Как взять автокредит под залог авто

Обновлено: 05.07.2024

Проверенные МФО, где можно взять быстрый займ под залог ПТС авто с правом пользования без выходных. Деньги без проверки кредитной истории, отказа и без осмотра автомобиля от 0,05% (первое обращение!), 14 вариантов финансирования от 14 МФО на сумму от 20 000 до 5 000 000 рублей и со сроком до 2555 дней. Подавайте онлайн-заявку сразу в несколько МФО, это увеличит ваши шансы на одобрение до 100%!

Найдено 12 займов

от 60 до 1095 дней

Переплата по заёму на 121000 ₽ на срок в 105 дней под 0,08 % равняется 10164 ₽. Процент переплаты - 8,40 %. Итоговая стоимость займа - 131164 ₽.

от 90 до 1095 дней

Переплата по займу на сумму 121000 ₽ сроком на 105 дней под 0,13 % составляет 16517 ₽. Процент переплаты - 13,65 %. Итоговая выплата по займу - 137517 ₽.

от 90 до 1095 дней

Переплата по заёму размером в 121000 ₽ сроком на 105 дней под 0,08 % составляет 10164 ₽. Процент переплаты - 8,40 %. Итоговая выплата по займу - 131164 ₽.

Гарантия получения денег

Подавайте сразу 3-4 заявки в различные МФО

Отправка анкет одновременно в несколько сервисов позволит существенно увеличить вероятность получения займа

от 1 до 1825 дней

Банковская карта
Банковский счет
Наличные

Переплата по займу в 121000 ₽ сроком на 105 дней под 0,06 % составляет 7623 ₽. Процент переплаты - 6,30 %. Итоговая выплата по заёму - 128623 ₽.

от 3 до 1460 дней

Переплата по заёму в 121000 ₽ на срок в 105 дней под 0,20 % составляет 25410 ₽. Процент переплаты - 21,00 %. Итоговая выплата по заёму - 146410 ₽.

от 1 до 1095 дней

Переплата по заёму на сумму 121000 ₽ сроком на 105 дней под 0,08 % равняется 10164 ₽. Процент переплаты - 8,40 %. Финальная стоимость займа - 131164 ₽.

от 90 до 1095 дней

Банковская карта
Банковский счет
Наличные

Переплата по займу размером в 121000 ₽ сроком на 105 дней под 0,06 % составляет 7623 ₽. Процент переплаты - 6,30 %. Конечная стоимость заёма - 128623 ₽.

от 61 до 1824 дней

Переплата по займу в 121000 ₽ на срок в 105 дней под 0,08 % составляет 10164 ₽. Процент переплаты - 8,40 %. Итого к выплате по заёму - 131164 ₽.

от 30 до 1068 дней

Переплата по займу размером в 121000 ₽ на срок в 105 дней под 0,06 % равняется 7623 ₽. Процент переплаты - 6,30 %. Конечная стоимость заёма - 128623 ₽.

от 90 до 2555 дней

Переплата по займу размером в 121000 ₽ сроком на 105 дней под 0,05 % составляет 6353 ₽. Процент переплаты - 5,25 %. Итого к выплате по заёму - 127353 ₽.

Совет дня от ПлюсФинанс

Не подписывайте договор, пока не уясните для себя все его условия. Обращайте внимание на ключевые моменты: сумма, сроки внесения платежей (разово, еженедельно, ежемесячно и т. д.), возможность досрочного погашения. Уточните информацию о способах оплаты: возможно, за некоторые из них взимается дополнительная комиссия. Даже если вы уверены в своей платежеспособности, разберитесь с тем, когда и как микрофинансовая организация начинает применять санкции за просрочку.

Таблица сравнения займов под залог ПТС авто

В таблице отображены 11 микрофинансовых организаций, которые предлагают займы под залог ПТС авто на сумму от 20 000 до 5 000 000 ₽ и сроком от 1 до 2555 дней. Вы можете сравнить варианты между собой, отсортировав их по сумме, сроку и процентной ставке, и выбрать подходящий займ.

Калькулятор микрозайма

Взять займ под залог авто онлайн

Данный вид займа позволяет быстро получить деньги, оставив в залог не транспортное средство, а лишь его паспорт.

При этом машиной можно пользоваться, за исключением совершения сделок (дарение, продажа, переоформление и пр.). Это особенно актуально, когда автомобиль единственный в семье или используется в качестве источника дохода.

В некоторых случаях возможно наличие географических ограничений по региону эксплуатации (например, нельзя выезжать за пределы области).

Обратите внимание! ПТС является документом, который официально разрешено оставлять в залог. Поэтому получение займа на таких условиях – абсолютно легальная процедура, не противоречащая действующему законодательству.

Залог ПТС авто это гарантия обеспечения погашения задолженности. Поэтому займы выдаются без проверки кредитной истории, справок о трудоустройстве и доходах, оформления поручительства и прочих формальностей.

Что такое ПТС

Паспорт авто – документ, по которому отслеживается вся его история, и без которого с ним невозможно совершать сделки (дарить, продавать, переоформлять и пр.). Он содержит следующую информацию:

марка, модель, VIN-код;
тип транспортного средства;
категория, экологический класс;
мощность и объем мотора;
сведения о собственниках и регистрации.

Оформляется на каждый легковой и грузовой автомобиль, на автобусы, а также на строительную, коммунальную, сельскохозяйственную и прочую спецтехнику.

Особенности займа под залог машины

Микрозайм может получить любой собственник транспортного средства, являющийся гражданином России.

Важно, чтобы автомобиль:

не находился в залоге или под арестом;
не числился в угоне или розыске;
не проходил по уголовному делу;
не являлся предметом судебных, уголовных и прочих разбирательств.

В отношении автомобиля не должно быть претензий со стороны таможни, налоговых и других государственных органов.

Важно! Сумма займа под залог ПТС авто, может быть значительно выше по сравнению с другими видами кредитования. Это зависит от марки, модели, технического состояния транспортного средства, а также его текущей рыночной стоимости.

Данный вид финансирования позволяет быстро получить в долг большую сумму денег. В отличие от банковского кредита, все делается уже в день обращения, во многих случаях – всего спустя полчаса-час с момента оформления заявки. Собирать справки и искать поручителей не нужно, кредитная история и текущая долговая нагрузка значения не имеют.

Всем привет! Сегодня поговорим о том, как оформить автокредит под залог покупаемого автомобиля в российских банках.

Сегодня чтобы купить машину, не нужно долго собирать деньги, отказывая себе во всем. Финансовые организации страны позволяют жителям приобрести транспортное средство в долг.

Во многих российских банках доступен автокредит – оформление ссуды на покупку собственного транспортного средства.

В сегодняшней статье мы расскажем, как оформляется такой заем и какие при этом существуют нюансы.

Самым популярным займом данного типа является ссуда под залог приобретаемого транспортного средства. Обо всех нюансах такого кредитования и пойдет речь в данной статье.

Автозайм под залог ПТС: алгоритм заключения сделки

При оформлении автокредита залоговым обеспечением займа становится сам приобретаемый автотранспорт.

Автомашина на время действия кредитного договора передается под обременение банковской организации.

Только после полного погашения автозайма заемщик становится законным владельцем транспортного средства.

Это совершенно не значит, что должник оставляет автомобиль банку. Транспорт остается у клиента, оформившего автокредит

Он может спокойно пользоваться автомобилем, однако ни продать, ни сдать в аренду, ни подарить машину нельзя.

В банке в залог оставляют технический паспорт автомобиля, так называемый ПТС. Его возвращают владельцу только после полного возврата задолженности.

Для оформления автокредита под залог ПТС автомобиля, претенденту нужно:

Автокредит без первоначального взноса

Заемщики, которые не обладают нужно суммой для оплаты первоначального взноса, интересуются, а нельзя ли обойтись без него.

Взять автокредит под залог автомобиля без первоначального взноса можно. Однако условия кредитования при этом будут далеко не выгодными.

Условия оформления автокредитов без первоначального взноса подразумевают:

высокие процентные ставки;
ограниченный кредитный лимит;
непродолжительный период кредитования.

Как правило, автокредиты без первичного вноса оформляются в банках под залог недвижимого имущества или при привлечении платежеспособных поручителей.

Плюсы и минусы автокредитов

Кредитный договор займа под залог авто наделен как положительными, так и негативными качествами.

Преимуществами автокредитов называют:

возможность быстро приобрести транспортное средство в пользование;
возможность купить автомобиль, без взноса личных денег;
широкий выбор программ автокредитов от разных банковских организаций;
выгодные условия банковских организаций.

Недостатками автокредитования называют:

недоступность приобретения ряда моделей в кредит;
в течение действия кредитного договора автомашина принадлежит кредитной организации;
повышенные требования к заемщикам и большое число отказов по заявкам.

Где взять автокредит под залог покупаемого автомобиля

Расскажем, в каких банках страны можно оформить автокредит под залог авто.

Согласно информации сайта Банки ру, лучшие автокредиты можно взять в таких банковских организациях на следующих условиях:

Кредит Европа банк

Кредит Европа Банк предлагает несколько программ автокредитования. Наиболее интересное предложение из них – кредит на покупку нового авто.

Потребность в деньгах периодически возникает у многих людей, независимо от уровня их дохода. Существует несколько способов решения этой проблемы. Чаще всего человек берет деньги в долг у друзей или оформляет банковский кредит. Но эти решения сопряжены с определенными сложностями. Так, взять большую сумму у знакомого достаточно сложно, а потребительский кредит в банке – это гарантированно невыгодная процентная ставка. Кроме того, необходимо собрать целый ряд документов, найти поручителей и в течение продолжительного времени ждать решения кредитной организации. Хорошей альтернативой этому варианту является кредит под залог автомобиля.

Деньги под залог автомобиля могут предоставлять как банковские учреждения, так и автоломбарды – частные компании, которые готовы выдать клиентам финансовые средства в максимально короткие сроки.

Справка
При выдаче займа под залог автомобиля транспортное средство выступает в роли залогового имущества, которое передается организации-кредитору в качестве гарантии возвращения денег. Это выгодно как для клиента, получающего необходимую ему денежную сумму под небольшие проценты, так и для финансовой организации, которая имеет право конфисковать авто в случае невыплаты кредита.

Варианты кредитования под залог авто

Наиболее распространенными вариантами кредитования такого рода являются займ под залог автотранспорта и ссуда под залог ПТС автомобиля. В первом случае транспортное средство передается банку или автоломбарду и до погашения ссуды находится на оплачиваемой автостоянке. Займ с залогом автомобиля предоставляют под более выгодные проценты и с менее высокими требованиями к состоянию машины.

Во втором случае кредитная организация получает только паспорт транспортного средства (ТС), а оно само остается в распоряжении собственника. Этот вариант удобен тем, что владелец машины сохраняет за собой право ее использования. При этом залог ПТС накладывает ряд ограничений. Так, собственник лишается права продать или подарить машину и обязан предоставить банку или ломбарду запасные ключи от авто.

К самому транспортному средству также предъявляют повышенные требования. Так, оно должно быть выпущено не ранее 2002 года. Некоторые кредитные организации согласны предоставлять займ только под залог иномарок.

Условия залога автомобиля

Чтобы получить займ под залог ТС, кроме автомобиля обычно необходимо представить следующие документы:

Паспорт гражданина РФ.
Водительские права.
Документы на транспортное средство: паспорт автомобиля, регистрационное свидетельство и др.
Второй комплект ключей к машине (в некоторых случаях).
Нотариально оформленную доверенность на залог автотранспорта (для заемщика, который не являются владельцем автотранспорта).

Придя в кредитное учреждение, клиент заполняет анкету, указывает свои контактные данные, место работы и уровень дохода. Чем выше достаток заемщика, тем выше вероятность того, что ему будет предоставлен кредит. Вся эта информация перед принятием решения о выдаче займа будет тщательно проверена кредитором.

Обычно автоломбарды предъявляют к владельцам авто менее жесткие требования, чем банки. Достаточно предъявить паспорт гражданина РФ и бумаги, подтверждающие право собственности на автомобиль.

Это важно!
Не все автомобили пригодны в качестве залогового имущества. Потенциальный кредитор откажет в ссуде, если на машину оформлен кредит, если автомобиль пребывает в аварийном состоянии, а также если он не растаможен или не состоит на регистрационном учете.

Сумма кредитования, процентная ставка и сроки выдачи займа под залог ТС

Чтобы определить сумму и условия залога автомобиля, кредитор создает специальную комиссию, в которую входят специалисты из кредитной организации и страховой компании. По результатам их работы определяется размер залога. Почти никогда он не превышает 70% стоимости машины. Некоторые ломбарды, в отличие от банков, предоставляют возможность продления договора, если заемщик не имеет возможности вернуть необходимую сумму в установленные сроки.

Решение о предоставлении денежного займа под залог авто принимается кредитным учреждением в течение суток. Период кредитования в банках зачастую не превышает 12 месяцев, а автоломбарды по согласованию с клиентом могут предоставить ссуду и на более длительный период.

Особенности договора залога автомобиля

Все условия предоставления ссуды на транспортное средство прописывают в договоре залога автомобиля. В частности, в нем указывают:

на какой срок выдается займ;
предусмотрена ли возможность продления договора;
какими способами может быть погашен долг;
допускается ли досрочное закрытие кредита;
возможна ли выдача кредита по доверенности с правом залога;
за чей счет будет проводиться оценка автомобиля и др.

После подписания договора необходимо также заключить акт сдачи-приемки транспортного средства. При этом в договоре должны быть перечислены условия возмещения ущерба, причиненного клиенту в случае ненадлежащего содержания машины кредитной организацией. Кроме этих документов оформляют также залоговый билет и генеральную доверенность на сотрудника ломбарда.

Условия погашения займа и выкупа авто

Договор займа может предусматривать различные условия погашения кредита. Наиболее выгодные предложения делают крупные автоломбарды, которые требуют оплаты процентов только за реальное количество дней использования кредита, предоставляют право досрочного погашения долга и досрочного выкупа транспортного средства без уплаты штрафа.

Условия залога автомобиля у различных банков и автоломбардов могут существенно различаться, и привлекательные на первый взгляд предложения часто оказываются невыгодными из-за дополнительных платежей. Так, многие компании не включают в цену услуг оценку автомобиля, а также сумму страховки и стоимость его пребывания на автостоянке.

Брать ли кредит под залог авто? Подводим итоги

Таким образом, можно сделать вывод: взять кредит в залог собственной машины – это удобное и выгодное решение, которое имеет ряд преимуществ перед получением потребительского кредита.

Оперативность оформления. Наличные по кредитному договору будут выданы клиенту в день написания заявления или в течение суток.
Безопасность. Автомобиль страхуют и ставят на охраняемую стоянку. В случае его повреждения собственник получает компенсацию.
Выгодные процентные ставки. Благодаря низким банковским рискам ставки в среднем на 5-15% ниже, чем для потребительских кредитов.
Отсутствие необходимости в предоставлении справок 2НДФЛ и поиске поручителей.
Возможность получения займа под любые нужды.

Основной недостаток ссуды под залог авто – вероятность потери транспортного средства в случае непогашения кредита. Также риски связаны с непорядочностью кредитных организаций. В подобных случаях заемщик может столкнуться с ненадлежащим хранением автомобиля, скрытыми платежами и др.

Нужно помнить
Чтобы свести к минимуму возможные сложности, рекомендуется обращаться только к проверенным кредиторам.

Каадзе Анастасия Геннадьевна Ответственный редактор

Автоломбарды в Москве: аспекты выбора и условия залога

Быстрый займ в Москве: варианты и условия

Покупка залоговых автомобилей в автоломбарде: условия, преимущества и недостатки

Чтобы снизить проценты по займу, МФО предлагают взять займ под залог ПТС онлайн по ставке от 0,01% в день. В большинстве случаев МФО не требуют залогового имущества под обеспечение займа. Для снижения риска микрофинансовые компании увеличивают годовую ставку, сокращают сроки кредитования. Портал Микрокредитор подобрал предложения МФО, которые выдают деньги под залог ПТС автомобиля по ставке от 1,5% в месяц.

Подбор займов под залог ПТС на 11 января 2022 года

Возраст: с 18 лет
Плохая КИ: Да
Кредитный рейтинг: 400
Документы: Паспорт, ПТС, СТС
Идентификация: Паспорт
Рассмотрение: 60 минут

Возраст: с 18 до 60 лет
Плохая КИ: Да
Кредитный рейтинг: 400
Документы: Паспорт, ПТС
Идентификация: Паспорт
Рассмотрение: 60 минут

Возраст: с 18 лет
Плохая КИ: Да
Кредитный рейтинг: 400
Документы: Паспорт, ПТС, СТС
Идентификация: Паспорт
Рассмотрение: 10 минут

Возраст: 21-70 лет
Плохая КИ: Да
Кредитный рейтинг: 400
Документы: Паспорт, ПТС, СТС
Идентификация: Фото
Рассмотрение: 40 минут

Возраст: 21-69 лет
Плохая КИ: Да
Кредитный рейтинг: 400
Документы: Паспорт, Водительское удостоверение, ПТС, СТС
Идентификация: Фото
Рассмотрение: 15 минут

Возраст: 21-70 лет
Плохая КИ: Да
Кредитный рейтинг: 400
Документы: Паспорт, ПТС, СТС
Идентификация: Фото
Рассмотрение: 30 минут

Возраст: с 21 до 65 лет
Плохая КИ: Да
Кредитный рейтинг: 400
Документы: Паспорт, ПТС, СТС
Идентификация: Паспорт
Рассмотрение: 5 минут

Отзывы о займах под залог ПТС

Периодически, когда нужно сделать покупки в интернете, беру займы в МФО непосредственно на электронный кошелек. Процедура ничем не отличается от таков.

У меня вообще плохое отношение с банками сейчас, я должник уже очень долго, а брать займ нужно. В общем, для себя выход нашел именно в МФО, у них и за.

Иногда случается, что денежные средства нужны сразу, как у меня позавчера была ситуация, и я оформила займ через мфо. Действительно, деньги на карту п.

Все чаще в последнее время почему-то возникают непредвиденные ситуации, когда необходимо срочно раздобыть денег. Со знакомыми или родственниками уже д.

Особенности получения займа под залог ПТС

Обеспечением кредита является средство передвижения заемщика. При этом право вождения сохраняется, то есть, авто не забирают в автосалон. Клиент отдает в залог только паспорт ТС, без которого не сможет продать либо обменять автомобиль. Любые манипуляции со средством передвижения без наличия ПТС недействительны.

Займ под залог ПТС выдают:

автоломбарды;
микрофинансовые организации.

КИ (кредитная история), многочисленные справки о подтверждении уровня дохода не требуются. Это выгодная для владельцев авто альтернатива банковским кредитам, так как денежная сумма повышается, а поручительство и КИ не рассматриваются.

Процедура оформления

Оформить заявку на займ под ПТС просто. Это можно сделать в онлайн режиме либо в офисе компании. Главное — получить одобрение. Затем проводится бесплатная экспертиза авто: оценщик определяет техническую исправность, пробег и т. д.

Сроки кредитования под ПТС — от одного месяца до 3-х лет и более.

Если машина исправна, автовладелец и МФО заключают договор. Соискатель получает деньги в кассе либо перевод на банковскую карту.

Как взять займ под залог ПТС

Сумма к выдаче после оценки рыночной стоимости авто будет ниже, чем в банках. МФО и автоломбарды ориентируются на ликвидность средства передвижения.

При оформлении займа потребуются только 3 документа:

паспорт гражданина РФ;
паспорт на машину;
свидетельство о постановке ТС на учет.

Учитывается и возраст заемщика: он должен быть совершеннолетним.

Также следует учитывать, что процентная ставка не будет низкой. Это связано с риском угона, порчи авто в авариях и прочих повреждениях. Если оставить авто на стоянке автоломбарда, проценты сразу снизятся.

Как погасить

Схема выплаты долга зависит от условий кредитования. Обычно клиент ежемесячно вносит оговоренную с кредитором сумму денег. Но также допускается единоразовая выплата тела кредита и процентов в конце срока.

Если возникли денежные трудности, можно продлить время выплаты тела кредита: при условии, что все проценты уже погашены.

Также возможно досрочное погашение задолженности, если клиент на этом настаивает. Однако в некоторых МФО и автоломбардах начисляют пени.

Итоговое сравнение займов под залог ПТС

Займы под залог ПТС	Минимальная сумма	Максимальная сумма	Минимальный срок, месяцев	Процентная ставка, в месяц
Carmoney	80 000 ₽	1 000 000 ₽	24	2.92%
Здесь легко	50 000 ₽	500 000 ₽	3	2.5%
Взаимно	100 000 ₽	1 000 000 ₽	1	4.17%
КэшДрайв	30 000 ₽	1 000 000 ₽	3	1.67%
Народный Кредит	50 000 ₽	3 000 000 ₽	12	1.5%
ДоброЗайм	50 000 ₽	1 000 000 ₽	3	1.98%
Содействие	30 000 ₽	1 000 000 ₽	3	4%
Национальный Кредит	30 000 ₽	2 000 000 ₽	12	2%
МигКредит	75 000 ₽	590 000 ₽	5	2.42%
АвтоЗайм	30 000 ₽	3 000 000 ₽	2	2.5%

Чем займ под ПТС в МФО отличается от автоломбардного

Несмотря на внешнюю схожесть оказания услуг МФО и ломбардами, различия между этими организациями существенные:

при залоге под ПТС авто остается у владельца;
при залоге автомобиля водитель лишается транспортного средства до момента выплаты всей задолженности.

Разница заметна и в начислении процентов: если машина остается у кредитора, годовая ставка снижается. Это связано с отсутствием риска порчи транспорта в авариях или по другой причине.

Не стоит переживать, что оставленной в автоломбарде машиной будет кто-то пользоваться. По условиям договора кредитор обязуется обеспечить транспортному средству неприкосновенность, он полностью несет ответственность за состояние залогового имущества.

Какой заем выбрать, решает автовладелец. Если величина процентной ставки играет определяющую роль, лучше оставить в залог авто. Если водитель зарабатывает деньги на автотранспорте, тогда в залог оставляют ПТС.

Преимущества займа под залог ПТС

Основное преимущество данного вида кредитования — машина остается у заемщика. Он может пользоваться ею, как и раньше.

Также очевидны следующие плюсы:

минимальный пакет документов;
не нужно предоставлять справки о зарплате и дополнительных доходах;
не нужно искать поручителей, созаемщиков;
деньги выдают в день обращения;
можно выбрать из предложенных программ лучшую;
отсутствие скрытых комиссий и неучтенных платежей.

Основной заботой заемщика является подготовка машины к оценке: она должна быть в хорошем состоянии. От этого зависит денежная сумма к выдаче. Если на авто заметны следы участия в ДТП, имеются технические неисправности, то сумма к выдаче будет минимальной.

Калькулятор расчета займа под залог ПТС

В каких МФО можно взять займ под залог ПТС

Выдачей денежных займов под ПТС занимаются не все микрофинансовые компании, большинство специализируется на онлайн услугах. Работать на таких условиях готовы только те компании, у которых есть условия проведения оценки транспортного средства — офисы, стоянки, специалисты.

Вот несколько надежных компаний, которым можно доверять:

Быстроденьги;
Деньга;
Взаимно.
Здесь Легко

МФО Быстроденьги выдает кредиты под ПТС трех категорий — С, В, D. Если вы владелец микроавтобуса или грузовика, можно смело обращаться к Быстроденьги. Кредитный лимит — 1 миллион рублей.

Офисы компании Деньга локализуются по всей России. При наличии транспортного средства в полной исправности выдают до миллиона рублей на руки либо переводом на карту.

МФО Взаимно выдает клиентам до двух миллионов рублей. Оценщик выезжает по указанному адресу. Компания обслуживает клиентов по Москве (области), Санкт-Петербургу (области), Краснодарскому краю.

Среди автоломбардов стоит обратить внимание на CarMoney. Компания обслуживает клиентов по всей России, ее офисы локализованы во многих городах. В день обращения можно рассчитывать на денежную сумму до 70% от рыночной стоимости.

Аннуитетные платежи одинаковы, но соотношение в них основного долга и процентов — разное. Здесь проценты за пользование начисляются на остаток долга, поэтому в начале кредита — процентов больше, основного долга — меньше. А к концу кредита — наоборот.

Дифференцированный платеж это система погашения кредита, при которой заемщик ежемесячно вносит разные суммы, размер которых с каждым разом уменьшается.

*Настройки калькулятора позволяют задавать дополнительные параметры кредита, но нужно учитывать, что в каждом банке есть свои особенности расчетов.

№ платежа	Дата платежа	Сумма платежа	Основной долг	Начисленные проценты	Остаток задолженности

Онлайн-эфир решений по заявкам на кредит

Лучшие предложения кредитов под залог автомобиля

Паспорт + 1 документ
Без справки о доходах
Возраст от 18 до 70 лет
Без поручительства

Условия
Требования
Документы
Пример расчета

Паспорт
Свидетельство о регистрации ТС

Сумма и срок кредита	Ставка	Платеж, /мес	Переплата,	Расчет
430 000 на 3 года

Паспорт + 3 документа
2-НДФЛ и др.
Возраст от 20 до 85 лет
Без поручительства

Условия
Требования
Документы
Пример расчета

Паспорт
Справка о доходах
Свидетельство о регистрации ТС
Документы по передаваемому в залог имуществу

Сумма и срок кредита	Ставка	Платеж, /мес	Переплата,	Расчет
430 000 на 3 года

Паспорт + 1 документ
Без справки о доходах
Возраст от 21 до 69 лет
Без поручительства

Условия
Требования
Документы
Пример расчета

Паспорт
Документы по передаваемому в залог имуществу

Справка о доходах
Свидетельство о регистрации ТС

Сумма и срок кредита	Ставка	Платеж, /мес	Переплата,	Расчет
430 000 на 3 года

Паспорт + 3 документа
2-НДФЛ и др.
Возраст от 23 до 68 лет
Без поручительства

Условия
Требования
Документы
Пример расчета

Паспорт
Справка о доходах
Свидетельство о регистрации ТС
Документы по передаваемому в залог имуществу

Трудовая книжка (копия)
Трудовой договор (копия)

Сумма и срок кредита	Ставка	Платеж, /мес	Переплата,	Расчет
430 000 на 3 года

Только паспорт РФ
Без справки о доходах
Возраст от 20 до 62 года
Без поручительства

Условия
Требования
Документы
Пример расчета

Сумма и срок кредита	Ставка	Платеж, /мес	Переплата,	Расчет
430 000 на 3 года

Паспорт + 2 документа
2-НДФЛ и др.
Возраст от 22 до 65 лет
Без поручительства

Условия
Требования
Документы
Пример расчета

Паспорт
Справка о доходах
Документы по передаваемому в залог имуществу

Трудовая книжка (копия)
Свидетельство о временной регистрации

Сумма и срок кредита	Ставка	Платеж, /мес	Переплата,	Расчет
430 000 на 3 года

Паспорт + 6 документов
2-НДФЛ и др.
Возраст от 21 до 75 лет
Под поручительство

Условия
Требования
Документы
Пример расчета

Паспорт
Справка о доходах
Военный билет
Документы по передаваемому в залог имуществу
СНИЛС
Трудовой договор (копия)
Свидетельство о постановке на налоговый учет (ИНН)

Сумма и срок кредита

Ставка

Платеж, /мес

Переплата,

Расчет

Паспорт + 2 документа
2-НДФЛ и др.
Возраст от 21 до 68 лет
Без поручительства

Условия
Требования
Документы
Пример расчета

Паспорт
Справка о доходах
Трудовая книжка (копия)

Сумма и срок кредита	Ставка	Платеж, /мес	Переплата,	Расчет
430 000 на 3 года

Паспорт + 5 документов
2-НДФЛ и др.
Возраст от 18 до 80 лет
Под поручительство

Условия
Требования
Документы
Пример расчета

Паспорт
Справка о доходах
Трудовая книжка (копия)
Военный билет
Свидетельство о браке
Трудовой договор (копия)

Сумма и срок кредита	Ставка	Платеж, /мес	Переплата,	Расчет
430 000 на 3 года

Паспорт + 3 документа
2-НДФЛ и др.
Возраст от 21 до 65 лет
Под поручительство

Условия
Требования
Документы
Пример расчета

Паспорт
Справка о доходах
Военный билет
СНИЛС

Трудовая книжка (копия)
Документы по передаваемому в залог имуществу

Сумма и срок кредита	Ставка	Платеж, /мес	Переплата,	Расчет
430 000 на 3 года

Паспорт + 2 документа
2-НДФЛ и др.
Возраст от 20 до 70 лет
Под поручительство

Условия
Требования
Документы
Пример расчета

Паспорт
Справка о доходах
Документы по передаваемому в залог имуществу

Сумма и срок кредита	Ставка	Платеж, /мес	Переплата,	Расчет
430 000 на 3 года

Паспорт + 3 документа
2-НДФЛ и др.
Возраст от 21 до 65 лет
Без поручительства

Условия
Требования
Документы
Пример расчета

Паспорт
Справка о доходах
Военный билет
Документы по рефинансируемому кредиту

Документы по передаваемому в залог имуществу
Свидетельство о постановке на налоговый учет (ИНН)

Сумма и срок кредита	Ставка	Платеж, /мес	Переплата,	Расчет
430 000 на 3 года

Только паспорт РФ
Без справки о доходах
Возраст от 21 до 70 лет
Под поручительство

Условия
Требования
Документы
Пример расчета

Справка о доходах
Документы по передаваемому в залог имуществу

Сумма и срок кредита	Ставка	Платеж, /мес	Переплата,	Расчет
430 000 на 3 года

Паспорт + 5 документов
2-НДФЛ и др.
Возраст от 21 до 70 лет
Под поручительство

Условия
Требования
Документы
Пример расчета

Паспорт
Справка о доходах
Трудовая книжка (копия)
Военный билет
СНИЛС
Документы по рефинансируемому кредиту

Сумма и срок кредита	Ставка	Платеж, /мес	Переплата,	Расчет
430 000 на 3 года

Паспорт + 2 документа
2-НДФЛ и др.
Возраст от 21 до 70 лет
Под поручительство

Паспорт + 4 документа
2-НДФЛ и др.
Возраст от 21 до 65 лет
Под поручительство

Условия
Требования
Документы
Пример расчета

Паспорт
Справка о доходах
Трудовая книжка (копия)
Документы по передаваемому в залог имуществу
СНИЛС

Свидетельство о временной регистрации
Свидетельство о браке

Сумма и срок кредита	Ставка	Платеж, /мес	Переплата,	Расчет
430 000 на 3 года

Паспорт + 1 документ
2-НДФЛ и др.
Возраст от 18 до 65 лет
Под поручительство

Условия
Требования
Документы
Пример расчета

Трудовая книжка (копия)
Военный билет

Сумма и срок кредита	Ставка	Платеж, /мес	Переплата,	Расчет
430 000 на 3 года

Паспорт + 2 документа
2-НДФЛ и др.
Возраст от 21 до 65 лет
Под поручительство

Условия
Требования
Документы
Пример расчета

Паспорт
Справка о доходах
СНИЛС

Трудовая книжка (копия)
Документы по передаваемому в залог имуществу

Сумма и срок кредита	Ставка	Платеж, /мес	Переплата,	Расчет
430 000 на 3 года

Паспорт + 1 документ
2-НДФЛ и др.
Возраст от 21 до 65 лет
Без поручительства

Условия
Требования
Документы
Пример расчета

Сумма и срок кредита	Ставка	Платеж, /мес	Переплата,	Расчет
430 000 на 3 года

Паспорт + 3 документа
2-НДФЛ и др.
Возраст от 20 до 75 лет
Под поручительство

Кредитная история

Экспертное заключение по вашей кредитной истории на основе данных из двух бюро

Проверить кредитную историю расширенная версия из НБКИ

Проверьте бесплатно свою кредитную историю

В отчёте вы увидите вероятность одобрения кредита и узнаете свой скоринговый балл!

Калькулятор

Кредит под залог автомобиля, условия банков

Требования к заемщику:

Возраст от 21 до 75 лет.
Гражданство РФ
Наличие в собственности автомобиля
Иномарки - не старше 30 лет
Отечественные - не старше 15 лет
Спецтехника - без ограничения

Необходимые документы: *

Паспорт транспортного средства (ПТС)

* полный список документов формируется индивидуально и может включать дополнительную документацию, исходя из выбранной кредитной программы.

10-ка лучших экспертов России

СМИ о нас

Коммерсантъ

Аргументы и факты

Российская газета

Московский комсомолец

Лайфхакер

Наши преимущества

Кредит под залог автомобиля

Рынок потребительских кредитов пестрит различными заманчивыми предложениями. Среди прочих продуктов банки предлагают займы без залога с паспортом и залоговые кредиты. Какой договор выгоднее, какой займ получить проще и быстрее? Ответы на эти вопросы вы сможете узнать далее.

Кредит под ПТС

ПТС - это паспорт транспортного средства. Теперь от аббревиатур перейдем к сути вопроса, рассмотрим выгоды займа под ПТС.

Основа в договоре займа под авто является само транспортное средство, в качестве документального подтверждения предоставляется ПТС.

Есть 2 способа оформления залога:

Автомобиль или спецсредство стоит на стоянке у финансовой организации;
Владелец может использовать авто или спец средство по назначению. Для этого нужно соблюсти некоторые условия выдвинутые банком.

Разница между данными условиями только в том, на какую конечную сумму может рассчитывать заемщик. Первый вариант кредит больше, второй - меньше.

Что такое залоговый кредит?

Основное его отличие от стандартного потребительского займа, это то, что заемщик предоставляет финансовой организации обеспечение (движимое или недвижимое имущество). Клиент оформляет долговые обязательства и не просто берет нужную сумму денег, а гарантирует их возврат своим имуществом. Это в несколько раз повышает вероятность того, что заемщик оплатить кредит вовремя, без просрочек, следовательно, финансовая организация готова предложить более выгодные условия и низкую годовую процентную ставку и максимальную сумму по кредиту.

На сумму и процентную ставку в обычном беззалоговом займе играет первостепенную роль платежеспособность клиента, то есть сумма ежемесячного дохода, кредитная история. На сумму займа с залогом, в большей степени, влияет стоимость залогового имущества (автомобиля или недвижимости). Чем выше финансовая ценность имущества, тем на большую сумму может рассчитывать кандидат.

Что банк принимает в качестве залога?

Теоретически, залогом может быть любое имущество, которое несет финансовою ценность:

Жилая/нежилая недвижимость
Автомобили/спецоборудование, в том числе и сельскохозяйственный транспорт;
Акции и другие ценные бумаги.

Залог влияет на конечную сумму займа, а если точнее, то на кредит влияет оценочная стоимость.

Самые популярные виды залогового имущества, это авто и квартиры потому что такое имущество есть у большинства граждан РФ.

Залог в формате земельного участка используется не так часто, потому что его сложнее продать и конечная стоимость у покупателя может быть значительно ниже суммы кредита под залог которого был отдан участок.

Что влияет на оценочную стоимость имущества?

Если оценивается недвижимость, то основные параметры, это

Год постройки,
материалы из которых возведен дом,
состояние квартиры или дома, в том числе и коммуникации, такие как свет, вода, газ,
наличие или отсутствие ремонта.

Если оценивают автомобиль, тогда берут во внимание такие факторы:

год выпуска. Авто не должно быть старше 10 лет;
технические характеристики, комплектация;
автомобиль должен быть исправным и пройти полное ТО.

Рыночная стоимость залогового имущества, это решающий фактор при определении суммы займа, которую одобрит финансовая организация.

Обычный кредит или кредит с залогом? Что выгоднее?

Основное преимущество займа с обеспечением, это максимально низкая процентная ставка. Во многих банках она фиксированная, но есть банки, которые предлагают своим постоянным клиентам или клиентам стоимость залога которых очень высокая , максимально низкую процентную ставку. Это может быть в том случае, если под обеспечение оформляется элитное авто или спецтехника от владельца бизнеса.

За счет чего финансовая организация снижает стоимость долгового договора?

Залог - это гарантия возврата долга банку двумя способами: либо клиент оплачивает согласно графику погашений без просрочек, либо, в случае невозможности оплатить займ, банк продает имущество, которое выступало обеспечением в данном договоре.

Размер годовой процентной ставки зависит от рисков, которые несет банк в случае невозврата денег по долговому договору. Следовательно, чем выше гарантии, тем ниже годовая процентная ставка. Если сравнить кредит в условиях которого клиент предоставляет только паспортные данные и информацию о платежеспособности и кредит в котором залог - авто, то второй вариант будет в несколько раз дешевле. В процентную ставку изначально закладываются все риски банка по не возврату займов.

Сумма кредита с обеспечением на порядок выше, чем в обычному договору займа. Чем выше оценочная стоимость автомобиля, который проходит в договоре, как залог, тем больше денег может получить в итоге потенциальный заемщик.

Некоторые крупные банки РФ на сегодняшний день оформляют кредиты с обеспечением до 30 миллионов рублей. Для сравнения, максимальная сумма по обычному договору не превышает 3 миллионов рублей.

Еще один плюс в пользу оформления займа под залог ПТС (паспорт технического средства), это скорость оформления. Крупный займ оформляется в день подачи заявки, сумму обналичить можно через сутки, зависит от ее величины. Это делает автокредиты столь популярными среди клиентов финансовых организаций.

Как оформить кредит под залог автомобиля?

Начать нужно с мониторинга банков, которые предлагают подобные условия. Ищите по названию банка его официальный сайт, переходите на страницу займов под залог, изучите условия оформления, пакет документов и процентные ставки. Вопросы, которые возникнут, вы можете задать по телефону горячей линии банка или в режиме онлайн чата.

После этого вам будет предложено обратиться в ближайшее отделение финансовой организации с документами, в том числе и на авто, заполнить заявление. Далее будет проверка и оценка автотранспортного средства. Решение банка принимается в течение нескольких минут после того, как все документы будут подтверждены.

Банк проверяет автомобиль или спецтехнику не на исправность и износ, банк проверяет на то, находится ли сейчас движимое имущество под залогом или арестом. Если все документы в порядке, сотрудник, который оформляет кредит, переходит к определению суммы и процентной ставки.

Для того чтобы избежать рисков при оформлении договора с финансовой организацией внимательно прочтите все документы, которые предоставляются вам на подпись.

Читайте также: