Как выглядит страховой полис осаго

Обновлено: 08.07.2024

Нарушители заплатят больше

Доплата за некоторые автомобили

Заявка на выплаты онлайн

Скорее всего, данные предложения найдут свое отражение в тексте законопроекта. Ожидается, что поправки будут представлены в середине января 2021 года, после чего Госдума рассмотрит законопроект во втором и третьем чтении, а затем — направит в Совет Федерации и на подпись президенту. Учитывая общий тренд на цифровизацию различных услуг, можно предположить, что новый сервис заработает уже в 2021 году.

Не прошел техосмотр — остался без выплат

Еще одни нововведения связаны не с самим ОСАГО, а с процессом получения диагностической карты. Уже 1 марта 2021 года в России изменятся правила прохождения техосмотра. Теперь водители смогут получить диагностическую карту только после посещения сервиса, авторизованного РСА и ГИБДД.

Сам техосмотр будет сниматься на камеру, а сотрудники сервиса должны будут в режиме реального времени внести в специальную базу фотографии и информацию об автомобиле и результатах процедуры. То есть техосмотр перестанет быть формальным.

В свою очередь в РСА считают, что процедура техосмотра ужесточается для борьбы с недобросовестными автомобилистами, которые покупают диагностическую карту без реального прохождения техосмотра. Кстати, в скором времени в РФ вернется и штраф за отсутствие техосмотра — 2000 рублей. Правда, заработает он лишь через год после введения новых правил — в марте 2022 года.

Штраф с камеры за отсутствие ОСАГО

Наконец, весьма вероятно, что в 2021 году водителям все же начнут приходить штрафы с камер за отсутствие полиса ОСАГО. Считать так есть несколько причин. Во-первых, Минюст и МВД планируют дополнить проект нового КоАП нормой, разъясняющей порядок оформления данных штрафов в автоматическом режиме. Предполагается, что штраф 800 рублей за отсутствие ОСАГО будет оформляться в отношении автомобилиста не чаще одного раза в сутки.

«Вся система готова. Скорее всего, в 2021 году все будет запущено в ограниченном режиме и в каком-нибудь отдельно взятом регионе,

Добавим, что сейчас в России без полиса ОСАГО эксплуатируется примерно 2–4 млн автомобилей.

Если агент оформляет вам полис ОСАГО от руки, на бланке зеленого цвета и требует оплату только наличными, не связывайтесь с ним. Обманет. О признаках мошенничества при страховании автогражданской ответственности "РГ" рассказали в Главном управлении Банка России по Центральному федеральному округу.

Насторожить должны оплата только наличными, низкая стоимость полиса и его заполнение от руки. Фото: Роман Игнатьев/ "Комсомольская правда"

Без вины виноватые

Наш читатель, молодой автолюбитель из Тулы Андрей оформил ОСАГО в электронном виде через интернет. Однако полис оказался фальшивым. Пришлось покупать новый полис и заплатить 800 рублей штрафа за езду без страховки.

Жителю Калуги Игорю Константиновичу повезло еще меньше: он узнал, что его полис фальшивый, когда стал виновником аварии. Пришлось возмещать ущерб из своего кармана. Такое бывает: мошенники оформляют полисы на фальшивых бланках.

Используют, например, настоящие бланки, но фирмы-страховщика, которая уже закрыта. Заполняют полис с ошибками, чтобы потом признали недействительным. В интернете открывают фальшивые сайты. При расплате картой могут завладеть ее реквизитами.

Восемь правил покупки

Чтобы не купить фальшивый полис ОСАГО, заместитель начальника Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу Ирина Тимоничева советует соблюдать несколько правил.

Первое. Проверьте лицензию. Страховщик не вправе продавать полисы, если его лицензия отозвана, приостановлена или ограничена. Узнать, имеет ли компания лицензию, можно на сайте Банка России www.cbr.ru. Скачайте таблицу "Субъекты страхового дела", найдите там нужную компанию и сверьте.

Также наличие лицензии можно проверить онлайн с помощью "Справочника участников финансового рынка" (официальная информация Банка России). Можно проверить на сайте финансовой культуры: fincult.info.

Правило второе. Покупайте в надежном месте. В офисе продаж или на официальном сайте.

Правило четвертое. Проверяйте адресную строку в браузере, в том числе при переходе на другие страницы сайта. Возникли сомнения? Прежде чем оплатить полис, позвоните в страховую компанию и все выясните.

Правило пятое. Полис в бумажном виде можно приобрести у страхагента, уполномоченного на заключение договоров ОСАГО. Чтобы избежать возможных неприятностей, проверьте наличие документов, например, заверенной копии договора об оказании услуг.

Действует агент на основании договора со страховщиком и доверенности на заключение договоров от имени компании. Также клиент вправе потребовать паспорт и сверить паспортные данные с содержанием других документов.

Правило шестое. Постарайтесь связаться со страховой компанией, интересы которой представляет агент, и убедитесь, что в ее штате есть такой сотрудник. На официальном сайте компании также должна присутствовать информация о сотрудниках.

Правило седьмое. Электронный полис ОСАГО приобретайте сами на сайте страховой компании. Не давайте посредникам доступ к вашему личному кабинету и персональной информации.

Правило восьмое. Проверьте полис. Уже больше года на каждом полисе, оформленном на бумажном бланке, в правом верхнем углу ставится QR-код. Это дополнительная защита от подделки. Считайте QR-код (например, с помощью специального приложения на смартфоне) и посмотрите название страховой компании, номер полиса, дату выдачи и срок его действия. Обязательно проверьте также марку, модель, VIN-код и госномер вашей машины. Если найдете хотя бы одну ошибку, не приобретайте полис - он не защитит вас от убытков в случае аварии по вашей вине.

Полисы ОСАГО можно также проверить на сайте РСА. Там вы узнаете, какой страховой компании он принадлежит и действует ли ее лицензия. Если полис не значится в реестре РСА, немедленно обратитесь в полицию и оформите новый страховой полис.

Как узнать сайты-клоны

Следует помнить, что закон запрещает оформлять электронные полисы через посредников, это право предоставлено только самим страховым компаниям, напоминает Ирина Тимоничева.

Список страховщиков, которые могут оформлять электронные полисы, опубликован на официальном сайте РСА.

Обычно фальшивый сайт имеет дизайн, схожий с оригиналом. Название домена отличается от настоящего на одну или несколько букв. Узнать адрес настоящего сайта можно на официальном сайте Банка России.

Одним из признаков обмана является оплата полиса онлайн, через электронный кошелек. Настоящие страховые компании проводят ее через банк

С недавнего времени в поисковой системе "Яндекс" введена маркировка сайтов страховых компаний. Она представляет собой синий кружок с галочкой и надписью "ЦБ РФ". Увидеть значок можно в выдаче поиска напротив названия компании. Маркировка подтверждает, что это официальный сайт организации.

Иногда мошенникам удается создать возможность перехода с настоящего сайта на фальшивый. Помните, что при переходе на новые страницы ресурса меняться должны только последние буквы в адресной строке.

Одним из признаков обмана является оплата полиса, оформляемого онлайн, через электронный кошелек. Настоящие страховые компании обычно проводят оплату через банк.

Приметы фальшивок и мошенников

Конечно, не стоит думать, что все страховые агенты - непременно мошенники. Но осторожность не помешает. Иногда защититься от преступника помогает простая наблюдательность, утверждает Ирина Тимоничева.

ОСАГО — обязательное страхование гражданской ответственности автовладельцев. В случае аварии по вашей вине страховая компания возместит убытки и ущерб, которые вы причинили другому автомобилю, жизни и здоровью людей.

Электронный полис ОСАГО (e-ОСАГО) — тот же полис, только в электронном виде. Его оформляют и оплачивают через интернет, а получают в PDF-формате на электронную почту или в личном кабинете на сайте страховой компании.

Бумажные полисы ОСАГО имеют серию EEE, электронные — XXX. Бумажные бланки розовые, а электронные бывают разного цвета, и у каждого страховщика он свой. При этом структура бланков похожа — поля расположены в одинаковом порядке и совпадают по содержанию.

Электронный полис обладает той же юридической силой, что и бумажный. ОСАГО и e-ОСАГО, стоят одинаково и отличаются только форматом.

Преимущества e-ОСАГО

Возможность оформить заявление в удобный для вас день и время. Сайты работают круглосуточно без праздников и выходных. Вам не придется отпрашиваться с работы, ехать в офис страховой компании, стоять в большой очереди. Оформить ОСАГО можно за 10–15 минут.

Отсутствие трат на ненужные дополнительные страховки. Например, страховой брокер может отказаться оформлять полис ОСАГО, пока вы не купите страховку от несчастного случая. На сайте такой ситуации не возникнет. Вы купите только то, что вам нужно — электронный полис ОСАГО.

Электронный полис ОСАГО невозможно потерять или испортить. Всегда можно распечатать новый e-ОСАГО. Бумажный бланк можно случайно залить кофе, оставить на улице или его могут украсть. Во всех этих случаях придется ехать с документами за дубликатом в офис страховой компании.

Если такое случится, для подтверждения личности захватите паспорт и водительские права. Возможно, брокер спросит свидетельство о регистрации транспортного средства или диагностическую карту.

Нет дефицита бланков. Иногда у страховщика действительно заканчиваются бланки и он не может заказать новые, поскольку исчерпал квоту. Если вам отказали в страховке из-за отсутствия бланков, оформляйте электронный полис на сайте компании.

Онлайн-расчет стоимости e-ОСАГО. Чтобы выбрать самый выгодный вариант страховки, пользуйтесь калькуляторами на сайте страховщиков и оформляйте предварительные заявки на расчет. Результаты онлайн-расчетов могут отличаться от оффлайновых, но так можно сэкономить время на поездки в офисы страховых компаний и выслушивание уговоров страховых брокеров. Дома, в комфортной атмосфере, вы примете взвешенное решение.

Бумажный полис ОСАГО кажется надежнее, но это миф. Просто к бумажному формату все привыкли, а электронный есть не у каждого. Пройдет несколько лет, и на e-ОСАГО перейдет больше водителей. Электронный полис будет встречаться чаще и станет привычнее.

Инструкция по оформлению электронного полиса ОСАГО

Не торопитесь ехать в офис страховой компании, попробуйте оформить электронный полис ОСАГО. Это проще, чем кажется. Процедура не займет много времени, оригиналы документов не потребуются.

Выберите страховщика. С 1 января 2017 года страховые компании обязаны предлагать клиентам оформлять электронные полисы ОСАГО через интернет. Если на сайте страховщика нельзя заказать полис — он нарушает действующий закон. Не доверяйте этому сайту — его владельцы могут оказаться мошенниками и продавать фальшивые страховки.

Чтобы не пострадать от мошенников, выбирайте страховщика из реестра на сайте Российского союза автостраховщиков. Если компания есть в реестре, значит у нее есть лицензия на обязательное страхование автогражданской ответственности. Когда выберете компанию из реестра, кликните по ссылке — она приведет вас на страницу регистрации на официальном сайте страховщика.

Зарегистрируйтесь на сайте. При регистрации страховщик запрашивает контактные данные: электронную почту и номер сотового телефона. Некоторые могут сразу запросить паспортные данные и информацию о машине.

Внимательно перепроверьте, верную ли информацию вы указали. На почту или номер телефона придет код подтверждения. Введите его на странице регистрации. После того как вы подтвердите контактные данные, вы получите доступ к личному кабинету на сайте страховой компании.

Подготовьте документы. Оригиналы не нужны, подойдут копии, поэтому, чтобы вписать близких в страховку, вам не нужно забирать их водительские права. Если нет копий, попросите сделать фотографии документов и скинуть их вам, например, в одном из мессенджеров.

Для заполнения бланка ОСАГО потребуются:

паспорт;
водительское удостоверение;
свидетельство о регистрации автомобиля;
паспорт транспортного средства;
водительские права тех, кого вы впишите в страховку;
действующая диагностическая карта.

Если автомобилю меньше трех лет и вы не работаете в такси, диагностическая карта не пригодится. В противном случае вам придется пройти технический осмотр и получить действующую диагностическую карту.

Заполните виртуальный бланк. Подготовьте документы и наберитесь терпения — придется заполнить много полей.

Данные о водителе

ФИО и дата рождения
серия, номер и дату выдачи паспорта
серия, номер и дату выдачи водительских прав
адрес постоянной регистрации

Данные об автомобиле

марка и модель автомобиля
год выпуска
мощность двигателя
серия и номер ПТС
VIN-код, номера кузова и шасси
государственный номер

Если машине больше трех лет, вам понадобится регистрационный номер диагностической карты, дата ее выдачи и срок действия. Если вы вписываете в полис других людей, необходимо указать и их данные.

Не указывайте неверную информацию, чтобы уменьшить стоимость страховой премии. Не изменяйте свой возраст, водительский стаж и историю происшествий на дороге. Не преуменьшайте число водителей автомобиля и мощность его двигателя. Ваш обман раскроют, когда наступит страховой случай. Страховщик откажет в страховой выплате, если найдет некорректные данные в бланке ОСАГО. Тогда возмещать ущерб пострадавшим придется не страховой, а виновнику ДТП.

На стоимость страховки также влияет бонус-малус. Бонус-малус — коэффициент, который уменьшает или увеличивает стоимость страхового полиса в зависимости от истории страховых случаев страхователя.

Оплатите e-ОСАГО. Страховые компании предлагают расплатиться банковской картой, иногда — электронными деньгами.

Не забывайте про мошенников. Перед тем как вводить платежные данные, проверьте, защищена ли страница оплаты. В адресной строке должен стоять знак замка.

На странице нет замка

На странице есть замок

Смело оплачивайте полис ОСАГО. После оплаты он придет в формате PDF на вашу электронную почту и появится в личном кабинете на сайте страховщика.

Распечатайте полис. Распечатку положите в бардачок автомобиля. Если вас остановит инспектор ГИБДД, он проверит e-ОСАГО через систему МВД России или сервис РСА по VIN-номеру автомобиля. Инспектор может попросить показать распечатанный вариант, и если его нет, оштрафовать на 500 рублей.

Без полиса ОСАГО водить машину нельзя. Чтобы не тратить время на поездку в страховую, лучше рассчитать стоимость полиса самостоятельно и купить его онлайн. Рассказываем, в чем плюсы и минусы цифрового полиса, как оформить ОСАГО онлайн и избежать подделки.

Проверка и оплата штрафов ГИБДД Скидка 50%

Проверяем информацию о штрафах,
пожалуйста, подождите несколько секунд

Что такое ОСАГО

Что это. ОСАГО — страховка для водителя на случай ДТП. Если на дороге столкнулись две машины, виновник не оплачивает расходы на ремонт обеих. А пострадавший не судится с виновником, чтобы получит деньги за повреждения — их выплатит страховая компания.

Ездить без ОСАГО закон запрещает. Штраф за отсутствие полиса — до 800 рублей.

Цена. Стоимость полиса зависит от:

региона;
мощности машины;
возраста водителя;
количества ДТП с его участием;
количества водителей, вписанных в полис;
стажа водителя.

Кроме вышеописанных факторов на цену полиса влияет так называемый скоринг — это рейтинг, который говорит о надежности водителя. Скоринг учитывает массу моментов, его выдает программа для вычисления цены ОСАГО, которую поставляет Российский союз автостраховщиков.

Как рассчитать стоимость ОСАГО самостоятельно

На сервисах по реализации е-ОСАГО. Вот примеры таких калькуляторов:

Разберем, как ими пользоваться, если у вас машина без пробега или подержанная.

Для покупки нового авто. Закон дает 10 дней на регистрацию машины со дня покупки. Дату можно проверить в договоре купли-продажи. Если авто еще не поставили на учет, заполните поля без регистрационного знака и данных из свидетельства о регистрации.

Для подержанной машины. С августа 2022 года даже для старой машины можно купить ОСАГО без техосмотра. Поэтому вводим данные как при покупке нового авто.

Как оформить ОСАГО онлайн

По закону страховщик обязан дать водителю возможность оформить полис онлайн, то есть без посещения офиса. Об этом сказано в п. 7.2 ст. 15 закона об ОСАГО. Разберем по шагам, как это сделать.

Выбрать страховщика. Сделать это водитель может сам — закон не регламентирует выбор страховщика. На сайте Российского союза автостраховщиков (РСА) доступен перечень страховщиков, у которых можно оформить полисы онлайн.

Собрать документы. Для покупки понадобятся данные:

из паспорта — серия, номер, дата выдачи, ФИО, адрес;
из водительских прав — серия, номер;
из свидетельства о регистрации — VIN-номер и мощность авто, серия, номер и дата выдачи.

Еще нужно вписать стаж шофера, модель и марку авто. В результате сайт выдаст стоимость полиса.

Заполнить все поля и оплатить полис. Данные для покупки нужны те же, что и для предварительного расчета. Оплатить необходимо банковской картой. Понадобятся данные с карты: номер, дата выпуска и трехзначный код CVC.

Получить полис. После оплаты на указанный адрес электронной почты придет письмо с тремя документами:

электронный полис в PDF;
пустой бланк извещения о ДТП — необходимо заполнить при аварии. На основании этого документа страховая будет выплачивать компенсацию ущерба;
заявление о заключении договора — это юридическая формальность, сотрудник компании заполняет его сам.

Сохранить полис на телефоне, а бланк распечатать. Полис нужно будет предъявлять сотрудникам ГИБДД по требованию. Бланк извещения пригодится, если случится ДТП — не нужно будет искать принтер или ехать за бланком в страховую.

Как оформить ОСАГО через Госуслуги. Такой возможности нет — это можно сделать только на сайте страховой компании.

Такое письмо приходит после покупки полиса онлайн. Его присылает РСА — профессиональное объединение страховых компаний. Оно следит, чтобы на рынке не было обмана и помогает водителям

Как проверить электронный полис ОСАГО на подлинность

На что обращать внимание, если впервые оформляешь ОСАГО. Перед тем как покупать е-полис, уточните перечень страховщиков, которым разрешено продавать этот документ онлайн. Сделать это можно на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА).

Если покупаете у агента, или брокера, запросите у него номер доверенности или паспортные данные с ИНН. У крупных страховых есть сервисы по их проверке.

Визуальная проверка. В купленном документе обязательно должна находится вся информация о машине из ПТС и паспортные данные собственника и водителя.

Проверка на официальном сайте. У полиса в обязательном порядке имеется индивидуальный номер. Так государство может проверить каждый полис, выданный страховой компанией, и привлечь ее к ответственности в случае подделки. По номеру полиса водитель может проверить действительность документа на сайте РСА.

Для проверки понадобится серия и номер полиса. Дату лучше выбрать сегодняшнюю

Как правило, при покупке онлайн сведения о полисе отображаются уже через несколько минут. В результате появится вот такая информация о полисе:

Плюсы и минусы электронного ОСАГО

Плюсы. Оформить документ онлайн проще:

не обязательно направляться в офис, стоять в очереди;
не нужны наличные, можно расплатиться картой;
есть возможность сохранить на смартфоне и предъявлять по требованию инспектора. Распечатка не нужна;
проверить страховую и полис тоже удобнее через интернет.

Минусы. У любых онлайн-покупок есть недостатки, и полис тут не исключение:

в Сети мошенникам легче обмануть водителя. Редко можно встретить в офлайне офис мошенников, который достоверно маскируется под офис крупной страховой компании.
бывают сетевые сбои, которые не позволят купить полис. При поездке в офис страховой это исключено.

Расскажу о личном опыте. Когда я оформлял е-полис, в самом конце операции, когда все поля заполнены, система не отправляла мои данные оператору. Все это выглядело как системный сбой. Но я уверен, что причина в другом — раньше я получал от этой страховой полную выплату. Я всего лишь получил то, что мне положено по закону. Страховой такие клиенты не нравятся, и она старается не продавать им полисы во второй раз.

Есть и другой пример. По закону максимальная выплата по ОСАГО — 400 000 рублей. Предположим, произошло крупное ДТП и страховой пришлось выплачивать троим участникам по максимуму — в сумме больше миллиона рублей. Таким водителям страховые также стараются полисы не продавать. На сайте это выглядит так же — как компьютерный сбой.

Читайте также: