указанным выше причинам, а просто в связи с желанием страховщика. Получается, что перейти в другую СК вы можете в любой момент, но рассчитывать на получение остатка денег не стоит.

Сохраняется ли скидка?

Решение о переходе в другую страховую компанию не принимается спонтанно. Зачастую страхователь сталкивается с халатным отношением сотрудников уже при попытках получить возмещение. Многие фирмы не намерены платить даже в тех случаях, когда оснований для отказа в ремонте нет.

Так или иначе, но при смене страховщика до истечения периода предыдущего страхового года можно рассчитывать только на то, что сохранится та скидка КБМ, которая была до получения в этой компании ОСАГО.

Можно ли рассчитывать на оставление скидки этого года? Да, но только в случае, когда предыдущий полис уже кончился. Если никаких аварий за этот период не произошло, и состав водителей не изменился, можно рассчитывать на дополнительную скидку в 5%.

Порядок смены СК

В переходе из одной страховой фирмы в другую нет ничего сложного. Для этого собственнику либо страхователю ТС потребуется собрать тот же пакет документов, что всегда требуется для оформления полиса. Предварительно обращаемся в свою СК и пишем заявление на расторжение договора. На принятие решения по этому вопросу у сотрудников может уйти от часа до нескольких суток. Отказать в прекращении ОСАГО по запросу страхователя не могут.

Как только полис автострахования будет аннулирован, останется пройти обычную процедуру его получения в выбранной СК. Мы рекомендуем вам заранее обратиться в один из офисов и написать заявление на заключение договора автострахования. Большинство страховщиков рассматривают просьбу 30 дней и только после этого выдают полис.

Если вы не желаете более пользоваться услугами определенной фирмы, а до даты окончания обязательной страховки далеко, все же расторгните его, пожертвовав КБМ. Ведь при попадании в аварию вас будет ожидать судебная волокита и дождаться направления на ремонт авто будет сложно. Конечно, придется начинать со скидки прошлого года, однако в итоге вы сэкономите гораздо больше, чем 5% бонуса-малуса.

Когда страховщик может аннулировать полис

В Российском союзе автостраховщиков (РСА) объяснили, что по правилам ОСАГО, утвержденным положением Банка России № 431-П, страховая компания имеет право в одностороннем порядке расторгнуть договор и не возвращать деньги, если обнаружит, что страхователь при его заключении внес ложные или неполные сведения, имеющие существенное значение для определения степени страхового риска. То есть пытался минимизировать стоимость полиса.

Вторая причина, по которой часть страховой премии по договору ОСАГО страхователю не возвращают, — это досрочное прекращение договора из-за ликвидации страховой компании или если договор расторгнут по инициативе страхователя. Но такое случается нечасто.

РСА исключает технические ошибки АИС ОСАГО

О том, что сведения вносили верные, пишут и другие страхователи. И как тогда получается, что в полисе обнаруживаются ошибки? Может, некорректно работает система АИС ОСАГО?

Если ошибается не АИС ОСАГО, тогда кто?

В РСА называют две причины, по которым информация в полисе е-ОСАГО может оказаться неверной.

Хотя, по словам Редина, Банк России считает, что законодательство не выделяет в приоритет какой-то из документов для определения места жительства собственника — паспорт гражданина или ПТС/СТС, поэтому владелец автомобиля вправе указывать как свой адрес по ПТС и СТС, так и адрес регистрации по паспорту.

Как устранить ошибки в полисе

Страховщикам выгодны ошибки?

Страхователи склонны считать, что не случайно сведения в полисах оказываются некорректными. ОСАГО — обязательный вид страхования, отказать в его заключении страховщик вроде как не может. Зато может найти предлог, чтобы расторгнуть договор с проблемным клиентом и таким способом почистить свою базу от не слишком привлекательных страхователей с высоким уровнем убыточности. Да еще и выгоду получить — премию-то СК не возвращает.

СК обязана уведомить о расторжении договора

Кому пожаловаться на страховщика

В РСА автовладельцам советуют начать с жалобы в саму страховую компанию с приложением копий документов, подтверждающих свою правоту. Страховщик в ответ на жалобу обязан предоставить аргументированный ответ. Если ответ отсутствует или не устраивает автовладельца, он может написать жалобу в Российский союз автостраховщиков с приложением копий документов, подтверждающих его правоту. Если страховая компания неправа, к ней могут быть применены санкции — правилами профдеятельности РСА за это предусмотрены штрафы. Но пока жалобы автовладельцев на расторжения полисов е-ОСАГО в РСА единичные.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

Что необходимо сделать для перехода в другую страховую компанию?

Сохраняется ли процентная скидка при переходе в другую страховую компанию.

При переходе в другую страховую компанию обнаружила, что в базе РСА в течение 8 лет была указана неверная дата рождения. В офисе компании отказали во внесении изменений.

Сохранится ли скидка за безаварийную езду при переходе в другую страховую компанию?

Пожалуйста считаются ли льготы при переходе в другую страховую компанию по ОСАГО.

Мне сказали, что при переходе в другую страховую компанию по КАСКО необходимо делать обязательный осмотр-освидетельствование автомобиля и согласование по оценке. Это правда?

Возможно ли расторгнуть действующую страховку осаго по причине перехода в другую страховую компанию? Что для этого нужно и какой процент денежных средств будет возвращён?

Здравствуйте. У меня вопрос такого характера, при заключении договора электронного полиса ОСАГО компания РСА проводит Проверку по предоставленным мной сканам документов и перенаправляет на другую страховую компанию замещающая страховщика, но при переходе на страховую компанию выдается ошибка "Информируем о том, что представленные страхователем сведения не соответствуют информации, содержащейся в АИС РСА (отсутствуют в ней)" Объясните пожалуйста, что все это означает. И каккие меры нужно предпринимать.

Сегодня я задавал вопрос-при переходе в другую страховую компанию сохраняется ли скидка за безаварийную езду и надо ли предоставлять в другую страховую компанию справку о скидке в предыдущей-получил ответ нет ненужно все ваши данные есть в единой базе ск,как тогда понимать что при страховании грузового авто 1710 15 сказали что у меня нет скидок?

Сегодня, 09.08.13., обратилась в страховую компанию для приобретения полиса ОСАГО (являюсь клиентом этой компании 7 лет!). Мне сообщили, что теперь к полису ОСАГО дополнительно ещё страхуется жизнь и вместо положенных 2200 руб за полис (у меня не было ни одного страхового случая!) я должна заплатить 4000 руб! Насколько я понимаю, это незаконно? Подскажите, куда обратиться, чтобы наказать компанию за моё потраченное время и нервы и заставить продать мне полис ОСАГО с положенной мне скидкой и без всяких дополнительных услуг? Менять компанию я не хочу, т.к. при переходе в другую страховую компанию я должна ещё доказать, что у меня класс 9 и скидка 30%. Да и, обратившись в другую первую попавшуюся компанию, получила отказ, т.к. они сейчкс не оформляют полисы ОСАГО с новыми клиентами! А у меня через две недели закончится срок действия полиса.

У меня следующий вопрос. У мужа кредит в Трастбанке. Есть страховка. У нас наступил страховой случай. Муж инвалид 1 группы. По страховке мы получили отказ. Основание-инсульт, это сердечно-сосудистое заболевание, а именно они являются исключением в страховом покрытии. Ответ был получен от АльфаСтрахования. Мы являемся клиентами РенесансСтрахования (банк по нашему запросу выдал документ, где написано, что именно РенесансСтрахование наша компания). АльфаСтрахование настаивает на том, что был переход именно в их компанию. Мы попросили предоставить документы, подтверждающие данный переход из одной страховой в другую, т.к. нас об этом никто не уведомлял. Нам никакие документы не предоставили, ссылаясь на то, что это внутренние документы. Для нас играет большую роль, чьими клиентами мы являемся. Так, как в РенесансСтразование нет этого исключения из страховки, на основании которого мы получили отказ в АльфаСтраховании. Вопрос, могут ли без ведома клиента перевести из одной в другую страховую компанию, если там отличаются условия? И кто несет за это ответственность? Спасибо за ответ.

Наезд на пешехода на зебре в темное время суток территория не освещается пешеходный переход нерегулируемый. Муж вызвал скорую гаи. пострадавший просит 100000 р. у него сломана лодыжка и ушиб плеча. У нас есть возможность оплатить моральный ущерб через страховую компанию водителский стаж с 1989 г. в скорой помощи было записано что пострадавший был в алкогольном опьянении. Перед наездом на пешехода мужу на встречу проехали: автобус (на котором приехал пострдавший) и несколько машин (которые пострадавший пропустил и начал переходит дорогу). мы думаем что пострадавший пропустив последнюю машину начал движение но он не посмотрел в другую сторону и результат. СПАСИБО! что грозит мужу?

Наезд на пешехода на зебре в темное время суток территория не освещается пешеходный переход нерегулируемый. Муж вызвал скорую гаи. пострадавший просит 100000 р. у него сломана лодыжка и ушиб плеча. У нас есть возможность оплатить моральный ущерб через страховую компанию. Водителский стаж с 1989 г. в скорой помощи было записано что пострадавший был в алкогольном опьянении. Перед наездом на пешехода мужу на встречу проехали: автобус (на котором приехал пострдавший) и несколько машин (которые пострадавший пропустил и начал переходит дорогу). мы думаем что пострадавший пропустив последнюю машину начал движение но он не посмотрел в другую сторону и результат. СПАСИБО!

Сестра, с диагнозом covid-19, перевелась из больницы с жуткими условиями, в которой кроме выдачи дважды в день таблеток, никакого лечения не было, в другую клинику, которая оказывает лечение covid-19 по ОМС. Но при переводе заявили, что принять могут только платно, так как это перевод с другой клиники, а не прием со скорой ("и деньги-вперед, кладите нам на депозит). Договор на оказание платных услуг не оформили, но заставили подписать спецификацию, где одним из пунктов было "Заказчик подтверждает, что ему была предоставлена информация об оказании медпомощи без взимания платы в рамках ОМС" (хотя всё было с точностью до наоборот). С температурой 39 было подписано, без изучения всех пунктов. Два вопроса: можно ли оспорить этот документ или вернуть через страховую компанию сумму/часть суммы? И второй: может ли мед. клиника не оформлять договор на предоставление медуслуг, неужели это настолько безнаказанно для них?

В 2013 году при переходе из Росгосстраха из-за дополнительного навязывания услуг к ОСАГО оформил договор на 6 месяцев вписав своего сына с отсутствием стажа вождения авто. По окончании 6 месяцев пришел продлить полис без сына (имею 12 класс и КБМ=0,55). Но мне вместо продления представители СК МСК выдали полис сроком на 1 год. При этом оформлении объяснили, что законом сняты все бонусы за безаварийное вождение. По окончании этого года в сентябре 2014 года при отсутствии страховых случаев пытался продлить еще на один год полис ОСАГО, но получил отказ, т.к. не работаю в сфере поставщика энергоносителя. При обращении в другую Страховую Компанию оказалось, что неправомерно снят класс за отсутствие страховых случаев при вождении авто. Как следствие этого неправомерно завышены страховые выплаты по ОСАГО. Мои обращения в РСА, Росгосстрах и СК МСК по данному факту привели лишь к восстановлению 12 класса и КБМ=0,55. Обе страховые компании признали ошибочное завышение страховой выплата по ОСАГО при заключении договоров и предоставили в мой адрес письма с указанием сумм к возврату. Но СК МСК упустила тот факт, что оформленное ими ОСАГО на 6 месяцев расщитывалось из расчета 70% от полной стоимости. В письме на возврат излишне уплаченной суммы разницы по данному договору ОСАГО нет. В обе страховые компании 11.01.2016 года по электронной почте отправил полный пакет документов на возврат указанных сумм, но уверения на бумаге остались просто словами на бумаге.

Подскажите, пожалуйста, как лучше поступить в данной ситуации? Существуют ли сроки перевода на сберкнижку от страховых компаний или лучше сразу идти с исковым заявлением в суд? Если в суд, то как лучше и правильно составить исковое заявление. Ввиду отсутствия полиса ОСАГО на 6 месяцев 2013 года (был изъят страховщиком) при моем обращении в бывшем офисе СК МСК с просьбой найти этот номер полиса по базе данных такого не оказалось. Как мне быть? Может можно победить в данной ситуации? Заранее благодарен за Вашу помощь.

Читайте также: