Оценка осаго по рса

Обновлено: 07.07.2024

Все СК должны следовать этому постановлению. Сделано это, чтобы снизить цену на полис и обеспечить компенсацию пострадавшим во время дорожно-транспортного происшествия (ДТП).

Какие данные нужны при вычислении суммы страховки?

Калькулятор проводит расчет сразу нескольких страховых компаний (СК). В соответствующие поля вводятся параметры авто и ваши данные, как автовладельца:

Тип страхователя (физ. лицо или льготник).
Вид ТС (легковое авто до 1600 см3, 1601-2000 см3, 2001-3000 см3, более 3000 см3).
Регион регистрации ТС.
Вид регистрации (постоянная и временная).
Дополнительные данные: Стаж вождения меньше чем три года, вождение ТС в качестве маршрутного такси.

Базовый тариф

Итоговая сумма выходит из базового тарифа (ТБ), умноженного на коэффициенты. Значение последних зависит от некоторых факторов (сведения о водителе, параметры автомобиля и другие).

Чтобы рассчитать цену лично необходимо знать действующие тарифы ОСАГО, их структуру и коэффициенты (К), которые могут как увеличить значение, так и уменьшить. Это поможет понимать как происходит подсчет, почему выходит та или иная цифра в калькуляторе.

Основная формула подсчета тарифного плана (ТП) это умноженные между собой следующие параметры:

ТБ (базовый тариф).
КТ (к. территории).
КБМ (к. бонус-малус).
КВС (к. возраст-стаж).
КО (к. ограничений).
КМ (к. мощности двигателя).
КС (к. сезонности).
КН (к. нарушений).
КП (к. срока страхования).

Самые дорогие полисы ОСАГО достаются молодым автолюбителям с дорогим авто и мощным двигателем, которые живут в крупных городах. Самые дешевые – водителям с большим стажем, с высоким КБМ (более 10 лет вождения без аварий), которые живут в малых, не прибыльных регионах.

Всем ТС (легковые и грузовые авто, мотоциклы, автобусы, троллейбусы и др.) – насчитывается свой стандартный ТП в соответствии с тоннажем, количеством мест для пассажиров, регионом проживания.

Итак, в зависимости от вида ТС им начисляется свой тариф:

Коэффициенты

Расчёт цены на полис зависит от базовой ставки и коэффициентов. Последние зависят от характеристик ТС и автовладельца, которые определяют возможность риска, случаев ДТП. И те и другие устанавливаются Центробанком России.

Действующие на 2019 год

КТ – территориальный

Разные регионы – разная цена. Цифра варьируется от 1.5 до 2 в соответствии с загруженностью автомобилистами дорожной полосы. Там, где в преимуществе используется ТС, стоимость дороже. Самые высокие коэффициенты в городах-мегаполисах с постоянным трафиком, и большей вероятностью дорожно-транспортных аварий.

Территория определяется местом регистрации для частных лиц и местом юридической регистрации компании. Малые города, поселки и малонаселенные деревни имеют невысокий КТ, что заметно снижает сумму для покупки страхового полиса ОСАГО.

Бонус-малус (КБМ)

КБМ – это скидка за езду без ДТП, которая накапливается из года в год. В зависимости от набранного коэффициента водителю присваивается класс. Так как, класс записывается в базе на конкретного водителя, то замена автомобиля или смена предыдущей страховой компании на новую не играет большой роли.

Главное правильно вносить данные в базу и при заполнении договора, проверять сведения в базе РСА, а при изменении фамилии, адреса проживания и водительского удостоверения – немедленно сообщать своему страховому агенту. Класс меняется (на класс ниже либо выше) после окончания одного года с момента заключения последнего ОСАГО.

Основываясь на предыдущих договорах ОСАГО, которые закончились позже на год до оформления нового рассчитывается сама скидка. Если не заключить новый договор по прошествии года – все накопленные скидки обнулятся и водителю присваивается базовый третий класс. Если автовладелец станет виновником аварии на дороге в этот год, для него применяют повышение коэффициента – полис подорожает в два раза.

А каждый год безаварийной езды гарантирует водителю 5% скидку на новый ОСАГО. За три года вождения без участия в ДТП поощряются в 15% скидки. Максимум можно получить после 10 лет вождения без аварий по вине водителя, где КБМ будет равен 50%. Немного другая ситуация происходит, если вписать в полис второго водителя или выбрать неограниченный список водителей имеющих доступ к управлению ТС.

Скидка считается по человеку с наименьшим КБМ (например в 5% процентов). Коэффициент возраст-стаж (КВС) Ограничений по максимальному возрасту нет, однако с повышением возрастной категории и стажа, этот показатель падает. Автовладелец до 22 лет и со стажем вождения не превышающим три года имеет КВС 1.8.

Стаж начинают считать с даты получения водительского удостоверения (ВУ). Если в полис вписано несколько лиц с правом вождения, то КВС будет считаться по самому молодому водителю.

Ограничивающий (КО)

КО может делится на два варианта.

В первом водитель может вписать в ОСАГО до пяти других водителей. Каждого необходимо записать по полным ФИО. Стоимость страхового полиса не зависит от этих показателей.
Во втором водители допущены к управлению авто не известные, тогда КО повышается до 1.87.

Мощности двигателя авто (КМ)

Расчет производится по значению мощности автомобиля, который записан в паспорте транспортного средства и в свидетельстве о регистрации.

Мощность ТС указывается в лошадиных силах. В случае, когда она указана в киловаттах – расчет делают по значению 1кВТ равен 1.35962 л. с. Чем выше показатели мощности автомобиля, тем больше коэффициент.

Сезонности (КС)

Есть группы водителей, которые пользуются автомобилем только в определенные периоды-сезоны. Например, если необходимо съездить на дачу, месячное путешествие либо командировки. В таком случае СК предоставляют возможность оформить сезонную страховку авто.

Владелец ТС на законных основаниях может приобрести полис от 3-х месяцев. Основной коэффициент – 1, рассчитывается с девятого месяца. Приобретая полис на короткий период вы сможете сэкономить.

Нарушений (КН)

КН в значении 1.5 применяют при нарушениях закона.

Они больше известны как грубые нарушения:

сознательное показание заведомо ложной информации;
умышленное провоцирование ДТП;
вождение ТС под влиянием алкоголя, наркотических веществ;
скрытие с места происшествия страхового случая;
вождение водителя без доступа к управлению (не вписанного в полис).

Все случаи, описанные выше, входят в ФЗ “Об обязательном страховании”.

Срока (КП)

Такой вид коэффициента применяются реже, чем остальные. Его считают для транзитных автомобилей или иностранных водителей. Значение может меняться от 0.2 к 1.

Нюансы применения

Диапазоны применяемых факторов влияющих на цену полиса заметно варьируются. В то время как, некоторые показатели принимают всего два возможных значения, другие могут насчитывать до сотни позиций (например КТ). Некоторые параметры совсем не учитываются в конкретных случаях:

Все аспекты, определяющие цену, зависят от владельца и его автомобиля. Максимально точную сумму можно рассчитать на онлайн-калькуляторе или получить консультацию с агентом СК.

Как рассчитать цену полиса онлайн через базу автостраховщиков?

После вопросов представлена таблица коэффициентов, которые программа определила для вас по вашим данным. Там вы сможете увидеть все значения, что используются при подсчете стоимости.

Если вам необходимо распечатать результат – нажмите на кнопку “Распечатать”, что находится в самом низу.

Вводите данные точно и внимательно, чтобы рассчитать максимально правильную стоимость полиса.

Что такое единая методика подсчета ущерба?

В феврале 2015 года в базе РСА запустили новый онлайн-сервис, который определяет среднюю цену на запасные части и нормо-часы для восстановления транспортных средств.

Все страховые компании обязаны определять стоимость ремонта в соответствии с положением №432-П “О единой методике определения размера расходов для восстановления поврежденного ТС”, который утвердил Банк России 19 сентября 2014 года.

Там можно узнать среднюю стоимость запасных частей, ср. стоимость нормо-часа работ и материалов. Для этого введите обязательные параметры:

Дату, для запрашиваемых сведений.
Экономический регион.
Модель ТС.
Номер запасной части.

Нажать на галочку для подтверждения кода безопасности и ждать результаты. Таким способом вы сможете узнать точную цену на ремонт запчастей вашего ТС, проверить правильно ли вам посчитали стоимость в страховой компании и быть уверенным в своих действиях после ДТП.

Кто обязан использовать ее использовать?

Чтобы узнать цену за ремонт авто по ОСАГО после дорожного происшествия используется единая методика и справочник РСА. База включает в себя общие данные всех областей.

Исходя из методики РСА с 2014 г. все эксперты оценивая причиненный вред ТС обязаны обращаться только к этим сведениям.

Проверка средней цены запчастей, нормо-часов и материалов на сайте

После ДТП автовладелец обязан проинформировать свою страховую службу о случившемся. И это естественно, когда его интересует цена, которую необходимо заплатить за ремонт своего автомобиля. Так он будет знать откуда берутся цифры и понимать их значение, вместо того, чтобы бездумно полагаться на страхового агента.

Узнать какую выплату по ОСАГО вы получите можно на интернет-сервисе РСА. Вы самостоятельно проверяете среднерыночную цену запчастей ТС и сможете урегулировать решение СК, если сумма выплат ниже требуемой.

Организация РСА – это надежный помощник автомобилиста, который выступает независимым экспертом между страхователем и страховщиком по всем возникающим вопросам и недопониманиям. Союз автостраховщиков формирует четкие правила для профессиональной деятельности всех СК, контролирует их выполнение, выступает защитником как СК так и их клиентов.

Союз Автостраховщиков проводит обновление и актуализацию данных о средней стоимости запасных деталей, материалов и нормо-часов. Это необходимо, чтобы корректно определять расходы на ремонтные работы по восстановлению авто. Программа берет информации из различных справочников, которые применяют исходя из даты аварии.

Дата обязательно вводится, чтобы запросить проверку. Запрос сведений о средней стоимости запасных частей, нормо-часа работ и материалов транспортного средства:

Если вы не знаете какой номер требуется – поищите каталоги ТС на официальном сайте авто-производителя. Для поиска нужен VIN код ТС.

Выполняя поиск нормо-часа работ – последний пункт меняете на “Тип ТС”. Объясняется это тем, что каждый бренд производителей имеет свои расчеты стоимости на ремонт.

Такая проверка показывает насколько соответствует сумма выплат по страховому случаю от СК с суммой действительной стоимости деталей. Подсчет разных экспертов могут отличаться в рамках одной машины по тому же страховому случаю. СК не пренебрегают делать выплаты по меньшей из указанной стоимости. Чтобы не допустить подобного существует единая для всех база РСА.

По данной базе можно узнать не только стоимость ОСАГО, но и проверить подлинность, например, по номеру авто, полиса и по ВИН-коду.

Заключение

Будьте осведомлены во всех нюансах подсчета страховых выплат после ДТП.

Для решения вашего вопроса – обратитесь за помощью к юристу. Мы подберем для вас специалиста. Звоните 👇

Использование данных РСА стало актуально после появления ОСАГО в электронном виде, востребованность объясняется возможностью получения данных о ДТП, прошедших процесс регистрации. Одновременно удается выявить легальность имеющегося полиса по страховке транспортного средства. Стоит рассмотреть особенности проверки по госномеру, VIN и другим документам.

РСА: что это?

Именно это название чаще всего используется с целью обозначения Российского Союза Страховщиков. Контора относится к некоммерческой категории служб и включает сотрудников страхового направления, профессионалы работают в пределах вопросов ОСАГО. На данный момент организация является самой крупной, если рассматривать направление страхования в РФ. Данные РСА размещены в базе организации, она работает круглые сутки. Информация используется для сбора данных по историям страхования авто и проверки полисов.

Для чего выполнять проверку автомобиля?

Процесс актуален для любого владельца автомобиля. Выполнение сверки документации актуально в случае ДТП и в ходе обычной жизни. При ДТП это необходимо, если участвовавшие в нем автовладельцы будут обращаться в ответственную компанию. Для сверки данных ОСАГО используется VIN-номер, он уникален у каждого авто. Выдается номер при заключении договора, поэтому при запросе данных по документу можно получить нужные данные.

Для получения информации на ресурсе, необходимо внимательно ввести все символы в форму, после чего будет предоставлено следующее:

статистика при наличии относящихся к страхованию случаев, они фиксируются при соответствии договору;
немного данных по поводу обладателя ОСАГО и лиц, которые также пострадали в результате произошедших ДТП;
основной перечень информации, касающейся полиса страхования (статус полиса, принадлежность документа), основные моменты о компании-страховщике;
устанавливается наличие договора в направлении страхования;
статистика по выплатам клиенту с учетом нормативов страхования;
полная информация по ДТП, в которых участвовал представленный гражданин: последствия, повреждения, даты происшествий;
в отдельных случаях есть информация о КБМ.

Выполнение проверки через VIN

Для проверки нужен государственный номер, вин-код или номер полиса. Процесс прост и может быть выполнен в режиме онлайн. Достаточно выбрать опцию и заполнить представленную форму: госзнак, ВИН, номера шасси и кузова. Далее можно изучить всю предоставленную информацию.

Как узнать номер ОСАГО?

Часто в стрессовых ситуациях, участники происшествий забывают данные по страховке. Получить все необходимое можно в любой момент, для этого достаточно номера автомобиля или VIN.

данные по страховой компании, куда нужно обратиться по поводу вашего авто;
номер ОСАГО;
наличие страховых документов на автомобиль.

КБМ данные, проверка авто

Показатель указывает на нестандартную скидку, предусмотренную за страхование без убытков. Чаще всего КБМ учитывается за годовой период и проверяется онлайн.

Для вывода данных нужно предоставить необходимые сведения с учетом базовой формы:

ФИО;
дата выполнения сверки;
в/у серия;
количество участников, заинтересованных в проверке;
данные о сроках рождения.

Характерные недостатки проверок через официальные сайты

Многие сталкиваются с ситуацией, когда после заполнения формы и ее отправки, какой-либо результат отсутствует. Записи в базе не имеют совпадений с вашими данными. Иногда сотрудники страховых организаций специальным образом делают ошибки, что отражается в невозможности прохождения регистрации онлайн.

Другие возможные причины:

данные введены в поисковое окно неверно;
формирование на ресурсе прошло с помаркой;
ошибки при работе заполнявшего базу оператора;
ошибки при введении обновлений.

При недавнем перезаключении контракта, обновление не всегда производится сразу, обычно на это уходит около 3 дней. Можно проверить каждый символ при заполнении формы или посетить страховщика с целью выявления сути проблемы.

Как избежать проблем с поддельным ОСАГО?

Признаки качественной подделки:

повторная продажа полиса с вышедшим сроком;
полис с изменениями, к примеру, с измененной датой;
полис уже не работающих страховых организаций.

Многие проблемы можно обнаружить после визуального изучения, обязательны вкрапленные ворсинки красного цвета, наличие видных при просвечивании водяных знаков. Для документа используются стандартные бланки, они превышают длину формата А4 на 10 мм, а с основной стороны выполнена микросетка с зеленоватым тоном. В верхней части документа прописывается номер, комбинация ощущается немного выпуклой. При печати используются только качественные красители, они не могут отпечатываться на руках или идти трещинами. ОСАГО – официальный документ, поэтому он имеет защиту, но иногда предоставляется распечатанный вариант с электронного формата.

Как проверить легальность документов и получить данные по машине быстро?

Наличие проблем с автомобилем – не редкость и, если вам нужно получить достоверные данные, вы можете воспользоваться услугами сайта Автопроверка. Для этого достаточно внести платеж 89 рублей и заполнить государственный номер авто или vin номер. Предоставляется проверенная информация, при этом не нужно ехать на офис страховой компании и посещать другие инстанции.

Проверка по базе РСА – это правильный шаг, который обеспечит вашу безопасность, позволит получить нужную информацию. Люди часто сталкиваются с подделками, поэтому не стоит доверять на слово, рекомендуется всегда проверять документы.

Проблемы с размером выплат по ОСАГО возникли практически сразу после ввода обязательного страхования транспортных средств. Чтобы с этой проблемой бороться, правительство наделило полномочиями регулирования споров Российский союз автостраховщиков, который должен был внести ясность во взаимоотношения между страхователями и страховщиками. О том, что это за организация и чего ей удалось добиться в своей деятельности на 2017-ый год будет описано ниже.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-14-90 . Это быстро и бесплатно !

РСА — что это?

Российский союз автостраховщиков является некоммерческой организацией, которая объединяет страховые компании по профессиональному признаку: страхование гражданской ответственности владельцев автомобилей.

Эта компания была организована в 2002-ом году. Ее деятельность описана в Федеральном законе №40, регулирующего обязательное страхование транспортных средств на территории Российской Федерации.

На 1.1.2017, членами РСА является 76 страховых компаний. Среди них есть как локальные (региональные) игроки страхового рынка, так и крупные федеральные страховщики.

Параметры для вычислений

Новая методика базируется на 3 параметрах, которые формируют размер компенсационной выплаты:

Регион, в котором застрахован автомобиль. Эксперты РСА разделили территорию Российской Федерации на 13 регионов. Сделано это исходя из экономических особенностей каждого из них

Стоимость запчасти, пострадавшей в ДТП, стоимость работ и материалов, которые потребуются для ее замены. Эксперты РСА создали единую базу данных, в которых находятся средние стоимости запчастей и нормочасов специалистов в каждом конкретном регионе.

Система не всегда корректно рассчитывает стоимость запчастей для автомобилей иностранного производства. Это связано с плавающим курсом валют и редким обновлением данных в базе.

Какие данные нужны?

Для расчета выплат по новой методике Российского союза автостраховщиков, от страхователя потребуются следующие данные:

Тип страхователя: физическое или юридическое лицо.
Тип полиса обязательного страхования транспортных средств: с ограничениями или без.
Возраст водителя и его общий страж вождения.
Мощность двигателя пострадавшего транспортного средства.
Срок эксплуатации автомобиля с момента первичной установки на учет в ГИБДД.
Срок действия имеющегося полиса обязательного страхования транспортных средств.

Часть данных имеет прямое влияние на стоимость страховых выплат, другие же служат для обновления информации о конкретном водителе для пересчета его стажа безаварийной езды. Что такое класс водителя и как он влияет на стоимость при расчете ОСАГО мы писали тут.

Как рассчитывают сумму выплаты по ОСАГО при ДТП?
Как осуществить расчет страховой выплаты по ОСАГО онлайн?
Как происходит расчет стоимости ремонта автомобиля по ОСАГО?

Работа с сервисом на сайте

Internet Explorer версии 9.0 и новее.
Mozilla Firefix версии 31.0 и новее.
Chrome версии 36.0 и новее.

Если программное обеспечение подходит, нужно проверить доступность баз данных:

Зайти в подходящий браузер.
Перейти на сайт РСА.
Перейти в раздел ОСАГО и нажать ссылку проверки стоимости запчастей.

Если откроется новое окно для ввода данных – база доступна и можно производить самостоятельный расчет компенсации. Если же система выдаст ошибку – нужно повторить попытку позже, скорее всего база перегружена запросами. Как рассчитать стоимость страховки онлайн по новым показателям читайте в нашей статье.

Пошаговая инструкция

Несмотря на вышесказанное, провести проверку все-таки стоит, так как занижение стоимостей выплат в подавляющем большинстве случаев происходит именно на стоимости запчастей и работ по их замене, а именно эти суммы сервис РСА и выдаст. Как через базу РСА произвести расчет ущерба по ОСАГО мы рассказывали здесь.

Всю процедуру расчета стоимости можно разделить на несколько последовательных шагов:

Рассчитываем стоимость запчастей. Для этого потребуется:

ввести дату, когда произошла авария;
выбрать из выпадающего списка экономический регион, в котором застрахован автомобиль;
выбрать марку застрахованного транспортного средства, которое попало в ДТП;
ввести каталожный номер запчасти, которая идет под замену.

Важно! Каталожный номер запчасти можно узнать из официального перечня деталей, который можно найти на сайтах производителей автомобилей. Для этого в нем потребуется ввести VIN-номер транспортного средства.

Рассчитываем стоимость нормо-часа ремонта. Для этого нужно перейти на отдельную вкладку, которая посвящена этому расчету (она расположена на той же странице сайта) и ввести следующие данные:

ввести дату дорожно-транспортного происшествия;
выбрать из предлагаемого списка регион страхователя;
выбрать марку транспортного средства пострадавшего в аварии;
выбрать из выпадающего списка тип транспортного средства: легковой, грузовой и тому подобное.

Рассчитываем стоимость расходных материалов. Перечень расходных материалов можно найти в акте, который выдал оценщик страховщика. Для расчета их стоимости потребуется ввести следующие данные:

дата дорожно-транспортного происшествия;
название производителя расходного материала;
наименование самого материала, который требуется для ремонта.

Ручной расчет стоимости ремонта. После определения стоимости запчастей потребуется для каждой из них произвести не сложный ручной расчет: сумма компенсации = (стоимость запчасти + количество нормо-часов * стоимость нормо-часа + количество расходных материалов * стоимость расходных материалов) – процент износа запчасти.

Подводя итог, стоит отметить, что полноценно заменить профессиональную оценку стоимости ремонта транспортного средства, база РСА пока не способна. Ее применение полностью оправдывает себя только при незначительных авариях, в которых явно пострадали только 1-2 детали и удар был настолько незначительный, что внутренние повреждения транспортного средства исключены.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

Как проверить расчет выплат и стоимости ремонта

указать экономический район, где будет ремонтироваться автомобиль;
ввести номер детали, его можно узнать после общения со страховой.

Вы получите усредненный расчет выплаты по обязательному страхованию, калькулятор РСА дает достаточно подробную информацию. Если она отличается от подсчетов страховщика, то это станет поводом подать досудебную претензию.

Выяснение коэффициента бонус-малус РСА

ФИО водителя;
дату рождения;
серию и номер водительского удостоверения.

Также требуется ввести дату начала действия или добавления водителя в договор. После этого система покажет текущий КБМ.

VIN;
номер с государственного регистрационного знака;
номер кузова;
номер шасси.

Эта информация нужна, так как КБМ рассчитывается не по водителю, а по транспортному средству.

Предварительный расчет стоимости страховки

физическое или юридическое лицо;
тип транспортного средства;
мощность двигателя;
срок страхования;
период использования автомобиля;
текущий КБМ водителя;
регион, район и город регистрации водителя;
были ли серьезные нарушения условий страхования;
количество водителей, допущенных к управлению машиной, или полис без ограничений.

Помните, если вы указали все данные правильно, то стоимость при посещении офиса будет точно такой же.

Читайте также: