Закон каско с последними изменениями

Обновлено: 04.07.2024

В этой статье речь пойдет об указании Центрального Банка Российской Федерации №5385-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления добровольного страхования средств наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта)".

Данный документ говорит о том, что информация о страховом полисе КАСКО вносится на оборотную сторону полиса ОСАГО.

На самом деле ничего принципиально нового по вопросам страхования с 8 марта 2020 года не введено. Однако у водителей возникло множество вопросов, связанных с оформлением страховки. Поэтому рассмотрим новый документ в данной статье:

КАСКО стало обязательным для всех автомобилей?

Информация о нововведении во многих средствах массовой информации была сформулирована следующим образом: "На обратной стороне полиса ОСАГО будет размещаться полис КАСКО".

В связи с этим некоторые водители посчитали, что теперь на каждом полисе ОСАГО будет также и полис КАСКО. То есть КАСКО становится обязательным, а за страховку придется платить больше.

На самом деле это не так. Если водитель заключает договор КАСКО, то информация об этом договоре вносится в полис ОСАГО. Если не заключает, то информация не вносится.

КАСКО можно купить только в той страховой, где куплено ОСАГО?

Данный вопрос возник из-за того, что при покупке полиса ОСАГО он оформляется полностью. То есть невозможно купить ОСАГО в одной страховой компании, а потом внести в тот же самый полис информацию о КАСКО в другой страховой компании.

Этот вопрос также решается довольно просто. Если водитель покупает одновременно обе страховки в одной фирме, то информацию о КАСКО вносят в полис ОСАГО. Если же водитель покупает страховки в разных фирмах, то информация о КАСКО в ОСАГО не вносится.

Полис КАСКО занимает всю оборотную сторону ОСАГО?

Опять же по формулировкам из СМИ можно было сделать вывод о том, что вся оборотная сторона полиса ОСАГО будет отдана под полис КАСКО. Это не так.

Информация о полисе КАСКО будет вноситься в специальную табличку в пункте 9 на оборотной стороне:

Напомню, что табличка имеет следующий вид:

Вид страхования	Реквизиты правил страхования и нормативного акта Банка России	Объект страхования/застрахованное лицо	Страховой случай	Страховая сумма	Страховая премия	Подпись страхователя о заключении договора добровольного страхования на предложенных условиях
1	2	3	4	5	6	7

То есть полису КАСКО будет посвящена всего одна строчка в данной таблице. А основные условия договора будут оформлены на отдельном бланке.

Полис КАСКО нельзя расторгнуть отдельно от ОСАГО?

Еще одно заблуждение связанное с тем, что информация о двух видах страхования содержится на одном бланке.

Возможность расторгнуть КАСКО без расторжения ОСАГО существует, она предусмотрена пунктом 1.8 указания.

Что касается расторжения ОСАГО, то вместе с ним расторгается и полис КАСКО:

1.6. В случае досрочного прекращения договора обязательного страхования договор добровольного страхования прекращается с той же даты, что и договор обязательного страхования.

На всякий случай напомню, что существуют всего 5 причин для расторжения ОСАГО, при которых часть стоимости страховки возвращается:

смерть гражданина - страхователя или собственника;
ликвидация страховой компании;
отзыв лицензии страховой компании;
гибель (утрата) транспортного средства;
замена собственника транспортного средства (продажа автомобиля).

Более подробная информация по этому вопросу приведена в следующей статье:

Введены новые требования при оформлении КАСКО?

В заключительной части данной статьи рассмотрим требования из Указания Центрального банка, которые действительно являются новыми:

1. КАСКО должно страховать риск утраты и (или) повреждения автомобиля (п. 1.1).

2. Страховая сумма по договору КАСКО должна соответствовать фактической стоимости автомобиля (п. 1.2).

3. Франшиза по КАСКО не может превышать 20% от страховой суммы (п. 1.3).

Подводя итоги данной статьи нужно отметить, что все изменения от 8 марта 2020 года небольшие и серьезного влияния на покупку ОСАГО и КАСКО они оказать не должны.

Сроки проведения акции: с 01.01.2022 по 31.12.2022 г.

Набор продуктов КАСКО

АВТОЗАЩИТА - это недорогая, но надежная защита Вашего автомобиля и установленного на нём дополнительного оборудования от повреждения или гибели в результате ДТП и иных, наиболее востребованных рисков. Такой полис подойдет опытным автолюбителям, которые уверены в своих навыках на дороге.

повреждение или гибель застрахованного ТС и установленного на нём ДО в результате ДТП, произошедшего по вине участников ДТП иных, чем Водитель ТС, управлявший застрахованным ТС в момент ДТП, при условии, что хотя бы один участник ДТП, по вине которого оно произошло, установлен, отсутствует вина в ДТП (в том числе обоюдная) Водителя ТС, и у виновника ДТП отсутствует действующий договор ОСАГО;
повреждение или гибель застрахованного багажа вследствие событий, произошедших с застрахованным ТС в течение периода страхования;
гибель или утрата застрахованных личных вещей (документов и ключей).

Дополнительно покрытие включает компенсацию затрат до 6 000 руб. по эвакуации ТС с места ДТП до места стоянки или ремонта, если ТС не может передвигаться своим ходом или водитель ТС получил травмы, не позволяющие ему управлять ТС.

повреждение или гибель застрахованного ТС и установленного на нём ДО в результате ДТП, произошедшего по вине участников ДТП иных, чем Водитель ТС, управлявший застрахованным ТС в момент ДТП, при условии, что хотя бы один участник ДТП, по вине которого оно произошло, установлен, отсутствует вина в ДТП (в том числе обоюдная) Водителя ТС, и у виновника ДТП отсутствует действующий договор ОСАГО;
повреждение или гибель застрахованного багажа вследствие событий, произошедших с застрахованным ТС в течение периода страхования;
гибель или утрата застрахованных личных вещей (документов и ключей);
возникновение непредвиденных расходов Страхователя (Застрахованного лица) на оплату услуг такси или каршеринга вследствие наступления в течение срока страхования страхового случая.

повреждение или гибель застрахованного ТС и установленного на нём ДО в результате ДТП, произошедшего по вине участников ДТП иных, чем Водитель ТС, управлявший застрахованным ТС в момент ДТП, при условии, что хотя бы один участник ДТП, по вине которого оно произошло, установлен и отсутствует вина в ДТП (в том числе обоюдная) Водителя ТС, и у виновника ДТП имеется действующий договор ОСАГО;
повреждение или гибель застрахованного багажа вследствие событий, произошедших с застрахованным ТС в течение периода страхования;
гибель или утрата застрахованных личных вещей (документов и ключей);
возникновение непредвиденных расходов Страхователя (Застрахованного лица) на оплату услуг такси или каршеринга вследствие наступления в течение срока страхования страхового случая;
повреждение (гибель) застрахованного ТС или утрата его отдельных частей, деталей, узлов и агрегатов, произошедшее в период страхования в результате стихийных бедствий, поименованных в правилах страхования.

Ущерб - повреждение (гибель) застрахованного ТС или утрата его отдельных частей, деталей, узлов и агрегатов, произошедшие в период действия Договора страхования в результате: ДТП, стихийного бедствия, пожара, взрыва, падения инородных предметов, противоправных действий третьих лиц и т.д.

Хищение (Угон) — утрата застрахованного ТС в результате события, квалифицированного правоохранительными органами в соответствии с Уголовным кодексом Российской Федерации как кража, грабеж, разбой или неправомерное завладение ТС без цели хищения (угон).

Дополнительное покрытие включает:

Гражданская ответственность - наступление гражданской ответственности Застрахованного лица, по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда имуществу граждан, имуществу юридических лиц, муниципальных образований, субъектов Российской Федерации или Российской Федерации при использовании застрахованного ТС.

Несчастный случай – включает в себя совокупность таких рисков, как: травма в результате ДТП, инвалидность в результате ДТП и смерть в результате ДТП.

Транспортные расходы - возникновение непредвиденных расходов Страхователя (Застрахованного лица) на оплату услуг такси или каршеринга вследствие наступления в течение срока страхования страхового случая.

Внесение изменений и расторжение договора

Подать заявление на внесение изменений и об отказе от Полиса с реквизитами для перечисления денежных средств Вы можете следующим образом:

в полном размере, при отказе от Договора до даты начала действия страхования;
с удержанием Страховщиком части страховой премии пропорционально сроку действия страхования в днях, при отказе от Договора после даты начала действия страхования.

Порядок действий при ДТП и заявлении о страховом случае

Действия страхователя (застрахованного) в случае ДТП в соответствии с требованиями п. 2.5 и 7.2 ПДД РФ:

Немедленно остановите транспортное средство (далее - ТС) и включите аварийную световую сигнализацию.
Заглушите двигатель, покиньте ТС и наденьте жилет или куртку со световозвращающими полосами.
Выставьте знак аварийной остановки по направлению движения (не менее 15 м до места дорожно-транспортного происшествия в населенном пункте и не менее 30 м вне населенного пункта). Если знака аварийной остановки недостаточно для ограждения места, где расположены предметы, имеющие отношение к ДТП (осколки стекол, обломки бампера и т.п.), то для ограждения этой территории рекомендуется использовать подручные предметы - ведро, пакет, огнетушитель и пр.
Если в ДТП есть пострадавшие, требуется немедленно вызвать бригаду скорой помощи по тел. 103 (скорая помощь), 112 (МЧС) бесплатно, в том числе в роуминге. Согласуйте свои действия и следуйте указаниям специалистов.
К следующим шагам следует переходить только удостоверившись, что никому из участников ДТП не угрожает опасность.
Сфотографируйте или снимите на видео поврежденные ТС, их расположение и номерные знаки, а также объекты местности вокруг. Стоит зафиксировать все, что имеет отношение к ДТП: тормозной путь, состояние дороги, отвалившиеся детали.
Оцените серьезность случившегося ДТП, чтобы понять, можно ли оформить ДТП по европротоколу или потребуется вызывать на место сотрудников ГИБДД.

Когда можно оформить ДТП по Европротоколу:

Оформление Европротокола в зависимости от условий и суммы ущерба:

Рекомендации по заполнению Извещения о ДТП (и по ЕП и при ГИБДД):

Куда обратиться при возникновении ущерба от стихийных бедствий:

При стихийном бедствии необходимо обратиться в территориальные органы Федеральной службы по гидрометеорологии и мониторингу окружающей среды РФ и/или МЧС РФ, а при невозможности – в местный орган исполнительной власти.

Необходимо предоставить описание природных явлений на дату наступления события, имеющего признаки страхового случая, в районе происшествия.

К сожалению, шаблона документа, который в таких случаях оформляют территориальные органы Федеральной службы по гидрометеорологии и мониторингу окружающей среды РФ и/или МЧС РФ, местный орган исполнительной власти - нет.

Обращение к сотрудникам полиции, в т.ч. участкового требуется для фиксации перечня повреждений ТС, т.к. в документах МСЧ/ Гидромецентра такого перечня нет.

Общие вопросы по КАСКО

Что такое КАСКО?

КАСКО – один из самых востребованных видов страхования.

Это страхование автомобиля от хищения/угона и повреждений, включая ДТП, повреждений оставленного на парковке автомобиля, попадания инородных предметов из-под колес других машин, падения деревьев, противоправных действий третьих лиц, стихийных бедствий и многого другого.

Главное достоинство КАСКО заключается именно в комплексной защите от самых разных бед.

Каждая программа автострахования КАСКО позволяет застраховаться от широкого спектра страховых рисков. Для удобства клиента присутствует возможность выбора различных опций для формирования условий страхования, наиболее актуальных именно для Вашего автомобиля и типа эксплуатации.

Что такое электронное КАСКО?

Электронный договор (полис) — это полис КАСКО, оформленный не на бумажном носителе, а в электронном виде. Отличие электронного КАСКО от бумажного полиса только в способе оформления.

Можно ли оформить КАСКО в рассрочку?

Можно. За некоторым исключением большинство страховых продуктов по КАСКО можно купить в рассрочку при условии, что договор страхования заключается на срок не менее года. Конкретные условия предоставления рассрочки определяются в зависимости от условий договора.

Можно ли купить КАСКО, если я еще не поставил на учет автомобиль?

Да, можно. Ограничений, связанных с регистрационным учетом автомобиля в ГИБДД, в Сбер страховании нет.

Могу ли я вписать водителя в полис КАСКО после заключения договора?

Список водителей, допущенных к управлению, может быть изменен после заключения договора страхования. Может потребоваться пересчет страховой премии в зависимости от возраста/стажа и других факторов. При этом, список водителей – это существенное условие договора страхования, которое может быть изменено только по соглашению сторон.

Что делать, если произошел страховой случай?

Какие исключения из страхового покрытия предусмотрены по КАСКО?

Выплаты по страховым случаям не осуществляются, если в момент получения повреждений за рулем автомобиля находился человек, не указанный в договоре страхования в качестве лица, допущенного к управлению. Не компенсируется ущерб, возникший в результате эксплуатации технически неисправного автомобиля. Существуют и другие исключения, подробно описанные в договоре и Правилах страхования.

Можно ли расторгнуть договор КАСКО после продажи автомобиля?

Да, можно, но такое право имеется у лица, которое приобрело застрахованный автомобиль. После продажи застрахованного автомобиля все права и обязанности по действующему договору КАСКО переходят к новому собственнику.

Договор страхования возможно расторгнуть до продажи автомобиля, в этом случае часть уплаченной страховой премии будет возвращена страхователю.

Что делать, если произошел страховой случай?

При ДТП:

При противоправных действиях 3-х лиц:

При пожаре или взрыве:

При стихийных бедствиях:

При Хищении, Угоне:

ВАЖНО. При получении документов из компетентных органов обязательно проверьте полное и правильное заполнение всех необходимых позиций (отсутствуют разночтения, незаверенные исправления и т.д.).

КАСКО – добровольное страхование автомобиля от ущерба или угона. Однако добровольное страхование транспортных средств на территории России развито плохо из-за чрезвычайно большой стоимости страховки, а также относительно низким уровнем знаний водителями особенностей данной сферы страхования.

В отличие от ОСАГО, с точки зрения российского законодательства являющегося обязательным страхованием гражданской ответственности, у КАСКО нет каких-либо предначертанных правил и строгой фиксированной цены. Покупка полиса КАСКО является не обязательной процедурой, а добровольной. Страховые организации самостоятельно разрабатывают тарифы, условия и программы.

Что такое КАСКО и чем регулируется?

КАСКО представляет собой добровольное страхование транспортных средств. Это понятие не является аббревиатурой.

Этот вид страхования не регулируется законом и, как следствие, не является обязательным. Поэтому важнейшая роль в плане регулирования вопроса предоставления страховки, порядка получения денежных средств (в рамках выплаты) принадлежат страховым компаниям, оформляющим внутренние документации.

Тем не менее, законодатель не передал вопросы КАСКО на откуп страховым организациям. Есть перечень правовых актов. Им, собственно, и соответствует операция оформления КАСКО, а также проводятся выплаты по этому виду страхования. Правовые акты, которые регулируют КАСКО, следующие:

Глава 48 Гражданского Кодекса Российской Федерации.
Закон, регулирующий организацию страхового дела.
Правила страхования, то есть внутренний акт компании-страхователя, носящий публичный характер.

Стоит напомнить, что действующее законодательство Российской Федерации не предусматривает закона о КАСКО. Тем не менее, правила добровольного страхования автомобилей регламентируются в следующих законах:

Какие изменения были внесены в законы?

С 1 июня 2018 года в 2 раза вырос лимит выплат по европротоколу, то есть оформление дорожно-транспортного происшествия без участия сотрудника государственной инспекции безопасности дорожного движения.

Теперь сумма составляет от 50 до 100 тысяч рублей. Кроме того, данный документ предусматривает порядок непосредственного возмещения убытков по КАСКО. В соответствии с новым законом, пострадавший может обратиться только в свою страховую организацию.

Величина компенсаций по изношенным узлам и деталям, согласно новому закону, минимальный размер компенсации составит 50%. Ранее компания обязывалась выплачивать до 20% от суммы причиненного гражданину ущерба.

С момента принятия заявки клиента, в течение двадцати суток, страховая компания обязуется выплатить денежную компенсацию или дать направление на диагностические, ремонтные и профилактические работы.

При получении направления на ремонт автотранспортного средства клиент обязан дать согласие на возможное продление срока исполнения обязательств организации-страховщика. Более того, ответственность в полной мере за просрочку ремонта техническим сервисом лежит на страховой фирме, выдавшей направление на ремонтно-диагностические работы.

Неустойка за задержку выплаты по страховке, согласно новому законодательству, составляет 1% от суммы выплаты. Стоит отметить, что ранее страховые организации выплачивали 0,11% от рефинансированной ставки.

Ограничения выплат по ущербу автотранспортного средства вырос до четырехсот тысяч рублей. Ранее эта сумма составляла сто двадцать тысяч рублей. Требуемый износ транспортного средства упал до 50%. В СПб, Ленинградской области, а также Москве и столичном регионе стартовал эксперимент по развитию денежной суммы покрытия в соответствии с европейским протоколом.

Таким образом, сроки выплат страховой суммы по стандартам европейского протокола не может превышать установленного срока, который зафиксирован в договоре со страховой компанией. Максимальный размер выплат в случае оформления дорожно-транспортного происшествия составляет пятьдесят тысяч рублей.

Правила страхования по КАСКО

В правилах страхования по КАСКО содержится список документов, требующихся для заключения договора со страховой организацией.

Договор со страховой компанией является действительным только в случае правильности заполнения всех пунктов документа, а также отсутствия пунктов, так или иначе противоречащих действующему законодательству Российской Федерации.

Договор заключается в письменной форме и подписывается страховой организацией и клиентом.

Для оформления договора клиент должен предъявить следующие документы:

документ, удостоверяющий личность: паспорт гражданина Российской Федерации, военный билет, водительское удостоверение;
техпаспорт транспортного средства;
нотариально заверенная копия, или оригинал свидетельства о регистрации автотранспортного средства;
талон технического осмотра либо диагностическая карта;
вид на жительство на территории Российской Федерации (документ потребуется для иностранных граждан).

Условия страхования

Существует множество страховых компаний, предлагающих услуги страхования по КАСКО. Тем не менее, условия страхования действуют идентичные:

Существует ряд законов, работающих в отношении вопросов по КАСКО. Тем не менее, нет единого закона по КАСКО. Это добровольное страхование, которым занимается множество страховых компаний, и различные законы могут устанавливать важные условия страхования, такие как цены, тарифы и правила КАСКО.

Законы о страхование КАСКО

Среди законов, влияющих на условия страхования, можно назвать:

Закон, регулирующий КАСКО, определил данные условия страхования:

Защита водителя при несправедливом отказе компании в выплатах. В подобном случае закон обеспечивает штраф страховой компании в пользу водителя.
Для страховой выплаты не несет значения, кто был за рулем застрахованного автомобиля во время дорожно-транспортного происшествия.
В случае решения о выплате через суд, страховая компания обязана выплачивать водителю по одному проценту от суммы выплаты за каждый день задержки.

Отказ в страховой выплате водитель получает в письменной форме и может в дальнейшем использовать его в суде, чтобы доказать обоснованность выплат со стороны страховой компании. Законодательство по КАСКО позволяет водителю защищать свои права в случае отказа в выплате.

На что обратить внимание при оформлении страховки?

При оформлении КАСКО страховая компания составляет его стоимость, основываясь на множестве факторов. Страховая компания имеет право самостоятельно решать, какие тарифы будут применены к тому или иному водителю, при этом основными моментами, которые будут учитываться при решении, можно считать статистику угонов и аварий, цену запчастей рассматриваемого автомобиля и качество его обслуживания. Кроме того, существует ряд данных, существенно влияющих на стоимость страховки.

Информация о водителе

возраст;
отсутствие или наличие аварий в прошлом.

Информация об автомобиле

модель автомобиля;
год выпуска;
наличие противоугонной системы.

срок действия;
рассрочка платежа;
набор дополнительных услуг;
доля некомпенсируемых убытков.

Чем надежнее и известнее компания, тем больше шансов получить наиболее выгодные условия.

Читайте также: