Росгосстрах и осаго в чем разница
Обновлено: 05.07.2024
ОСАГО — обязательный страховой полис, который обязаны оформить в 2021 – 2022 году абсолютно все водители в России. Рассчитать стоимость на автострахование от Росгосстрах и приобрести его можно на нашем портале Выберу.ру в режиме онлайн.
Цена на договор зависит от:
- типа ТС, мощности его двигателя;
- количества водителей, их опыта вождения, возраста;
- сколько будет действовать страховка на автомобиль;
- региона регистрации;
- были ли ранее аварии, срока эксплуатации авто.
Производить расчет самостоятельно слишком долго. Мы рекомендуем обратить внимание на калькулятор на данной странице. Нужно только заполнить обязательные поля и программа сразу отобразит точную сумму к оплате за страхование Росгосстрах.
Прежде чем приступать к заполнению анкеты на ОСАГО, заранее необходимо подготовить:
- паспорт;
- водительские права всех пользователей ТС;
- свидетельство о регистрации авто и техпаспорт;
- действующую карточку диагностики;
- банковскую карту для оплаты полиса.
ОСАГО в режиме онлайн делается 20-30 минут. И то, большая часть времени уходит на заполнение анкеты. Это очень удобно, не придется специально ехать в офис, выжидать в очередях. Документ будет доступен круглосуточно в личном кабинете. При необходимости его всегда можно распечатать и возить с собой на бумажном носителе. При этом цена на него будет аналогичной той, которая действует у страховщиков при личном визите.
Вопросы и ответы
- сам полис;
- паспорт нового водителя;
- его водительское удостоверение.
Вас попросят заполнить заявление, после чего имя нового водителя будет добавлено в базу данных. Запись также будет проставлена и в самом полисе. Изменения вступят в силу после того, как страховщик поставит печать и подпись компании. На практике старый полис часто изымается и заменяется на новый, со всеми вписанными водителями.
Даже после закрытия вашей СК вы вправе получить компенсации по действующему полису ОСАГО. Главное – сохранять его до истечения срока договора. Если в этот период произойдет страховой случай, компенсацию вам выплатит не обанкротившийся или закрывшийся страховщик, а РСА.
Обратитесь в Союз автостраховщиков вместе со вторым участником аварии и предоставьте следующие документы:
- заполненное на месте ДТП страховое извещение;
- справка об аварии;
- копия постановления о возбуждении административного действия или отказа в возбуждении;
- ОСАГО другого участника или информация о нем (номер, дата выдачи, название СК, контактные номера).
РСА сможет возместить только имущественный ущерб. Судебные издержки и другие расходы не входят в компенсацию.
Согласно законодательству, минимальный срок действия полиса ОСАГО – 3 месяца. Однако он меняется в зависимости от категории транспортного средства. Для ТС, постоянно эксплуатируемых на территории России, автогражданка оформляется минимум на 1 год. Тем, кто использует машину только в определенный сезон (например, летом), можно оформить страховку на небольшой срок – на тот, в который планируется использовать ТС.
КБМ, или коэффициент бонус-малус, – это система тарифных коэффициентов. Они применяются для расчета страховой премии и определяются на основе аварийной истории водителя. Зависит КБМ от количества ДТП по вине водителя, которые произошли в течение одного года. Варьируется коэффициент от 0,5 до 2,45. Минимальное значение у тех, кто за год ни разу не попал в аварию. Стоимость страховки для них также минимальна. А вот беспечным водителям полис может обойтись намного дороже – в 5 раз от его изначальной стоимости.
Открытый полис ОСАГО – это договор, заключенный на неограниченное число водителей. В этом случае владелец транспортного средства сможет передавать управление своим автомобилем любому другому водителю. Как правило, такое ОСАГО выходит дороже.
Закрытая страховка, в свою очередь, оформляется только на конкретных водителей. Их имена указываются в полисе, поэтому только они могут управлять транспортным средством. Стоимость полиса рассчитывается по стажу наименее опытного водителя, то есть, ли вы вписали автомобилистов со стажем 3, 8 и 12 лет вождения, учитываться будет наименьший.
Если указанные в полисе данные изменились, следует получить новый, с актуальной информацией. Для этого обратитесь в отделение СК и напишите соответствующее заявление. Если же вы пользуетесь электронным полисом, то просто измените данные в личном кабинете на сайте страховщика. СК может потребовать уплаты комиссии или страховой премии, рассчитанной исходя из страховых рисков по ОСАГО, действующих на день совершения взноса.
Если вы потеряли распечатку электронного полиса ОСАГО, его можно скачать заново и распечатать. Второй вариант – сохранить в телефоне и показывать при необходимости. Однако если вы потеряли или повредили бумажный ОСАГО, нужно будет обратиться в СК лично. Копия выдается бесплатно и действует столько же, сколько оригинал.
- при нанесении вреда имуществу – до 400 тыс. рублей;
- при нанесении вреда жизни или здоровью – до 500 тыс. рублей.
В течение всего срока действия страхования страховщик обязан выплачивать компенсации по каждому страховому случаю, сколько бы их ни случилось.
- если ТС управлял водитель, не вписанный в ОСАГО – 500 рублей;
- управление ТС после истечения срока действия полиса – 500 рублей;
- ОСАГО не оформлен – 800 рублей.
И это еще не все. Если у вас нет полиса ОСАГО и вы стали виновником ДТП, компенсацию пострадавшему вам придется выплачивать из своего кармана.
Рассчитать ОСАГО онлайн — легко и быстро. 10 минут и Ваш полис готов.
Простая форма
Е-ОСАГО оформить проще, чем в бумажном виде. Простая и понятная форма для заполнения, минимум затрат времени.
Экономия денег
Базовая ставка снижена на 20 %. Если электронный полис ОСАГО оформить онлайн, вы сэкономите от 1500 до 4000 рублей.
Данные в безопасности
Оплата полиса происходит на сайте страховой компании банковской карточкой. Вы получите страховой полис на электронную почту.
Наши корпоративные клиенты
Росгострахавто ОСАГО
ОСАГО оформить онлайн росгосстрах
Росгострахавто ОСАГО
У тех, кто впервые задумывается купить ОСАГО РГС, часто возникает вопрос, в чем отличие ОСАГО от КАСКО. И то, и другое является страховым полисом для транспортных средств. На этом сходства ОСАГО и КАСКО заканчиваются. Купить полис ОСАГО должен каждый водитель, можно онлайн на сайте росгосстрах через интернет. ОСАГО - обязательное страхование, предусмотренное законодательством.
Покупать или не покупать КАСКО каждый водитель решает самостоятельно. Этот полис не является заменой ОСАГО, обязательную страховку в любом случае придется покупать. Оформляя на сайте Росгосстрах ОСАГО (электронный полис) можно оформить и КАСКО, но только расширенный профессиональный пакет.
ОСАГО оформить онлайн росгосстрах
Если вы собираетесь на Росгосстрах оформить полис ОСАГО, обратите внимание и на полис КАСКО. Это не обязательная страховка, но она поможет избежать ряда непредвиденных трат. Так, ОСАГО покрывает затраты в том случае, если виновником ДТП стали вы. При этом выплаты производятся пострадавшему или его семье. ОСАГО страхует вашу гражданскую ответственность.
КАСКО - это страхование автомобиля. Возмещение производится в том случае, если транспортное средство пострадало по вашей или чужой вине. Также страховка покрывает эвакуацию автомобиля в случае необходимости и частично - угон транспортного средства. Росгосстрах предлагает оформить электронный полис ОСАГО онлайн и полис КАСКО.
field($promocodeForm, 'promocode')->textInput(['placeholder' => 'Промокод'])->label(false) */?> 'promocode-submit', 'class' => 'btn bb-btn' ]) */?>
Как корабль назовешь - так он и поплывет! ОСАГО в росгосСТРАХе: с каждым годом КВЕСТ "получи страховку" все сложнее и сложнее! Е-ОСАГО на практике: все ли так радужно, как малюют? Выплаты по ОСАГО: что делать при ДТП и как получить полную сумму на ремонт?
Я сразу оговорюсь - отзыв основан исключительно на моем опыте страхования автомобиля. Не знаю, как там со страховкой здоровья, жизни, имущества и т.д., но ОСАГО в Росгосстрахе - это сущий АД! И с каждым годом - все хуже и хуже.
В общем-то, этой же компании принадлежит и мой полис ОМС, и в некоторые туристические поездки мне делали их страховку, но там как-то все просто и проходит практически без моего участия, а вот оформление ОСАГО - это полностью на мне и за 4 года страхования у меня просто накипело.
Первое время я еще думала, что в названии "Росгосстрах" самые говорящие - последние 5 букв. Сейчас понимаю - нет, только 4. И над байками про "застрахерьте меня" уже не смеюсь.
Итак, ОСАГО - Обязательное Страхование АвтоГражданской Ответственности.
Обязательное - это значит каждый водитель, управляющий автомобилем, должен застраховать свою ответственность. Правда, привязана страховка, почему-то, к конкретному автомобилю, и, имей я 5 автомобилей, я должна иметь и 5 страховок, на одну свою ответственность. но это уже другой вопрос.
Я человек законопослушный, поэтому без ОСАГО не ездила ни дня, оформила первый полис в день покупки автомобиля и ежегодно его продлевала. Но с каждым годом сделать это становилось все сложнее и сложнее.
В моем городе несколько офисов Росгосстраха, но оформлением ОСАГО всегда занимается только один, о нем, любимом, и пойдет речь.
Часть первая:
Квест "получи полис ОСАГО".
2014 г. - покупка автомобиля и, как следствие, необходимость приобретения полиса ОСАГО, причем "здесь и сейчас". Едем в офис, проводим всего лишь час в очереди. Получаем полис и дополнительно навязанную страховку жизни, стоимостью 1200 руб., без нее - никак. Ну, точнее можно, но "по предварительной записи, а запись - на месяц вперед".
Угу. У меня вон конь стоит, копытом бьет, в ГИБДД скакать хочет, чтоб на учет поставиться (без ОСАГО на учет машину не поставить). Поэтому деваться некуда - давайте вашу страховку, фиг с ней. Да и как-то при общих расходах на покупку автомобиля, оформление кучи документов и т.д. - 1200 рэ. уже кажутся копейками.
2015 г. - всего лишь пара часов в очереди. Были допы или нет, честно говоря, не помню.
2016 г. был самым фееричным. Сейчас понимаю - надо было еще тогда уходить. Очереди были такими, что люди неделями не могли оформить страховку. Мне еще повезло - уложилась в два дня. В первый день, приехав после обеда, застала огромную очередь и вердикт "занимать после 6 утра - бессмысленно". Пообщалась с народом, разведала обстановку и отправилась восвояси.
Следующий день был крайним днем действия страховки дотянула, ага, и я почувствовала себя Золушкой: в полночь карета должна была превратиться в тыкву. Противоядие одно - добыть злополучный полис. Поэтому очередь я приехала занимать в 5 утра. Ба! Да тут уже столько знакомых лиц!
- Здрасьте всем, вчера виделись. Я какая по счету? 13? Отличный номер! Ждем-с.
К открытию офиса в очереди было уже за 30 человек. А сколько еще было потом. Ууу!
Очередь двигалась со скоростью 1 человек в 40-50 минут. Что там можно оформлять столько времени? Особенно с учетом того, что 99% пришли продлить страховку и их данные уже вбиты в базу. Я не знаю.
Меня, кстати, минут за 15 оформили, ибо рабочий день уже заканчивался, потому что в кабинет я зашла в . 17 часов.
Напомню, в очереди с 5 утра и до 17 вечера. 12 часов! 12, КАРЛ.
Да Росгосстрах любую почту и поликлинику переплюнет как нефиг делать!
Благо, народ в очереди уже весь познакомился, подружился, стал родным и близким, поэтому можно было не сидеть непрерывно под дверью, а периодически отлучаться "на погулять" по окрестным магазинам, кафешкам и т.д.
В тот день я была предпоследней, кому оформили страховку, т.е. всего в офисе обслужили 14 человек, из сотен желающих.
Ну и, без доп страховки опять же не обошлось, только я выбрала самый дешевый вариант - "защита от клеща", за 500 рублей, и то с мыслью, что в пятидневный срок я имею право ее расторгнуть.
Придя домой сразу же накатала заявление на расторжение, найдя в интернете подходящий образец и на следующий день отнесла его в офис:
Никакого возврата мне ни через две недели, ни через месяц не поступило. Письменного ответа тоже не дождалась. В офисе РосГосСтраха мне только развели руками:
- Так у нас "защита от клеща" является безвозвратной страховкой, знать не знаем, почему у Вас заявление на возврат приняли. А ответ мы Вам высылали письмом! Не получили? Странно!
Ой, все!
"Ну Вас, ребята, подавитеся!" - подумала я и забила.
. Прошел год, страховка опять подошла к концу.
Август 2017 г.
За неделю до "часа Х", когда карета должна превратиться в тыкву, я решила испытать в действии систему онлайн оформления ОСАГО (электронный полис, Е-ОСАГО), про быстроту и легкость оформления которой телевидение уже все уши прожужжало.
Итак, что нужно для того, чтобы купить полис ОСАГО онлайн?
А, собственно, ничего сверхестественного: просто найти на официальном сайте компании крупную кнопку "Купить полис онлайн", зарегистрироваться/авторизироваться и следовать дальнейшим указаниям.
Осталось немного: Заполните оставшиеся поля – мы немедленно доставим вам готовый полис на электронную почту
Ежечки-божечки, до чего дошел прогресс!
Никаких очередей и нервотрепки!
5 минут за компьютером - и полис готов!
К слову, его можно даже не распечатывать - в случае чего сотрудники ГИБДД сами проверят по электронной базе факт его наличия.
. Вытираю набежавшую слезу и перехожу к последнему шагу "Получение полиса".
И. та-да-да-дам! Шиш вам:
Ага, благодарю за заботу.
"ОК, Гугл! Как купить электронный полис ОСАГО в РосГосСтрахе онлайн?".
- Эээ. Никак, - выдали ответ сотни посетителей тематических форумов.
Ну, точнее, есть исключения, но их очень мало. Большинству же пользователей сайт компании выдавал тот же ответ, что и мне.
В течении еще пары дней я пыталась попасть в тот список "исключений", но так ничего и не вышло.
Прогресс шел-шел, да не дошел.
Отправилась на разведку в офис - прощупать почву, и, главное, узнать - очередь занимать нужно опять в пять утра, или что-то изменилось и можно спокойно придти часиков так в 6?
Пришла под конец рабочего дня и, к огромному удивлению, не увидела в очереди ни одного человека. Консультант категории "бабушка-божий одуванчик" всего за каких-то 10 минут вбила (одним пальцем, да-да) мои данные в свой "компутер" и развела руками:
- Мне система не дает оформить Вам полис.
- Ну вот в прямом. Не знаю, чем Вам и помочь-то.
Прощай, РосГосСтрах! С меня хватит!
После этого я приехала в "Альфу", меня приняли через 5 минут, за 10 минут вбили в базу, распечатали полис и отправили восвояси с наилучшими пожеланиями, проинформировав о том, что их система онлайн оформления работает без перебоев и в следующем году я смогу продлить полис, не выходя из дома. Поживем - проверим.
Никаких дополнительных страховок мне не то, что не навязывали, а даже не предлагали.
Цена - копейка в копейку с онлайн калькулятором: все коэффициенты учтены, КБМ сохранен.
Выйдя из офиса, я ущипнула себя за руку, проверила полис. Нет, это не сон, все в реальности!
Итого: 15 минут времени и полис на руках, плюсом - отличное настроение! Учись, РосГосСтрах!
Часть вторая:
Страховой случай или что делать при ДТП.
Второй год страхования, зима, гололед, автомобиль на встречной полосе не справляется с управлением и его заносит в мою сторону. Классика жанра, благо скорость была минимальной. Как итог - у меня разбит левый угол "в лице" трех деталей, у виновника - осыпалась грязь и ржавчина по всей бочине. Впрочем, это его проблемы.
Самым простым и быстрым способом было бы оформление по т.н. "европротоколу", благо случай подходил по всем пунктам:
Но мы решили все же вызвать ГИБДД, т.к. с заполнением подобных бумаг ранее не сталкивались и боялись накосячить что-то не учесть.
Диспетчер ГИБДД посетовал на большое количество ДТП в нашем районе, сказал, что ждать экипаж придется часа два и лучше бы нам вызвать аварийных комиссаров, мол они вам европротокол заполнят как надо. Тем не менее, вызов принял.
Комиссаров мы тоже вызвали, по принципу "кто первый приедет, тот и оформит".
Приехали они почти одновременно, минут через 40. За это время мы сделали фотографии места ДТП и освободили проезжую часть, чтобы никому не мешать.
Приехавшим сотрудникам ГИБДД показали видео момента ДТП с видеорегистратора, фотографии после и они быстро и без проблем все оформили. Комиссар все проверил, дал свою визитку и пригласил меня в ближайший будний день (дело было на выходных) к ним в офис, чтобы они помогли оформить мне все бумаги для страховой.
На основании своего опыта на вопрос "что делать при ДТП" я теперь отвечаю так:
- оформлять европротокол, если ущерб не превышает 50 т.р. и виновник признает свою вину
- или вызывать аварийных комиссаров, если боитесь заполнять протокол самостоятельно
- или вызывать ГИБДД, если предыдущие варианты не подходят.
Отмечу лишь то, что вопрос "кто оплачивает работу аварийных комиссаров" лучше решить, как говориться, "на берегу". Вызов может быть как бесплатным, так и платным - в зависимости от компании. Мы вызывали бесплатного - в моем городе есть такая услуга.
Что делать после оформления ДТП?
Виновнику - ровным счетом ничего. А вот потерпевшей стороне придется "побегать".
Чтобы получить выплату по ОСАГО, необходимо собрать пакет документов для страховой компании. Я для этого так же обратилась к комиссарам, которые сделали все необходимые копии, заполнили заявление, мне оставалось только поставить свою подпись и отвезти пакет в страховую, заодно и предоставить там автомобиль для экспертизы повреждений.
Так же комиссары "на глазок" прикинули ущерб, рассчитали примерную сумму выплаты по ОСАГО, и резюмировали: "если страховая выплатит меньше 15 т.р. - приходите, будем трясти с них остальное". Подготовка документов для меня также была бесплатной.
Страховая в положенный срок выплатила мне около 13 т.р. (точные суммы не помню за давностью лет).
Поэтому я вновь обратилась к комиссарам, тут мы уже составили договор и доверенность на представление моих интересов в суде, затем была независимая экспертиза и далее дело шло уже без моего участия. В итоге по результатам экспертизы страховая должна была выплатить мне около 19 т.р. (в сумме), поэтому недоплаченные 6 т.р. в короткие сроки поступили на мой счет и на этом дело закончилось. Кто и в каком размере оплатил работу аварийных комиссаров - мне неизвестно, но с меня они не взяли ни копейки.
Как итог: без комиссаров я бы получила от страховой минимальную выплату, которой мне не хватило бы не то, что на ремонт, но и даже на запчасти, а при их помощи мне удалось получить гораздо большую сумму, более-менее покрывшую убытки от ДТП.
Поэтому я советую в случае ДТП обращаться к независимым экспертам, т.к. страховая в любом случае будет стараться максимально занизить сумму компенсации.
К слову о возмещении убытков - с апреля 2017 принят закон о ремонте по ОСАГО, т.е. теперь пострадавшая сторона получает не деньги на ремонт, а направление на ремонт в автосервисе. Но, насколько мне известно, "на местах" этот закон практически не работает и страховые все еще выплачивают деньги, т.к.:
. в случае, если у страховщика нет возможности организовать ремонт в соответствии со всеми требованиями закона, выплата может быть произведена деньгами.
В общем, пока что в схеме получения компенсаций по ОСАГО мало что изменилось. А там видно будет.
В любом случае, если мне и придется еще когда-то получать что-то по ОСАГО от страховой, то это уже точно не будет связано с РосГосСтрахом, так как моя история автострахования в этой компании закончена раз и навсегда.
Хватит с меня, натерпелась. И это еще спасибо автокомиссарам, что не натерпелась большего.
По логике, к конце отзыва стоило бы подвести итоги, со всеми плюсами и минусами.
Но. Из плюсов - только то, что компания старая, проверенная временем, работает по всей стране и ее офисы/представители есть в самых отдаленных закутках нашей необъятной страны.
А вот минусы меняются от места к месту, от случая к случаю, от человека к человеку.
Две звезды ставлю только за то, что не имею проблем с полисом ОМС (впрочем, и пользуюсь им редко) и за то, что выплату по ОСАГО я таки получила в полном размере, хоть и не сразу.
На основании всего вышеизложенного - страховать свою АвтоГражданскую Ответственность (приобретать полис ОСАГО) в компании РосГосСтрах я крайне не рекомендую. Остальное - на Ваше усмотрение.
- Копеечные страховые выплаты
- Навязанные услуги
- Наглое нарушение закона
Моя подружка с ними долго судилась! После ДТП в котором она была не виновата ей выплатили 20 тр, а ремонта было на 100. Самая ужасная страховая компания.
А из какого Вы города? Какой-то беспредел у вас в офисах РосГосСтраха творится, конечно! Весь день в очереди простоять, чтобы полис оформить, да ещё и ненужные страховки оплатить. Жесть! Искренне сочувствую застрахованным.
Хорошо, что нашли альтернативу в лице АльфаСтрахования, главное теперь, чтобы у них косяков с выплатами не было.
Правда, привязана страховка, почему-то, к конкретному автомобилю, и, имей я 5 автомобилей, я должна иметь и 5 страховок, на одну свою ответственность. но это уже другой вопрос.
А если, предположим, водите только Вы, но у вас кроме основного автомобиля есть, например, кабриолет для лета, так его (кабриолет) можно застраховать на несколько месяцев, для этого же придумано условие "Период использования ТС". И не нужно будет переплачивать лишнее.
nastyapetrovalist, ого, вот это разница! Я, оказывается, еще легко отделалась)) Надеюсь, удалось отсудить?
fififi, я из Архангельска, но мой город далеко не исключение в этой безумной системе РосГосСтраха.
Надеюсь, что Альфа меня не разочарует)) Но проверять, как там у них с выплатами, мне не очень-то и хочется
Ну, чисто гипотетически: работа связана с активным перемещением по городу и парковкой на тесных стоянках - поэтому мне удобно иметь компактный и маневренный смарт именно в рабочих целях. А семья у меня большая (пусть будет 6 человек+собака), поэтому для семейных поездок - просторный минивен. И еще я на рыбалку в глушь люблю ездить, поэтому имею вездеходный УАЗик. И при всем при этом - права в семье только у меня и все авто эксплуатируются круглогодично, поэтому приходится на одну мою ответственность оформлять 3 разных страховки, даже если все авто по ЛС попадают в одну категорию. По мне - так это полный абсурд.
Или наоборот - в семье у обоих супругов по автомобилю, но четкой привязки кто на чем ездит нет, поэтому в каждую страховку вписаны оба. Но при этом у одного - все коэф. на понижение и страховка стоит, допустим, 2 т.р., а у второго - ни стажа, ни возраста и т.д. и страховка обходится тыщ в 18. Поэтому на каждое авто страховка будет считаться по максимуму, итого - 36 т.р. А если бы страховка была на человека - то 2+18=20 т.р. Разница есть))
В общем, есть у меня некоторые сомнения в логичности ОСАГО. Или я чего-то недопонимаю))
Но за само существование автогражданки - я обеими руками за, как ни крути
Страхование плотно вошло в нашу жизнь. Применительно к машинам существует два его вида: обязательное ОСАГО и добровольное КАСКО. Давайте разберемся что такое ОСАГО и что такое КАСКО, определим преимущества и недостатки.
ОСАГО
Расшифровка аббревиатуры ОСАГО звучит как Обязательное Страхование АвтоГражданской ответственности. Автомобиль — источник повышенной опасности для окружающих, поэтому его владелец страхует свою собственность от возможности ее повредить. ОСАГО — это страховка, которая покрывает ущерб, нанесенный кому-либо при вождении автомобиля. Обязательное автострахование существует в нашей стране больше 15 лет и все это время беспрерывно совершенствуется. Законотворцы, автомобильные эксперты, да и обычные водители критикуют систему, обвиняя страховщиков в стремлении нажиться на обычных гражданах. Компании наоборот говорят об убыточности этого вида деятельности. В данной статье мы не будем обсуждать кто прав. Рассмотрим в чем разница КАСКО и ОСАГО и расскажем про основные особенности каждого вида страхования.
КАСКО и ОСАГО в чем разница?
По полису ОСАГО оплачивают ущерб пострадавшим в ДТП. Если по вине страхователя произошла авария, то компания направляет на ремонт ту машину, которую повредил владелец полиса ОСАГО. Сам он в этом случае компенсацию не получает и восстанавливает свое транспортное средство за свой счет. По полису КАСКО владельцу машины компенсируют ремонт его поврежденного транспортного средства. Именно в этом состоит разница обязательного и добровольного видов страхований. Неверно обсуждать что лучше ОСАГО или КАСКО? Это разные виды страхования, которые не заменяют, а дополняют друг друга.
Лимиты ответственности
Закон об ОСАГО сейчас предусматривает лимиты ответственности: 500 тыс. руб. на возмещение ущерба, причиненного жизни и здоровью пострадавшего в ДТП, и 400 тыс. руб. на возмещение вреда имуществу. Если в аварии пострадало несколько человек или машин, то эти суммы распространяются на каждого.
Примерно в 90% случаев этих денег хватает на возмещение ущерба. Но если произошла серьезная авария и в ней фигурируют дорогие автомобили, то размер ущерба может превысить предусмотренные законом лимиты. В этом случае страховая компания покрывает расходы в оговоренных пределах, а виновник аварии оплачивает сумму, превышающую лимиты.
Есть возможность обезопасить себя от серьезных трат в случае причинения большого ущерба. Для этого нужно оформить расширение полиса ОСАГО. Автовладелец получает дополнительный страховой полис. Если наступает страховой случай, и калькуляция ущерба превышает лимит по ОСАГО, то часть денег оплатят в рамках ОСАГО, а превышающую сумму — по дополнительному полису расширения ОСАГО.
Расширение ОСАГО заключают не все компании. Перед оформлением сделки необходимо обязательно проверить страхователя. Это вынужденная мера, поскольку на рынке ОСАГО обосновалось немало мошенников.
От чего зависит стоимость ОСАГО
На цену полиса влияет много факторов: регион регистрации, мощность автомобиля, возраст и водительский стаж допущенных к управлению людей, коэффициент безаварийной езды. В группу риска входит молодежь в возрасте до 22 лет, новички со стажем вождения менее трех лет.
Полис может быть с определенным количеством людей, допущенных к управлению и без ограничения таковых. Во втором варианте цена полиса максимально высока, поскольку берутся самые высокие коэффициенты безаварийной езды, стажа и возраста. Есть важный нюанс: если человек регулярно приобретает полис ОСАГО без ограничения допущенных к управлению и его данные не фигурируют в полисе ОСАГО, то его коэффициент безаварийно езды не только не растет, но и возвращается к базовому показателю спустя несколько лет. Таким образом получается, что полис без ограничения допущенных к управлению в одной ситуации может быть выгоден, а в другой — неоправданно дорог.
Подобрать оптимальный вариант приобретения плиса ОСАГО поможет страховой агент ГК FAVORIT MOTORS. Наши специалисты проходят специальное обучение, отлично разбираются во всех нюансах страхового рынка.
Что нужно для оформления ОСАГО?
Достаточно предъявить документы на машину и указать данные водительских прав, допущенных к управлению людей. Правилами ОСАГО оговорено, что страховщик имеет право произвести осмотр транспортного средства. На практике так поступают редко. Этот пункт существует для борьбы с мошенниками, которые, не ремонтируя автомобиль, моделируют фальшивые ДТП. Так же иногда осмотр требуют для того, чтобы найти повод и отказать в оформлении полиса. Часто страховщики не любят оформлять ОСАГО на мотоциклы и просят показать его.
Страховой брокер
Так обычно называют страховых агентов, представляющих интересы различных компаний. В качестве заработка он получает определенный процент от стоимости полиса. Потому цена страхового полиса при покупке у брокера не превышает ее стоимость при оформлении сделки непосредственно в офисе самой страховой компании.
Технический осмотр
Автомобилям в возрасте трех лет при оформлении полиса ОСАГО технический осмотр не требуется. Более старым машинам необходимо приехать в пункт осмотра, где специалисты оценят исправность автомобиля. Диагностическая карта для машин в возрасте 3-х лет действительна два года, более старым автомобилям необходимо проходить осмотр ежегодно.
Во всех дилерских центрах ГК FAVORIT MOTORS вы можете пройти технический осмотр. Более того, документ, необходимый для приобретения полиса ОСАГО наши клиенты могут получить после планового технического обслуживания.
Отказ в выплате ущерба
В Правилах и договоре страхования ОСАГО перечислены случаи, когда компания отказывает в возмещении ущерба. Страховая не будет платить, если машину повредили в ходе соревнований, испытаний или учебной езды, дефекты груза появились при погрузке или разгрузке, в ходе страхового случая повреждены деньги, антиквариат, произведения искусства, ювелирные украшения.
Так же перечислены случаи, когда компания возмещает ущерб пострадавшему, но затем имеет право потребовать у виновника ДТП вернуть потраченные деньги:
- вред причинен умышленно;
- виновник аварии был в состоянии опьянения;
- виновник ДТП не имел права на управление транспортным средством;
- водитель скрылся с места ДТП;
- водитель не включен в список допущенных лиц (при использовании полиса ОСАГО с ограниченным числом допущенных к управлению);
- страховой случай произошел при использовании транспортного средства в период, не предусмотренный договором ОСАГО;
- при оформлении документов самостоятельно страховщику не направили экземпляр бланка о ДТП;
- машину не предоставили на осмотр;
- истек срок действия диагностической карты у такси, автобусов, грузовых автомобилей, предназначенных для перевозки людей, перевозящих опасные грузы машин;
- при заключении договора человек предоставил недостоверные сведения, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии — так, например, пытаются сэкономить, указывая местом жительства регион, где ОСАГО дешевле.
Форма компенсации по ОСАГО
При восстановлении автомобиля по ОСАГО ущерб рассчитывается в соответствии со специальными справочниками, обновляемыми каждые 6 месяцев. Ограничений по производителю запчастей нет, поэтому устанавливают как оригинальные детали, так и продукцию сторонних производителей.
Место ремонта по ОСАГО
Страховая компания заключает договоры с техническими центрами, которые должны восстанавливать машину в соответствии с расценками, оговоренными в единых справочниках. Причем сервис, на который направлена машина, должен быть расположен не далее, чем в 50 километрах от местонахождения поврежденной машины.
Банкротство компании при страховке по ОСАГО
Число страховых компаний, допущенных к деятельности в системе ОСАГО, за последние годы существенно снижено. Одни сами ушли с этого рынка, вторые лишены лицензии, третьи обанкротились. Если компания, оформлявшая полис ОСАГО, не имеет возможности выполнять свои обязательства, то полис все равно продолжает действовать. В этом случае ремонт автомобиля производится из резервных фондов Российского союза автостраховщиков.
Е-ОСАГО
Сейчас можно страховать автомобиль по ОСАГО непосредственно в офисе страховщика, воспользоваться услугами брокера либо приобрести полис удаленно. Алгоритм прост: нужно зайти непосредственно на сайт интересующей компании или Российского союза автостраховщиков, внести данные (автомобиль, допущенные к управлению, техосмотр и т.д.), оплатить счет и получить полис.
С собой достаточно иметь распечатку полиса. При необходимости инспектор ГИБДД может по базе данных проверить автомобиль.
Наказание за отсутствие полиса
Ответственность за отсутствие полиса оговаривает ст. 12.37 КоАП. Если за рулем окажется человек, не вписанный в полис, то оштрафуют на 500 руб. Если же полис вообще отсутствует, то сумма увеличивается до 800 руб.
КАСКО
КАСКО — это пари, которое заключает страховая компания и владелец автомобиля. Если машина пострадает, то компания оплатит ущерб. Если весь срок прошел без происшествий, то оплаченные деньги становятся чистой прибылью компании.
Чем отличается ОСАГО от КАСКО? Основное отличие КАСКО от ОСАГО состоит в том, что при КАСКО страхуется сам автомобиль, а при ОСАГО – гражданская ответственность водителя.
КАСКО добровольное страхование, но в некоторых случаях оно может стать обязательным. Например, при покупке автомобиля в автосалоне за деньги банка тот требует наличия полиса КАСКО. Таким образом кредитная организация обеспечивает возврат своих денег. Нет необходимости специально ехать в банк для оформления документа.
Стоимость полиса
На цену полиса КАСКО влияет стоимость машины, ее привлекательность для угонщиков, портрет людей, допущенных к управлению: возраст, стаж, данные об участии в авариях. У каждой страховой компании существует собственная статистика, на основании которой сотрудники рассчитывают стоимость полиса. Поэтому цена полиса на одну и ту же модель в разных компаниях отличается. Страховая сумма не должна превышать стоимость машины.
Чаще всего фигурирует строк страхования в один год, но по согласованию сторон он может меняться. Страховщики не любят небольшие сроки, поэтому страховка на год и 6 месяцев может стоить практически одинаково.
Банкротство компании
Если страхователь обанкротился, то полис сгорает. В этом случае есть возможность требовать компенсации через суд. Возможно, у банкрота все же остались какие-то активы.
Не стоит путать банкротство с лишением лицензии. В первом случае фирма не имеет средств, во втором — просто не имеет права заниматься страхованием. Хотя лишение лицензии — плохой симптом. Очень часто за этим следует банкротство. Поэтому, если появилась информация о лишении лицензии, требуйте возместить часть полиса и заключайте договор с другой компанией.
Франшиза
Это обязательства застрахованного лица нести часть убытков за свой счет. Таким образом компании стараются избежать выплаты мелкого ущерба и последующего незначительного ремонта. Чем больше размер франшизы, тем дешевле стоимость полиса.
Франшиза бывает уловная и безусловная. При условной франшизе компания не несет ответственности если убыток не превысил определенной суммы. Страховщик оплачивает только большой ущерб.
При безусловной франшизе из ущерба всегда вычитается оговоренная сумма. Например, ущерб составил 300 тысяч рублей. Если в договоре указано, что франшиза составляет 10 тысяч, то выплатят 290 тысяч, а 10 тысяч придется оплачивать за свой счет.
Место ремонта по КАСКО
Страховые компании заключают договора с техническими центрами — как с официальными дилерами, так и со сторонними. При оформлении полиса ОСАГО заранее оговорено, в каких центрах станут ремонтировать машину в случае повреждения. Ремонт в центрах официальных дилеров обходится дороже, поэтому цена полиса выше.
Отказ в компенсации по КАСКО
В системе добровольного страхования правила могут отличаться, поэтому их нужно внимательно читать. Большинство компаний отказывает в случае, когда за рулем находился нетрезвый человек либо тот, кто не входит в список допущенных к управлению. Существует определенный срок, в течение которого необходимо сообщить о происшествии. Могут быть оговорены требования по риску на угон. Например, необходимо вернуть все ключи на машину. Раньше фигурировали требования об обязательном нахождении автомобиля ночью на охраняемой стоянке, но сейчас подобные пункты уже стали анахронизмом.
Читайте также: