Как подключить овердрайв на тинькофф

Обновлено: 02.07.2024

Расскажите, пожалуйста, популярно про овердрафт. На мой взгляд, это классная штука, которая, в отличие от кредитки, дисциплинирует и учит рассчитывать свои траты.

При использовании кредитных карт ты тратишь и не можешь остановиться, а когда приходит время платить — платишь минималку. В итоге остаешься без денег, платишь большие проценты и попадаешь в бездонную финансовую яму. А с разрешенным овердрафтом ты знаешь, что, если уходишь в минус даже на крупную сумму, через месяц долг придется отдать. Целиком. Еще и комиссию заплатить. В результате ты не тратишь бездумно все средства на счете.

Мне, чтобы понять, как это работает, пришлось 20 минут мучить сотрудника в чате. Было бы здорово, если бы была статья, которая объясняет это заемщикам.

Этот материал обновлен 24.08.2021

Подключаемый, или разрешенный, овердрафт — это такой возобновляемый кредит на короткий срок для дебетовых банковских карт. Можно потратить больше, чем сумма собственных средств на счете клиента, и уйти в минус за счет заемных денежных средств, которые предоставит банк.

Деньгами можно пользоваться сколько угодно раз, если не превышать лимит овердрафта или по несколько раз в день тратить деньги с лимита и тут же их возвращать. В этой статье мы расскажем про использование овердрафта физическими лицами — не путайте с такой же услугой для бизнеса.

Овердрафт — это возобновляемый кредит на короткий срок для дебетовых банковских карт.

Овердрафт бывает полезен, когда срочно нужны деньги, а занимать не хочется, не у кого или нет времени открывать кредитную карту. Но нужно уметь им пользоваться. Рассказываю, что такое овердрафт, по порядку.

Овердрафт бывает двух видов: разрешенный и технический.

Технический, или неразрешенный, овердрафт, — это когда вы потратили все деньги на карте и ушли в минус. Такое бывает, если задержалась обработка платежа или если при нулевом балансе счета клиента банк списал деньги за обслуживание карты. Когда вы уходите в минус, погашение задолженности идет из любых поступлений на счет.

Разрешенный овердрафт вы подключаете себе, согласившись с условиями банка, включая возможные штрафы и последствия за нарушения этих условий. Дебетовую карту с разрешенным овердрафтом можно заказать самому, или банк может предоставить эту услугу по уже имеющейся карте.

На дебетовых картах Тинькофф-банка вы не уйдете в минус, если пришло время оплачивать оповещение об операциях или ежемесячное обслуживание, а остатков на счетах нет. Мы списываем деньги за услуги банка только при положительном балансе.

В чем плюсы овердрафта

Главное преимущество овердрафта — это подстраховка на случай, если своих денег на карте не хватит. Это может помочь в поездках за границей или если работодатель задерживает на пару дней зарплату. При этом, если личных средств достаточно, лимит не расходуется и плата не взимается.

Более того, поскольку разрешенный овердрафт является кредитом, информация о нем передается в кредитную историю. При своевременном погашении можно повысить свой кредитный рейтинг.

Овердрафт для юридических лиц тоже бывает, но для бизнеса этот продукт работает иначе. Его подключают на расчетный счет. В этом случае вы можете распоряжаться денежными средствами в большем размере, чем есть на счете. В Тинькофф-банке овердрафт можно получить на сумму до 1 млн рублей на 45 дней.

В чем минусы овердрафта

Овердрафт не предполагает льготного периода. Если личные деньги на счете закончились и вы начали тратить средства банка, комиссию или процентную ставку могут назначить с первого дня — смотря какие условия прописаны в договоре у конкретного банка.

Чем овердрафт отличается от кредитной карты

Кредитка и разрешенный овердрафт решают разные задачи.

Кредитка — это финансовый инструмент, с помощью которого можно тратить деньги банка, не платя проценты, а иногда даже зарабатывать на этом. С помощью бонусных программ и систем лояльности можно отбивать плату за годовое обслуживание и улучшать кредитную историю с помощью своевременной оплаты.

При этом, если просрочить оплату по кредитке, будет начислен штраф и начнут действовать штрафные начисления — в таком случае вся выгода от кредитки теряется, ведь это самый дорогой кредитный продукт.

Плата за пользование разрешенным овердрафтом списывается, только если личных денег на карте не осталось и вы тратите деньги из одобренного лимита. Если же на карте всегда есть свои деньги, плата списываться не будет.

Некоторые называют разрешенный овердрафт альтернативой займу до зарплаты: вместо того чтобы идти куда-то за займом и платить огромные проценты за пользование, можно просто подключить овердрафт к зарплатной карте. По картам Тинькофф-банка за пользование суммой до 3000 рублей вообще никакой платы нет.

При этом по разрешенному овердрафту не предусмотрен беспроцентный период. Если вы воспользовались овердрафтом, все поступающие суммы пойдут на погашение потраченной суммы.

Сколько вообще можно получить

Поскольку овердрафт — это краткосрочный кредит, обычно банки предоставляют лимит до 100 000 рублей. Часто услугу подключают на зарплатных картах: банк видит размер поступлений и знает, когда клиенту поступит зарплата, поэтому предоставляет небольшой кредит.

В Тинькофф-банке по тарифу максимальный лимит разрешенного овердрафта составляет 75 000 рублей, а в частном порядке — до 90 000 рублей. Если вы новый клиент банка и сразу хотите подключить услугу, банк может попросить документы, подтверждающие размер дохода, или же предложит пару месяцев попользоваться картой, после чего решит, какую сумму вам можно одобрить с учетом ваших среднемесячных трат.

Как подключить овердрафт

Разрешенный овердрафт по дебетовым картам не очень распространен. Например, Сбербанк в 2018 году перестал выдавать дебетовые карты с овердрафтом. Чаще овердрафт доступен для зарплатных карт, но в таком случае лимит кредитных денег на счете может быть согласован с вашим работодателем и зависеть от уровня заработной платы.

Если вам важно наличие овердрафта и у вас еще нет карты банка, перед оформлением обратитесь в банк и уточните, есть ли возможность вообще подключить разрешенный овердрафт по дебетовке. Сделайте акцент, что вас интересует именно разрешенный овердрафт.

Для подключения овердрафта банк может запросить справку о доходах и копию трудовой книжки или трудовой договор. Также в условиях может быть требование о трудовом стаже. К примеру, общий трудовой стаж должен составлять не менее года, из которых не менее 6 месяцев на последнем месте работы. Так банк сможет рассчитать ваш средний доход и решить, какой лимит можно вам одобрить.

На дебетовых картах Tinkoff Black можно подключить овердрафт в личном кабинете или через приложение. Решение по заявке обычно принимают быстро, в течение нескольких минут. Лимит овердрафта определяют индивидуально для каждого клиента.

Как пользоваться овердрафтом

Если услугу подключат, остаток на счете изменится: к нему прибавится размер овердрафта. Вы можете пользоваться деньгами банка сразу после того, как закончатся собственные. Можно снимать их в банкомате или оплачивать покупки картой.

Полностью погасить задолженность нужно в течение 25 дней после окончания расчетного периода, в который были использованы заемные деньги. Точная сумма платежа будет в выписке.

Если в эти 25 дней после расчетного периода у вас не получается вернуть деньги, банк начислит штраф 990 рублей. Банк напомнит вам об оплате, отправив уведомление на телефон и на электронную почту. И так будет продолжаться в следующий расчетный период, если у вас вновь не будет денег восполнить лимит овердрафта. Комиссия от 19 до 59 рублей в день и ежемесячный штраф за просрочку действительно дисциплинируют.

Типичные ошибки при использовании овердрафта

Главная и самая распространенная ошибка — воспринимать овердрафт как свои деньги и пытаться решить финансовые проблемы с его помощью. Помните, что фактически это обычный кредит, который нужно возвращать, зачастую с процентами. Я не рекомендую подключать услугу, если у вас нестабильный доход и нет уверенности, что получится вернуть деньги в срок.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

В банковском обслуживании физлиц есть понятие “овердрафт”, которое на первый взгляд схоже с кредитом и по сути им и является, но имеет свои тонкости, достоинства и недостатки. Овердрафт в Тинькофф бывает по дебетовым и по кредитным картам, как и в других банках.

Что такое овердрафт и для чего он нужен?

Овердрафт – в переводе с английского означает превышение лимита, перерасход. Так и есть. Овердрафт возникает по карте, когда держатель осознанно или неосознанно допускает расход средств свыше суммы, которая там находится.

Вы спросите, как так может быть? Ведь если у меня не хватает денег на карте, мне просто откажут в операции? Может! В Тинькофф Банке овердрафт бывает “разрешенный” и “неразрешенный”. Соответственно, первый образуется с согласия банка и по желанию клиента, а второй – без согласия банка, обычно это небольшой случайный уход в минус. Рассмотрим далее на примерах.

“Неразрешенный” овердрафт

– Мария Ивановна, а Вы знаете, что у Вас овердрафт по дебетовой карте Тинькофф на 1 200 рублей?

– Вы снимали деньги за границей в другой валюте, система делает перерасчет в рубли по курсу не в тот же день, а в день списания средств со счета (через 2-3 дня). Курс турецкой валюты как раз в эти дни резко изменился, поэтому Вы немного ушли “в минус”.

Эта ситуация многим знакома, кто отдыхал за границей. Это классический пример “неразрешенного”, так сказать, непредусмотренного, технического овердрафта.

“Разрешенный” овердрафт

С января 2017 года по дебетовым картам Tinkoff Black банк Тинькофф ввел разрешенный овердрафт. Принцип действия таков – банк разрешает держателю карты превышать остаток на определенную сумму. В отличие от кредита деньги в оплату долга будут списываться не частями, а общей суммой в момент их поступления.

Например, Даша 20 августа купила сапоги за 8 000 рублей и “залезла” в овердрафт на 6 500. 25 августа ей должна была поступить зарплата в 15 000 рублей. Долг 6 500 спишется автоматом, сразу же после пополнения счета. Если поступившей суммы недостаточно, то долг будет ждать следующего пополнения. Деньги нужно полностью вернуть не позднее 25 дней после окончания расчетного месяца, когда был зафиксирован овердрафт. То есть, если у Даши расчетная дата по карте – 1 сентября, то она должна вернуть деньги не позже 25 сентября.

Овердрафт по дебетовой карте Тинькофф Black

Овердрафт – это платное удовольствие. Как и процент по кредитной карте, условия по овердрафту устанавливаются Тинькофф Банком в индивидуальном порядке.

В общем случае условия выглядят примерно так:

Бесплатно для сумм до 3 000 рублей. Никаких комиссий, сколько вы “перебрали” по карте, столько и возвращаете.
На суммы сверх 3 000 рублей налагается ежедневная комиссия. По овердрафту принципиально нет никаких “процентов”, устанавливается специальная фиксированная сумма, которая будет вычитаться каждый день, пока вы не погасите овердрафт полностью. В общем случае устанавливается 19 рублей для сумм от 3 000 до 10 000 руб., плата в 39 рублей устанавливается для сумм между 10 000 и 25 000 руб, а для сумм свыше 25 000 рублей плата – 59 руб. в день.
Овердрафт нужно погасить полностью до конца расчетного периода после ближайшей выписки, в которой зафиксирован овердрафт. Например, сегодня у вас овердрафт, через неделю будет ближайшая выписка, где он будет отражен, а затем у вас есть 25 дней, когда вы должны погасить овердрафт, чтобы не нарваться на штраф. Штраф также является фиксированной суммой – 990 рублей.

Как работает овердрафт по кредитной карте Тинькофф?

Кредитная карта Тинькофф предусматривает только “неразрешенный” овердрафт.

Например, Маша завела кредитку и сняла с нее все деньги. Банк начислил ей комиссию за обслуживание 300 рублей. Так как денег на карте нет, комиссия списывается в долг. Это тоже овердрафт.

Другая ситуация. Сбой в системе, ошибка оператора или специалиста в точке обслуживания, дублирование транзакций – очень редко, но может привести к возникновению овердрафта, как по дебетовым картам Тинькофф, так и по кредитным.

В последнем случае, овердрафт возник по вине банка и оплачивать его не нужно.

Плюсы и минусы овердрафта

Плюс овердрафта как услуги в том, что это своеобразный способ “занять до зарплаты”. И то, что деньги списываются принудительно в момент пополнения, для кого-то будет очевидным плюсом.

Минус овердрафта в том, что вне зависимости от ваших нужд или желаний, овердрафт спишется из поступивших денег. Например, у Саши долг по овердрафту 10 000. Следующее поступление аванса в сумме 11 300 планируется 10 числа. Но Саше нужно 11 000, того же 10 числа отдать за коммунальные услуги. Сашины проблемы банк не интересуют, деньги спишутся моментально при поступлении.

Еще один минус в том, что овердрафт всегда значительно меньше кредитного лимита. Возможная сумма рассчитывается банком индивидуально.

Как подключить овердрафт в банке Тинькофф?

Подключить овердрафт в Тинькофф Банке может только тот, кому банк Тинькофф его одобрит. Все-таки это деньги банка, поэтому логично, что банк оставляет за собой право выбирать тех, кто сможет ими пользоваться. Так или иначе, если вам это интересно, то в первую очередь нужно подать заявку через интернет-банк. Для этого нужно ознакомиться с условиями, которые будут у вас в разделе “Действия” той карты, к которой вы планируете подключить овердрафт, и, если они вас устраивают, нажать “Подать заявку”. Банк тут же даст ответ, если он положительный, то остаток по карте увеличится на одобренную сумму.

Чтобы отключить овердрафт, нужно сначала его полностью погасить, а затем обратиться в службу поддержки.

“Разрешенный” овердрафт – полезная штука. Но, как и с кредитом, вы должны четко понимать, что это заемные деньги, которые придется отдавать, возможно, с процентами.

Овердрафт Тинькофф: что это значит простыми словами

Овердрафт или кредит-овердрафт — это заемные средства, которыми банк Тинькофф может разрешить воспользоваться клиенту на короткое время, если денег на дебетовом счете недостаточно. Оформление овердрафта выглядит как подключение специальной услуги к дебетовой карточке.

Оплачивая покупку, клиент может допустить перерасход по карте: часть оплатить собственными деньгами, а если недостаточно — воспользоваться кредитом-овердрафт в пределах выделенного банком лимита.

Подключение услуги: что требуют

Подключить овердрафт Тинькофф можно при соблюдении условий:

Прежде чем разрешить услугу, банк анализирует регулярность приходных операций по счету, расходы, и в течение нескольких минут приходит СМС о подключении. Но может последовать и отказ, если у клиента большая долговая нагрузка или кредитная история оставляет желать лучшего.

Что такое овердрафт в Тинькофф и сколько составляет комиссия за пользование

при сумме до 3 тыс. руб. — платеж не начисляется, при условии своевременного погашения;
если долг составляет от 3 до 10 тыс. руб. — 19 руб. за каждый день;
от 10-ти до 25 тыс. руб. — 39 руб./ день;
от 25-ти тыс. руб. — 59 руб./ день.

При нарушении условий, проценты по овердрафту Тинькофф таковы:

ежедневная пеня — в размере 20% годовых на просроченную сумму;
разовый штраф — 990 руб.

Отсчет срока платежей происходит от первого дня, когда воспользовались услугой. Следующие 30 дней — это срок предоставления: к концу этого периода долг желательно закрыть, пополнив счет. Срок погашения — очередные 15 дней: если задолженность не будет закрыта, начисляются штрафные санкции.

Что такое овердрафт по карте Тинькофф и в чем преимущества?

В чем выгода использования дебетового носителя Tinkoff с подключением overdraft:

простое оформление — достаточно выбрать функцию в кабинете пользователя или позвонить в службу поддержки банка;
лимит определяется внутренними правилами банка и лояльностью к клиенту. Максимальная сумма — 90 тыс. руб. Если этого достаточно, кредитку можно не оформлять;
плата за пользование зависит от израсходованной суммы;
нет необходимости в дополнительном предоставлении документов — согласование услуги происходит онлайн;
пользователь может подключить овердрафт Тинькофф, но не пользоваться, тогда плата не будет начисляться.

Отключить услугу просто: погашают долг и запрашивают службу поддержки об отключении.

И в заключение

Что такое овердрафт?

Овердрафтом называется возможность расхода денежных средств в объеме, превышающем остаток на счете. Услуга предлагается многими банками и используется клиентами для восполнения кратковременного платежного дефицита.

Суть продукта можно описать как предоставление кредита в установленных пределах, если на счете денег не хватает, а они срочно нужны.

Применительно к кредитной карте физического лица овердрафтом считается перерасход не только наличного остатка, но и установленного лимита заимствования.

После поступления денег на р/с клиента в первую очередь компенсируется проценты, начисленные на отрицательный остаток, а затем покрывается сумма основного долга. Банк, учитывая рискованность услуги, устанавливает на такое заимствование повышенную ставку.

Лимит овердрафта устанавливается индивидуально. При этом кредитор учитывает несколько факторов, среди которых важнейшим служит подтвержденная платежеспособность заемщика.

По этой причине услуга доступна не всем, а лишь проверенным клиентам.

Для начала о самой карте, представляющей собой корпоративный банковский продукт. У нее много преимуществ: встроенный бухучет, возможность круглосуточного контроля финансов, автоматизация уплаты сборов и налогов, управление из личного кабинета и т. д.

Разрешенный

Технический

Овердрафт технического типа возникает сам, когда в результате выполнения платежных поручений клиента банк перечисляет его контрагентам сумму, превышающую остаток на счете. Такое часто бывает, например, при проведении валютных операций в период сильной курсовой волатильности.

Что такое неразрешенный овердрафт?

Неразрешенным овердрафтом иногда называют технический перерасход средств.

Преимущества предоставления расчетного счета с овердрафтом

Услуга подключается бесплатно в режиме онлайн. Комиссия начисляется только на сумму, использованную клиентом за время заимствования. Дополнительные документы не требуются. При оплате налогов и сборов срок бесплатного кредитования составляет неделю.

Лимит по овердрафту пересчитывается автоматически по результатам финансовой деятельности клиента.

Требования к заемщику

Отказ возможен при следующих условиях:

фирма или ИП обслуживается в банке менее трех месяцев до даты обращения;
история деловых операций потенциального заемщика не подтверждает требуемого уровня его платежеспособности.

На сайте банка указана возможность подключения услуги с первого дня обслуживания. Очевидно, имеются в виду клиенты с безупречной кредитной историей.

Условия и способы подключения

Овердрафт по дебетовой карте

Сумма долга, руб.	Ежедневный тариф за пользование услугой, руб.	Недельная комиссия, руб.
До 10 000	0	490
10 001 – 50 000	90
50 001 – 100 000	190
100 001 – 200 000	290
200 001 – 400 000	590
400 001 – 600 000	890
600 001 – 800 000	1 190
800 001 – 1 млн. (максимум)	1 490

Пользоваться заемными средствами можно до 15 дней. За нарушение срока погашения займа правилами предусмотрен штраф в размере 1 990 руб.

Возможно подключение услуги из личного кабинета двумя способами:

После получения положительного решения банка услуга считается подключенной.

Как увеличить овердрафт?

Через личный кабинет

В мобильном приложении

Пользование мобильным девайсом предполагает действия, аналогичные предусмотренным для личного кабинета на ПК.

Овердрафт по дебетовой карте

Перерасход в пределах установленного лимита для кредитных карт правилами банка не предусмотрен. Исключение составляют случаи технического овердрафта, о котором рассказывалось ранее. Если в сложившейся ситуации окажется виновным клиент, с него будет удержан штраф.

Проверка статуса заявки

Специальные действия для выяснения решения о предоставлении услуги обычно не нужны. Ответ на заявку приходит быстро, за две минуты. Причину отказа банк имеет право не объяснять.

Статус заявки на овердрафт можно узнать еще двумя способами: воспользовавшись телефонной связью с оператором и по электронной почте.

Лимиты и тарифы по услуге

Как узнать лимит?

Размер лимита указан в личном кабинете, немного ниже остатка на счете (более мелким шрифтом).

Как часто можно пользоваться услугой?

В каких случаях использование овердрафта будет бесплатным?

Получать деньги в границах лимита можно даже несколько раз в день, и если вы их вернете до девяти часов вечера, то плата за это заимствование отдельно взиматься не будет (кроме 490 руб. за первый овердрафт).

Задолженности в сумме до 10 тыс. руб. комиссией не облагаются. Полностью бесплатным будет заимствование суммы, меньшей или равной 490 руб., но и на такой долг распространяется условие указанной выше штрафной санкции, если его не закрыть за 15 суток (время расчета – девять вечера).

Есть ли овердрафт по зарплатным картам?

Сумма овердрафта, руб.	Ежедневная плата, руб.
Менее 3 000	0
3 001 – 10 000	19
10 001 – 25 000	39
25 001 – 75 000	59

Отключение услуги может быть добровольным или принудительным (по инициативе банка). Если клиент больше не хочет использовать овердрафт, ему достаточно избегать ситуаций, при которых в нем возникает необходимость.

Мнения пользователей об услуге овердрафта в целом позитивны, но есть и исключения. Рассмотрим некоторые из них.

Сергей Шевцов, г. Москва

Анна Иванцова, г. Курск

Иван Сергеевич Примечаев, г. Чита

Я — индивидуальный предприниматель. Хочу отметить простоту и понятность условий овердрафта. Все проблемные вопросы оперативно решаются службой техподдержки.

Полезно запомнить

Читайте также: