Заявление на списание пени по автокредиту

Обновлено: 02.07.2024

Содержание статьи

Реструктуризация и гибкий график

В банке

Если кредит еще находится в банке, первый шаг — позвонить и узнать, каким образом можно погасить задолженность. Обычно для кредитора выгоднее предложить заемщику новые условия, чем отказать и потерять возможность вернуть средства. Возможно, Вы сможете погасить кредит по частям или реструктурировать — изменить так, чтобы условия стали более лояльными для заемщика. Например, уменьшить платеж за счет удлинения срока.

Программами реструктуризации можно пользоваться, если проблемы только-только начались, и серьезной задолженности еще нет.
В случае с задолженностями, которые длятся месяцами и годами, банк решает вопрос в индивидуальном порядке.

В ЭОС

Коллекторское агентство ЭОС таких сложностей лишено: каждому клиенту мы предлагаем составить выгодный график погашения. Даже если суммы будут маленькими, такие выплаты — уже шаг к закрытию долговых обязательств. Вы сможете сами решить, какой платеж станет для Вас посильным и удобным. Дальше дело за малым — выплачивать его каждый месяц. А если Вы столкнетесь с финансовыми трудностями, просто дайте нам знать. Мы обязательно предложим что-нибудь, чтобы помочь, и это решение будет зависеть от ситуации. ЭОС старается придумать оптимальный способ в каждом конкретном случае.

Участие в акции прощения

Эта возможность зависит от кредитора. ЭОС регулярно проводит акции прощения: списывает часть задолженности своих клиентов и тем самым уменьшает общую сумму. В зависимости от условий списать можно до 50 % задолженности — это серьезно снимает с человека нагрузку, и выплачивать ему остается куда меньше. Для тех, кто уже столкнулся с проблемами, такие акции — способ быстрее избавиться от обязательств и начать жизнь, свободную от задолженностей. Мы приурочиваем акции прощения к праздникам, также в агентстве постоянно действуют скидки для именинников и людей старшего возраста.

Можете просмотреть список акций, которые актуальны сейчас, в соответствующем разделе сайта. Там же указаны условия по ним.
Позвоните в ЭОС и уточните, на какие скидки Вы можете претендовать. Оператор предложит поучаствовать в одной из активных акционных программ.

Рефинансирование

Способ подходит для тех, кто недавно столкнулся с трудностями, и кредитная история еще не успела испортиться. Если кредит находится в банке, и по нему тяжело платить, можно рефинансировать обязательства — погасить за счет нового кредита. Это делается в том же банке или в другом в зависимости от пожеланий заемщика. Таким же образом можно объединить несколько обязательств в одно — консолидировать.

Если кредит находится в коллекторском агентстве, то кредитная история, скорее всего, уже испорчена. Банки вряд ли согласятся на такой кредит, а в МФО обращаться не стоит: высокие проценты по микрозаймам скорее ухудшат ситуацию, чем исправят.
В таком случае оптимальный вариант — договориться с представителями агентства. Если коллекторы работают в соответствии с законом, они могут сами предложить удобный для клиента график выплат.

Уменьшение суммы через суд

Если платежей по кредиту долго не поступает, кредитор вправе обратиться в суд с требованием возбудить исполнительное производство. В дело вступят судебные приставы: у них есть максимальные государственные полномочия взыскать средства в пользу кредитора. Но некоторые используют судебное разбирательство как способ уменьшить сумму задолженности:

суд вправе аннулировать пени и штрафы, начисленные заемщику;
для этого во время разбирательства заемщик должен подать соответствующее заявление.

Это способ уменьшить долговую нагрузку, если дело уже дошло до суда. Но специально доводить до него не стоит: судебные приставы имеют куда больше полномочий, чем кредитор. Они вправе арестовывать имущество и счета, реализовывать ценные вещи с аукциона, автоматически удерживать часть дохода. Сотрудничество с ЭОС выгоднее: удобный график платежей мы предлагаем сами, а можем списать часть задолженности в рамках акции. При этом Вы не теряете имущество и право распоряжаться счетами.

Банкротство

Сейчас процедуру часто представляют как универсальную меру по избавлению от задолженностей. В какой-то степени это правда: если у заемщика не находят имущества, которое можно реализовать, обязательства списывают. Но банкротство далеко не так выгодно, как кажется. Оно накладывает на заемщика ограничения: например, необходимость сообщать о своем статусе при попытке оформить кредит, запрет занимать руководящие должности, или быть учредителем компании. Во время процедуры банкротства могут аннулироваться ранее завершенные сделки, а счетами в этот период управляет финансовый управляющий — человек не имеет права пользоваться ими сам. Если у заемщика найдется дорогое имущество, его реализуют в счет задолженности. Банкротство распространяется не на все обязательства — алименты и задолженность по ЖКХ останутся. Так что прибегать к этой процедуре следует, только если никаких других вариантов не осталось.

Заключение

Если Ваша задолженность в ЭОС, Вам нет нужды дожидаться судебного разбирательства или подавать на банкротство. Мы регулярно проводим акции прощения и предлагаем своим клиентам удобный для них график погашения кредита, и это выгоднее, чем суд или финансовая несостоятельность. Не переживайте. Лучше позвоните нам: найти выход можно почти всегда.

Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.

Как работает анонимный звонок?

Позвоните на номер анонимной линии ЭОС
8 800 775 02 04
с 8:00 до 20:00 мск

Задайте все интересующие Вас вопросы

Получите консультацию оператора

Анонимная горячая линия.
Проконсультируйтесь по вопросам погашения задолженности в компании ЭОС, не раскрывая личных данных.

Теоретически , время, отведенное на их взыскание через суд, уже истекло, а потому ФНС до вас никак не добраться, но и освободить вас от их бремени просто так налоговая тоже не может.

В реальности все прозаичнее и жестче: зачастую налоговики, даже понимая, что по срокам и порядку взыскания задолженностей есть вопросы, все равно пытаются стрясти с должников хоть что-нибудь. По сути, ФНС в таких случаях просто надеется на авось — кто-нибудь наивный да попадется и заплатит.

Откуда такая лазейка

Все дело в специфике Налогового кодекса. Например, в статье 44 НК РФ говорится, что налогоплательщик все равно остается должен государству, даже если налоговая не может принудительно взыскать долг из-за пропуска сроков, отведенных на это. То есть долг остается висеть на лицевом счете.

Таким образом, даже если по закону ФНС ничего сделать не может, вы, вроде как, все равно должны выплатить долг, потому что и аннулировать его налоговая не имеет полномочий. Подробнее об этом читайте здесь .

Как использовать это в свою пользу? Просто:

Выяснить сумму долга.
Узнать, в каком порядке ФНС взыскивала долг.
Пойти в суд — арбитражный или общей юрисдикции.
Дождаться рассмотрения дела и списания долгов.

А теперь по порядку.

Этап первый: выясните, сколько вы должны

Проверьте, нет ли за вами давнишних долгов по налогам, штрафов, пеней. Если есть, узнайте точную сумму, причину появления, давность. Выясните это в налоговой, взяв справку о состоянии расчетов по уплате налогов, пеней и штрафов. Для верности запросите данные за несколько лет.

Обратите внимание на повторяющиеся из года в год в течение 5–10 лет задолженности — в теории их можно списать. Еще полезно взять в ФНС выписку из вашего лицевого счета за тот же промежуток времени — для более полной картины.

Например. С 2016-го ваша организация находится на упрощенном налогообложении. При этом с 2014 года она должна государству налогов в общей сложности 318 000 руб., и эту кругленькую сумму ФНС не может взыскать, так как сроки прошли.

Как обжаловать акт налоговой проверки, читайте здесь.

Этап второй: узнайте, не нарушила ли налоговая порядок взыскания

И если документы о каждом из этих этапов ФНС не направила вовремя или сделала это как-то не так, ее последний шанс — судиться и верить в лучшее, потому что сроки будут поджимать и удача при правильном подходе будет на вашей стороне.

Как мы списали клиенту налоги почти на 49 млн рублей, читайте тут .

Например. В третьем абзаце пункта 1 статьи 47 НК РФ сказано: у ФНС на взыскание долгов по налогам через продажу вашего имущества есть один календарный год, начиная со дня, когда срок на исполнение требования уплатить налог истек. Если налоговики с этим опоздают, ничего требовать с вас они уже не имеют полномочий. Им остается лишь дорога в суд, но и туда они должны успеть обратиться в течение двух лет с даты, когда срок на исполнение требования об уплате налога истек.

Если выяснится, что налоговики где-то допустили ошибку с порядком взыскания или сроками, у вас есть все шансы списать долги через суд.

Этап третий: идем в Арбитражный суд

Как правило, закон обязывает сначала попытаться урегулировать налоговые споры в досудебном порядке. То есть перед походом в суд сначала обратиться в вышестоящую налоговую инстанцию.

Но споры по старым долгам — исключение . Связано это с тем, что такие разбирательства предполагают установление юридически значимых фактов, а потому в досудебных реверансах нет нужды — можно прямиком идти в суд. И время сэкономите, и нервы.

Важно! Чтобы повысить свои шансы на успех и сократить время разбирательств, в своем заявлении в Арбитражный суд обязательно подробно опишите, как ваши долги по налогам должны были взыскиваться по закону (НК РФ) и как все происходило на самом деле. Акцентируйте внимание на ошибках, допущенных налоговиками. И обязательно подкрепите заявление документами, которые свидетельствуют о вашей предпринимательской деятельности — справками, выписками и т.д.

Этап четвертый: рассмотрение дела

Суд первой инстанции будет рассматривать дело от двух до четырех месяцев. Причем вам участвовать в процессе не обязательно , если дело рассмотрят по упрощенной процедуре. Чтобы пройти этот этап с минимумом неудобств и телодвижений, сразу составляйте заявление четко, аргументированно, с правильно оформленными документами.

В решении суда должно быть сказано, что ваша задолженность по уплате налога и пени/штрафы по ней признаются безнадежными, так как принудительно взыскать их уже не представляется возможным. А вы освобождаетесь от соответствующих обязательств.

Обжалованием таких решений ФНС обычно уже не утруждается — если есть решение суда, подтверждающее ошибки налоговиков, спорить не о чем.

Этап пятый: списание долгов

Здесь не помешает бдительность и настойчивость, если потребуется. В целом, решение суда, вступившее в силу, не оставляет налоговой вариантов, кроме как списать ваши старые долги. Проверить, сделала она это или нет, просто — достаточно запросить справку о состоянии расчетов с бюджетом.

Если в ней нет данных о ваших старых грешках, дело сделано. Если долги, которые суд постановил списать, по-прежнему числятся за вами, не стесняйтесь напомнить налоговикам о том, что они должны сделать по решению суда. И не пускайте этот момент на самотек — проконтролируйте.

Полная версия данной статьи доступна на нашем сайте по ссылке.

Информация в статье актуальна на дату публикации на сайте igumnov.group.

Чтобы быть в курсе последних трендов по субсидиарке, банкротству и защите личных активов — приезжайте в гости.

Шаховцева Наталия

профи по налоговым спорам,

аттестованный налоговый консультант,

советник государственной гражданской службы РФ 3 класса

Специализация: индивидуальное юридическое сопровождение налоговых проверок. Досудебное обжалование актов и решений налоговых органов. Представительство в суде

Банк списал с Вашего счета неустойку за просрочку в оплате кредита. И это несмотря на заявление о предоставлении кредитных каникул. Можно ли её как-то вернуть, и что для этого сделать.

Начнём с того, что неустойка - это ответственность за виновное действие. При кредите виновным действием может считаться несвоевременная оплата по графику. Но при уважительных причинах (потеря работы, снижение заработка из-за коронавируса) просрочка по кредиту уже не относится к виновному действию. Такая просрочка наступила вне зависимости от Ваших действий. Другими словами, по кредиту Вы не смогли платить, потому что из-за коронавируса у Вас не осталось денег.

Раз просрочка - не Ваша вина, то можно рассчитывать на её снижение. Многие скажут, но как же быть, если её уже списали? Денег-то не вернёшь, тем более от банка. Не совсем так. В нашем праве есть механизм защиты должника (п. 79 Постановления Пленума № 7 от 24.03.2016 г.). Он позволяет возвращать списанные неустойки. Такой способ введён не так давно, но зарекомендовал себя как эффективный. Для этого Вам необходимо будет выполнить ряд действий.

1) Обратиться в банк с заявлением о возврате списанной неустойки (лучше до этого всё-таки попытаться получить кредитные каникулы).

Вам придёт отказ Банка со ссылками на кредитный договор и нарушения в оплате кредита. Мол, вы подписали такой договор, нарушили сроки, теперь отвечайте по полной. Банк укажет, что списание неустойки предусмотрено Вашим договором, и они не могут ничего поделать. Соглашаться с этим не стоит.

2) Составить обращение к Финуполномоченному

. Когда будете заполнять графу "краткое содержание обращения" обязательно укажите своё требование: прошу обязать Банк снизить неустойку и возвратить мне сумму списанной неустойки.

3) Подать иск о неосновательном обогащении в суд

Такой иск будет относится к потребительским. На него распространяется режим Закона о защите прав потребителей. Поэтому помимо требований о возврате списанной неустойки, можете смело заявлять и компенсацию морального вреда, и штраф в размере 50 % от суммы требований. Иск рассматривается в районном суде. Пошлину платить не нужно (до 1 млн. рублей).

По данным Russian Automotive Market Research, за первое полугодие 2021 года на тысячу россиян приходился 331 автомобиль [1] . Автомобиль при банкротстве — наиболее популярный вид имущества. Причем более половины машин куплены с автокредитом. Можно ли списать автокредит, сохранив при этом машину? Рассказываем, как проводится банкротство при автокредите, можно ли снять залог перед списанием долгов, и удастся ли должнику сохранить машину.

Требования к физ. лицу для банкротства через суд

По закону процедура банкротства через суд доступна физ. лицу, если:

с момента последнего банкротства через суд прошло 5 лет;
гражданина не привлекали к уголовной ответственности за экономические преступления или умышленную порчу или уничтожение чужого имущества, либо судимость по экономическим статьям снята или погашена;
доходы физ. лица не позволяют исполнять обязательства перед всеми кредиторами;
если продать имущество должника кроме единственной квартиры, задолженности закрыть не удастся.

Если сумма задолженностей превышает 300 тысяч рублей, и платить нечем, должник вправе подавать заявление в Арбитражный суд о признании банкротства и списании долгов.

Внесудебное банкротство при автокредите

Автокредит подразумевает, что у должника есть по крайней мере один вид имущества, а именно: автомобиль. Поэтому автокредит и банкротство физического лица по внесудебной схеме несовместимы. При банкротстве через МФЦ максимум, сколько можно списать — не более полумиллиона рублей, и если размер ваших обязательств превышает этот порог, разумнее готовиться к судебному банкротству, а не изобретать схемы дарения и продажи авто.

Бесплатное банкротство через МФЦ невозможно при автокредите. Машина — это имущество, которое можно продать за долги, поэтому пройти внесудебную процедуру автовладелец не вправе.

Реструктуризация долгов

Реструктуризация задолженностей — это первый этап процедуры судебного банкротства, пропустить который можно, подав ходатайство о переходе сразу к продаже имущества.

Но если у должника есть желание сохранить машину в автокредите и другое ценное имущество, то реструктуризация — отличный вариант. Проходит процедура следующим образом:

Чтобы рассчитывать на проведение процедуры реструктуризации долгов, физ. лицу нужен официальный стабильный доход, размер которого позволит разработать 3-летний план погашения задолженностей, посильный для должника и удовлетворяющий кредиторов.

Это принудительный для банков вариант — не важно, какая у вас была кредитная история. Если есть возможность расплатиться, суд обяжет принимать платежи, причем проценты будут равны или ниже ставки рефинансирования ЦБ РФ.

Но если есть доход, то можно без обращения в суд реструктурировать кредиты в банках. Работает это так:

Обратиться в банк, выдавший займ, с просьбой о введении реструктуризации кредита. Но реструктуризация вводится только в отношении одного кредитного договора, поэтому если обязательств несколько, то каждое придется реструктурировать персонально.
Обратиться в любую кредитную организацию, осуществляющую рефинансирование займов. В отличие от реструктуризации, применяющейся к одному кредитному договору, рефинансирование позволяет объединить все кредиты (даже в разных банках) в один большой займ.

Банковская реструктуризация и рефинансирование доступны лишь заемщикам, еще окончательно не испортившим свою кредитную историю. При первых сложностях с выплатой займа нужно обращаться в банки, но если договориться с ними не удастся, то тогда уже идти в суд с заявлением о банкротстве.

Реализация и списание долгов

Реализация имущества — второй и заключительный этап банкротства физ. лица. Имущество банкрота продают, после чего непогашенные остатки долгов списывают, а банкрот освобождается от финансовых обязательств.

Работает это по следующей схеме:

Финуправляющий описывает все имущество банкрота, формирует конкурсную массу из того.
Розыск имущества должника: финуправляющий анализирует сделки за последние 3 года на предмет сокрытия имущества, а при выявлении подозрительных сделок подает в суд ходатайство об их отмене.
Корректировка конкурсной массы. Суд исключает имущество, не подпадающее под реализацию: единственная квартира, оборудование дешевле 10 тыс. рублей, транспорт инвалида или объекты, необходимые человеку по состоянию здоровья.
Финуправляющий самостоятельно или с привлечением сертифицированного эксперта оценивает имущество. Затем готовит положение о торгах, которое утверждает суд. Кредиторы и банкрот могут оспорить результат оценки и порядок торгов.
Продажа имущества, при объекты ценности стоимостью 100 тысяч рублей реализуются через прямые продажи, а любая недвижимость и дорогое имущество — на торгах.
Расчеты с кредиторами согласно очередности и пропорционально объемам задолженности.
Формирование отчета, на основании которого суд выносит определение о банкротстве гражданина и списании долгов.

Реализуется даже общее имущество супругов — после его продажи супругу возвратят его долю в денежном выражении. Поэтому пытаться уберечь что-либо из имущества, спешно переписывая на супругу перед банкротством, — бесполезно и только усложнит процедуру банкротства должника.

Как продают машину при автокредите

В процедуре банкротства

При банкротстве с автокредитом до 95% выручки от продажи автомобиля причитается кредитору-залогодержателю — конечно, в пределах суммы долга. Если долг меньше выручки, остаток пойдет на возмещение расходов и погашение задолженностей перед другими кредиторами.

Полная схема расчетов с участием вырученных от продажи залогового автомобиля средств выглядит так:

80% причитаются банку-залогодержателю;
5% будет направлено на покрытие судебных расходов;

остальные 15% направляются на погашение задолженностей перед кредиторами 1 и 2 очереди Долг по алиментам, возмещению вреда и зарплате работников ИП . Остаток средств направляется в конкурсную массу. Но если залоговый автомобиль относится к совместно нажитому имуществу, то оставшиеся средства будут перечислены супруге (супругу) должника.

Залоговое имущество (то есть автомобиль) оценивает залоговый кредитор. У банков есть свои лояльные эксперты, которые оценят, как надо заказчику. Не ждите, что банк выставит залог по заниженной цене — машину продадут по рыночной стоимости.

Реализация кредитного автомобиля при банкротстве гражданина проводится по следующей схеме:

Проведение первичных торгов. На них задается начальная стоимость автомобиля (согласно результатам оценки) и устанавливается шаг цены. Каждые 30 минут участники аукциона делают ставки, повышения конечную цену авто кратно установленному шагу.
Организация повторных торгов. Если машина не продалась с первичных торгов или сделку признали несостоявшейся, то финуправляющий организует повторный аукцион. Стартовая цена авто устанавливается на 10% ниже первоначальной, но также делаются ставки на повышение цены с заданным шагом.
Публичное предложение. Если и на повторных торгах автомобиль не продастся, то финуправляющий организует публичные торги. Здесь стоимость постоянно понижается, пока не найдется участник, выкупивший авто.

Также по залогу банк выставляет цену отсечения — это минимальная цена, по которой машина будет продана. При достижении минимальной цены банк забирает автомобиль в качестве отступного, его требование закрывается на эту сумму.

Без банкротства

Если до банкротства дело не дошло, но банк устал ждать от заемщика погашения автокредита, то изъятие и реализация машины производится по двум схемам:

Банк и должник сами договариваются о порядке продажи заложенного авто через сеть автосалонов или агентств-партнеров банка. Это предпочтительный для должника вариант, поскольку здесь так удастся продать авто, не сильно потеряв на его продаже. Если сумма вырученных денег превысит размер долга, то остаток передадут заемщику.
Банк обращается в суд за взысканием долга по автокредиту и получает исполнительный лист. С ним он обращается в ФССП, приставы возбуждают исполнительное производство, конфискуют авто и в течение 2 месяцев продают через организации, реализующие залоговое имущество.

Но лучше не обострять отношения с кредитором и попытаться с ним договориться о реструктуризации и добровольной продаже авто, а если не получится — подавать на личное банкротство.

Банкротство с автокредитом после ДТП

Когда машина разбита, или ее вообще угнали, кредит не исчезает. Хорошо, когда вопросы закрывает КАСКО. Если нет — избавиться от долга можно через банкротство. Можно даже списать долг за ущерб чужому авто, если ДТП не совершено намеренно или по грубой неосторожности.

Если кредитный автомобиль на момент процедуры банкротства полностью или частично поврежден после ДТП, то это не означает, что должник вправе оставить его себе. Порядок его реализации зависит от характера повреждений и условий страховки:

Если заемщик не виновен в ДТП, при частичном повреждении с сумой ущерба до 400 тысяч рублей, автомобиль отремонтируют по ОСАГО. Тогда его продадут при банкротстве без снижения стоимости.

Но даже полностью разбитый автомобиль, от которого отказался банк, могут включить в конкурсную массу. Например, по делу № А60-9414/2018 суд реализовал старую копейку, мотивировав это тем, что при сдаче ее на металлолом выручка превысит 10 тысяч рублей.

В любом случае с залоговым автомобилем при банкротстве придется расстаться, даже если он оказался поврежденным в результате ДТП. Но в этом есть и свои преимущества — даже частично или полностью разбитый автомобиль способен обеспечить полное списание долгов гражданина, что без банкротства попросту невозможно. И это минимальные траты на пути к освобождению от финансового бремени.

Читайте также: