При заключении договора страхования автомобиля иван иванович решил оплачивать страховую премию

Обновлено: 07.05.2024

1. В период действия договора
имущественного страхования страхователь (выгодоприобретатель) обязан
незамедлительно сообщать страховщику о ставших ему известными значительных
изменениях в обстоятельствах, сообщенных страховщику при заключении договора,
если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска.
Значительными во всяком случае
признаются изменения, оговоренные в договоре страхования (страховом полисе) и в
переданных страхователю правилах страхования.
3. При неисполнении страхователем
либо выгодоприобретателем предусмотренной в пункте 1 настоящей статьи
обязанности страховщик вправе потребовать расторжения договора страхования и
возмещения убытков, причиненных расторжением договора (пункт 5 статьи 453).

Так
как ООО "Восток" не уведомило САО "ПОЛИС" об изменение
местонахождение имущества, следовательно договор можно было расторгнуть, а
значит и страховой случай возмещению не подлежит

Статья 957. Начало действия договора страхования

1. Договор страхования, если в нем не предусмотрено иное,
вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

2. Страхование, обусловленное договором страхования,
распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора
страхования в силу, если в договоре не предусмотрен иной срок начала действия
страхования.

Так как страховой агент не вовремя перечислил полученнуюсумму страховой премии страховой организации, то ответственность ты не
своевременное вступление договора в силу и наступления в этот период страхового
случая ложится на него.

1. Выгодоприобретатель, желающий
воспользоваться своим правом на получение страхового возмещения, должен подать
страховщику письменное заявление о выплате страхового возмещения, составленное
в произвольной форме, и документы, исчерпывающий перечень и порядок оформления
которых определяются Банком России. Указанные документы должны содержать
сведения о потерпевшем, произошедшем событии и его обстоятельствах, а также о
характере и степени повреждения здоровья потерпевшего.
(в ред. Федерального закона от 23.07.2013 N
251-ФЗ)
2. Страховщик не вправе требовать от
выгодоприобретателя представления других документов. Страховщик вправе оказать
выгодоприобретателю содействие в сборе документов.

Попал в дтп на личном авто но есть лицензия для такси. Я виновник. Потерпевшему страховая выплатила, теперь страховая выставляет мне притензию за недостоверные сведения. Как можно не платить страховой? На момент ДТП я не работал в такси.

Ответы на вопрос:

Надо доказывать, что не работали в такси.

Предоставлять в суд возражения, на основании ст. 35 ГПК РФ.

Можно справку взять от оператора о том, что не работаете в такси. Она должна помочь.

уважаемый Андрей! Давайте по порядку. Возможно дам ответ, который Вам не совсем понравится, поэтому не судите строго. Не соглашусь с юристом выше. Тут не все так просто. Согласно пп."к" п.1 ст.14 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" у страховщика есть право регресса, если владелец транспортного средства при заключении договора обязательного страхования предоставил страховщику недостоверные сведения, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии.

Увы, но в данной ситуации не важно, при использовании в момент работы причинен вред или нет. Вам выставляют требование не по этому основанию, а потому, что предоставлены недостоверные данные. Ущерб лучше возместить страховой. В суде тут нет перспектив. Сожалею.

После написания претензии возможно страховая компания подаст в суд и Вам придется предоставлять свои возражения, ст.149 ГПК РФ.

Закон установил перечень оснований, когда страховая компания может выставить регресс виновнику. В том числе есть и такое основание как если владелец транспортного средства при заключении договора обязательного страхования предоставил страховщику недостоверные сведения, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии.

Вопрос в том, что если действительно указаны Вами недостоверные сведения - тогда все это будет доказано в суде. Если нет такого факта - то шанс есть

Могут ли рекомендации Российского союза автостраховщиков содержать нормы права? Что такое обычаи? Какое место в иерархии источников права они занимают?

Пунктом 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при досрочном прекращении договора страхования страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

23% про которые Вы написали регламентируютсяразделом ll Постановления Правительства РФ № 739 от 08.12.2005 г., который описывает структуру страхового тарифа и там действительно предусмотрены расходы на осуществление обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в размере 20% и резервы компенсационных выплат в размере 3%. НО. Указанное выше постановление правительства определяет структуру страхового тарифа, а не регулирует вопрос о порядке расчетов по страховой премии при досрочном прекращении действия договора. Как видно из указанного Постановления, сумма страховой премии, оплачиваемой страхователем при заключении договора ОСАГО, является брутто-ставкой и составляет 100%. Эта сумма состоит из 23%, отведенных на резерв гарантий, резерв текущих компенсационных выплат, расходы на осуществление обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, и 77%, отведенных на обеспечение текущих страховых выплат по договорам ОСАГО. Из этого делаем вывод, что 23% от брутто-ставки — это величина расходов страховщика за весь период действия договора ОСАГО, в связи с чем вычет 23% от всей суммы страховой премии за весь срок, на который заключен договор ОСАГО, при досрочном прекращении указанного договора, противоречит ст.958 ГК РФ и п.34 Правил ОСАГО.

Законодательным или нормативным актом не предусмотрено право страховщика произвести удержания любой части страховой премии, кроме пропорциональной истекшему сроку действия договора страхования. Указанный порядок урегулирован в статье 958 ГК РФ.

Страховая премия – одна из главных составляющих договора по страховке. Человек, заключающий соглашение со СК, должен понимать, что такое страховая премия. Осведомленный в этом вопросе клиент не будет застигнут врасплох условиями договора и будет четко понимать свои обязанности как страхователя.

Значение термина

Некоторые путают понятия страховая премия и страховая сумма. Однако это не тождественные понятия. Страховая премия – это конкретная сумма, которую перечисляет покупатель полиса по заключенному соглашению со СК. Это своего рода вознаграждение для страховой компании за предоставляемые им услуги и за то, что СК берет на себя возможные риски, связанные с появлением страхового случая, ущерб от которого фирма будет обязана покрыть. Страховая сумма – финансовая выплата, которая возвращается покупателю в случае наступления страхового случая. Размер обязательного взноса, который делает страхователь, влияет на размер материальной компенсации в дальнейшем. В договоре прописываются все моменты: размер взноса, срок страхования, порядок получения компенсации, страховые случаи.

Страховое вознаграждение бывает двух видов:

С фиксированной ставкой – взносы, которые имеют постоянный размер и не меняются во время всего срока действия соглашения.
Натуральное – понятие, которое подразумевает определенный размер взноса не на весь период страхования, а лишь на указанный в договоре промежуток времени. После завершения срока, сумма взноса может быть изменена в большую или меньшую сторону. Корректировка размера взноса зависит от многих факторов, например, от возраста клиента, частоты страховых случаев и других.

Условия и размер страховой премии оговариваются обеими сторонами. Полис начинает действовать после перечисления клиентом установленного взноса.

Разновидности страховых премий

По своей классификации и направлению выделяют 3 основных вида, которые отличаются нюансами:

По характеру риска:
Натуральная – покрытие всех рисков, возникающих в период указанного в договоре промежутка времени. Размер взноса варьируется в зависимости от частоты возникающих рисков.
Постоянная – определенная сумма, которая не зависит от частоты и возможности рисков.

Наиболее часто СК используют второй вариант страховой премии.

По форме уплаты. В этой классификации взнос может быть:
Одноразовый – фиксированный взнос, который нужно уплатить страховщику единожды, действует весь период соглашения.
Текущий – часть от общей суммы взноса, которая выплачивается в указанный период.
Рассрочный – сумма взноса делится на несколько частей и выплачивается ежемесячно, ежеквартально или раз в полгода (обычно при страховании имущества).
Годовой – установленная цена премии, которая выплачивается сразу на весь период страхования. Обычно это 1 год.

Чаще всего СК предлагают годовую форму взноса.

По целевому назначению премии подразделяются на несколько видов с определенными нюансами:

Рисковая. Сумма взноса, обеспечивающая полное покрытие всех возможных рисков, которая рассчитывается в зависимости от вероятности их наступления. Учитываются возраст страховщика, состояние здоровья и т. д.
Сберегательная. Заключается данный вид договора в основном при страховании жизни клиента. Основная цель взноса – накопить денежную сумму, которая полностью покроет нанесенный клиенту ущерб.
Нетто-премия. Сумма взноса, рассчитанная на покрытие страховых случаев в определенный договором период. Если риск возникновения страхового случая равномерный, сумма премии приравнивается сумме риска. Если риск возникновения страхового случая высокий, компания может подстраховаться и увеличить размер вознаграждения.
Брутто-премия. Отличие от нетто-премии состоит в дополнительной надбавке, в виде реальных затрат страховщика.

Кроме того, перечисленные виды премий могут дополнительно подразделяться на: авансовые, предварительные, пожизненные, необходимые и срочные.

Как рассчитать страховое вознаграждение

Расчётом страхового вознаграждения занимаются сотрудники СК, исходя из множества факторов. Многие задаются вопросом, как рассчитать страховую премию самостоятельно. Сделать такой расчет тоже возможно, однако для этого необходимо знать коэффициенты и тарифы страховой компании.

Итоговый размер премии зависит от следующих аспектов:

срок по договору страхования;
тарифные ставки по определенным рисковым случаям;
особенности предмета страхования;
частота страховых случаев;
акции, скидки, льготы.

Страховой тариф

Это определение обозначает размер ставок по страховому вознаграждению с процента суммы страхования. Учитывает размер страхования и характер возникновения риска. Выражается в денежном или процентном обозначении. При заключении обязательной страховки, показатель тарифа устанавливается законом и остается постоянным, независимо от различных факторов. При добровольном страховании фирма, предлагающая услуги, самостоятельно устанавливает величину страхового тарифа.

Скидки и надбавки

Страховщик имеет право применять различные скидки, льготы или надбавки по своему усмотрению. Пример: клиент, который регулярно оформляет страховку в одной фирме, соблюдает условия договора, не является виновником ДТП, может рассчитывать на перерасчет процентов тарифа. Это выгодно как клиенту, так и компании. Если же у клиента часто возникают страховые случаи по его вине и по этой причине фирма несет убытки, вполне можно ожидать надбавку при оформлении следующего договора.

Формула расчета

Примерный размер взноса можно рассчитать в онлайн-калькуляторах, которые есть на сайтах СК. Для подсчета суммы премии можно использовать следующую формулу: СС х СТ х К = СВ, где:

СС – страховая сумма;
СТ – страховой тариф;
К – коэффициент, разработанный для каждого страхового случая;
СВ – страховое вознаграждение.

Кто обязан уплачивать страховое вознаграждение

Как только клиент заключает договор со СК, он обязан уплатить страховую премию. Как только сумма премии поступает на счет страховщика, страхователь получает защиту предмета страхования. Выплату можно сделать единовременно или частями в указанные сроки.

Выплатить сумму вознаграждения может не только лицо заключившее договор, но и третье лицо если:

клиент, подписавший договор, не является страхователем;
лицо является кредитором или взыскателем.

Важно! Своевременность уплаты вознаграждения – ключевой фактор для того, чтобы договор вступил в силу. Однако, денежные средства могут поступить на счет компании не сразу, поэтому во избежание конфликтных ситуаций рекомендуется сохранять все квитанции и чеки об оплате. Эти доказательства помогут в случае необходимости обращения в суд.

В какой форме выплачивается премия

Дата передачи средств (или ее части) клиентом страховщику – день начала взаимного сотрудничества СК и страхователя. Выплата вознаграждения может проводиться по безналичному расчёту или наличными средствами через кассу. Способ выплаты заранее оговаривается и прописывается в договоре.

Порядок и условия оплаты страховки

В договоре страхования четко прописываются стоимость, условия и порядок оплаты полиса. Гражданин, заключающий соглашение, должен внимательно ознакомиться со всеми пунктами договора и строго соблюдать все условия. Это необходимо для получения компенсации в случае возникновения страхового случая и для урегулирования конфликтных ситуаций. Страховщик, при условиях соблюдения клиентом условий контракта, обязуется нести ответственность за застрахованный объект или лицо. Законом установлено 2 способа оплатить премию: одним платежом или разбить его на части.

Единовременный платеж

Подразумевает выплату всей необходимой суммы одним платежом. Чаще всего такой платеж используется при покупке непродолжительной страховки.

Периодическое страховое вознаграждение

Сумма взноса разделяется, и покупатель оплачивает ее частями. Согласно графику платежей, оплата может быть ежемесячная, ежеквартальная или раз в полгода. Если оплата страховой премии происходит частями, необходимо помнить, что последний взнос должен быть совершен до завершения срока действия полиса.

Чем грозит просрочка

Даже если клиент неоднократно заключает договор с определенной компанией, следует каждый раз внимательно изучать все пункты соглашения. Фирма может вносить изменения в условия договора. Не стоит игнорировать и пункты касательно взносов по страховой премии, размеров штрафных санкций. Последствия от неуплаты или просрочки оплаты зависят от того, какой это вид взноса.

Просрочка первого или одновременного взноса

Может иметь следующие последствия:

При задолженности со стороны клиента страховщик имеет право не выполнять свои обязанности, прописанные в договоре. То есть, при страховом случае клиент не получит выплату для покрытия ущерба.
Страховщик может потребовать оплату премии через суд. СК может обратиться в суд через 3 месяца с даты истечения срока платежа. Это грозит и дополнительными материальными потерями для клиента (штраф или иные, возникшие у компании расходы).
Страховщик может расторгнуть договор и потребовать от клиента возмещения своих убытков.

Просрочка последующих взносов

Если сумма премии была разделена на части и клиент по каким-либо причинам пропустил оплату в назначенный срок, компания может предпринять следующие действия:

Внимание! Если в течение 1 месяца после аннулирования соглашения клиент оплатит свой долг, страховщик может возобновить отношения с покупателем.

Как вернуть страховую премию при кредитовании

Банки, в целях своей защиты, заключают страховой договор при оформлении разных видов кредита. Некоторые клиенты погашают долг досрочно, и именно в таком случае они могут вернуть часть выплаченной премии.

Возврат работает по следующему алгоритму:

Страхователь должен взять в банке справку о полном погашении кредита и об отсутствии иных долгов перед банком.
Написать заявление в СК, к которому нужно прикрепить банковскую справку и документы на кредит.
Сотрудники компании изучают документацию и производят расчет возврата страховой премии.
Выплата положенной компенсации клиенту.

Возможность возврата премии прописывается в договоре, поэтому, прежде чем претендовать на это, следует внимательно изучить документ. При этом вернуть часть премии возможно только при добровольном страховании, обязательная страховка никогда не предусматривает эту возможность.

При оформлении кредита клиент может отказаться от страховки, однако он должен понимать, что отказ может привести к более высокой кредитной ставке или к уменьшению срока кредитования.

Это понятие, которое подразумевает срок, до истечения которого можно вернуть уплаченную сумму в полном объеме. Обычно времени на это дается не более 5-ти дней. Для возврата суммы клиенту необходимо написать заявление по соответствующему образцу в страховую компанию. Деньги будут возвращены на счет, указанный в заявлении.

При досрочной оплате займа

Если клиент досрочно погасил кредит, он имеет право получить часть от внесенной суммы вознаграждения. К обращению о досрочном закрытии кредита необходимо приложить заявление о возврате страховки.

Через суд при неоплаченном займе

Если срок возврата денег за страховку истек, сделать это становится достаточно сложно. Даже суд, в большинстве своих случаев, оказывается проигрышным для клиента. Поэтому сделать это рекомендуется только при возврате значительной суммы и при помощи профессиональных юристов.

При досрочном прекращении договора

Преждевременное аннулирование договора может быть причиной возврата страхового вознаграждения. Связано такое расторжение может быть по причине смерти клиента или если поменяется владелец объекта страхования.

Читайте также: