От чего зависит коэффициент кбм при страховании осаго

Обновлено: 05.07.2024

В 2020 году страховщики продолжают использовать коэффициент бонус-малус (КБМ) при расчете стоимости полиса ОСАГО. При этом с 1 апреля 2020 года были дополнены правила расчета КБМ для страховых тарифов. А именно, введена новая таблица КБМ (посмотреть ее можно ниже). Рассмотрим новые правила применения коэффициента с учетом нового законодательства.

КБМ (коэффициент бонус-малус): общие правила применения

Коэффициент бонус-малус (или коэффициент безаварийности вождения) – показатель, учитываемый при расчете стоимости полиса ОСАГО. Чем он ниже, тем меньше будет сумма страховой премии, уплачиваемой страхователем. Конкретный размер коэффициента зависит от критериев, устанавливаемых законодательно.

Основной действующий нормативный акт, регулирующий коэффициент бонус-малус – Указание Банка России от 04.12.2018 № 5000-У. Также ЦБ РФ выпустил разъяснения по применению данного Указания в письме от 18.11.2019 № ИН-015-53/85.

В целях расчета стоимости полиса на обязательное страхование КБМ устанавливается для каждого конкретного водителя по состоянию на 1 апреля, а затем применяется до 31 марта следующего года. Коэффициент в указанный период не меняется за исключением случаев, указанных в п. 4 Приложения 4 к Указаниям № 5000-У, а именно, если информационная система АИС ОСАГО, фиксирующая сведения по каждому полису, отражает несоответствие КБМ, исчисленному при оформлении полиса (примечание 2 к письму № ИН-015-53/85).

Коэффициент применяется по всем полисам, оформляемым на водителя, вне зависимости от того, на каких автомобилях он будет ездить. Но если на один автомобиль полисы оформляют несколько водителей, то страховая компания производит сравнение (по данным на каждого водителя) коэффициентов бонус-малус и выбирает самый высокий КБМ между ними. При этом, если в полисе на автомобиль не указано ограничение на количество допущенных к управлению лиц, то КБМ принимается равным 1 (п. 7 приложения 4 к Указанию).

Также КБМ считается равным 1 на момент оформления полиса, если сведений о водителе в системе АИС ОСАГО нет (п. 6 приложения 4 к Указанию).

КБМ на юридическое лицо считается как среднее арифметическое между КБМ, определенным по всем ТС, владельцем которых является данное юрлицо (п. 8 приложения 4 Указания).

Рассмотрим подробно правила определения коэффициента КБМ по действующим нормативам Центробанка.

КБМ по ОСАГО (коэффициент бонус-малус) 2020 года: правила расчета

Основной источник данных, по которым считается коэффициент бонус-малус – таблица, приведенная в п. 2 Приложения 2 к Указанию № 5000-У. Отметим, что КБМ в документе официально называется коэффициентом страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страхового возмещения.

Коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страхового возмещения, осуществленного страховщиками в предшествующий период, с 1 апреля предыдущего года до 31 марта включительно следующего за ним года, при осуществлении обязательного страхования

Таблица КБМ — специальная таблица, которая позволяет рассчитать КБМ водителя на основании его страхового стажа и числа ДТП по его вине. В таблице представлено 15 значений КБМ.

Скидка — Переплата КБМ Число ДТП в течение прошлого периода
0 ДТП 1 ДТП 2 ДТП 3 ДТП 4 ДТП и более
145% 2,45 2,3 2,45 2,45 2,45 2,45
130% 2.3 1,55 2,45 2,45 2,45 2,45
55% 1.55 1,4 2,45 2,45 2,45 2,45
40% 1.4 1 1,55 2,45 2,45 2,45
нет 1 0,95 1,55 2,45 2,45 2,45
5% 0.95 0,9 1,4 1,55 2,45 2,45
10% 0.9 0,85 1 1,55 2,45 2,45
15% 0.85 0,8 0,95 1,4 2,45 2,45
20% 0.8 0,75 0,95 1,4 2,45 2,45
25% 0.75 0,7 0,9 1,4 2,45 2,45
30% 0.7 0,65 0,9 1,4 1,55 2,45
35% 0.65 0,6 0,85 1 1,55 2,45
40% 0.6 0,55 0,85 1 1,55 2,45
45% 0.55 0,5 0,85 1 1,55 2,45
50% 0.5 0,5 0,8 1 1,55 2,45

Для того, чтобы пользоваться таблицей не нужно иметь специальных навыков. Все расчёты интуитивно понятны. Если все такие не удастся разобраться, то рекомендуем воспользоваться нашим специальным калькулятором КБМ ниже.

Как пользоваться таблицей КБМ

Если водитель ранее никогда не страховался, то для него применяется КБМ = 1. Далее каждый безаварийный год КБМ уменьшается на 0,05. Наилучшее значение, на которое можно рассчитывать, это 0,5 (соответствует скидке 50%). Наихудшее значение КБМ 2,45 (соответствует надбавке 245%

Примеры расчета КБМ по таблице

Пример 1. Ермаков В.П. имеет текущий КБМ = 0,7. Он хочет знать, какой КБМ у него будет в следующем году при отсутствии ДТП. Ищем в левом столбце КБМ = 0,7. Ищем в верхнем столбце 0 ДТП. На пересечении находится значение 0,65. Именно это значений КБМ будет у Ермакова В.П. 1 апреля следующего года.

Пример 2. Виноградов Л.С. имеет текущий КБМ = 0,5. В текущий расчетный период он попал в ДТП, где, к сожалению, был виновником. Водитель хочет знать, какую скидку получит в следующем году. В левом столбце ищем КБМ = 0,5. В верхнем 1 ДТП. На пересечении КБМ = 0,8, что соответствует скидке 20%.

С 1 декабря 2015 года осуществляется, упрощенный алгоритм рассмотрения обращений граждан при их несогласии с примененным значением коэффициента, влияющего на страховую премию по договору ОСАГО (повышающего или понижающего в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат в предыдущие периоды) (далее – КБМ) или значением КБМ, который планируется к применению при заключении нового договора ОСАГО.

При получении соответствующего заявления страхователя страховая организация обязана проверить корректность данных, необходимых для определения КБМ.

При заключении договора ОСАГО страховая компания обязана использовать сведения АИС ОСАГО о предыдущих периодах страхования для подтверждения обоснованности применения КБМ.

Обращаем Ваше внимание, что история страхования, необходимая для определения КБМ, может быть утрачена по причине изменения данных лица, в отношении которого запрашивается КБМ (например, при смене фамилии или замене водительского удостоверения), если страховая организация не была своевременно уведомлена о таких изменениях.

Таким образом, при несогласии с примененным страховщиком (или предлагаемым при заключении нового договора ОСАГО) значением КБМ рекомендуем обращаться непосредственно в страховую организацию, с которой Вы заключили или собираетесь заключить договор ОСАГО. Ваш запрос будет обработан в кратчайшие сроки при минимальных усилиях с Вашей стороны.

По запросу страховой организации РСА проводит проверку правильности расчета КБМ. В соответствии с ее результатами страховая организация вносит корректное значение КБМ в систему АИС ОСАГО, которое будет учитываться при расчете страховой премии по действующему договору ОСАГО либо по договору, который Вы планируете заключить (при условии отсутствия заявленных впоследствии убытков).

Вы можете обратиться в РСА или Банк России с соответствующей жалобой, которая будет рассмотрена в установленные действующим законодательством сроки.

Если проверка КБМ привела к изменению КБМ в меньшую сторону, а договор ОСАГО еще действует, Вы можете обратиться к страховой организации с требованием о возврате излишне уплаченной части страховой премии, при условии, что в договор ОСАГО не вписаны лица с большим значением КБМ.

Если страховая организация отказывается от добровольного удовлетворения Ваших требований о возврате излишне уплаченной части страховой премии в связи с необходимостью применения меньшего значения КБМ по сравнению с примененным в действующем договоре ОСАГО, Вы вправе обратиться в РСА, Банк России и к финансовому уполномоченному с требованием о взыскании суммы переплаты.

Результат может отличаться в зависимости от наличия ДТП по вашей вине.

Калькулятор
переплаты
по ОСАГО

Текущий класс водителя (КБМ)

Калькулятор
переплаты
по ОСАГО


ВНИМАНИЕ!
Ваша скидка на ОСАГО должна быть 45 %!

Например при базовой стоимости полиса в 8 200 рублей, ваша цена должна быть 5 200 р. — экономия бы составила 3000 р.

Калькулятор
переплаты
по ОСАГО


Скидка на ОСАГО больше, чем Вам полагается.

Калькулятор
переплаты
по ОСАГО


Ваш КБМ соответствует стажу.

При расчете суммы полиса ОСАГО менеджер или страховой агент учитывает такой показать, как КБМ. Важно знать, что это коэффициент, который напрямую зависит от количества или отсутствия выплат по ДТП водителя и влияет на окончательную стоимость договора.

КБМ (коэффициент бонус-малус или скидка за безаварийную езду) — это история водителя, один из коэффициентов, который влияет на стоимость полиса ОСАГО. Может быть повышающим и понижающим в зависимости от наличия ДТП по вине водителя. Если ранее для расчета использовали специальную таблицу КБМ, то сегодня все данные автоматически хранятся на едином портале РСА.

Согласно закону действующие участники рынка должны предоставлять сведения на портал по каждому оформленному полису. Получить отчет по бонусу может каждый желающий совершенно бесплатно.

В случае, когда в бланк вписывается несколько водителей, страховщик обязан проверить бонус каждого и при расчете применить минимальный.

Читайте также: