Как посчитать автокредит на тинькофф

Обновлено: 06.07.2024

Тинькофф Банк помимо нецелевых потребительских кредитов предлагает целевой продукт - кредит на покупку автомобиля. Он отличается рядом условий, в том числе нужно будет подтверждать расходование средств именно на приобретение подходящего по условиям банка транспортного средства. Но и свои преимущества у этого варианта есть. Рассмотрим преимущества и недостатки автокредита в Тинькофф Банке, а также некоторые нюансы автокредитования в данном учреждении.

Какой автомобиль можно купить при помощи целевого кредита Тинькофф Банка

Автокредит распространяется на большинство транспортных средств, которые интересуют обычных физлиц в качестве личного или семейного автомобиля:

Категория ТС - “B” (легковой).
Возраст автомобиля - не более 18 лет на момент заключения договора.
Автомобиль стоит на учете в ГИБДД (нужно предоставить СТС). Если авто еще не ставилось на учет, потребуются договор купли-продажи и ПТС.
Автомобиль не находится в розыске как угнанный.
На транспортное средство не наложены никакие обременения (залог, арест и т.п.)
Автомобиль имеет идентификационный номер (VIN) или номер кузова, в том числе в ПТС.
Машина не попадала в ДТП, которое привело к существенным конструктивным повреждениям.

Автомобиль должен покупаться исключительно для личного использования. Для коммерческих целей (например, для работы в такси) целевой автокредит в банке Тинькофф не дают.

Автомобиль можно приобрести на вторичном рынке или в автосалоне. Стоит иметь в виду - Тинькофф Банк не участвует в госпрограммах типа “Первый автомобиль” или “Семейный автомобиль”. Субсидию от государства в этом кредитном учреждении получить не получится.

Условия предоставления автокредита

Основные условия этого автокредита:

Сумма - от 100 000 до 3 000 000 рублей.
Срок кредитования - от 1 года до 5 лет.
Первоначальный взнос - не обязателен.
Процентная ставка - от 7,9% до 21,9% годовых.
Необходимые документы: паспорт и водительское удостоверение.

Окончательная процентная ставка и доступная конкретному заемщику максимальная сумма автокредита рассчитывается после подачи заявки. На это влияют различные факторы, прежде всего - заработок клиента, его кредитная история и т.п.

Важное условие - автомобиль, купленный в такой кредит, попадает в залог Тинькофф Банку. Это обязательное требование.

Сам банк объясняет это двумя причинами. Во-первых, тем самым кредитное учреждение убеждается, что вы потратили целевой кредит именно на его единственно возможную цель. Во-вторых (хотя это, конечно, главное), банк снижает риски невозврата средств.

Снижение рисков для банка - это неплохо и для самого заемщика. Благодаря этому ставка по кредиту будет чуть ниже, чем если оформлять нецелевой потребительский кредит и покупать автомобиль на эти деньги. Но главное - вероятность одобрения заявки возрастает. Обычный кредит на ту же сумму могут и не дать.

Кредитные средства выдаются на дебетовой карте, которую привозит курьер. Это карта для автомобилистов Tinkoff Drive . На весь срок кредита обслуживание карты бесплатное.

Какие ограничения накладывает залог банка

Заемщик остается собственником автомобиля, на банк он не записывается. Но до погашения кредита права владельца в отношении своего имущества ограничены.

Во-первых, автомобиль нельзя продать, подарить, завещать, сдать в аренду, переоформить на другое имя и т.д.
Во-вторых, собственник ограничен в конструктивных изменениях, которые он собирается внести в автомобиль. Главный принцип - эти изменения не должны ощутимо влиять на рыночную стоимость транспортного средства.

Можно будет провести тюнинг, перекрасить автомобиль, установить противотуманные фары и даже газобаллонное оборудование. Такие изменения в конструкции согласовывать с банком не обязательно. А вот установка другого двигателя - это уже существенно, без санкции банка такие работы проводить нельзя.

Преимущества и недостатки автокредита в Тинькофф Банке

Главные плюсы автокредита в этом банке:

Онлайн-оформление - офисов у Тинькофф Банка нет принципиально, никуда ехать не придется. Не нужно отправлять никакие документы в банк почтой. Все взаимодействие происходит удаленно, при необходимости к клиенту выезжает курьер.
Справки и поручители не нужны - кроме паспорта и водительских прав никаких документов не потребуется. Но это не значит, что от вас не потребуют информацию о месте работы и примерном среднем заработке, чтобы затем проверить ее силами банка без справок.
Не нужен первоначальный взнос - кредит может быть взят на все 100% стоимости выбранного авто.
Подходит для новых и подержанных автомобилей - при этом ограничение по максимальному возрасту транспортного средства довольно лояльное, 18 лет. Требование одинаково к российским и иностранным маркам.
КАСКО не нужно - как и другие дополнительные услуги.

Минусы кредита:

Не подходит для покупки авто по госпрограмме - список банков-участников льготных программ ограничен, Тинькофф в него не входит.
Окончательная процентная ставка может превышать 20% годовых - от чего именно зависит точный процент, банк не раскрывает.
Автомобиль будет находиться в залоге у банка вплоть до момента полного погашения задолженности - собственник ограничен в вариантах распоряжения транспортным средством.
Дебетовая карта Drive после погашения кредита станет платной - комиссия составит 299 рублей в месяц.

Выводы

Вы не обязаны заключать договор на кредит с банком, если предложенные лично вам условия вас не устраивают. Главный момент, который совершенно не прозрачен в данном случае - какую ставку предложит банк клиенту в зависимости от обстоятельств.

Если ставка будет около минимальных 7,9% годовых или выше, но в разумных пределах - до 15% в год, это достаточно выгодный автокредит. Вероятнее всего, он будет выгоднее даже в сравнении со многими кредитами на авто по госпрограмме, если подсчитать все расходы на обслуживание задолженности. Тинькофф как минимум не требует КАСКО и не навязывает дополнительные услуги.

Если ставка будет ближе к максимальной, не имеет смысла брать кредит больше, чем на 1-2 года. К сожалению, автомобиль - это та собственность, которая только теряет в цене с каждым днем. И переплачивать за автокредит слишком много будет совершенно невыгодно и неразумно.

Особенности кредитования от Тинькофф банка

Автокредит Тинькофф ‒ это покупка автомобиля за заемные деньги банка при условии, что транспортное средство остается в залоге до окончания выплаты кредита. Автокредиты от Тинькофф-банка позволяют купить как новый автомобиль, так и подержанный (б/у):

без первоначального взноса;
без подтверждени я дохода;
без оформления полис КАСКО или ОСАГО;
без оплаты страховых полисов.

Условия оформления кредита на новый автомобиль

Оформить кредит на новый автомобиль через Тинькофф-банк может любое физическое лицо. Займ на сумму от 100 тысяч до 2 млн рублей выдается сроком до 5 лет. Сумма кредита может варьироваться в зависимости от реальной стоимости транспортного средства и некоторых дополнительных условий (н апример, частичном внесении собственных средств заемщика, оформлении страховки, заказа дополнительного тюнинга для машины).

Процентная ставка по кредиту фиксированная и составляет от 9,9 до 21,9%. Размер ставки устанавливается индивидуально для каждого заемщика и зависит от кредитной истории и размера дохода гражданина. Наличие или отсутствие страховки, марка авто, а также сумма и срок кредита не влияют на процент ную ставку.

Важно! За кредитные средства банка можно купить только легковой автомобиль категории B для личного использования. На грузовые машины и коммерческий транспорт автокредит Тинькофф не распространяется.

Условия оформления кредита на б/у машину

Важно! Машина должна быть на ходу и не старше 15 лет. Банк обязательно проверяет выбранное заемщиком авто на юридическую чистоту и производит техническую экспертизу и рыночную оценку ее реальной стоимости.

Если у банка не будет вопросов к выбранному вами транспортному средству, одобрение будет получено практически сразу, после чего вы сможете заключить договор кредитования и получить деньги переведены на указанный вами счет.

Требования к заемщику

Чтобы получить автокредит в Тинькофф банке, заемщику нужно:

быть гражданином РФ;
быть старше 18 лет, но моложе 70-ти;
иметь постоянную регистрацию на территории страны;
иметь водительское удостоверение.

Важно! Те, кому исполнилось 69 лет, могут получить кредит на срок, не более 5 лет.

Порядок оформления

Срок получения кредита наличными на покупку автомобиля в Тинькофф банке составляет 1-3 дня с момента подачи заявки. Если заемщик не является клиентом банка, к этому сроку также следует добавить 1-2 дня на доставку дебетовой карты.

1 шаг ‒ подача заявки

Подача заявки на автокредит производится в отделении банка или онлайн на сайте Тинькофф .

Потенциальному заемщику нужно указать:

паспортные данные;
адрес прописки (место постоянной регистрации);
место работы или любую другую деятельность, приносящую доход;
семейное положение;
данные о последнем авто;
номер и дату выдачи водительских прав;
желаемую сумму и срок займа.

Средний срок рассмотрения заявки составляет от 15 минут до 1 часа. В редких случаях этот процесс затягивается на 1-2 дня.

Отметим, что банк может не удовлетворить пожелания заемщика по сумме и срокам выплаты, или может предложить свои условия. Например, вместо 2 млн рублей на 5 лет можно будет взять 800 тыс. рублей на 3 года.

Если обе стороны устраивают условия займа, представитель банка бесплатно привезет вам банковскую карту и документы по указанному адресу.

2 шаг ‒ проверка автомобиля

Исходя из имеющегося бюджета, выбирается автомобиль для покупки. Сделать это нужно не позднее, чем за 30 дней с момента подачи заявки.

3 шаг ‒ покупка автомобиля

После одобрения банка, автомобиль можно купить по свободно составленному договору купли-продажи. Проведение оплаты возможно тремя способами:

снять наличные и передать их продавцу;
перевести с карты на карту;
оформить межбанковский перевод по реквизитам продавца.

К слову, последний - самый простой и надежный вариант.

Важно! По условиям кредита, машина должна стоить более половины кредитных средств. Иначе банк расценит это как нецелевое использование займа и не возьмет транспорт в залог.

4 шаг ‒ оформление залога

Получив документы от заемщика, банк оформит залог. Срок регистрации - 1 день.

После этой процедуры оставшуюся сумму можно потратить на тюнинг, страховку или личные нужды.

Минусы и плюсы

оформление онлайн;
возможность самому выбрать машину;
отсутствие первого взноса;
не нужно подтверждать доход;
бесплатная проверка авто;
нет комиссий и дополнительных платежей;
возможность досрочного погашения.

большая вероятность отказа;
высокая процентная ставка;
авто остается в залоге у банка до погашения;
нельзя использовать авто в коммерческих целях (например, такси).

Частые вопросы

Какие автомобили не проходят проверку банком?

Машина не пройдет проверку и не будет взята под залог, если:

имеет некорректный VIN или вообще не имеет номера;
находится в залоге, розыске или под арестом;
входит в черных список страховых компаний;
старше 15 лет;
относится к категории грузовых;
была в ДТП;
снята с учета.

Что делать, если банк не одобрил автомобиль?

Скорее всего, машина не соответствует критериям оформления и нужно выбрать другую. Также возможно, ее цена значительно выше оценочной. Тогда необходимо объяснить причину повышения суммы кредита или выбрать транспорт дешевле.

Можно ли выбрать другую машину после того, как уже одобрена первая?

Да. Необходимо сообщить своему менеджеру данные новой машины и дождаться результатов проверки.

Какие ограничения накладывает на автомобиль залог?

Пока кредит не погашен и залог не снят, автомобиль нельзя:

дарить или передавать по наследству;
продавать или использовать как залоговое имущество в других банках;
переоформлять на другого человека;
поддавать конструктивным изменениям;
использовать в коммерческих целях.

При этом, разрешается выезжать на машине за границу, менять номера, делать незначительный тюнинг (например, менять фары или перекрашивать).

В заключении следует отметить, что покупка автомобиля в кредит на условиях Тинькофф банка подойдет тем, кто давно планировал сменить автомобиль на новый и использует его исключительно в личных целях. В этом случае вы сможете сразу пересесть на нов ое авто, а старую машину продать и погасить большую часть кредита за счет вырученных средств.

Важно понимать, что предложения Тинькофф-банка рассчитаны на людей с высоким доходом и хорошей подушкой финансовой безопасности. Если ваше материальное положение не совсем стабильное и надежное, лучше поискать займы с меньшей процентной ставкой.

К5М = 10/10

Не требуется первоначальный взнос
Не обязательно наличие КАСКО
Проверка автомобиля за счет банка

Как оформить заявку

Решение по заявке вы получите в течение нескольких часов после заполнения. В случае положительного ответа согласуйте дату и место встречи с выездным специалистом банка.

Требования к заемщику

Возраст от 18 до 70 лет
Гражданство РФ
Постоянная регистрация на территории России
Наличие постоянного дохода

Требования к ТС

Виды - легковой автомобиль
Отечественное - новое или подержанное
Иностранное - новое или подержанное
Не старше 2000 года выпуска

Необходимые документы

Паспорт
Водительское удостоверение

Документы на автомобиль:

ПТС, договор купли-продажи, свидетельство о регистрации ТС

О банке

До 2020 года контрольный пакет акций - более 40% - удерживал Олег Тиньков, но в марте он передал их в семейный траст и ушел с поста председателя совета директоров из-за проблем со здоровьем. Головной офис Тинькофф Банка расположен в Москве. Своих отделений в регионах банк не имеет - он обслуживает клиентов через электронные сервисы и выездных специалистов. Номер генеральной лицензии банка - №2673 от 24 марта 2015 года.

Изначально банк специализировался на кредитных картах. Затем он расширил список предложений для физических и юридических лиц. Частным клиентам банк предлагает кредиты, вклады, кредитные и дебетовые карты, страхование и инвестиционные услуги. Бизнесу доступны РКО, кредиты и гарантии, корпоративные и зарплатные карты, эквайринг и обслуживание ВЭД.

Ответы на популярные запросы

Тинькофф не требует оформлять КАСКО в процессе выдачи кредита. Отказ от страховки не влияет на условия кредитования. То же самое касается страхования здоровья и жизни.

Банк имеет право требовать от заемщика предоставления доказательств целевого расходования средств. Если клиент потратит деньги не по назначению, то Тинькофф начислит неустойку в размере 0,5% от суммы кредита.

После успешной покупки автомобиля и регистрации в ГИБДД согласуйте повторную встречу со специалистом банка для передачи документов и оформления залога. Для этого потребуются ПТС и договор купли-продажи.

Если заемщик не погасит задолженность вовремя, то банк начислит штраф в размере 0,5% от первоначальной суммы кредита (максимум 1 500 рублей). Штраф начисляется каждые семь дней после даты просроченного платежа, но не более четырех раз за расчетный период.

Автокредит в Тинькофф Банке на поддержанный или новый автомобиль можно оформить с процентной ставкой от 9.9% годовых. Столь выгодные условия кредита наличными предоставляет небольшое количество банков. Тинькофф отличается и тем, что упростил подачу заявки и получения средств. Сотрудничество с банком позволит вам приобрести машину любого класса быстро, с минимальными затратами сил на сбор документов.

Можно ли в Тинькофф оформить автокредит?

Тинькофф известен как онлайн банк, выдающий дебетовые и кредитные карты, предоставляющий потребительские займы. Для покупки автомобиля в кредит вы можете запросить деньги в долг наличными или взять карточку с повышенным лимитом. Условия такого займа будут отличаться от стандартных программ кредитования.

Стоит ли открывать кредит в банке решать вам после просмотра требований и параметров. Тинькофф по программе автокредита позволяет приобрести новый или поддержанный автомобиль, а также провести рефинансирование автокредита другого банка с пониженной процентной ставкой.

Тарифы и условия обслуживания

Условия обслуживания Тинькофф Банка позволяют клиенту купить автомобиль б.у с рук или взять новую машину в автосалоне. Сам кредитор не участвует в процессе выбора транспортного средства, и не ограничивает клиента, предоставляя лишь ряд салонов, в которых возможна покупка за счет кредитных средств. Некоторые условия и вовсе облегчают заемщику взятие ссуды:

Кредит выдается без первоначального взноса.
От вас потребуется только паспорт и водительское удостоверение при подаче заявки.
Банк не просит подтверждать доход документально.
Кредитную карточку доставят к вам домой или в офис в удобное время, чтобы за машину вы могли расплатиться наличными или безналично.
На сайте есть калькулятор, позволяющий рассчитать полную стоимость кредита.
Перед покупкой машина проверяется по каналам банка.

В данной ситуации выдается кредит под залог авто обязательно.

Автокредит в Тинькофф Банке в 2022 году имеет такие тарифы.

Тип выдаваемой кредитной карты	Тинькофф Блэк
Доставка	1-2 дня на указанный клиентом адрес
Кредитный лимит	До 2000000 рублей
Годовая процентная ставка	9.9%-21.9%
Погашение кредита	Ежемесячными платежами
Комиссия за выдачу кредитных средств	Безналичные операции и снятие от 3000 рублей в банкоматах бесплатно, получение до 3 тысяч – 90 рублей
Досрочное погашение	Разрешено полное и частичное, клиент обязан заранее уведомить банк в личном кабинете или по телефону
Предоставление выписок и календаря платежей	Бесплатно

У Тинькофф хорошие условия по выдаче автокредита, но клиентов часто смущает процентная ставка. Точной величины на сайте нет, и узнать, какой процент будет по займу можно только после подачи предварительной заявки. Процентная ставка не стабильна, так как Тинькофф учитывает много критериев и параметров самого заемщика, когда устанавливает условия.

Если из банка пришло одобрение, но параметры займа вас не устраивают, вы вправе не подписывать кредитный договор, и отказаться от услуг.

Преимущества кредитования от банка Тинькофф

Прибегая к услуге автокредита от Тинькофф, клиенты получают такие преимущества:

Человек вправе рассчитаться наличными или оплатить покупку автомобиля картой.
Средства Тинькофф предоставляет на подержанный автомобиль и новый, не устанавливая ограничений по году выпуска, состоянию транспортного средства, производителю и т.д.
Клиент распоряжается машиной по своему усмотрению, даже пока выплачивает кредит.
Заемщику предоставляется право собственности на автомобиль сразу с момента его покупки. Другие банки дают такое право только после полной выплаты займа.

Подводные камни и скрытые комиссии – не политика Тинькофф Банка, все условия честны и прописываются в договоре на понятном для клиента языке.

Особенности автокредита Тинькофф Банка

Оформление автокредита имеет такие особенности:

КАСКО и другие услуги не нужны.
Не нужно частично оплачивать покупку автомобиля из собственных средств.
Можно подать заявку на кредит по интернету.
Для банка нужно лишь ПТС и договор купли-продажи, чтобы принять автомобиль в залог.
Вы можете расплатиться наличными или безналично, условия кредита от этого не изменятся.
Погашение долга онлайн.

Тинькофф не навязывает дополнительные услуги, не просит клиента страховать жизнь или заключать другие договора. Карту с наличными доставят по адресу, и человек тут же сможет приступать к выбору машины.

Калькулятор расчета платежей по кредиту

Как оформить и получить кредит на автомобиль в Тинькофф Банке

Клиенты банка могут подать запрос на получение кредита наличными дистанционно, так как офисов в стране мало. Алгоритм действий:

Зайдите на официальный сайт Тинькофф Банка.
Укажите, какую сумму наличными хотите получить, выставьте срок займа.
Введите ФИО, почту и мобильный телефон.
Заполните графу, если хотите потратить часть собственных средств на покупку машины.
Отправьте анкету, ожидайте звонка сотрудников банка.

Онлайн заявка будет рассмотрена в течение суток. Обычно в тот же день перезванивают, уточняют детали, называют требуемый пакет документов. Оформить ссуду в Тинькофф может человек подходящий под критерии:

Трудоустройство Тинькофф специально не проверяет, но, чтобы оформить ссуду, потребуется указать доход.

Не пытайтесь обмануть банк. Если в результате стандартной проверки и ввода данных в систему, выяснится, что вы обманули, то кредит наличными не выдадут.

После того, как заявка одобрена, вам нужно выбрать автомобиль. Всю информацию по нему отправьте в банк, а в ответ пришлют деньги. Рассчитайтесь с продавцом за машину, передайте в банк документы на транспортное средство. На этом договор полностью заключен, и вступает в силу.

Способы пополнения без комиссии

Согласно условиям банка, клиент получает карточку, на которой хранятся средства. По номеру карты потом и нужно погашать задолженность по автокредиту. Можно расплачиваться наличными, внося деньги через партнеров или использовать онлайн оплату. Тинькофф предлагает пополнение без комиссии такими способами.

Способ	Срок перечисления средств на счет
Card2card	Мгновенно
Золотая Корона	Мгновенно
Киберплат	Мгновенно
Связной	Мгновенно
Контакт	Мгновенно
Евросеть	Моментально
МТС	Моментально
Билайн	Моментально
Мособлбанк	Моментально
Почта России	От 1 часа
Банковский перевод	1-3 суток

Как погасить автокредит в Тинькофф Банке?

Заемщик обязан исполнить кредитные обязательства, своевременно выплатив всю сумму долга с начисленными процентами. Для облегчения банк предоставляет график платежей. В личном кабинете видны даты и суммы взносов. Как оплатить долг? Используйте любые доступные способы перечисления денег на выданную кредитную карту. Вы можете также погашать задолженность по номеру кредитного договора. Учитывайте сроки зачисления, не допускайте просрочек, и тогда с погашением автокредита не возникнет проблем.

Частые вопросы

Чаще всего решение выносится в тот же день, в отдельных ситуациях на рассмотрение заявки уходит 1-2 дня.

Сотрудник банка позвонит на мобильный или отправит уведомление на электронную почту. Вы можете и самостоятельно позвонить в банк по номеру горячей линии.

Читайте также: