Сетелем банк как досрочно погасить автокредит

Обновлено: 07.07.2024

Обратился с вопросом продления своего кредитного договора с остаточным платежом на гр.линию еще за месяц до посл.платежа. сказали запрос принят,ждитезвонка. Но уже скоро месяц будет как до сих пор со мной не связался никто! Просьба решить вопрос,времени нет ждать. Посл.платеж 07.02.22. Последнее обрашениедо сегод.дня это 22.12.21,3 раб.дня уже прошло но до сих пор не понятно!

Ранее Вы обратились в Банк с вопросом о возможности реструктуризации Вашего кредитного договора , данный запрос был направлен на решение. Звонок по подобным запросам осуществляется в течение 3-х рабочих дней после предпоследнего ежемесячного платежа .

10.01.2022 произошло списание платежа. 11.01.2022 с Вами связался сотрудник Банка по вопросу реструктуризации Вашего кредитного договора.

Управление клиентского сервиса

"Сетелем Банк" ООО

Хотел заказать частично-досрочное погашение автокредита, но ни в мобильном приложении, ни позвонив в банк не смог этого сделать.
5 января 2021 года хотел сделать заявку на ЧДП автокредита на будущую дату 7 февраля 2021 года, т.к. согласно договора заявка должна быть сделана за месяц до желаемой даты погашения, поэтому пытался это сделать заранее.
В мобильном приложении это сделать невозможно, т.к. если у тебя уже заказано ЧДП, оформить заявку ты можешь только когда будет осуществлено текущее погашение (в моем случае это 10 января, дата была перенесена с 7 числа на 10 из-за праздников).
Звоню в банк, чтобы оператор принял у меня заявку на погашение, но и тут мне было отказано, посоветовав позвонить в банк 11 января после проведения погашения и попросить сделать заявку 7 февраля, т.к. 5 января я звонил и по непонятным причинам заявку у меня не приняли.
Сегодня, 11 января звоню в банк, как посоветовала мне девушка, и прошу сделать заявку на 7 февраля - мне ОТКАЗАНО, т.к. по договору создать заявку я могу только за 30 дней до желаемой даты.
Вот я сижу и недоумеваю, замкнутый круг какой-то. Объясните мне, пожалуйста, почему же позвонив в банк 5 января 2021 года мне было отказано в заявке на частично-досрочное погашение на дату 7 февраля 2021 года.
Это что получается, если у тебя заказано погашение в текущем месяце, на будущую дату заказать погашение я не могу? Я прекрасно понимаю, что в праздничные дне банк не осуществляет никакие операции, но заявку то принять можно было!

Спасибо, что обратились к нам для уточнения информации.
Ваш запрос принят в обработку. Банком проводится расследование по предоставленной Вами информации.
Ответ будет предоставлен по результатам проведенной проверки.

С уважением,
Управление клиентского сервиса
"Сетелем Банк" ООО

Автокредит по договору 0410650498
Оплаьа по кредиту осуществлялась автоплатежом через Сбербанк онлайн, но автоматически были вставлены неверные бик и кор счёт, что делать? Будет ли засчитан платёж? Почему сотрудничество осуществляют, но такие недоработки? Как вернуть Деньги. Будут ли начислены пени за просрочку.
Какие вокруг подставы, недоработки, а виноваты физические лица.

В период праздничных (нерабочих) дней зачисления не производились, о чем Клиенты предварительно уведомлены.

Платеж, произведенный Вами 04.01.2022 был зачислен на Ваш счет в первый рабочий день – 10.01.2022, таким образом, просроченной задолженности по Вашему Договору не зафиксировано.

Управление клиентского сервиса

"Сетелем Банк" ООО

В 2020 году был приобретен автомобиль Geely Coolray в официальном диллере в г. Вологда. с процентной ставкой 3.6. в салоне был также оформлен полис КАСКО. В 2021 году полис КАСКО был переоформлен, страховая была та же Ингосстрах. В банк был направлен новый полис и тут выяснилось, что VIN в банке отличается от VIN в полисе КАСКО. (полис просто продлен с прошлого года). Любые аргументы в банке отрицаются и банк повышает процент по кредиту до 5 с чем-то, условия договора нарушены же, не предоставлен полис КАСКО. А по факту вот что- в кредитном договоре в VIN номере ошибка в один символ. В ДКП, ПТС, СТС, ОСАГО, КАСКО указан один, правильный VIN, а в кредитном договоре другой VIN. Работники банка названивают с угрозами испорченной кредитной историей, требованиями оплаты долгов (рублей 500 в сумме), но не слышат то, что у них в залоге машина, с несуществующим VIN. Работники банка так рады долгам, что не могут пойти в место хранения ПТС (который им передан с правильным VIN) и найти свою ошибку, но им хватает сил и времени бесконечно звонить с угрозами. Кстати в реестре залогов движимого имущества в залоге у банка авто с неправильным VIN. А еще банк просит передать ПТС в течении 10 дней иначе будет штраф, но принимают они по записи и записывают в течению 30 дней, но за деньги готовы взять ПТС в течении 10 дней. По итогу проверяйте пожалуйста все документы при работе с этим банком, потому что ошибки свои работники отказываются признавать.

Управление клиентского сервиса

Не люблю писать отрицательные отзывы, но.
Взяли автокредит в августе, в январе решили полностью досрочно погасить. Пришли в отделение банка, чтобы сделать это без комиссий (наличными), но как оказалось, кассы там нет. Предложили подключить автоплатеж, чтобы услуга была сделано без комиссии. При сотруднике все сделали, она сказала, что нужно поставить дату автоплатежа 8 января.
В итоге, деньги 8 января с карты списались, а до счета не дошли. 11 января уже должно было произойти списание средств для полного погашения, а денег то там нет! Я очень расстроена, что банк №1 в России по автокредитованию у нас такой.

Я очень надеюсь, что завтра решится все в положительную сторону и я напишу хороший отзыв. Но пока только негативные мысли

Заявка на осуществление полного досрочного погашения задолженности зафиксирована Вами на 11.01.2022. Платеж в достаточном объеме для закрытия Договора поступил на Ваш счет 10.01.2022.

Закрытие Договора произойдет в назначенную дату, учитывая достаточность средств на Вашем счете.

Оформил в этом банке автокредит 13.10.2021, вместе с кредитом мне выдали дебетовую карту 522592******0834, с которой можно было снять всю сумму без комиссии в любом банкомате (сотрудник банка устно подтвердил эту информацию).

Деньги с карты без проблем снял и использовал по назначению. Установил мобильное приложение по совету сотрудника банка и исправно вносил платежи по кредиту. Дебетовая карта также отображалась в приложении с балансом 0. Стоит отметить, что никакой истории снятия средств и движений по карте в мобильном приложении нет!

Чтобы избежать проблем - перевожу по СБП 1043 рубля, о чем сразу получаю подтверждение в СМС: Popolnenie: 1043.00 RUR Card N **0834 INSTANT ISSUE BALANS: 53.00 2022-01-01 15:09:22 Limit: 0.00 Dolg: 1042.70.

Но легче не становится! Все праздники мне поступают звонки с угрозами от автоинформатора и смс о проверках, запросах работодателю и просроченной задолженности!

5.01.2022 я заказал отчет о кредитной истории в Eequifax и увидел, что моя карта превратилась в кредитную ID договора: 21328***********420 с нулевым лимитом, но задолженностью 1 000.00 рублей! С ПРОСРОЧЕННОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТЬЮ с 27.12.2021 . Данной информации также нет в мобильном приложении и я не получал ее по смс.

Требую в срочном порядке разобраться с ситуацией:
1) Убрать (отозвать) информацию о просроченной задолженности из всех кредитных бюро
2) Закрыть дебетовую карту (которая оказалась кредитной) и ее счет
3) Разобраться с мобильным приложением и уведомлениями. Кажется, что ваши клиенты должны быть в курсе операций по счету карты и возникших задолженностей!

С уважением,
Управление клиентского сервиса
"Сетелем Банк" ООО

Всех с наступающим , в общем история такая , подавал заявку на автокредит через Сбербанк онлайн , после этого пришёл ответ что автокредит одобрен этим магко говоря не хорошим Сетелем банком , под 11.9% , указывал что будет первый взнос 20% от суммы кредита и марку модель а так же год выпуска машины которую хочу купить в авто кредит ,все скрины при необходимости могу приложить .

Перезванивает сотрудник банка , по телефону завышает мне. Читать далее

Перезванивает сотрудник банка , по телефону завышает мне процент выдумывая находу какие то идиотские условия ,Затем услышала что у меня реакция отрицательная , И сразу же начала меня задабривать , говорить что мы тогда отменим вам страховочку , уберём первый взнос , плюс без подтверждения О доходах (Справок)можем выдать кредит . Ну меня это сразу насторожило , я попросил дать время подумать , на что в ответ меня начали пугать что если вы будете брать после нового года там будут совсем другие условия и проценты .

В общем договорились что я 2 дня подумаю и она мне 30.12.21 перезвонит , я за это время почитал отзывы, подумал , и решил что не хочу брать кредит в этом банке , когда этот же сотрудник перезвонил , я сказал что я уже не хочу брать кредит в вашем банке , так как очень много плохих отзывов о вас , на что она мне начала грубить , разговаривать в хамском тоне и задавать каверзные вопросы , когда я ей ответил что я просто передумал брать кредит , она видимо расстроилась что зря потратила на меня 5 минут своего времени , послала меня и повесила трубку .

банк, все сотрудники гонятся за клиентами , пытаются завести клиента через силу,многие сотрудники этого банка очень токсичные люди , портят настроение за секунду . Прошу сетелем банк заметить мой отзыв разобраться в данной ситуации и принести мне извинения , я считаю что эта девушка должна передомной извиниться . Все свои данные предоставлю

С уважением,
Управление клиентского сервиса
"Сетелем Банк" ООО

Нет опыта в написании комментариев, но постараюсь разложить все по полочкам.Решили мы с супругой "обновить" наш кредитный авто), посчитали что к чему, сколько платим, сколько придется еще платить, и на основании подсчетов, из накоплений, погасили частично кредит на "старый" но любимый авто, и частично потреб, который уже глаза мозолил не один год.26.12,2021 мы начали процесс подачи заявок, и понимая, что банки дают разные условия, подали в. Читать далее

Так вот, сбер, был один из первых банков, в который подали заявку, так как там зарплата, и хорошая статистика по платежам. Но тем не менее, были еще синие, где "мечты сбываются", и мой любимый, который раньше пивом торговал), о сетелеме даже никогда и не слышал и не знал о нем. Но! как выяснилось! это, мать его, дочка моего родного банка, кстати, в отделении, они(сотрудники) очень гордятся этим, и слишком часто говорят это своим клиентам, а может на корпоративном обучении просят так делать, будто пользуются чужой славой, И да, я подслушиваю чужие разговоры) но заняться в отделении больше было не чем)

Так вот! о чем я. подали мы заявки, и конечно же, первым отреагировал сетелем, пришла смс, "кредит предварительно одобрен", и через пару минут пришло одобрение в сбере, в сбере, кстати, зеленым по черному было написано "одобрено", на следующий день, 27.12.2021 мне позвонил менеджер, наверное для уточнения существования моей персоны, и сказал, что мне перезвонят. И тут началось, звонки, проверки, мутки, переподача заявок, куча вопросов, переспросили 10 раз мои паспортные данные, данные моих прав, все о жене моей узнали, в общем, все как в настоящем банке, только круче) сначала думаешь, какие они серьезные, по факту, просто создают вид активной деятельности и фальшивую заинтересованность и дают фальшивую надежду, под конец, напоминают мошенников, эти жулики так же себя ведут.

Ну я с банками в свое время наговорился, у меня с ними выработалось чувство, что я вечно что то не так понимаю, или мне вечно что слышится и мерещится в разговоре с сотрудниками, по этому я всегда пишу на диктофон разговоры с банком,Ну вот, я 3 раза переслушал, то что мне сказали, "кредит одобрен, когда вам будет удобно забрать деньги?", если дословно процитировать вырезку: ". рада вам сообщить, вам ПОВТОРНО одобрен кредит, когда будет удобно подъехать в отделение. "пришла смс, с назначенной встречей (дословно) "для получения кредита наличными".На радостях, я зарезервировал авто в Авилоне(заплатил 20к),отозвал заявки в других банках, попросил жену тоже отозвать свои заявки.на утро(28.12.2021) я двинулся в банк из балашихи на каршеринге, простоял в пробке 3 часа, пока ехал, позвонили двое, уточнить, точно ли я приеду за деньгами.

Резюме: банк, именно с маленькой буквы, пользуется нагло славой "зеленого" , не уважает ни твои деньги, не твое время, ущерб от их действий составил в районе 25 т.р., не говоря уже о потраченном времени, а ведь я даже с ними не начал сотрудничество.

Увадаемый сетелем: если уж я потратил на вас 25к, то я попробую еще немного потратить на исковое заявление, и консультацию у юриста, для разбора статьи 14.7 КОАП РФ

К преимуществам Сетелем банка относят:

Большое количество дилеров.
Выгодные условия программ кредитования.
Большее 50 000 точек, в которых возможно погашение долга.
Заключение договора только в отделении банка.
Для взятия кредита нужен только паспорт и права.
Кредиты оформляются в течение 15–20 минут.

Банк предоставляет средства как на зарубежные, так и на отечественные машины.

Досрочное погашение задолженностей по требованию банка

По условиям договора банк вправе потребовать от клиента досрочного погашения долга в случае:

нарушения заемщиком срока возврата денежных средств или процентов за их использование более чем 60 дней в течение последних 180 дней действия финансовых обязательств;
нарушения заемщиком срока возврата денежных средств или процентов за их использование более чем 10 дней в течение последних 60 дней действия финансовых обязательств.

Однако для клиентов, которые заключили договор с банком до 01.06.2014 года, действует другое правило: банк вправе требовать полного досрочного погашения задолженности в случае любого нарушения срока возврата очередной части кредита. По общим условиям в течение 30 дней после письменного уведомления банком клиента о требовании досрочного погашения долга оно должно быть исполнено.

Досрочное погашение задолженностей по желанию клиента

Как указано в условиях договора, клиент может погасить свой долг досрочно (полностью или частично) до окончания его действия. Если заемщик решает выплатить свой кредит в течение месяца после оформления договора, то об этом можно не оповещать кредиторов, а сразу внести полную сумму займа.

Уведомление о досрочном погашении кредита должно быть отправлено кредиторам за 30–40 дней до погашения долга.

Если была произведена частичная выплата ссуды, то график платежей меняется. Производится перерасчет ежемесячных платежей в соответствии с оставшейся частью долга, при этом он может происходить с сокращением срока либо с уменьшением платежа. Если клиент не выразил желания выбрать способ пересчета, то уменьшается ежемесячный платеж, а период остается прежним. Также действуют следующие правила:

Если сумма погашения меньше платежа в месяц, то уменьшается либо последний платеж, либо ежемесячный.
Если сумма процентов за рассчитываемый период выше или равна ежемесячному платежу, то сокращается срок кредита.

При досрочной оплате долга нужно учитывать и то, что сумма следующего платежа не входит в остаточный долг. Если клиент просрочил выплаты, то ему начисляется пеня. Чем больше просрочек, тем больше растет долг, поэтому важно выплачивать кредит вовремя. Полное и частичное погашение долга может осуществиться только в том случае, если на счету заемщика имеется необходимая сумма по займу.

Порядок досрочного погашения

Подается заявка на выплату долга.
В течение месяца вносится полная сумма займа.

Заявку можно подать следующим образом:

Дату полной выплаты кредита назначает сам кредитор. Стоит также не забывать, что на счету должна быть как полная сумма долга, так и следующий ежемесячный платеж по ссуде. В указанную дату все деньги будут списаны со счета, и на телефон клиента придет СМС о полной выплате кредита.

Само погашение долга осуществляется через списание денежных средств со счета клиента, который был открыт специально для кредита. Внести деньги можно одним из следующих способов:

Денежный перевод через Сбербанк Онлайн, если есть карта Сбербанка.
Денежный перевод через системы других кредитно-финансовых организаций.
Оплата через кассу наличными.
Почтовый денежный перевод.
Оплата через терминалы самообслуживания.
Перевод с других счетов этого же банка.

Кредитор не имеет права взимать со счета заемщика сумму больше ежемесячного платежа.Поэтому, если не уведомить банк о полном либо частичном досрочном погашении, в указанную дату со счета уйдут только деньги за месяц. Все остальные средства останутся на счету.

При оформлении обязательным условием является страхование КАСКО. Как правило, каждый клиент имеет право отказаться от нее, но в этом случае проценты значительно вырастут. Если вы решили выплатить кредит досрочно, то можно частично вернуть страховку. Полную сумму страхования банк может вернуть только в том случае, если заявление было подано не позже чем через 2–3 дня после оформления договора. Аналогичные правила действуют и при страховании жизни.

Для возврата части суммы страховки необходимо взять в банке координаты страховой фирмы. Все вопросы, связанные со страхованием здоровья и машины, решаются только напрямую, кредиторы к этому отношения не имеют.

Калькулятор досрочного погашения кредита Банка Сетелем

Калькулятор досрочного погашения кредита Банка Сетелем (БНП Париба — Cetelem) поможет рассчитать сумму платежа при досрочном полном погашении кредита, либо какой-то его части, которая состоит из основного долга и суммы вознаграждения за фактическое пользование заемными средствами.

В Банке Сетелем гашение кредита производится одинаковыми каждый месяц, то есть аннуитетными платежами. Заемщику необходимо для погашения задолженности обеспечить наличие денежных средств на счете, не позднее, чем за один рабочий день до даты погашения.

В банке Cetelem достаточно большое количество каналов досрочного погашения кредита:

Заемщик имеет возможность досрочно полностью или частично погасить кредит, без взимания комиссий.

Частичное досрочное погашение возможно в любое время, при условии написания Заемщиком письменного заявления за два рабочих дня до осуществления досрочного платежа.

После частичного досрочного гашения, происходит перерасчет суммы ежемесячного платежа, либо сокращается срок кредитования, в данном случае Заемщик решает сам, как будет удобнее для него.

В день написания заявления Банк выдает Заемщику новый график платежей, который он обязан подписать, для подтверждения согласия с изменениями.

При полном досрочном погашении кредита, Заемщик также обязан уведомить Банк до даты окончательного платежа, путем написания заявления о полном досрочном погашении займа, с указанием даты гашения. При полном погашении кредита, обязательно нужно знать сумму вознаграждения, которая будет начислена на остаток кредита на определенную дату.

Чтобы самостоятельно рассчитать размер платежа при досрочном погашении, заполните поля формы ниже.

Особенности досрочного погашения кредита, оформленного в Сетелем банке

Выплата кредита нередко растягивается на долгое время, особенно если человек взял крупную сумму. Но, если появляется финансовая возможность, люди стараются как можно быстрее отдать долг.

Досрочно погасить кредит в Сетелем банке выгодно по той причине, что придется меньше отдавать денег за полученный заем. Ведь, как известно, чем дольше человек рассчитывается за кредитование, тем больше процентов ему придется отдать финансовому учреждению.

Именно поэтому стоит знать, как можно досрочно погасить задолженность.

Можно ли досрочно погасить кредит в Сетелем Банке

Как уже говорилось, досрочно рассчитаться с долгом выгодно по той причине, что человек сможет немного сэкономить. Как известно, чем дольше клиент отдает банку средства, тем более крупный процент ему будет начислен. Естественно, есть смысл раньше рассчитаться с финансовым учреждением, чтобы меньше средств потратить.

Людей интересует, имеется ли возможность сразу заплатить всю сумму, чтобы долга больше не было. Сетелем банк предоставляет людям такую возможность, поэтому действительно можно в любой момент сразу погасить кредит. Но, конечно, нужно знать особенности данной процедуры, а также определенные условия. В ином случае могут возникнуть трудности при досрочном расчете.

Тонкости заблаговременного погашения

Раньше положенного отдать долг может каждый человек, если подобное позволяет финансовая возможность. Но, безусловно, данный вопрос нужно обсуждать с банком. Недостаточно будет только лишь сделать платеж больше положенного, чтобы избавиться от задолженности.

Важно! Потребуется обязательно согласовать этот момент с сотрудниками финансового учреждения. Иначе те деньги, которые человек заплатит свыше назначенного платежа, не будут засчитаны в счет уплаты долга

Отметим, что всего существует два способа досрочного погашения задолженности. В первом случае человек сразу весь остаток отдает и больше не считается должником.

Во второй ситуации человек может платить сумму, которая больше назначенной. Благодаря этому будут пересчитаны последующие платежи, и придется потом меньше отдавать.

Однако сам срок не будет сокращен, поэтому данный вариант не всех устраивает.

Особенности оформления заявки

Некоторые люди считают, что достаточно будет только внести нужную сумму, и тогда они избавятся от задолженности. Однако этого сделать недостаточно, ведь, как уже говорилось, потребуется уведомить о намерении сотрудников банка. Понадобится подать заявку, причем сделать это следует за месяц до планируемого платежа.

Чтобы оформить заявление, можно воспользоваться онлайн сервисом или же связаться с финансовым учреждением по горячей линии. Также можно явиться в офис банка, если так человеку будет удобнее. Тогда уже на месте удастся составить заявление.

Как подать заявку через интернет:

Если обращаться по горячей линии, либо лично явиться в банк, тогда потребуется обсудить вопрос с сотрудниками финансового учреждения. Нужно объяснить свою ситуацию, а также сообщить свои данные. После этого останется только в назначенную дату сделать платеж и убедиться, что средства были зачислены.

Способы

Оплачивая кредит — хоть досрочно, хоть в точно обозначенные в соглашении сроки — вы можете внести платеж несколькими разными способами:

Досрочное погашение кредита в Сетелем банке

Каждому потребителю, берущему кредит в банке, хочется поскорее его погасить. И, как правило, финансовая организация предоставляет клиентам такую возможность.

В этой статье вы узнаете, как досрочно погасить кредит в Сетелем банке, и какие могут возникнуть нюансы.

Мы постараемся детально изложить всю необходимую информацию, чтобы вы без проблем могли брать кредит и успешно его выплачивать.

Особенности оформления заявки

По правилам Сетелем банка для досрочной выплаты кредитования необходимо изначально заполнить заявку. Ее можно оформить на официальном сайте в личном кабинете, с помощью услуги Телефонный банк и по горячей линии.

Банк сообщит вам необходимую сумму погашения кредита с помощью смс оповещения незамедлительно после получения вашей заявки. После этого у вас есть 30 календарных дней для того, чтобы вы внесли деньги на баланс для преждевременной выплаты займа.

Вы имеете право произвести частичную досрочную выплату, тогда ваш ежемесячный платеж будет уменьшен, а период кредитования остается прежним или наоборот может сократиться время предоставления кредитных средств. В зависимости от пожелания клиента. После подачи заявления на частичное внесение выплаты заемщику будет выдан новый план пополнения средств.

Какие есть тонкости заблаговременного погашения?

Мало кто вчитывается, что в размер суммы оплаты не входит сумма следующего по графику платежа.

Поэтому у многих возникают проблемы с перечислением денег, то есть снимается сумма только как ежемесячная плата, а остальные деньги остаются на счету.

В таком случае, когда вы заказали досрочное погашение в Сетелем банке, вас оповестили о дате выплаты, то вам необходимо помимо суммы на погашение внести еще плановый платеж за текущий месяц. В принципе, это и есть все особенности.

Внимательно изучайте условия выплаты.

После внесения денежных средств на досрочное погашение статус вашего кредита будет изменен на следующий день. Для письменного подтверждения о досрочном погашении кредита заемщику необходимо обратиться в магазин или офис Сетелем банка, где была оформлена программа кредитования.

Итак, пошаговая инструкция о досрочной выплате:

Оплатить кредит можно с помощью сервисов:

Платить можно любым удобным для вас способом, ваши возможности не ограничены. Уточняйте лишь размер комиссионного сбора. Если выплачивать займ через Сбербанк, то комиссия с клиента не снимается.

Детальнее про способы оплаты и комиссии по ним читайте здесь.

Мы также рекомендуем вам вернуть страховку по кредиту, если она у вас оформлена. Изучите детальную пошаговую инструкцию, как это сделать.

В сети Интернет вы можете найти калькулятор досрочного погашения кредита в Сетелем банке.

Это удобная услуга, вам нужно лишь заполнить поля с необходимой информацией и программа сама рассчитает размер выплаты.

Но в любом случае, клиент должен получить уведомление от банка о размере недостающей суммы для оплаты кредитования для полной уверенности и во избежание дальнейших трудностей.

Сетелем банк разработал для своих клиентов максимально простые и понятные условия кредитования и погашения.

Если вам нужна квалифицированная юридическая консультация по вопросам досрочного погашения кредита, обращайтесь к нашему специалисту. Форма для этого находится внизу справа.

Виды и процесс выплаты долга

Сетелем предлагает выгодные ставки по кредитам, что влияет на итоговую переплату заемщиков. Выплата зависит от трех составляющих: суммы основного долга, начисленных процентов и прочих расходов. Если на первый пункт заемщик не влияет, то размер процентов может снижать. Чем дольше период оплаты кредита, тем больше денежных средств придется оплатить. Это происходит потому, что сумма переплаты зависит от размера ежемесячного платежа, а тот зависит от периода выполнения финансовых обязательств.

Многие клиенты пытаются снизить переплату, поэтому досрочно погашают задолженность. Согласно внутренним правилам банка, для досрочной выплаты кредитных средств заполняется заявка. После ее оформления специалисты сообщат необходимую сумму погашения. Для преждевременной оплаты займа есть 30 календарных дней. Можно частично закрыть долг, уменьшив ежемесячный платеж и оставив прежний период кредитования. Необходимо в письменной форме подтвердить досрочную выплату.

Виды преждевременного погашения:

Частичное погашение

Частичное досрочное погашение в Сетелем банке предполагает внесение неполной суммы долга, но большей, чем размер установленного платежа в месяц. Оставшаяся часть распределяется удобным способом.

Распределение остатка долга:

уменьшение платежа за счет увеличения срока кредитования;
сумма оплаты не меняется, а срок выплат сокращается.

уменьшение платежа за счет увеличения срока кредитования;
сумма оплаты не меняется, а срок выплат сокращается.

Чтобы произвести частями досрочное закрытие, необходимо за несколько дней до установленной даты платежа внести на кредитный счет сумму, превышающую взнос по кредитному договору. После этого заемщик обращается в банк и оставляет заявление на частичное погашение долга.

Способы отправления заявления:

через личный кабинет на сайте;
по номеру горячей линии;
с помощью мобильного сервиса.

Полное закрытие

Сумма списывается в отчетную дату, а подтверждение появляется на следующий день. Справку об отсутствии задолженности заказывается в офисе банка или в магазине, где составлялся договор.

Как досрочно погасить кредит в Сетелем Банке

Равномерная выплата сумм по кредитам удобна тогда, когда у заёмщика нет возможности выплатить всё сразу. Ежемесячный платёж предусматривает не только сумму возврата займа, но и дополнительные комиссии и сборы.

Для большинства пользователей кредитной системы остро стоит вопрос о возможности досрочного погашения, если на то появятся средства.

Рассмотрим на примере того, что представляет собой досрочное погашение кредита Сетелем Банка, дочерней компании Сбербанка.

Выгода преждевременной выплаты заёмных средств

Размер кредита включает в себя несколько составляющих. Это:

собственно занятые у финансового учреждения деньги;
проценты, изымаемые за использование банковских средств;
комиссии, штрафы, страховки, оплата услуг и т. д. Различным кредитным продуктам характерны свои условия.

Не подлежит изменениям только первый пункт — сколько было взято, столько же нужно и вернуть. Уменьшить сумму возврата можно за счёт процентов.

Рассчитанные на каждый год выплаты долга могут значительно снизиться, если свести срок до минимума. Размер переплаты напрямую связан со сроком кредита.

Это легко проверить с помощью кредитного калькулятора, расположенного на ресурсе финучреждения.

Условия возврата заёмных средств с опережением зависят от того, желаете ли вы полностью рассчитаться с кредитором или намерены внести лишь часть суммы. Есть два варианта таких расчётов:

полное закрытие кредита;
частичное погашение.

От того, как вы намерены поступить, зависят ваши дальнейшие действия.

Если планируется возврат всей суммы

Чтобы полностью закрыть задолженность в Сетелем Банке, нужно первым делом выяснить, какая сумма долга за вами числится. Получить такую информацию можно двумя способами:

По правилам Сетелем Банка в остаток не входит последний платёж, поэтому при расчёте нужно внести, помимо остатка, который вы получили в результате осуществления описанных выше действий, и то, что должны оплатить согласно графику текущего месяца.

Рекомендуется производить расчёты примерно за неделю до предстоящего последнего платежа. После того как сумма будет внесена на счёт банка, следует заказать досрочное погашение.

Для этого можно позвонить на телефон, который указан выше, или нажать на соответствующую кнопку в Личном кабинете.

Важно! Если погашение осуществляется через личный кабинет, кнопка функции нажимается единожды. При повторном нажатии вы отмените свою заявку

Досрочное частичное погашение кредита банка Сетелем

В интернет-банкинге можно выбрать, что вы хотите изменить: сроки выплаты или размер ежемесячного платежа. На следующий день после даты расчётов изменения можно будет посмотреть на сайте банка.

Итак, вы получили ответ на вопрос, можно ли досрочно погасить кредит в Сетелем Банке. И делается это очень просто.

Частые вопросы и ответы о досрочном погашении автокредита

Наиболее популярные вопросы заемщиков о досрочном погашении автокредита в Сетелем банке и ответы на них:

Да, можно. Для этого нужно внести сумму за несколько платежей на счет списания. Ежемесячно с него будет производиться оплата. Отследить списание можно в личном кабинете онлайн-банкинга и в мобильном приложении.

p, blockquote 1,0,0,0,0 -->

Досрочное частичное погашение

Если заемщик желает немного сэкономить на уплате процентов, имеет смысл запросить досрочное частичное погашение. Суть его в том, что клиент вносит определенную сумму (больше ежемесячного платежа), которая идет в счет уплаты основного долга. Сумма задолженности уменьшается, а клиент получает новый уточненный график платежей.

p, blockquote 3,0,0,0,0 -->

Для обслуживания кредитной задолженности банк открывает клиенту кредитный счет. Деньги на него должны поступить минимум за 1 день до даты планового платежа, а лучше вносить необходимую сумму за 10 дней до установленной даты.

p, blockquote 4,0,0,0,0 -->

В сумму частичного погашения входят:

Плановый ежемесячный платеж согласно графику погашения.
Часть долга, возвращаемая раньше времени.
Проценты, начисленные на сумму долга, который выплачивается с опережением графика.

Досрочное полное погашение

Досрочное полное погашение – это выплата всего кредита раньше оговоренного договором срока. Согласно правилам обслуживания клиент имеет право полностью вернуть сумму займа в течение первых тридцати дней с момента подписания договора, не уведомляя об этом кредитора, а просто положив деньги на счет и уплатив проценты за пользование деньгами. Сумму процентов за первый месяц можно посмотреть в графике платежей.

p, blockquote 6,0,1,0,0 -->

Если же возврат происходит по истечении 30-дневного срока, то клиент обязан сначала подать заявку, дождаться ее одобрения, а уже потом внести деньги. Сумму последнего платежа по кредитному договору необходимо обязательно уточнить в банке, а после полного погашения взять справку об отсутствии задолженности.

Как подать заявку

Полный преждевременный возврат долга можно также инициировать, следуя подсказкам в голосовом меню Телефонного Банка.

p, blockquote 10,0,0,0,0 --> Приход в банк

Способы внесения платежа и размер комиссии

p, blockquote 11,0,0,0,0 -->

Через интернет-банк

p, blockquote 12,0,0,0,0 -->

Платеж с сайта Сетелем

На сайте банка можно совершить любой платеж и без авторизации в интернет-банкинге. Для этого:

Комиссия за транзакцию при таком способе перечисления составит 2% от суммы.

p, blockquote 15,0,0,0,0 --> Погашение долга

Через терминал

Внести наличные можно через платежные терминалы QIWI и Элекснет, а также устройства самообслуживания Сбербанка. Для осуществления оплаты нужно будет указать номер договора и ФИО заемщика.

p, blockquote 16,0,0,0,0 -->

Дополнительная плата за транзакцию в терминалах QIWI — 1,6% от суммы, но не меньше 100 рублей. Терминалы Элекснет за перечисление денег комиссию не взимают. Сбербанк за использование своих устройств самообслуживания возьмет с клиента 1-3% от суммы.

p, blockquote 17,0,0,0,0 -->

С электронного кошелька

p, blockquote 19,0,0,1,0 --> Электронный кошелек для погашения кредита

p, blockquote 20,0,0,0,0 -->

p, blockquote 21,0,0,0,0 -->

Комиссия сети – 1%, но не менее 50-65 рублей в зависимости от того, через какой пункт приема платежей осуществляется перевод.

p, blockquote 23,0,0,0,0 -->

Банковский перевод по реквизитам

Перевод по реквизитам можно осуществить не только на почте, но также:

Через бухгалтерию на постоянном месте работы заемщика.
В кассе любого банковского учреждения России.

Комиссия будет зависеть от банка, который проводит платеж.

После того, как кредит полностью погашен, заемщик должен подать заявление на закрытие кредитного счета. Заявка подается в отделении банка или заказным письмом.

Иногда клиентам любого банковского учреждения требуется провести досрочное погашение кредита. В Совкомбанке эта функция доступна. Разумеется,

Нормативно-правовая база

Когда Сетелем может потребовать досрочно отдать автокредит?

Досрочное погашение не отвечает интересам банка. Ведь в данном случае, клиент пользуется средствами меньше, чем предусмотрено договором.

Соответственно, объем переплаты также будет меньше, что никак не отвечает интересам кредитной организации.

Однако при заключении договоров всегда указывается право банка требовать досрочного погашения автокредита. Это крайние меры, которые направлены на недопущение убытков.

Поэтому, подобные требования выдвигаются при:

Появлении просрочек. Например, клиент допустил ряд просрочек или не может полностью отдавать займ. Следовательно, объем просроченной задолженности будет только накапливаться.

Такая ситуация говорит об отсутствии у заемщика возможности погашать займ. Поэтому, банк вправе потребовать досрочного исполнения всех обязательств.

Тем более, что купленный автомобиль является залогом и при невозможности получить займ, банк примет меры к изъятию авто и его реализации.

Можно ли досрочно погасить кредит в Сетелем Банке

Тонкости заблаговременного погашения

Важно! Потребуется обязательно согласовать этот момент с сотрудниками финансового учреждения. Иначе те деньги, которые человек заплатит свыше назначенного платежа, не будут засчитаны в счет уплаты долга.

Отметим, что всего существует два способа досрочного погашения задолженности. В первом случае человек сразу весь остаток отдает и больше не считается должником. Во второй ситуации человек может платить сумму, которая больше назначенной. Благодаря этому будут пересчитаны последующие платежи, и придется потом меньше отдавать. Однако сам срок не будет сокращен, поэтому данный вариант не всех устраивает.

В любом случае придется пройти определенную процедуру, чтобы можно было раньше назначенного срока закрыть кредит в Сетелем банке. Важно сделать все правильно, и тогда можно будет без сложностей рассчитаться за полученный заем. Поэтому, прежде чем проходить процедуру, следует ознакомиться с инструкцией.

Особенности процедуры

В 2018 году Сетелем банк предлагает своим клиентам одни из наиболее выгодных услуг автокредитования, по сниженным процентным ставкам. Заниженная цена за пользование денежными средствами обеспечивает минимальную итоговую переплату, которая обычно составляет не более 15-20% от первоначальной суммы. Несмотря на это, многие заемщики, стремясь снизить размер платежей, планируют досрочно погасить свою задолженность. Сделать это можно разными способами, и зависеть они будут от выбранного типа оплаты автокредита: полного или частичного.

Размер займовых средств в Сетелем банке состоит из нескольких частей, а именно:

основной задолженности (выданной суммы по автокредиту);
процента, который ежемесячно начисляется за пользование денежными средствами (ставка устанавливается банком, в зависимости от предложения автокредитования);
дополнительные расходы (страховка по кредиту, комиссия за СМС — уведомления о состоянии счета, интернет-банкинг, пеня за просрочку и многое другое).

На некоторые суммы заемщик никак не может повлиять, а размер оплаченных процентов полностью зависит от клиента. Чем дольше заемщик рассчитывается с банком, тем больше будет сумма переплаты.

Согласно ГК РФ, каждый должник вправе оплатить займ досрочно, сэкономив при этом значительную сумму денежных средств, ежемесячно начисляемую за пользование кредитом.

Стоимость переплаты зависит от размера ежемесячного взноса, срока автокредитования и действующей процентной ставки. Следовательно, чем раньше клиент погасит свою задолженность, тем меньше придется оплачивать с собственного кармана.

Выгода досрочного погашения

При полном досрочном погашении клиент платит проценты только за фактическое пользование кредитом. При частично досрочном погашении внесенная сумма уменьшает основной долг, соответственно переплата уменьшается.

Досрочно гасить кредиты необходимо перед оформлением крупных займов. Например, ипотеки. Многочисленные мелкие кредиты на Айфон, кухонную плиту, диван и прочее будут учитываться в качестве кредитной нагрузки. Для некоторых банков это может стать причиной отказа. Поэтому, лучше всё закрыть и брать ипотеку.

Что касается частично досрочного погашения, то здесь два подхода: как только появились деньги делать досрочное погашение даже небольшими суммами или копить и вносить сразу ощутимую сумму. Что выгоднее? Пока идут накопления, клиент выплачивает банку проценты на всю сумму долга. Если же каждый месяц вносить больше, основной долг будет уменьшаться и на эту сумму проценты начисляться не будут.

Сумму для досрочного погашения можно узнать:

Самостоятельно подсчетами лучше не заниматься. У банка существуют свои алгоритмы и формулы для формирования остатка по кредиту. Если заемщик ошибется хоть на 100 рублей, погашение не произойдёт. Онлайн-калькуляторы досрочного погашения используют разные формулы. Погрешности в расчетах могут достигать нескольких тысяч рублей, поэтому с их помощью тоже не рассчитать точную сумму для погашения.

Как оформить частично досрочное погашение?

Как указано выше, следует обращаться с заявлением о таком погашении. Иного варианта просто нет.

При этом такое заявление должно содержать указание на личные заемщика, дату его оформления.

Из содержания должна быть видна сумма, которая будет списана в счет досрочного погашения. Кроме того, следует указывать сведения о самом кредите:

дату оформления,
тип займа,
сумма кредитования.

Кстати, Сетелем позволяет вернуть автокредит быстро и без волокиты, если с момента оформления не прошло месяца. То есть, в первые 30 дней вы просто отдаете деньги (если надо), и не пишите заявление, не ждете его рассмотрения и проч.

В дополнение темы:

Дочерняя компания Сбербанка Сетелем

Как оплатить кредит Сетелем банка без комиссии?

Дочерние компании Сбербанка России

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

Процедура досрочного погашения кредита

Процедуры погашения кредита полностью или частично почти не отличаются. Выделим такие этапы:

Каждый из этапов имеет свои тонкости, которые надо учитывать.

Порядок досрочного погашения

Подается заявка на выплату долга.
В течение месяца вносится полная сумма займа.

Заявку можно подать следующим образом:

Денежный перевод через Сбербанк Онлайн, если есть карта Сбербанка.
Денежный перевод через системы других кредитно-финансовых организаций.
Оплата через кассу наличными.
Почтовый денежный перевод.
Оплата через терминалы самообслуживания.
Перевод с других счетов этого же банка.

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

Подтверждение

При возникновении спорных ситуаций с банком, претензий с его стороны и требований еще что-то заплатить справка будет доказательством правоты. Через несколько месяцев можно запросить справку из БКИ, чтобы удостовериться, что кредит закрыт и банк уведомил об этом бюро кредитных историй.

Например, заемщик за 6 месяцев до оформления ипотеки закрыл все кредиты и с чистой совестью пошел оформлять кредит на недвижимость. Банк ему отказал. Разбирательства привели к тому, что в БКИ числится незакрытый кредит на 800 000 рублей, который банк учел как кредитную нагрузку и отказал в ипотеке. Что произошло? Банк не отправил данные в Бюро кредитных историй о том, что кредит закрыт, поэтому он там и числится. В итоге вопрос решить можно, но потребуются силы и время, а срочная сделка по покупке квартиры сорвется.

Досрочное погашение кредита – право заемщика. Сетелем банк не препятствует погашению кредита раньше срока, хоть и сделал процедуру долгой. Если возможность закрыть кредит есть, необходимо уменьшать переплату.

Кол-во блоков: 12 | Общее кол-во символов: 13795
Количество использованных доноров: 5
Информация по каждому донору:

Читайте также: