Ингосстрах заявление на расторжение договора осаго

Обновлено: 07.07.2024

Любой договор, заключённый со страховой компанией может расторгаться в одностороннем порядке, либо по обоюдному согласию. Такое положение предусмотрено в Гражданском законодательстве, и распространяется, в том числе, на договоры автострахования. Рассмотрим, как происходит расторжение договора ОСАГО: возможные причины, порядок процедуры, необходимая документация.

Причины расторжения договора

Согласно ГКРФ, при расторжении договора в одностороннем порядке, страхователь вправе потребовать возврата денег за неиспользованный период времени. Но это возможно, если причина досрочного прекращения действия полиса уважительная. Так, расторгнуть договор ОСАГО по односторонней инициативе страхователя с частичным возвратом средств, допускается в таких ситуациях:

Возврат денег застрахованному лицу предусматривается и при автоматическом расторжении ОСАГО. Это возможно при таких обстоятельствах:

Смерть автовладельца или страхователя, если это разные люди.
Утилизация ТС.
Машина после ДТП не подлежит восстановлению.
Компания-страховщик лишилась лицензии или обанкротилась.
Застрахованное авто сменило владельца – было продано, подарено, перешло по наследству.

Возврат денег при расторжении договора

В перечисленных ситуациях досрочного прекращения договора ОСАГО, страховщик обязан вернуть остаток уплаченных за страховку средств. Исчисление этой суммы происходит с учётом времени действия разорванного договора.

Пример:

Собственник автомобиля застраховал свою гражданскую ответственность на срок 12 месяцев. Полис обошёлся, с учётом всех понижающих и повышающих коэффициентов в 7 000 рублей. Договор был расторгнут по уважительной причине спустя полгода после его заключения. То есть, страхователю, в качестве возврата причитается 50% от изначальной стоимости полиса – 3 500 руб.

Но здесь вступает в действие ещё один нюанс, предусматриваемый ФЗ №40. Возврату подлежат только деньги, относящиеся к страховой премии фирмы. Из полученных за полис денег, фирма 3% перечисляет в фонд Союза автостраховщиков, ещё 20% направляются на текущие нужды. Соответственно, чистых доходов компании остаётся 77%. Поэтому клиент получает на руки не 3 500 рублей, а лишь 77% от этой суммы.

Необходимые документы

Для прекращения договора страхования ОСАГО, владельцу автомобиля нужно предоставить сотрудникам компании-страховщика такой перечень документации:

Квитанция об оплате автострахового полиса.
Действующий полис ОСАГО.
Паспорт владельца ТС.
Техпаспорт застрахованной машины. Требуется не всеми страховщиками.

Кроме этого, в зависимости от конкретной причины расторжения договора, нужно предъявить дополнительные документы:

Справка о смерти страхователя или владельца машины.
Свидетельство об утилизации ТС, или его полной гибели в ДТП.
Купчий договор, свидетельство о принятии наследства, дарственная.

Порядок расторжения договора

Прекращение действия ОСАГО происходит на основании поданного страхователем заявления на расторжение договора. Расчёт остатка действия полиса происходит на момент его получения сотрудниками фирмы-страховщика. Соответственно, чем раньше подано заявление, тем большую сумму получит назад страхователь.

Ниже дан образец составления бумаги с просьбой досрочно прекратить действие страхового договора:

На рассмотрение поступившего заявления у сотрудников компании имеется двухнедельный срок на его рассмотрение и принятия решения. При отказе в выплате остатка средств, клиенту выдаётся официальное уведомление об этом. На основании данной бумаги, он сможет опротестовать решение страховщика в РСА или в судебной инстанции.

Заключение

Прервать действие договора ОСАГО, и получить остаток уплаченных за него средств можно при наличии уважительных причин. Но для этого нужно соблюсти установленные ФЗ нормы, и подготовить комплект необходимой документации.

Купить полис e-ОСАГО сегодня довольно легко. Напомним для начала, как проще всего приобрести полис. Для этого необходимо зайти на сайт страховщика или воспользоваться услугами агрегатора, где потребуется создать личный кабинет, внести свои данные, получить расчет и после оплаты полиса получить его на указанный при оформлении электронный адрес. На сайте агрегатора, который делает вам подборку из имеющихся предложений, все происходит несколько иначе. Когда вы выберете из предложенных вариантов наиболее подходящий, система перекинет вас для оплаты на сайт страховщика. Электронные посредники пока не имеют права заключать договор и принимать от клиента деньги.

Если сведения, указанные страхователем при оформлении полиса, не совпадут с базой данных АИС РСА или будут отсутствовать, система дополнительно запросит документы для проверки. В этом случае вам придется отсканировать документы и прикрепить их к заявлению. Искажение данных с целью занизить сумму страхового взноса путем выбора низких или не соответствующих действительности коэффициентов в случае наступления страхового случая может обернуться для водителя регрессным требованием возмещения полной суммы произведенной выплаты, а также суммы, недополученной при оформлении полиса.

При оформлении полиса e-ОСАГО также стоит учесть, что полис вступает в силу не сразу, а только через три дня с момента оформления. Это так называемая временная франшиза, которую Банк России ввел, чтобы пресечь ситуации, когда полис приобретается уже после ДТП.

При покупке все стало очень просто, но часто возникают ситуации, когда нужно внести изменения в уже выданный полис или даже расторгнуть договор досрочно. Как это сделать?

Ситуация 1. Нужно вписать дополнительного водителя в полис.

Стандартная процедура, доступная к самостоятельному оформлению страхователем в личном кабинете путем ввода данных водителя, которого вы хотите добавить к управлению авто. При этом важно знать, что если коэффициенты возраста и стажа будут отличаться в сторону увеличения стоимости полиса, то потребуется произвести доплату, перед тем как вы получите новый полис на e-mail.

Если у вашей компании нет такой опции, придется с документами на машину и водителей подъехать в офис страховщика.

Нужно иметь в виду, что если при оформлении полиса вы вводили данные не самостоятельно, то вход в личный кабинет может быть затруднен, поэтому мы всем клиентам настоятельно рекомендуем производить оформление самостоятельно и запоминать или записывать вводимые данные.

Ситуация 2. Нужно продлить период использования.

Для этой операции последовательность действий аналогична вписанию данных водителя, с той лишь разницей, что здесь в обязательном порядке придется доплачивать страховой взнос за дополнительный период использования авто.

Ситуация 3. Нужно вернуть деньги за страховку после продажи, угона, гибели машины.

Закон об ОСАГО предусматривает расторжение только в конкретных случаях, таких как смена собственника, смерть страхователя или собственника, полная гибель или угон транспортного средства.

В отличие от покупки расторжение электронного договора страхования автогражданской ответственности не происходит онлайн. Это можно сделать только при личном обращении в офис страховой компании. Для расторжения страхователю требуется предоставить документы, удостоверяющие личность (например, паспорт), удостоверяющие основание для расторжения (например, договор купли-продажи ТС), заявление о расторжении и реквизиты для возврата средств. В случае смерти страхователя или собственника необходимо будет предъявить свидетельство о смерти.

Важно учесть, что возврат производится за вычетом расходов страховщика в размере 23% и пропорционально количеству неиспользованных дней. То есть если вы заплатили за полис, скажем, 8 тыс. рублей, а через три месяца продали машину, то возврат составит чуть более 4 600 рублей.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

Следует учесть, что на сайте можно скачать образцы заявлений не по всем программам. На данный момент для загрузки доступны бланки, касающиеся следующих сфер страхования:

. Можно загрузить заявления, связанные с понесенными медицинскими расходами, потерей багажа, невыездом (взрослого и ребенка).

. Пользователь может скачать извещение, в котором будет указано о наступление страхового случая (то есть, происшествии, дающем право на получение компенсации) и запрос о выплате средств. На сайте размещено 6 бланков, связанных с ипотечным страхованием. Это заявления на страхование (комплексное, личное или имущества), перерасчет премии, получение компенсации и расторжение договора.

. Физические лица, работающие на застрахованных по этой программе предприятиях, имеют возможность получить компенсацию, заполнив соответствующий бланк.

В случае наступления страхового случая необходимо зафиксировать случившееся при помощи фотоаппарата или видеокамеры, после чего сообщить об этом страховщику. Среди документов, которые могут понадобиться гражданину:

Извещение о ДТП (ссылка на бланк расположена выше).
Европротокол, если оформление происходило без вызова сотрудников ГИБДД.
Справка по форме 154 (с 2017 года – постановление о возбуждении административного дела).

Поврежденное транспортное средство следует предоставить в распоряжение одному из сотрудников компании или в авторизированный сервисный центр. Размер компенсации будет зависеть от установленной оценки повреждений.

извещение;
справку из ГИБДД, протокол;
постановление об административном правонарушении (если подобный документ имел место);
бумаги на транспортное средство (свидетельство или ПТС);
права гражданина, пребывающего за рулем в момент аварии;
паспорт лица, выступающего в роли заявителя.

В случае необходимости, сотрудник страховой компании может запросить дополнительные документы. Это законное требование, не следует его игнорировать.

Если гражданину пришлось самостоятельно оплачивать лечение в заграничном медицинском учреждении, он сможет получить компенсацию уже после возвращения домой. Для этого необходимо подготовить следующий пакет документов:

Заявление, в котором будет описан страховой случай (можно скачать с сайта страховщика).
Полис.
Документы с указанием диагноза.
Рецепты лечащего врача, чеки, квитанции, счета из больницы.
Направления на лабораторные исследования.

Если клиент пользовался транспортными компаниями (для лечения), нужно предоставить соответствующие счета. Также потребуются оригиналы проездных документов. Чтобы получить средства, необходимо указать реквизиты банковского счета, на который будут переведены деньги.

Заявление на выплату страховки.
Справку или постановление из компетентного органа, занимавшегося ликвидацией последствий страхового случая (противопожарной, гидрометеорологической службы, полиции).
Страховой полис (копию).
Документы на имущество, подтверждающие наличия у заявителя права собственности.
Личный паспорт.

Имущество должен осмотреть один из сотрудников страховой компании. Решение о выплатах принимается только после фиксации повреждений этим специалистом.

Если что-то случилось с имуществом, предоставляются такие же бумаги, как и в предыдущем случае. При наступлении страхового случая, связанного с жизнью и здоровьем заемщика, нужно подать:

Страховой полис.
Извещение.
Запрос на получение выплат.
Паспорт или иной документ, который подтвердит личность обращающегося лица.

Также понадобятся бумаги, которые подтвердят наступление страхового случая. Рекомендуется уточнить перечень у одного из сотрудников страховой компании. Он напрямую зависит от характера происшествия.

Если гражданин потерял право собственности на объект ипотеки (по причине просрочек или из-за других факторов), придется предоставить кредитный и страховой договоры, паспорт, копию иска, связанного с потерей данного права, и решение суда. Страховщик может потребовать дополнительные бумаги.

При несчастном случае гражданин должен уведомить страховщика о его наступлении в течение 30 дней. Сделать это можно при помощи телефона или электронной почты. Далее потребуется собрать пакет документов, состоящий из следующих бумаг:

договор страхования;
извещение;
заявление с банковскими реквизитами;
паспорт или другой документ, который подтвердит личность обратившегося лица.

Также потребуется представить документ, подтверждающий факт наступления страхового случая. Это, к примеру, может быть справка из медицинского учреждения с указанным диагнозом и перечнем терапевтических мер, которые применялись по отношению к застрахованному лицу.

В первую очередь страхователю следует запомнить, что нельзя самостоятельно оплачивать услуги медицинских учреждений до получения разрешения на это со стороны страховщика (за исключением экстренных случаев). Если этот вопрос был согласован, запрос на денежную компенсацию нужно подавать вместе с:

Договором, заключенным с больницей, в которой страхователь проходил лечение.
Копию лицензии этого медицинского учреждения.
Рецепт на препараты.
Чеки с больницы и аптеки.

Компенсирована будет только та часть средств, которая указана в предоставленных квитанциях и чеках. Поэтому важно сохранять эти документы во время терапии.

Заявление (ссылка для скачивания находится выше).
Удостоверение личности.
Документы, подтверждающие факт получения травмы на опасном производстве, а также содержащие данные о степени тяжести повреждений.

Если вместо пострадавшего за компенсацией обращается его родственник, потребуется представить документы, свидетельствующие о наличии родства. Также таким лицам может потребоваться доверенность.

Письменное заявление вместе с другими документами подается в один из офисов урегулирования страховщика. Для поиска подходящего отделения можно воспользоваться официальным сайтом. Нужно сделать следующее:

При выборе отделения следует ознакомиться с услугами, которое оно предоставляет. Не все точки урегулирования работают с программами страхования по имуществу, путешествиям. Некоторые офисы предоставляют компенсации по КАСКО, но не по ОСАГО.

Здравствуйте, считается дата получения письма в офисе, а не дата отправки. Письмо было получено позже 14 дней.

Не каждый водитель знает, что в процессе передачи автомобиля новому владельцу можно получить возврат неиспользованной части страховки. Как вернуть деньги за страховку ОСАГО при продаже автомобиля в разных компаниях, как правильно организовать процесс и что говорят эксперты – рассмотрим далее.

Как вернуть деньги по страховке при продаже транспортного средства

Самый распространенный случай возврата страховки – продажа автомобиля. Однако страхователь может прекратить договорные отношения и в других случаях:

машина не может быть реставрирована после серьезного ДТП;
владелец ТС скончался (деньги по неиспользованной страховке тогда переходят наследнику);
компания-страховщик потеряла лицензию на деятельность.

Тем не менее самый частый случай передачи прав на страховку выпадает при передаче авто новому владельцу. При этом чем быстрее подано заявление в страховую компанию – тем большую сумму вернут.

В 2021 году возврат за неиспользованную страховку получить несложно, но есть ряд нюансов. Для получения выплаты водитель должен обратиться в компанию, где был приобретен полис ОСАГО, и подать заявление на возврат средств. В общем случае потребуется собрать пакет документов:

паспорт гражданина РФ;
непосредственно полис ОСАГО;
договор о купле-продаже авто;
реквизиты банковского счета, куда необходимо будет перечислить деньги.

Наибольшую проблему для водителей составляет расчет выплачиваемой суммы, но на самом деле посчитать все очень легко.

Как посчитать размер выплаты за неиспользованную страховку

Размер возвращаемой страховой премии напрямую зависит от количества дней, прошедших с момента получения полиса. Однако даже при расторжении договора на следующий день – из него будет удержано 23%, где на 20% приходятся минимальные расходы страховой компании на само заключение договора, а 3 % – выплата в фонд РСА. Таким образом для возмещения предназначены только 77% стоимости полиса.

Сумму довольно просто посчитать самостоятельно по формуле N/365×0,77×P, где:

N – количество дней, которые остались с момента расторжения до конца времени действия договора;
P – сумма страховой премии, выплаченной при заключении договора.

Если договор ОСАГО был заключен 31.08.2020, а расторгнут с 8.11.2020, полис действовал 70 дней (при подсчете учитывается дата расторжения договора). При этом не были использованы 295 дней страховки – это показатель N. Если страховка вышла на 7908 руб., расчет по формуле будет выглядеть так:

Такая сумма должна вернуться на банковский счет владельца. Чем быстрее будет подано заявление, тем большая сумма положена к возврату.

В любом случае страховая премия должна быть возвращена в течение 14 календарных дней без учета дня получения страховщиком данных о моменте уведомления о досрочном погашении договора (т. е. дня подачи заявления). Обычно, если владелец хочет получить наличные – выплата производится за несколько часов, в случае с банковской картой дело может затянуться на различные сроки.

Страховые компании идут на различные ухищрения, чтобы не выплачивать нужную сумму. Самый любимый трюк – потеря документов. При подаче заявления и пакета копий – высылайте документы заказным письмом.

Образец заявления

Правильно поданное заявление на аннулирования договора должно иметь следующую информацию:

Полное наименование страховой фирмы, с которой был заключен договор.
ФИО владельца транспортного средства.
Номер договора ОСАГО.
Причину закрытия договора (продажа авто).
Реквизиты для перечисления оставшихся по договору денег за неиспользованные дни.
Список бумаг, прилагаемых к заявлению.

Заполняйте заявление разборчиво, лучше – печатными буквами. Это облегчит его прием.

Почему могут отказать

По закону об ОСАГО (ФЗ № 40) можно получить исчерпывающий перечень причин досрочного закрытия договора. Только они позволяют получить неиспользованную страховую премию в денежном эквиваленте. В нем также предусмотрены случаи, когда страховщик имеет право отказать в выплате средств. Среди них:

Банкротство или ликвидация компании, которая имела право на застрахованный автомобиль.
Владелец авто решил расторгнуть договор по неуважительной причине: автомобиль не меняет владельца или был утрачен, страхователь в порядке (не скончался).
Если владелец предоставил ложные и некорректные сведения. При этом не важно, является ошибка заведомо ложной или случайной. Договор будет автоматически расторгнут без возврата остаточных средств за неиспользованное время.

Как вернуть деньги за страховку ОСАГО

Каждая страховая компания имеет свои особенности по расторжению договора ОСАГО при продаже автомобиля – рассмотрим случаи с Ингосстрах, Ресо-Гарантия, АльфаСтрахование, Росгосстрах, Тинькофф ОСАГО и Согаз.

Ингосстрах

Чтобы вернуть деньги за страховку ОСАГО при продаже автомобиля в Ингосстрах, необходимо подавать заявление на расторжение договора в офисе лично, поскольку придется подписывать документы. Причем обратиться вправе только лицо, на которого был оформлен полис ОСАГО. В качестве исключения возможна нотариально заверенная доверенность на представителя.

У большинства компаний не предусмотрено расторжение договора в дистанционном режиме, максимум – через личный кабинет скачать бланк заявления и по телефону горячей линии получить помощь в заполнении. Заявление необходимо заполнять в двух экземплярах – один останется у вас пометкой о приеме, второй уйдет страховой компании.

Можно получить как наличные, так и выплату по безналу. Расчет производится с даты подачи заявления – представитель компании обязательно проверит актуальность числа.

Ресо-Гарантия

Для расторжения договора и возврата денег за страховку ОСАГО при продаже автомобиля необходимо посетить офис компании. Это необходимо даже в случае оформления электронного полиса – расторжение возможно только при личном присутствии. Необходимо собрать пакет документов и найти ближайшее отделение Ресо-Гарантия – сделать это можно на официальном сайте компании или позвонить по горячей линии, указанной на самом полисе.

У крупных страховщиков процессы расторжения и выплаты автоматизированы, поэтому обычно это не занимает много времени. Заявление также предоставляется в двух экземплярах, потребуется оригинал и копия полиса, паспорта, договора купли-продажи. Хорошо, если имеется квитанция об оплате страховой премии – это ускорит процесс.

АльфаСтрахование

В течении первых 14 дней у АльфаСтрахования можно вернуть деньги за страховку ОСАГО при продаже автомобиля в размере 100% суммы страховки. Если сделать это позже, компания также вычтет 23% комиссии за услуги и издержки. Как и в прочих компаниях, потребуется пакет документов (оригинал и копия) и личное посещение.

Когда получите на руки копию с отметкой о принятии заявления – храните ее до тех пор, пока страховая не начислит возмещение. Если компания опоздает с возвратом средств или начислит меньше, чем нужно – можно повторно обратиться в АльфаСтрахование с претензией.

Росгосстрах

Среди причин, по которым можно закрыть договор с Росгосстрахом (помимо основных):

приобретение комплексной страховки КАСКО и ОСАГО;
закончен срок временного пользования ТС;
собственника лишили водительского удостоверения.

Помимо основных документов, также требуется копия всех страниц загранпаспорта. Предусмотрена комиссия 23% для страховой фирмы. В любом случае в офис тоже придется ехать: чтобы вернуть деньги за страховку ОСАГО при продаже автомобиля, необходима личная подача заявления и подпись.

Тинькофф ОСАГО

Помимо основных причин, в Тинькофф ОСАГО переход в другую страховую компанию является основанием для расторжения договора, но выплата не всегда возможна в течение двух недель. Тинькофф ОСАГО – единственная страховая организация, которая позволяет расторгнуть договор и вернуть деньги за страховку ОСАГО при продаже автомобиля в онлайн-режиме. При отправке писем с документами учитывайте срок доставки.

Понадобится больше документов:

Оригинал ОСАГО + все квитанции.
Копия паспорта владельца полиса. Если их несколько – потребуются копии от каждого.
Копия документа, являющегося основанием для расторжения. В данном случае договор купли-продажи.
Копии ПТС, СТС и доверенности.
Копии водительских удостоверений всех участников.
Номер счета в банке для выплаты.

Согаз

Можно закрыть договор и вернуть деньги за страховку ОСАГО, если владельца лишили водительских прав, а не только при продаже автомобиля – компания Согаз не будет этому препятствовать. Так же, как и в других компаниях, имеется обязательный вычет 23% от суммы возврата. Пройти процедуру удаленно нельзя – придётся посетить офис или, в крайнем случае, воспользоваться почтой. Потребуется:

заявление об отказе от услуг;
полис автостраховки;
чек об оплате;
паспорт и водительское удостоверение;
документ-основание (договор купли-продажи).

Возврат средств за страховку иногда может очень помочь в трудной финансовой ситуации или просто чтобы не потерять потраченные деньги. Инструкция практически во всех случаях универсальная – прийти в офис (за исключением Тинькофф), подать заявление и пакет документов, дождаться выплаты.

Читайте также: