Как оплатить автокредит в экспобанке
Обновлено: 02.07.2024
В мае 2018 года мы взяли автокредит — и незаметно для себя оформили дополнительные продукты от банка на сумму 28 272,69 Р .
Как мы поняли позже, эти продукты нам были не нужны. В статье я расскажу, как нам удалось от них отказаться и вернуть деньги.
Как мы выбирали автомобиль
Наша Мазда Фамилиа 2002 года выпуска прослужила нам верой и правдой 12 лет, но настало время купить машину поновее. Мы к этому долго готовились: копили деньги, присматривались к автомобилям — новым и с пробегом.
Вот что для нас было важно:
- Вместительный салон, чтобы можно было перевозить троих детей.
- Автоматическая или роботизированная коробка передач.
- Возможность обойтись без автокредита. В крайнем случае мы были готовы взять в кредит 200—300 тысяч рублей.
В итоге решили брать новую Ладу Весту Кросс. Вот почему:
Как мы воспользовались правом на субсидию и региональный материнский капитал
- Мы граждане РФ, есть постоянная регистрация.
- Мы многодетная семья. Для участия в программе достаточно, чтобы в семье было двое детей.
- Раньше нам не доводилось оформлять автокредит. Для участия в программе нужно, чтобы автокредитов не было как минимум два года до подачи заявки на субсидию.
- Мы планировали покупать легковой автомобиль, который был собран в России и стоил в пределах 1,5 млн.
Мы не хотели брать автокредит, но без него не оформить субсидию. Деньги, полученные от государства, становятся частью первоначального взноса.
Многодетной семье из Новосибирска положен региональный материнский капитал — 100 000 Р . Третий или последующий ребенок должен родиться не раньше 1 января 2012 года. Деньгами можно пользоваться, как только ему исполнится полтора года. Сертификат у нас уже был, право использовать его для покупки автомобиля — тоже.
Нашему младшему ребенку на момент покупки автомобиля было 5 лет. Чтобы деньги пришли в счет погашения автокредита, нам нужно было обратиться в отдел пособий и социальных выплат по месту жительства. Вот какие документы потребовались:
- Заявление о распоряжении средствами регионального материнского капитала.
- Сертификат на региональный материнский капитал.
- Копия паспорта супруга, он покупал автомобиль.
- Копия свидетельства о браке, так как сертификат был оформлен на меня.
- Копия паспорта приобретенного транспортного средства, в котором супруг указан как его собственник.
- Копия свидетельства о рождении младшего ребенка, чтобы подтвердить, что ему исполнилось 1,5 года.
- Копия договора купли-продажи транспортного средства.
- Копия кредитного договора с банком на приобретение транспортного средства.
- Справка из банка об остатке основного долга и остатке задолженности по выплате процентов за пользование кредитом.
- Документы, подтверждающие расходы на приобретение транспортного средства. В нашем случае это был кассовый чек об уплате части суммы продавцу по договору купли-продажи транспортного средства.
После подачи документов нас уведомили, что Министерство социального развития Новосибирской области перечислит средства областного семейного капитала не позднее чем через девяносто дней с даты приема заявления — если будет принято положительное решение.
Хотите купить машину?
Как мы оформляли автокредит
В результате сумма кредита с учетом субсидии должна была составить 197 310 Р , но оказалась больше — 255 530,21 Р . Сейчас расскажу почему.
Супруг был последним клиентом, автосалон вот-вот должны были закрыть. Он прочитал основной договор, но не прочитал дополнительные документы. В итоге помимо основного кредитного договора он подписал:
Все это повлияло на окончательную сумму кредита: она серьезно выросла.
Из чего состояла сумма кредита — 255 530,21 Р
Фрагмент заявления о включении в программу добровольной страховой защиты заемщиков, пункт 3: плата за программу
Как мы поняли, что дополнительные продукты невыгодны
Дома мы подробно ознакомились со всеми документами и поняли, что столкнулись с навязанными и невыгодными для нас продуктами.
переплата по кредиту из-за страхования по программе банка
Сколько бы мы выплатили по кредиту на 36 месяцев с пониженным и повышенным процентом
| Ставка 12,99% | Ставка 15,99% | |
|---|---|---|
| Сумма кредита | 255 530,21 Р | 227 257,52 Р |
| Ежемесячный платеж | 8608,59 Р | 7988,54 Р |
| Сумма выплат по процентам | 54 379,10 Р | 60 330,03 Р |
| Общая сумма выплат | 309 909,31 Р | 287 587,55 Р |
Даже если выплачивать кредит все 36 месяцев, переплата при участии в программе страхования составит 22 321,76 Р . Кроме того, мы собирались погасить кредит раньше за счет регионального материнского капитала, который должны были перечислить не позднее октября 2018 года.
Как мы отказались от навязанных продуктов банка и вернули деньги
На пятый день после оформления кредита мой супруг пришел в банк и объяснил свою позицию. Ему предложили написать соответствующие заявления. В результате 21 мая 2018 года в отделении банка он подписал такие документы:
В результате выхода из программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков нам повысили ставку до 15,99% годовых. Из-за этого изменилась сумма ежемесячных платежей.
нам вернул банк
Как мы получили областной материнский капитал и закрыли кредит
Полностью кредит мы погасили в октябре 2018 года.
Итоговая стоимость автомобиля — 739 597,42 Р
| Наличные | 600 000 Р |
| Автокредит за вычетом регионального материнского капитала и денег, которые вернул банк | 127 257,52 Р |
| Проценты, уплаченные по кредиту с 16 мая по 16 октября 2018 года | 12 339,9 Р |
Запомнить
- Внимательно читайте все договоры и заявления, предложенные сотрудником банка.
- Критически относитесь к советам менеджера: что бы он ни обещал, в выигрыше остается банк. Пересчитайте все самостоятельно дома, в спокойной обстановке.
- Интересуйтесь стоимостью дополнительного продукта, даже если сотрудник банка о ней умалчивает.
- Если документы уже подписаны, перечитайте их. Проверьте, нет ли в них явно лишних продуктов.
- Вы вправе отказаться от навязанных продуктов. Для этого достаточно написать заявление в банк.
- Перед покупкой автомобиля узнайте о мерах государственной или региональной поддержки, на которые вы можете претендовать.
Расскажите, сталкивались ли вы с навязанными продуктами банка и удавалось ли вам вернуть за них деньги:
Хех. Тоже брали машину под вечер и тоже нас торопили, но мы вообще не торопились и "вашего бесплатного цвета нет, машина ушла, подайте 5К за "цветную машину" сразу послали фразой "по старой цене возьмем, дороже -- ваш цвет оставьте себе, брать не будем". Внезапно оказалось что и за цену с "бесплатным цветом" салон готов тачку уступить. По трейд-ину поторговались, конечно.
Тоже программа "семейный автомобиль", 100К должны были сбросить.
По КАСКО цена была от 45К до 75К в зависимости от страховой, но когда я предъявил расчеты тех же компаний на уровне 30К ВНЕЗАПНО после телефонных разговоров оказалось что нам предлагают страховку аж за 29900!
Не был удивлен когда увидел страховки на "жизнь, ураганы" и прочую херню увидел в кредитном договоре. Сказал все убрать кроме КАСКО. На попрекающе-риторический вопрос "Вы хотите чтобы и по госпрограмме и без страховок. " ответил "ДА, убирайте все кроме каско".
Сначала девочка убрала только одну, но, после повторного требования убрать все кроме каско" негодующе-ворча убрала еще. Да, я в курсе что "бедные девочки зарабатывают только на этих страховках!", но, честно говоря, плевал я на этот ублюдочный довод. Похож на довод что мошенники зарабатывают только на своих мошенничествах и надо давать себя обмануть.
Собственно, закончился весь цирк с разводом меня на бабки где-то в девятом часу (да и собственно по. мне на тех кто в течение своего трудового дня разводит людей на ненужное им страховое говно). На 100К по госпрограмме машина вышла дешевле, лишнего ничего навязать не дал, а КАСКО мне нужна - планировал так и так брать, тем более на новую машину.
Могу посоветовать делать запросы в страховых на сумму КАСКО по планируемой к приобретению машине -- сэкономить можете прилично на абсолютно ровном месте.
Αнтон, я взял весту по госпрограмме вообще без страховок (даже без каско). Это реально. Возможно в моём случае помогло что я напрямую вышел на сотрудника который оформляет автокредиты и условия согласовывал с ней напрямую.
Преимущества автокредита в Экспобанке
- минимальный пакет документов (можно без справки о доходах);
- большая сумма до 5 млн. руб., длительный срок до 8 лет;
- без первоначального взноса;
- процедура оформления и получения в онлайн режиме;
- рассмотрение заявки за 20 минут;
- выездное оформление кредита в любом удобном для клиента месте;
- проверка продавца и авто на надежность.
Подходит тем, кто планирует покупать автомобиль с пробегом у частного продавца напрямую без посредничества.
Условия автокредитования
Взять автокредит в Экспобанке можно на следующих условиях:
- +3% на автомобили с пробегом, приобретаемые для коммерческого использования (определяется Банком)
- - 4% для физических лиц, получающих заработную плату на счет в Банке
Заемщик вправе отказаться от получения автокредита полностью или частично, уведомив об этом Банк до истечения, установленного Договором срока его предоставления.
Требования к заемщику
- гражданство РФ;
- возраст от 21 до 65 лет;
- обратиться могут физические лица в статусе наемного сотрудника, ИП, пенсионеры.
- наличие номера телефона, электронной почты.
Требования к автомобилю
- автокредит выдается на подержанный автомобиль с пробегом, приобретаемы у частного лица;
- возраст авто марок ВАЗ, ВИС, Богдан, ГАЗ и все модификации на их базе, все прочие легковые автомобили и коммерческую технику, производимые на территории РФ под российскими брендами, а также автомобили УзДэу, все китайские, индийские, украинские бренды не старше 10 лет
- для всех остальных брендов не старше 15 лет.
Необходимые документы
- паспорт гражданина РФ;
- водительское удостоверение;
- для мужчин в возрасте от 21 до 26 лет, военный билет или поручительство родителей.
Способы погашения автокредита
Как было описано в условиях, кредит зачисляется на счет заемщика, открытого в банке, оплату можно сделать следующими способами:
Как оформить заявку на автокредит
- нажать кнопку оформить и перейти на официальный сайт банка;
- на калькуляторе рассчитать и выбрать необходимую сумму и срок кредита;
- заполнить заявку, указав ФИО, дату и места рождения, номер мобильного телефона.
В случае одобрения, сотрудник банка свяжется с вами для разъяснения дальнейших действий.
На покупку нового автомобиля мне не хватало тысяч 200-300. Не такая уж большая сумма, можно и в кредит влезть, не трогая родственников. Обратился сразу в Экспобанк, потому что пораньше перехватывал уже у них до зарплаты на стиралку, вышла из строя. Выдали нужную сумму оперативно и подтверждение доходов не спрашивали. И снова все прошло быстро и без накладок. Одобрение за час. Но за это пришлось оформлять КАСКО, зато, процентная ставка понизилась. Так что я не в обиде. Тем более, все равно собирался брать КАСКО, какая разница –где. Тем более по прошествии года от него разрешено отказаться. Ставлю банку пять звезд за оперативность, выгодный процент, профессионального консультанта.
Оставила на сайте заявку на автокредит. Позвонили, попросили назвать пару контактных номеров. Я наизусть не помню, обещали перезвонить через несколько минут, не дождалась, перезвонила сама, назвала мамин телефон. Попросили назвать день ее рождения, ответила. Спросили, где работает – она пенсионер. Пенсионер по старости или инвалидности? – по старости. Дата выхода не пенсию… да, что ж такое! А цвет глаз вам не нужен? Дальше я общаться просто не смогла. Бредятина.
Кредит наличными на покупку автомобиля под залог транспортного средства.
Требования к заёмщикам
Потребительский кредит на покупку автомобиля выдается под залог транспортного средства. Заёмщик должен предоставить паспорт РФ и ПТС авто (остается в банке). При сумме кредита свыше 2 миллионов может потребоваться справка о доходах. Оценка ТС производится независимым экспертом в день оформления договора.
Автокредит Экспобанка
Способы погашения кредита
Кредиты с онлайн-заявкой других банков
Предложение не является офертой, а содержание статей основано на субъективном мнении экспертов и редакторов. Сайт не предоставляет финансовые услуги, любые решения и условия кредитования оговариваются и принимаются непосредственно банками или микрофинансовыми организациями.
Вероятность одобрения рассчитывается на основе среднего значения подтвержденных заявок за последнюю неделю.
К5М = 8.1/10
- Быстрое рассмотрение заявки
- Не требуется подтверждение дохода
- Помощь в проверке автомобиля
Как оформить заявку
Ответ по предварительной заявке вы получите в течение 1-3 рабочих дней.
Требования к заемщику
Требования к транспортному средству
- Тип — легковой автомобиль , коммерческий транспорт
- Отечественный — новый или подержанный
- Иномарка — новая или подержанная
- Возраст — до 10 лет для отечественных, до 15 лет для иномарок
- Допускается кредитование на покупку авто у частного лица
Необходимые документы
- Паспорт
- Справка 2-НДФЛ или по форме банка
- Военный билет либо документ, подтверждающий отсрочку от армии
- Другие документы по требованию банка
О банке
Экспобанк — сравнительно небольшой частный банк. Учрежден в 1994 году, в 1997 году получил нынешнее наименование. В 2008 году был куплен британским банком Barclays, в 2010 году банк приостановил жкспансию в регионы. В 2012 году организацию выкупил известный банкир Игорь Ким. С 2014 по 2020 годы к Экспобанку были присоединены несколько небольших банков.
Сейчас Игорь Ким контролирует более 76% акций Экспобанка. Головной офис организации расположен в Москве. Работают филиалы в Новосибирске, Курске и Южно-Сахалинске, и более 40 отделений в городах страны. Банк действует на основании генеральной лицензии №2998 от 6 февраля 2012 года.
Экспобанк предусматривает все необходимые услуги для физических и юридических лиц. Частным клиентам он предлагает кредиты, вклады, банковские карты, инвестиции и премиальное обслуживание. Бизнесу доступны РКО, кредиты и гарантии, корпоративные и зарплатные кредиты, эквайринг и обслуживание ВЭД.
Вопросы и ответы
Кредит предоставляется безналичным переводом по реквизитам автосалона или продавца. При покупке у частного лица он выдается на текущий счет заемщика в банке.
Банк может потребовать наличия КАСКО на весь срок кредита. Личное страхование не обязательно, отказ от него не влияет на условия.
Погасить автокредит в Экспобанке можно:
Для досрочного погашения требуется предварительно подать соответствующую заявку. Ограничения и штрафы при этом не предусмотрены.
При возникновении просроченной задолженности банк начисляет неустойку в размере 0,05% от суммы долга за каждый день просрочки.
Читайте также: