Как самозанятому получить автокредит

Обновлено: 05.07.2024

* Процентная ставка устанавливается в зависимости от категории клиента

  1. Заемщик берет заём размером в 1 000 000 рублей на срок 365 дней, процент за пользование кредитом составляет 5,5% в год.
  2. Переплата за год пользования по формуле аннуитетных платежей * составит: 30 041 рубль (1 000 000 * (5,5% / 12 + (5,5% / 12)/(((1 + (5,5% / 12)) 12 ) - 1)) * 12) - 1 000 000 = 30 041 рубль.
  3. Следовательно, переплата в день: 30 041/365 = 82 рубля.
  4. Заём был взят на срок 365 дней, следовательно, переплата за пользование займом составляет: 365 * 82 = 30 041 рубль.
  5. Общая сумма к выплате по займу: 1 000 000 + 30 041 = 1 030 041 рубль.
  6. Срок кредитования - от 61 дня до 9 125 дней.
  7. Процентная ставка - от 4,50% до 12,50% годовых

* Формула расчёта переплаты при аннуитетных плетежах (S * (i + i/((1+i) n - 1)) * Y) - S, где S- сумма кредита, i- процентная ставка, n- срок, Y- количество месяцев в году.

При неуплате долга по кредиту банк вправе оштрафовать должника.

При просроченном платеже начисляется неустойка и это негативно влияет на кредитную историю.

Неустойка зависит от типа кредита, и определяется как процент от суммы просроченного платежа за период просрочки.

Банк вправе звонить должнику, чтобы выяснить причину неуплаты долга, также банк вправе продать долг третьим лицам.

Русфинанс Банк совместно с сервисом Яндекс.Такси предлагает специальную программу автокредитования индивидуальным предпринимателям и самозанятым водителям.

Водителям предоставляются льготные условия кредитования, включающие возможность получить онлайн-решение по кредиту на покупку автомобиля. Размер процентной ставки рассчитывается индивидуально. В результате клиенты, оформленные как ИП или самозанятые – партнёры Яндекс.Такси, могут получить кредит на покупку собственного автомобиля на специальных условиях.

Для оформления автокредита клиентам необходимо иметь паспорт и водительское удостоверение, внести первоначальный взнос в размере от 10% от стоимости автомобиля и оформить полис КАСКО.

Яндекс.Такси активно сотрудничает с водителями в статусе прямых партнеров — ИП и с самозанятыми, и разрабатывает программы, чтобы сделать их работу более комфортной. Возможность для партнёров получить автокредит на специальных условиях – это следующий важный этап развития сервисов Яндекс.Такси, реализованный совместно с Русфинанс Банком.

Автокредит можно оформить на следующих условиях:

  • водители должны выполнять заказы сервиса Яндекс.Такси в статусе самозанятого или индивидуального предпринимателя на протяжении минимум двух месяцев*;
  • за этот период водитель должен совершить как минимум 100 поездок и не иметь блокировок;
  • соответствовать требованиям банка (гражданство РФ, постоянная регистрация на территории России в регионе присутствия банка, возраст от 21** года до 70 лет).

С условиями участия в программе можно ознакомиться по ссылке.

Я репетитор. Встал на учет в налоговую как самозанятый гражданин — у нас налоговые каникулы и можно ничего не платить по закону.. Но мне непонятно, как будут учитываться мои доходы при попытке получить автокредит или ипотеку в банке. И будут ли они вообще учитываться?

Получить кредит самозанятым можно. Только условия по нему, вероятно, будут менее выгодными. Или нужно будет все-таки платить налоги. Что выгоднее — считайте сами.

Поскольку у меня нет перед глазами вашей кредитной истории и информации о вас как о потенциальном заемщике, я расскажу вам общие моменты, которые смогут повысить шансы на получение кредита.

Кто такие самозанятые

Самозанятый — это гражданин, который оказывает ту или иную услугу без привлечения других людей и работников. Это, например, репетиторы, няни, домработницы.

Но вообще такого термина в законах нет. И самозанятыми теперь называют не только репетиторов и нянь, но и плательщиков налога на профессиональный доход. У них нет налоговых каникул, но есть упрощенная регистрация и льготные ставки — 4 или 6%.

Так как же взять кредит?

Учитывая, что, по разным данным, число самозанятых граждан в РФ составляет от 13 до 17 миллионов человек, кредиторы не могут игнорировать эту категорию населения.

Действительно, далеко не все банки готовы рассматривать граждан, которые не могут подтвердить свой доход. Но важно понять, какой именно кредит вас интересует. Например, получить кредитную карту можно даже без справки о доходах. Правда, и начальный лимит карты в таком случае может быть небольшим.

В Тинькофф-банке можно получить кредит наличными до 2 млн рублей без подтверждения дохода.

Поскольку вы не можете подтвердить свой доход стандартной справкой 2- НДФЛ или хотя бы справкой от работодателя, условия по кредиту могут быть хуже. Например, вам могут предложить более высокую процентную ставку или первоначальный взнос. Клиент без подтвержденного дохода — риск для банка.

Как вам получить кредит

Обратиться в свой банк. Если в каком-то банке у вас уже есть вклад или дебетовая карта, в первую очередь рассматривайте его для получения кредита. У этого банка уже есть информация о вас. Если вы себя хорошо зарекомендовали, банк будет заинтересован в надежном заемщике, пусть и с неофициальным доходом.

Предоставить выписку со счета. Некоторые банки могут попросить выписку со счета, на который поступают деньги, за последние 3—6 месяцев. Так банк увидит регулярные поступления и поймет ваш примерный доход.

Владеть ценным имуществом. Квартира, машина или земельный участок в собственности увеличат шансы на получение кредита.

Назначить созаемщика или поручителя. Человек, готовый нести ответственность за кредит вместе с вами, повышает шансы на одобрение кредита. То же самое касается и поручителя — человека, который в случае чего возьмет на себя выплаты. Если вы не уверены, что вам одобрят кредит, ищите кого-то на эти роли.

Самому выступить поручителем. Если у вас есть родственник или супруг, у которого есть возможность подтвердить свой официальный доход, кредит можно оформить на него, а вы выступите поручителем. В этом случае условия могут быть выгоднее. Но такие решения нужно хорошо обдумать, мы уже писали почему.

Платить налог на профессиональный доход. У репетиторов есть налоговые каникулы. Им можно вообще не платить налоги. Но это не мешает репетитору зарегистрироваться на новом налоговом режиме и платить 4% со всех поступлений за уроки. Тогда можно будет подтвердить доход.

В приложении, которое формирует чеки и рассчитывает налог, есть справка о доходах. Банк ее примет и учтет при рассмотрении заявки. Этот режим заработает с 2019 года, но за несколько месяцев в приложении может накопиться сумма, которая позволит избежать отказов в банках. У репетиторов, которые пользуются льготой, так не получится. Но вы сами решите, стоит ли вам платить налог и сколько можно будет сэкономить на ставке по кредиту, благодаря наличию справки. В любом случае закон вы не нарушаете.

Обязательно проверьте свою кредитную историю перед подачей заявки.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.







Mozilla/5.0 (Windows NT 5.1) AppleWebKit/537.36 (KHTML, like Gecko) Chrome/35.0.2117.157 Safari/537.36


Самозанятым (плательщикам налога на профессиональный доход) сейчас становится проще получить кредит, чем это было какое-то время назад. Многие финансовые институты одалживают средства самозанятым, среди них и известные банки.

Закон обязывает банки принимать справки о доходах от самозанятых, но кредитор не обязан соглашаться на выдачу денег после рассмотрения заявки. Однако сегодня рынок финансовых услуг насыщен, и компании вынуждены бороться за каждого клиента, поэтому предложения обязательно найдутся, вопрос: насколько выгодные?

Всё в ваших руках

Кредит может понадобиться внезапно, а банки, безусловно, благосклоннее относятся к тем, кто сообщает о своих доходах государству. Поэтому если вы не работаете по трудовому договору, но исправно платите НПД, отчаиваться не стоит.

Кроме того, Министерство экономического развития предлагает самозанятым, индивидуальным предпринимателям и микропредприятиям возможность получить кредит на льготных условиях, но для этого необходимо выполнить ряд требований. Подробнее об этом можно узнать, обратившись в банки-партнёра министерства.

Экспресс-кредит по двум документам

Для получения экспресс-кредита нужна только чистая кредитная история, справка о доходах обычно не требуется. Стоит помнить: что такие предложения обычно менее выгодны, чем предложения для работающих по трудовому договору . Опять же многое зависит от лично опыта взаимодействия самозанятого с банком и его корпоративной политики.

Кредитная карта

Большинство банков предлагают почти всем своим клиентам кредитные карты с небольшим и средним лимитом. Для самозанятого приемлемым вариантом может стать кредитная карта с увеличенным лимитом. Чтобы получить такую карту, часто достаточно обратиться в банк (возможно, хватит и простого телефонного звонка).

Обеспечение

Самый верный вариант получить кредит на выгодных условиях — предоставить обеспечение . Это некая гарантия для банка, что он в итоге получит свои деньги обратно.

Идеальный вариант — предоставить в залог имущество, например, недвижимость или транспортное средство. Второй способ: привлечь поручителей. Если они смогут подтвердить свою платежеспособность, то получить кредит вполне реально.

Будьте реалистичны в своих запросах

Банки часто отказывают в кредитах тем, кто просит слишком много. Ориентируйтесь на треть-половину своего годового дохода, тогда разочарований будет меньше, а положительных заключений больше.

Выводы

Сейчас, в эпоху огромной конкуренции, банки и финансовые сервисы активно борются за клиента, поэтому наверняка вариант получения кредитных средств найдётся. Однако стоит помнить, что ставки сильно отличаются по многим причинам. Один банк может предложить вам высокую ставку и средний сервис, а другой будет готов предоставить средства на выгодных условиях, подключить к системе лояльности по дебетовым и партнёрским продуктам.

Читайте также: