Как оформить овердрайв в беларусбанке

Обновлено: 05.07.2024

Общая информация

Требования к заявителю:

Гражданин Республики Беларусь, либо лицо, имеющее вид на жительство в Республике Беларусь

Вам от 21 до 65 лет

Стаж на последнем месте работы не менее 3 мес. (за исключением пенсионеров)

Чистый среднемесячный доход заявителя составляет не менее 450 рублей (за исключением пенсионеров)

Необходимые документы:

Паспорт или вид на жительство

Условия

Минимальная сумма кредита

Максимальная сумма кредита

Процентная ставка, % годовых

при получении кредита и возврате данной части кредита в течение грейс-периода

Справка о доходах

Способ предоставления кредита

Срок предоставления кредита

Срок возврата кредита

Путем овердрафтного кредитования

СКО - процентная ставка по постоянно доступным операциям поддержки ликвидности (кредит овернайт), установленная Национальным банком Республики Беларусь.

При оформлении овердрафта онлайн применяется дополнительная аутентификация заявителя посредством межбанковской системы идентификации, используемый способ аутентификации:

при лимите задолженности до 300 (трехсот) белорусских рублей включительно - динамический пароль,
при лимите задолженности от 300,01 (трехсот,01) белорусских рублей - комбинированный способ (динамический пароль и биометрические данные лица).

*Особенностью применения пониженной ставки является одновременное выполнение следующих условий:

наличие в отчетном периоде остатков задолженности (основного долга) по кредиту (его части), которая образовалась при осуществлении грейс-операций;
не позднее последнего банковского дня отчетного периода, кредитополучатель осуществил возврат (погашение) кредита в размере не менее Льготного платежа;
отсутствие просроченной задолженности по кредитному договору в последний рабочий день отчетного периода.

Льготный платеж - значение в размере, равном сумме составляющих:

100 % от размера задолженности по кредиту (остатка основного долга), возникшей в результате осуществления грейс-операций;
100 % от размера задолженности по кредиту (остатка основного долга), возникшей в результате осуществления операций, не являющихся грейс-операциями;

**Для индивидуальных предпринимателей документальное подтверждение дохода обязательно. Индивидуальные предприниматели могут оформить овердрафт только в офисах продаж Банка.

Как оформить овердрафт

Вы можете оформить овердрафт в офисах продажах Банка или онлайн в Интернет-банке.

Для оформления овердрафта онлайн Вам необходимо:

! В мобильном приложении Вы можете оформить овердрафт до 300 руб включительно.

! В Интернет-банке по адресу stb24.by Вы можете оформить овердрафт до 5000 руб включительно.

! Обратите внимание! При оформлении овердрафта свыше 300,01 руб. на вашем устройстве должна быть включена камера.

На такой крик души мы наткнулись на просторах сети. Ситуация распространённая: не было, не было овердрафта, а потом — раз! И вы должны банку N-ную сумму. А узнаёте вы об этом в последний момент, потому что самостоятельно никакой овердрафт не подключали. Давайте разбираться, что там такое произошло и как так вышло, что вы теперь должны банку денег.

Если вы подключаете овердрафт к своей карте или эта опция прописана в вашем договоре банковского счёта, то это — санкционированный , или разрешённый овердрафт . Если с вашей карты списываются деньги в счёт комиссии, автоплатежа или другой услуги, а овердрафт вы не подключали, то он считается техническим , или несанкционированным .

Как и по кредиту, по овердрафту банк начисляет вам проценты на сумму долга. Но если по кредиту средняя ставка в банка 11 — 16% годовых, то по овердрафту — все 20%, 30%, а то и 40%. Поэтому, если вовремя не погасить долг, набегает кругленькая сумма. Особенно, если вы не знали, что у вас подключен овердрафт.

Так и героиня нашего материала — не знала, что банк подключил овердрафт к её карте. Возникла техническая задолженность, которая росла, росла и превратилась в 8 000 рублей.

Овердрафт банк автоматически подключает на зарплатную карту или карту, на которую регулярно поступают какие-то выплаты. Например, это может быть пенсионная или социальная карта. Но в договоре банковского обслуживания условия овердрафта обязательно должны быть указаны. Если этого нет, то, скорее всего, овердрафт произошёл после списания какой-либо комиссии или автоплатежа.

Технический овердрафт происходит:

— если вы расплачивались картой за границей в рублях: конвертация в валюту другого государства могла произойти не сразу, а спустя несколько дней. Обмен валюты проводится по тому курсу, который действует на момент операции. Если курсы резко поменялись, а на вашей карте было недостаточно средств, то произошёл овердрафт.

— вы снимали наличку в банкомате другого банка , или переводили деньги через этот банкомат. Иногда не все банки предупреждают о комиссии за такие операции, но она есть. И вот, вы деньги перевели, или сняли, увидели, что комиссии нет, но средства списались через какое-то время. Всё потому, что между разными банками операции могут проходить несколько дней. И если через несколько дней при нулевом балансе чужой банк списал с вас комиссию, вы снова ушли в овердрафт.

- ошибка специалиста банка, сбой оборудования или другая техническая оплошность. Например, если с вашей карты списали деньги дважды. У вас было 3 000 рублей, вы расплатились на эту сумму в магазине и не заметили, что с вас списали двойную плату. Такое, к сожалению, бывает, поэтому внимательно следите за платежами.

По вашему желанию банк может подключить овердрафт на любую карту. Для этого нужно написать заявление и собрать небольшой пакет документов.

Если банк указал овердрафт в договоре обслуживания, а вы не заметили этот пункт, то ничего не поделать. К сожалению, это ваша вина и невнимательность.

— погасите долг: в отличие от кредита, долг по овердрафту списывается единовременным платежом. То есть, чтобы полностью избавиться от долгов, вам придётся внести за раз всю сумму на карту. Иначе вы продолжите уходить в минус.

— если вы не увидели сразу условие овердрафта в договоре и эта опция вам не нужна, отключите её .

— если овердрафт произошёл по ошибке банка , например, с вас списали дважды сумму за одну покупку, обратитесь в банк, сообщите о проблеме. Банк закроет долг, когда увидит, что это не ваша вина.

— в других случаях оспорить несанкционированный овердрафт очень сложно : по закону банк имеет право начислять проценты на технический овердрафт, поэтому добиться положительного решения в суде будет непросто.

Что делать, чтобы предотвратить овердрафт?

Есть несколько советов, которые вас спасут:

— рассчитывайтесь только в валюте карты: откройте счёт в валюте другой страны, когда отправитесь за границу. Если карта не мультивалютная, то лучше снимите деньги и платите наличкой.

— отключите все автоплатежи , если не храните деньги на карте.

— не бойтесь оставлять небольшую сумму на карте, чтобы банк могу списать платёж или комиссию из ваших денег.

— старайтесь снимать деньги в банкоматах своего банка или банков-партнёров, чтобы не платить комиссию.

— установите мобильное приложение банка и подключите смс-информирование , чтобы в любой момент проконтролировать статус платежей и операций, а также узнать размер остатка.

Овердрафт – краткосрочный кредит для физических лиц на дебетовую банковскую карточку, на которую регулярно переводятся денежные поступления (зарплата, пенсия, доход от коммерческой деятельности и пр.). При этом проценты начисляются исключительно на потраченную держателем карты сумму. Предоставляется держателям зарплатных карт Белгазпромбанка.

Ставка по кредиту – ставка рефинансирования НБРБ + 11,3 процентных пункта;
Сроки погашения каждой части кредита (транша) – до 720 дней;
Максимальный размер – до 10 000 бел. рублей;
Рассмотрение заявки в течение 5 минут.

Ставка рефинансирования Национального банка Республики Беларусь с 21.07.2021 составляет 9,25 % годовых

Предоставляется только резидентам Республики Беларусь (в возрасте от 18 до 64 лет включительно) на зарплатные карточки Белгазпромбанка с зачислениями заработной платы только в рамках зарплатного проекта.

Максимальная сумма кредита:

не более 1000 белорусских рублей – при условии зачисления заработной платы в течение не менее 1 полного месяца, предшествующего месяцу обращения за кредитом (только для клиентов, открывших зарплатный счет в течение 3 последних календарных месяцев, предшествующих месяцу обращения за кредитом);
не более 10 000 белорусских рублей – при условии зачисления заработной платы в течение не менее 3 полных месяцев, предшествующих месяцу обращения за кредитом.

Например, на дебетовой карте размещено 100 рублей собственных и 100 рублей заемных банковских средств. На покупки вы потратили 120 руб. На балансе карт-счета остается 80 рублей, а задолженность по кредиту – 20 рублей. Именно с данной суммы задолженности производится расчет процентов. Овердрафт будет погашаться автоматически при очередном зачислении на карточку денежных средств (к примеру, следующей зарплаты).

В целях снижения рисков мошеннических транзакций банком установлены некоторые ограничения по операциям за рубежом и в сети Интернет.

Овердрафтный кредит - один из наиболее популярных видов кредитования. Если вам необходимо воспользоваться кредитом без посещения банка и в удобное для Вас время, подумайте об этом заблаговременно и оформите овердрафт.

Процентные ставки по кредиту (% годовых): 23,25% (СР+14,0 п.п.)*

* - процентная ставка за пользование кредитом является переменной и изменяется в день изменения ставки рефинансирования Национального банка РБ.

Валюта кредита: белорусские рубли

Срок, на который предоставляется кредит: до 1 года.

Минимальная сумма кредита: 100 белорусских рублей.

Максимальная сумма лимита овердрафта (кредита) на стандартных условиях составляет - 5000 белорусских рублей.

Максимальный лимит овердрафта по счету, к которому выпущена банковская платежная карточка Visa Gold или MasterCard Gold, срок действия которой не истек составляет - 8500 белорусских рублей.

Максимальный лимит овердрафта по счету, к которому выпущена банковская платежная карточка Visa Platinum, срок действия которой не истек составляет - 10000 белорусских рублей.

Максимальный лимит овердрафта по счету, к которому выпущена банковская платежная карточка Visa Infinite, срок действия которой не истек составляет - 15000 белорусских рублей.

Заявителю, в отношении которого отсутствует информация о зачислениях на текущий (расчетный) банковский счет, либо имеется информация за период менее 3-х полных календарных месяцев, предшествующих месяцу формирования заявки - может быть предоставлен лимит овердрафта в размере не более 300 рублей.

Срок рассмотрения документов на получение кредита составляет 2 рабочих дня.

Обеспечение кредита: неустойка.

Условия предоставления кредита:

Использование предоставленных денежных средств в рамках установленного лимита овердрафта допускается только с использованием карточки или ее реквизитов.

Погашение овердрафтного кредита:

основной долг – ежемесячно равными долями в течение 24-х месяцев, после окончания срока предоставления овердрафтного кредита;
проценты – ежемесячно, в сумме, рассчитанной исходя из фактического ежедневного остатка задолженности по овердрафтному кредиту.

Погашение задолженности по овердрафтному кредиту производится при зачислении денежных средств на счет и может производится в ЦБУ, дополнительных офисах банка вне зависимости от места предоставления овердрафтного кредита, а также в устройствах самообслуживания и системах дистанционного банковского обслуживания.

Требования к кредитополучателю:

гражданство Республики Беларусь (лица без гражданства, постоянно прописанные на территории Республики Беларусь и имеющие вид на жительство);
наличие регулярного, официально подтверждённого дохода в Республике Беларусь;
отсутствие отрицательной кредитной истории;
физические лица, в возрасте до 70 лет на дату предоставления пакета документов.

Пакет документов, необходимых для заключения договора овердрафтного кредита:

документ, удостоверяющий личность заявителя.
заявление-анкета на установление лимита овердрафта
документ, подтверждающий доходы кредитополучателя.
cогласие на предоставление кредитного отчёта из автоматизированной информационной системы "Кредитное бюро" Национального банка Республики Беларусь (оформляется в присутствии сотрудника банка).
индивидуальные предприниматели дополнительно представляют документы, подтверждающие уплату налога. Индивидуальные предприниматели плательщики единого налога предоставляют документы за последние 6 полных календарных месяцев (за последние 2 полных отчетных периода (квартала)), предшествующих месяцу подачи пакета документов, а физические лица – индивидуальные предприниматели плательщики подоходного налога и (или) применяющие упрощенную систему налогообложения – за последние 2 полных отчетных периода (квартала) или за последние 6 полных календарных месяцев.

Документы, подтверждающие доходы кредитополучателя:

Овердрафт — это предоставление кредита на сумму, превышающую остаток денежных средств на счете карточки.

Условия предоставления овердрафтов:

Вид овердрафта

Предоставление

Грейс-период***: 20 календарных дней

до 3 000,00 (включительно)

0,0001% годовых - в течении грейс-периода

21,47%(2,095СКО*) - по истечение грейс-периода

до 5 000,00 (включительно)

до 1 000,00 (включительно)

до 7 000,00 (включительно)

до 10 000,00 (включительно)

Грейс-период***: 60 календарных дней

до 15 000,00 (включительно)

0,0001% годовых - в течении грейс-периода

21,47%(2,095СКО*) - по истечение грейс-периода

Грейс-период***: 60 календарных дней

до 20 000,00 (включительно)

0,0001% годовых - в течении грейс-периода

21,47%(2,095СКО*) - по истечение грейс-периода

*СКО – ставка по постоянно доступным операциям поддержки ликвидности в форме кредита овернайт, установленная Национальным банком Республики Беларусь.

**Размер процентной ставки указывается в виде переменной годовой процентной ставки, зависящей от ставки по кредиту овернайт.

***Грейс-период – период времени пользования овердрафтом, в рамках которого процентная ставка за пользование денежными средствами устанавливается ниже общеустановленной Банком процентной ставки за пользование овердрафтом.

Обращаем Ваше внимание, что решение об установлении итоговой суммы лимита овердрафта принимается банком.

ВАЖНО: период предоставления овердрафта считается от даты образования каждой суммы задолженности и заканчивается моментом зачисления денежных средств на счет по учету кредитной задолженности клиента. Началом срока погашения овердрафта является дата образования задолженности по счету, возникающей после осуществления каждой операции за счет предоставленного овердрафта.

Порядок начисления процентов за пользование Долгосрочным овердрафтом и оплаты задолженности

Проценты за пользование овердрафтом начисляются ежемесячно в последний рабочий день месяца на сумму задолженности по овердрафту и уплачиваются клиентом не позднее 25-го числа месяца, следующего за отчетным. Проценты за пользование овердрафтом и задолженность по овердрафту погашаются при поступлении денежных средств на счет с использованием банковской платежной карточки.

Особенности овердрафта с грейс-периодом

Грейс-период – период времени пользования овердрафтом, в рамках которого процентная ставка за пользование денежными средствами устанавливается ниже общеустановленной Банком процентной ставки за пользование овердрафтом.

Грейс-период устанавливается для каждой безналичной операции, совершенной с использованием карточки или ее реквизитов, в отдельности. Грейс-период распространяется только в отношении задолженности по овердрафту, которая образовалась при совершении безналичных операций с использованием карточки или ее реквизитов.

Порядок начисления процентов за пользование Краткосрочным овердрафтом и оплаты задолженности

Проценты за пользование овердрафтом начисляются ежемесячно в последний рабочий день месяца на сумму задолженности по овердрафту (начисление процентов по овердрафту в грейс-периоде производится только в отношении задолженности по овердрафту, которая образовалась при использовании средств для осуществления безналичных операций) и уплачиваются клиентом не позднее 25-го числа месяца, следующего за отчетным, на счет по учету начисленных процентов. При начислении процентов для расчета принимается фактическое количество дней в году, равное 365(366).

Читайте также: