Как вернуть gap страхование по автокредиту

Обновлено: 05.07.2024

Новый автомобиль не всегда будет оставаться таковым. Страховые компании учитывают амортизационный износ при выплате по КАСКО. И в случае угона авто или его гибели выплаченной суммы может не хватить на досрочное погашение кредита или покупку аналогичного автомобиля.

GAP-страхование позволяет получить возмещение разницы между первоначальной стоимостью автомобиля и суммой возмещения по КАСКО в случае его утраты.

Как работает программа

GAP-страхование вступает в силу в случае полной гибели автомобиля или его угона
вы получаете выплату по КАСКО. При этом страховщик будет учитывать амортизационный износ, следовательно, сумма окажется меньше, чем начальная стоимость автомобиля
дополнительная выплата по GAP-страхованию возместит эту разницу
вы сможете использовать сумму возмещения для полного погашения кредита или в качестве первоначального взноса на новый автомобиль

Стоимость GAP-страхования

Стоимость зависит от выбранной программы страхования.
Подробнее можно узнать у кредитного специалиста при подписании кредитного договора

Что делать при наступлении страхового случая

Обратиться в страховую компанию, с которой был заключен ваш договор страхования

Партнеры Росбанк Авто по программе GAP-страхование

Бесплатно по России

Любое предоставление ПАО РОСБАНК информации на данном сайте не должно рассматриваться как предоставление неполной или недостоверной информации, в том числе как умолчание или заверение об обстоятельствах, имеющих значение для заключения, исполнения или прекращения сделки, или как обязательство заключить сделку на условиях, изложенных на данном сайте, или как оферта, если только иное прямо не указано на данном сайте.

Обязательно ли страхование при оформлении автокредита

При оформлении автокредита на новый автомобиль или машину с пробегом заемщику могут предложить три вида страхования:

ОСАГО;
КАСКО;
страхование здоровья и жизни.

Первая услуга обязательна, две последние оформляются по желанию заемщика. В связи с этим возникает логичный вопрос: как отказаться от страхования жизни при автокредите? Достаточно прямо заявить об этом менеджеру, который занимается оформлением заявки на получение займа. Даже если на вопрос, можно ли отказаться от услуги, он дает отрицательный ответ и продолжает рассказывать о пользе страхования.

Велика вероятность того, что при отказе от КАСКО банк не одобрит выдачу кредита, а нежелание застраховать здоровье и жизнь приведет к увеличению процентной ставки.

У каждого вида страхования могут быть подвиды. К примеру, существует полное и частичное КАСКО. Разница между ними состоит в количестве страховых случаев и соответственно стоимости. Все важные моменты необходимо уточнять до подписания договора.

Как вернуть деньги за страховку по автокредиту

Согласно законодательству, за заемщиком сохраняется право на возврат страховой премии по полисам, которые были приобретены в момент оформления автокредита. Для этого необходимо оставить письменное заявление в страховую компанию (СК) или банковское учреждение. Поэтому на вопрос, можно ли вернуть свои средства обратно, ответ положительный. Но не всегда заемщик получает полную сумму, которую он заплатил за полис.

Как вернуть страховку жизни по автокредиту в период охлаждения

Периодом охлаждения принято называть первые 14 дней после подписания договора. В течение этого времени клиент имеет право отказаться от страховки через СК или банк.

При отказе от страхования нужно быть готовыми к увеличению процентной ставки.

После окончания периода охлаждения вернуть деньги будет сложнее. Обычно финансовые и страховые компании не идут навстречу клиенту и добиваться своего придется через суд.

Возврат денег при досрочном погашении

Страховой полис не связан с кредитными обязательствами. Это означает, что он будет действовать до указанной в договоре даты и досрочное погашение займа не способно ни на что повлиять. Если клиент желает остановить действие полиса, он может обратиться с заявлением в СК.

Заранее необходимо еще раз перечитать договор для выяснения правил возврата средств в случае преждевременного расторжения страховых обязательств. Такая услуга может отсутствовать, что приведет к затруднению получения компенсации.

Вернуть деньги можно только если у клиента не наступал страховой случай и компания не выплачивала ему компенсацию.

Если страховая компания отказывает возвращать деньги

Еще один важный вопрос: как вернуть деньги за страхование жизни при автокредите, если страховая компания не идет навстречу клиенту. Возврат в таком случае тоже возможен, но придется подключать сторонние структуры.

Роспотребнадзор

Основная цель деятельности организации – отстаивание прав человека. Управление способно помочь и в расторжении договора страхования.

Чтобы получить помощь от Роспотребнадзора, необходимо составить деятельную жалобу. При этом, важно следовать установленным правилам заполнения подобных документов. В обращении указываются:

Причина создания жалобы, ее краткое содержание и к какой сфере она относится.
Детальное описание проблемы.
Описание причины, которой страховая компания мотивировала отказ от расторжения договора и возврата денег.

Судебные разбирательства – это способ, которым можно воспользоваться, если обращения в страховую компанию и Роспотребнадзор не принесли результата. Подключение к делу опытного юриста – практически 100% гарантия того, что исход останется выигрышным для клиента.

Часто после подачи заявления в суд страховые компании связываются с заемщиком для урегулирования вопроса без стороннего вмешательства.

Перед посещением зала суда необходимо тщательно продумать систему защиты, чтобы избежать конфликтных ситуаций и потери денег в результате проигрыша.

Возможно ли вернуть средства потраченые на покупку страховки GAP!?по заявлению об отказе от договора страхования!покупку осуществили 2 дня назад?!Спасибо!

Возможно ли вернуть средства потраченые на покупку страховки GAP!?
Денис

Возврат средств (страховой премии) потраченных на страховку GAP возможно по Вашему заявлению, поданному в страховую компанию не позднее 14 дней с момента заключения договора.

В заявлении указываете данные заключенного договора, дату его заключения и требование о возврате средств, а также прикладываете реквизиты банковского счета для зачисления возвращаемых средств.

Страховая компания обязана осуществить возврат в течение 10 рабочих дней с момента получения данного заявления.

1. При осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания)страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.
8. Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

В частности там указано на так называемый период охлаждения

При осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течениечетырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Поэтому вернуть страховую премию можете

Добрый вечер. Возможно ли расторгнуть коллективный договор GAP страхования между банком, СК, и заемщиком и вернуть полную страховую премию по GAP страхованию в 14-дневный период охлаждения?

19.06.2019 года при покупки автомобиля навязали АльфаGAP страхование сроком на 2 года. Осталось 1.5 года, автокредит погашен и я хочу отказаться от GAP страхования. Страховая сумма 70 тыс. руб. с копейками. Вернет ли страхования компания Альфа остаточную часть за 1.5 года или нет? В договоре есть строчка, что при досрочном прекращении Договора страховая премия не возвращается. Есть ли какие-то законодательные акты и лазейки? Спасибо.

Купил авто у официального дилера в кредит. Естественно заключил договор по КАСКО. Однако кроме этого страховщик навязал GAP страхование. Уже после оплаты, подробно изучив кредитный договор, понял, что GAP страхование не обязательное условие для получения кредита. Страховщик про это ни сказал ни слова. В договоре на GAP страхование сказано, что деньги в случае рассторжения мне не вернут. Однако авто я пока не получил на руки, акта передачи нет. Машина еще в пути. Могу ли я в таком случае отказаться от услуги GAP страхования до передачи авто?

Здравствуйте. подскажите пожалуйста, взял потребительский кредит в банке в январе 2014 г., на скорую руку со всем подписался и согласился (с программой "Страхование жизни" включительно). А в феврале 2014 г. решил погасить его досрочно, но страховку возвращать не хотят,говорят,что надо было обращаться по отмене страховки до конца января 2014 г. есть ли шансы вернуть средства за страхование при таких условиях.

Что такое GAP?

При отсутствии условия сохранения страховой суммы, она будет уменьшаться в течение срока действия договора с учётом амортизационного износа транспортного средства. Это обязательно должно быть отражено в условиях полиса и правилах страхования.

Как учитывается износ?

Каждый страховщик устанавливает свою систему расчёта износа. Страховая сумма может уменьшаться ежемесячно или ежеквартально. Годовой норматив износа для автомобилей составляет:

20–25 % — первый год использования;
12–15 % — второй год использования;
10–13 % — третий и последующие годы использования.

Пример

Клиент застраховал новый автомобиль без опции GAP на страховую сумму, равную его действительной стоимости, 2 млн руб. По договору страхования коэффициент износа — 1,7% в месяц. На девятый месяц страхования произошёл угон.

Выплата составила: 2 млн — 2 млн * 1,7% * 9 = 1 млн 694 тыс. руб. Клиент потерял 306 тыс. руб., которые мог получить, если бы в договоре страхования была предусмотрена неизменяемая страховая сумма (опция GAP).

Как отображается GAP в договоре?

У страхователя всегда есть возможность уточнить у представителя страховщика: будет ли учитываться износ автомобиля в течение срока действия договора, как это повлияет на страховую выплату по угону или тотальной гибели, где в страховой документации прописана методика расчёта износа.

Не путать с агрегатностью!

Неопытные страховые агенты и страхователи могут путать GAP с агрегатностью. В чём разница? Агрегатность — уменьшение страховой суммы на размер произведённых выплат.

Например, при заключении договора страховая сумма составляла 2 млн руб. Произошло первое страховое событие, выплата по которому составила 100 тыс. руб. При втором событии лимит покрытия будет: 2 млн — 100 тыс. = 1 млн 900 тыс. руб. То есть если далее произойдёт угон, выплата составит не 2 млн руб., а 1 млн 900 тыс. руб.

Агрегатность не имеет отношения к амортизационному износу транспортного средства, в отличие от GAP.

GAP можно купить отдельно от каско

Переплачивать за GAP или нет, каждый страхователь решает сам. Стоимость опции у разных страховщиков может отличаться. Но она меньше, чем сумма износа, которую рискует потерять страхователь при выплате по угону или тотальной гибели, если не оформит GAP.

Без минимальной суммы, платы за обслуживание и скрытых комиссий

Москва, ул. Летниковская, д. 2, стр. 4

При оформлении страховки КАСКО иногда можно встретить такую опцию, как GAP. Далеко не все знают, что это такое, а консультанты в офисе не спешат объяснять. Рассмотрим, как же работает страхование GAP, что покрывает и можно ли без него обойтись.

🚘 Что такое GAP в страховании КАСКО

Суть GAP заключается в расчете размера суммы КАСКО с учетом цены автомобиля без стандартного амортизационного износа. Таким образом, можно будет получить компенсацию ущерба с учетом разницы между рыночной ценой авто и его стоимостью в момент страхового случая с учетом амортизационного износа.

Если в КАСКО включена опция GAP, хозяин авто сможет или полностью покрыть данную разницу, или существенно уменьшить ее – в зависимости от того, в какой год пользования автомобилем наступило страховое событие.

Таким образом, GAP – это не отдельная страховка, а дополнительная услуга к полису КАСКО, которая покупается вместе с ним или чуть позднее. Чаще всего ее приобретают в первый год покупки машины, далее у страховых компаний могут быть ограничения по срокам; GAP никогда не оформляется на авто старше 5 лет и/или с пробегом от 100 тыс. км.

Как работает и что покрывает

Схема работы GAP-страхования может немного различаться в зависимости от конкретной страховой компании.

Важный момент: лимит ответственности по GAP (максимальная сумма, которую может получить страхователь) всегда указывается в договоре GAP, отдельно от общей страховой суммы по КАСКО. Именно в рамках этого лимита и покрывается разница между первоначальной и нынешней стоимостью авто или суммой еще непогашенного кредита.

GAP-страхование покрывает расходы при тотальном повреждении или угоне авто (за исключением случаев, когда угон произошел по вине водителя, например, забывшего ключи в замке зажигания), стихийных бедствий и т. д.

В целом схема выглядит следующим образом:

GAP-страхование вступает в силу в случае полной гибели или угона авто.
Страхователь получает выплату по КАСКО с учетом износа.
Из страховой суммы по КАСКО вычитается выплата с учетом износа. Разница в сумме составляет выплату по GAP.

Примеры

Рассмотрим, как это работает, на примерах.

Пример 1. Человек купил новое авто стоимостью 1 000 000 рублей. Через полгода авто угнали. Согласно КАСКО, стоимость транспортного средства на тот момент была 90% от первоначальной цены, или 900 000 рублей. А согласно договору GAP, лимит страхового возмещения был установлен, например, в 200 000 рублей. Соответственно, дополнительная выплата по GAP составит 100 000 рублей, что полностью покроет сумму авто.

Пример 2. Автомобиль был куплен за 4 000 000 рублей. Через три года эксплуатации его угнали. Компенсация по КАСКО с учетом износа составила 70%, или 2 800 000 рублей. Но возмещение по страховке GAP ограничено лимитом в 1 000 000 рублей. Значит, по итогу страхователь получит 3 800 000 рублей, или на 200 000 меньше, чем заплатил при покупке.

Также важно понимать, что страховая сумма по GAP зависит от процента износа авто. Все страховщики считают износ по-разному, поэтому при выборе страховой компании нужно обратить особое внимание на сетку по коэффициенту износа.

Читайте также: