Каско с установкой на автомобиль системы мониторинга

Обновлено: 28.06.2024

Специально для Вас мы предлагаем эксклюзивные условия по страхованию Вашего автомобиля. Мы сотрудничаем с ведущими страховыми компаниями на рынке КАСКО, чтобы обеспечить самую надежную защиту Вашего автомобиля.

Вы можете оформить страховку КАСКО с ограниченным набором опций по специальной цене. Оформление данного полиса является достаточным условием для получения кредита по программе Kia Finance во всех банках- партнерах программы. Специальное предложение предоставляется СК ВСК и СК Ингосстрах.

В рамках программы Киа Страхование ремонт производится только на станциях официальных дилеров Киа, Вы получите гарантированно качественный сервис и обслуживание.

Вы сможете подобрать самый оптимальный для вас страховой продукт по цене и наполнению. Наши страховые партнеры являются лидерами рынка в России и предоставляют услуги на самом высоком уровне.

Страхование КАСКО пользуется популярностью у автолюбителей уже долгие годы. И на сегодняшний день сложно найти водителя, не имевшего дело с этим видом защиты транспортного средства. Однако, несмотря на все преимущества, многие продолжают отказываться от покупки такого полиса, считая его ненужной тратой денег. Но пользу этого вида страхования сложно оспорить.

Купить полис КАСКО – значит застраховать себя от возможных крупных затрат и даже обеспечить одобрение автокредита в банке. О том, что входит в полис, в чем его преимущества и о способах сэкономить на его оформлении мы расскажем далее.

Что такое КАСКО?

Покупая этот полис, вы можете застраховать ТС не только от ущерба и угона, но и защитить другое дорогое оборудование в авто – магнитолы, сигнализацию и т.д. И на этом преимущества страховки не кончаются:

Что можно сказать о минусах? По мнению самих водителей, он только один – это цена. Купить полис и сэкономить очень сложно, поэтому многие страхователи решают отказаться от оформления этого документа. Однако многие банки при оформлении автокредитов требуют в том числе купить полис КАСКО, который редко обходится дешево. И желание водителей сэкономить только понятно.

Как сэкономить на страховке?

Чтобы сберечь свои средства при оформлении страхового полиса, нужно знать, что включается в его стоимость. Прежде всего это данные о вашем транспортном средстве – марка, модель, комплектация, год выпуска, объем двигателя и другие общие сведения. Далее – включенные в полис опции. Что к ним относится?

Кроме того влияет количество вписанных в страховку водителей, срок страхования, рассрочка платежа, а также ваша страховая история – безубыточная ее часть. Не стоит забывать и о тарифах: в каждой СК они разные для каждого региона. Поэтому прежде, чем выбирать страховку в компании, которая постоянно у вас на слуху, проведите свое небольшое исследование.

Еще один способ сэкономить – оформить полис страхования КАСКО онлайн. Часто онлайн-полис обходится намного дешевле, чем при оформлении в отделении компании – в силу скидок и специальных предложений.

КАСКО у популярных страховщиков

В каких страховых компаниях наиболее выгодные тарифы? Для сравнения цен, можно воспользоваться онлайн-калькулятором. Интернет-сервисы быстрого сравнения продуктов СК позволяют быстро сравнить хотя бы приблизительные расценки.

Впрочем, и здесь могут возникнуть некоторые сложности. Дело в том, что каждая страховая компания старается предложить несколько выгодных программ и тарифов, чтобы каждый потребитель смог найти что-то для себя. К тому же, учитываются и региональные поправки, о которых мы говорили раньше. Стоит взять во внимание и специализации СК: часто страховщики специализируются только на определенном классе автомобилей.

Популярностью среди страхователей пользуются следующие компании:

Тинькофф Страхование,
Росгосстрах,
РЕСО,
Ренессанс Страхование,
Согаз,
ВТБ Страхование,
Страховая компания МАКС,
Интач,
Альянс.

Многие автолюбители обращаются в Росгосстрах. Онлайн-сервис этой компании позволяет рассчитать стоимость страхования с учетом индивидуальных потребностей. К тому же, компания предлагает разнообразные программы, среди которых – полис для новичков или страховка, покрывающая выплаты, не включаемые в ОСАГО.

Расчет страховки в РЕСО позволяет получить три суммы: стоимость полного полиса, страховка от ущерба и страховка только от хищения. При этом в РЕСО неуплата очередного взноса не приведет к мгновенному расторжению договора – у клиентов есть 15 льготных дней, в течение которых можно произвести оплату.

Быстрый расчет стоимости страховки – не единственный плюс онлайн-калькуляторов. Вы можете оформить полис страхования КАСКО онлайн, даже не переходя на другую страницу. Перенос многих операций в интернет позволяет автовладельцам не беспокоиться о потраченном на поездки в офисы страховых компаний время и вовремя делать взносы, чтобы избежать сложностей на дороге.

Вопросы по КАСКО

Решение купить полис КАСКО каждый из водителей принимает на свое усмотрение, поскольку данное страхование для всех является добровольным. Большую роль при принятии решения играет принципиальная разница между страхованием ОСАГО и КАСКО. Так, полис ОСАГО обеспечивает страхование гражданской ответственности страхователя перед потерпевшими в ДТП по его вине (с восстановлением собственного ТС за свои средства). В то же время, при помощи КАСКО можно защититься от риска существенных трат при дорожно-транспортных происшествиях, угоне, противоправных действиях третьих лиц, падении на авто различных предметов, стихийных бедствиях. Целесообразно иметь оба полиса.

В каждой страховой компании существует своя база полисов КАСКО. Проверить полис КАСКО по номеру можно, позвонив на горячую линию компании или в интернете: Существует ли единая база данных РСА для проверки подлинности полиса КАСКО? Если номер полиса ОСАГО можно проверить в единой базе данных РСА, для полисов КАСКО такой базы не существует. Дело в том, что это добровольный вид страхования, соответственно, РСА проверкой полисов КАСКО не занимается.

Автомобильный рынок каждый год пополняется различными техническими новинками и изобретениями. Владельцам автомобилей предлагают испробовать новые или усовершенствованные приборы и услуги, среди которых не последнее место занимает телематика.

Что такое телематика и как она должна работатьПреимущества и недостаткиДля водителяДля страховых компанийВидео: что такое страховая телематика Насколько телематика снижает цену страховки — пример расчётаКто в России работает с телематикойПочему телематика не работает в России нормальноВидео: телематика в Россииvar index=document.getElementsByClassName('index-post');if (index.length>0)0)>>

Что такое телематика и как она должна работать

Телематика — это техническое средство с широкими функциональными возможностями, призванное помочь водителю на расстоянии. Особенно актуальна она для тех автовладельцев, которые ценят собственную безопасность и берегут своё транспортное средство.

Знаете ли вы? Первые телематические устройства появились в США ещё в 60-х годах ХХ века. Они нашли применение в военной технике.

отслеживание движения автомобиля (дистанционно можно определить его местонахождение, направление движения, скорость);навигация на дороге;удалённая диагностика автомобильных систем;оповещение об аварийной ситуации, что даёт возможность получить быстрее необходимую помощь в случае чрезвычайного происшествия.

Преимущества и недостатки

Телематика — не просто техническое устройство. Её установка на транспортное средство позволяет значительно снизить стоимость автомобильного страхования. Внедрение и распространение телематики приносит значительную выгоду страховым компаниям. Но, если детально разобраться, у этого вида услуг есть свои позитивные и негативные стороны.

Если водитель изъявляет желание, то к диагностическому порту машины подключают маленький прибор. Когда автомобиль движется, он собирает данные, определяющие характеристику вождения клиента. Оценка производится по 10-балльной шкале. К собранной информации имеет доступ не только страховая компании, но и водитель. Для просмотра своих результатов ему нужно установить специальное приложение на смартфоне. Владелец автомобиля, заботясь о конфиденциальности, при помощи настроек может сам определять круг доступа к собранным данным.

Основываясь на результатах мониторинга, при покупке страхового полиса автовладельцу возвращается определённый процент суммы, потраченной на КАСКО. Таким образом, если автомобилист примерный и получил хорошие результаты, он может рассчитывать на скидку при приобретении полиса до 50%. Кроме того, ему выгодно будет использовать другие полезные функции телематики, упоминаемые выше.

Телематические устройства будут очень полезными и владельцам автопарков: они смогут взять под постоянный контроль каждый рабочий автомобиль, умножая на нет все нечестные действия своих сотрудников.

Важно! Сам телематический прибор, подключённый к автомобилю, фиксирует показатели спидометра, одометра, считывает параметры работы двигателя, а также получает данные из других блоков машины. Будут замечены все небезопасные манёвры движения, а это резкие торможения, повороты и ускорения. Также подвергнуться дополнительному анализу показатели превышения скорости.

Для страховых компаний

Наличие телематических устройств в автомобилях очень выгодно страховым компаниям. Известно, что есть много факторов, которые учитываются при расчёте стоимости страхового полиса: это модель транспортного средства, год его изготовления, водительский стаж его владельца, общий пробег, наличие ДТП и т. д. Страховикам важна информация о том, насколько конкретный клиент аккуратно водит машину, склонен ли превышать он скорость, делать резкие ускорения и обгоны, много ли ездит, часто ли нарушает правила дорожного движения, бережно ли относится к авто.

Видео: что такое страховая телематика

Если владелец автомобиля имеет положительные характеристики, то это снижает риски для страховой компании, а она, идя навстречу, может сделать скидку при приобретении водителем страхового полиса. Если на автомобиль устанавливается телематическое мониторинговое устройство, то это стимулирует автовладельца ездить более спокойно и размеренно. При таком вождении его шансы попасть в ДТП уменьшаются, а значит, страховой компании вряд ли придётся компенсировать ущерб.

Насколько телематика снижает цену страховки — пример расчёта

Методы оценки эксплуатации транспортного средства и тарифообразования в каждой компании существенно разнятся. К наиболее используемым методикам расчёта тарифа можно отнести:

Важно! Предложения страховой компании, с которым подписывается договор, необходимо детально изучить. Следует быть предельно внимательным, вникать во все детали договора и выбирать, какой вид страховки будет выгоден именно вам.

Одни страховые компании с помощью телематического прибора будут тестировать водителя месяц, а другие — целый год. На автомобили отдельных моделей вообще не рекомендуется приобретать страховку с телематикой и ограничениями, так как установленный автоматический ускоритель обеспечит потерю скидки и самого устройства.

Можно привести такой пример произведения расчёта стоимости страхового полиса.

Водитель Hyundai Solaris после соответствующих расчётов стоимости КАСКО должен был заплатить суму, что составила 52 600 рублей. Сначала он уплатил половину, то есть 26 300 рублей. Автовладелец устанавливает телематический прибор на три месяца. Через этот период водитель оплатил следующие 50% стоимости телематики. Компания, после анализа стиля вождения, предоставляет на второй год скидку в размере до 30–50%. Допустим, по результатам скидка получилась 35%, значит, водитель должен уплатить 43 400 рублей, а на следующий период стоимость КАСКО страховки ему выльется в 34 200 рублей.

Кто в России работает с телематикой

Перечислим наиболее известные из них:

Почему телематика не работает в России нормально

Телематика стала очень популярной во всём мире. Большинство североамериканских и японских автопроизводителей оснащают свою продукцию широким спектром телематических услуг. В Северной Америке и Европе водители уже давно активно используют эти устройства. Растёт спрос на телематические приборы в таких странах, как Япония, Индия, Китай, Австралия.

Несколько лет назад на портале РБК был проведён опрос на эту тему. В нём взяли участие 3355 водителей.

наличные, счет, оплата банковскими картами по ссылке через сайт.

Круглосуточная диспетчерская служба с консультативной поддержкой:

Аварийный комиссар

на территории СПб и Москвы;

Эвакуация:

Дополнительные программы

Гарант лайт

Страховая сумма:

агрегатная (уменьшаемая), 400 000 рублей, но не более стоимости транспортного средства;

Страховые риски:

Страховая премия:

для всех регионов - 2 000 рублей, для Свердловской области - 1 000 рублей (не зависит от возраста, стажа и количества лиц, допущенных к управлению);

Франшиза:

Срок страхования:

Территория страхования:

Оформление:

предварительный осмотр автомобиля и согласование не требуются;

Страховая выплата:

производится только если Страхователь не виновен и страховой случай оформлен в ГИБДД. Также примите во внимание, что:

Гарантия ремонта на дилере

Защитите свой автомобиль от повреждений или полной гибели в результате ДТП по вине установленного третьего лица. Предварительный осмотр и согласование транспортного средства не требуются!

Возраст и стоимость автомобиля:

до 7 лет (включительно), до 3 000 000 руб.;

Страховая сумма:

500 000 рублей или 1 000 000 рублей по выбору клиента;

Страховые риски:

повреждение/полная гибель, в результате ДТП по вине установленного 3его лица;

Франшиза:

Рассрочка:

Территория страхования:

Стоимость программы:

в зависимости от региона, стоимости автомобиля и выбранной страховой суммы от 6 900 руб. до 14 900 руб.;

Выплаты производятся:

при обоюдной вине участников - в размере 50%, но не более страховой стоимости;
в виде восстановительного ремонта на СТОА дилера (размер расходов на запчасти определяется без учета износа) или по калькуляции (при полной гибели или при величине убытка более страховой суммы).

АКЦИИ скидка 40%

Предлагаем владельцам следующих марок автомобилей скидку 35% при нанесении маркировки на стекла. Можем выполнить маркировку автомобиля на собственной СТО.
Hyundai Solaris
Hyundai Santa Fe
Hyundai Creta
Hyundai Tuscon

Kia Rio
Kia Sportage
Mitsubishi Outlander
Ford Focus

New Мобиль - 25%

Только до 31 декабря 2021 года предлагаем СКИДКУ 10 - 25% НА НОВЫЕ АВТОМОБИЛИ 2019-2020гг с пробегом менее 1000 км

Значительно сэкономить смогут владельцы следующих автомобилей:

AUDI (A1, A3, A4, A6. Q3, Q5, Q7, Q8);
BMW (3, 6, 7, Х1, X3, X4, Х5, X6) ;
Ford (Explorer, Mondeo, Focus, Fiesta) ;
HAVAL (F7, H2, H6, H8, H9) ;
Hyundai (Creta, Sonata, Santa Fe, Tucson) ;
Jaguar (F-PACE, E-PACE) ;
Kia (Sportage, Sorento, Sool) ;
Lada (Largus, X-Ray) ;
Land Rover (Range Rover, Range Rover Sport, Discovery, Discovery Sport) ;
Lexus (LX) ;
Mazda CX-5;

Mitsubishi ASX;
Mercedes-Benz (B, C, CLC, S, CL, CLS, GL, GLS, GLK, GLC, V) ;
Nissan (Qashqai, Murano, X-trail, Terrano) ;
Porsche (Macan, Cayenne) ;
Renault (Arcana, Duster, Kaptur, Sandero) ;
Skoda (SuperB, Kodiaq) ;
Subaru (Forester, Outback); ;
Toyota (HiLux, RAV4, C-HR, Land Cruiser Prado) ;
Volkswagen (Polo, Tiguan, Caravelle, Amarok, Transporter, Passat, Jetta).

Для владельцев следующих автомобилей мы предлагаем скидку в 5% на основные программы КАСКО:

Volkswagen Touareg;
Skoda Rapid;
Skoda Karoq.

Безубыточный переход - 40%

Клиенты, ранее застрахованные в одной из перечисленных компаний:

Альфастрахование;
ВСК:
Зетта Страхование;
Ингосстрах;
Либерти (Совкомбанкстрахование);
Макс;
ОСК;
Ренессанс;

Ресо-Гарантия;
Росгосстрах;
Согласие
Югория
Энергогарант;
Эрго (Юнити);
Южурал Аско;

получают скидку 10% при переходе в СК ГАЙДЕ. Дополнительным бонусом является скидка клиентам, имеющим безубыточную и малоубыточную историю страхования до 30%!

Также для клиентов Санкт-Петербурга, ранее застрахованных в вышеперечисленных компаниях, СК ГАЙДЕ максимально упростила процесс заключения договоров автострахования — проведение обязательного предстрахового осмотра не требуется!

Факт наличия противоугонных устройств должен быть подтвержден документально (заказ-наряд, акт выполненных работ по установке и т.д). Наличие и работоспособность спутниковой поисковой системы (или закладки) подтверждается копией договора с мониторинговой компанией и документом, подтверждающим оплату абонентской платы.

Маркировка стекол - 35%

Предлагаем владельцам следующих марок автомобилей скидку 35% при нанесении маркировки на стекла. Можем выполнить маркировку автомобиля на собственной СТО.

Hyundai Solaris
Hyundai Santa Fe
Hyundai Creta
Hyundai Tuscon

New Мобиль до 25%

Только до 31 декабря 2021 года предлагаем СКИДКУ 10 - 25% НА НОВЫЕ АВТОМОБИЛИ 2020-2021гг с пробегом менее 1000 км

Значительно сэкономить смогут владельцы следующих автомобилей:

AUDI (A1, A3, A4, A6. Q3, Q5, Q7, Q8);
BMW (3, 6, 7, Х1, X3, X4, Х5, X6) ;
Ford (Explorer, Mondeo, Focus, Fiesta) ;
HAVAL (F7, H2, H6, H8, H9) ;
Hyundai (Creta, Sonata, Santa Fe, Tucson) ;
Jaguar (F-PACE, E-PACE) ;
Kia (Sportage, Sorento, Sool) ;
Lada (Largus, X-Ray) ;
Land Rover (Range Rover, Range Rover Sport, Discovery, Discovery Sport) ;
Lexus (LX) ;
Mazda CX-5;

Mitsubishi ASX;
Mercedes-Benz (B, C, CLC, S, CL, CLS, GL, GLS, GLK, GLC, V) ;
Nissan (Qashqai, Murano, X-trail, Terrano) ;
Porsche (Macan, Cayenne) ;
Renault (Arcana, Duster, Kaptur, Sandero) ;
Skoda (SuperB, Kodiaq) ;
Subaru (Forester, Outback); ;
Toyota (HiLux, RAV4, C-HR, Land Cruiser Prado) ;
Volkswagen (Polo, Tiguan, Caravelle, Amarok, Transporter, Passat, Jetta).

Для владельцев следующих автомобилей мы предлагаем скидку в 5% на основные программы КАСКО:

Volkswagen Touareg;
Skoda Rapid;
Skoda Karoq.

Безубыточный переход до 40%

Клиенты, ранее застрахованные в одной из перечисленных компаний:

Альфастрахование;
ВСК:
Зетта Страхование;
Ингосстрах;
Либерти (Совкомбанкстрахование);
Макс;
ОСК;
Ренессанс;

Ресо-Гарантия;
Росгосстрах;
Согласие
Югория
Энергогарант;
Эрго (Юнити);
Южурал Аско;

Акция действует с 01 сентября 2021 г. По 31 декабря 2021 г. включительно.

При наличии у собственника ТС 2-х детей в возрасте до 14 лет, предоставляется скидка на КАСКО – 5%!

При наличии у собственника ТС 3-х детей в возрасте до 14 лет, предоставляется скидка на КАСКО – 10%.

При наличии у собственника ТС 4-х и более детей в возрасте до 14 лет, предоставляется скидка на КАСКО – 15%.

Скидка не суммируется с другими акциями!

Программа применяется только для:

Базовые условия по страхованию транспортного средства:

круглосуточная диспетчерская служба;
неагрегатная (неуменьшаемая) страховая сумма;
обращение по остеклению салона, фар, фонарей
неограниченное количество раз без предоставления документов компетентных органов;
эвакуатор в размере 1% от стоимости автомобиля;
бесплатный аварийный комиссар;
выплата возмещения производится без учета износа заменяемых деталий
(принцип "новое за старое");
отсутствуют ограничения по хранению ТС, в т.ч. в ночное время;

КАСКО (Комплексное АвтоСтрахование Кроме Ответственности) – общеупотребительный термин в страховании транспортных средств, суть которого заключается в комплексном страховании транспортного средства от повреждений и/или угона. В таких мегаполисах, как Санкт-Петербург или Москва, где водитель находится в постоянном напряжении, пытаясь просчитать манёвры окружающих автомобилей, а количество злоумышленников и форс-мажорных обстоятельств в разы больше, чем в небольших городах, КАСКО является действительно серьёзным помощником, так как в полис страхования может быть заложена защита от многих дополнительных рисков.

ЛИЦЕНЗИЯ ЦБ РФ СИ № 0630, СЛ № 0630, ОС № 0630-03, ОС № 0630-04, ОС № 0630-05 от 26.01.2017, УФСБ РФ ПО СПБ И ЛО ГТ № 0096296 ОТ 05.06.2017, выданные Банком России. 2021г

Считается, что в автомобиль достаточно установить телематическое устройство (или просто скачать приложение на смартфон), которое будет собирать информацию о стиле вашего вождения. Получив большое количество баллов, водитель, по словам страховых компаний и производителей телематических устройств, может приобрести полис КАСКО со скидкой до 55%. Однако не все так безоблачно – такой, казалось бы, выгодной услугой, пользуются считанные клиенты страховых: разберемся, почему так происходит.

Что же такое телематика

Телематика, как можно догадаться из названия, подразумевает слияние телекоммуникационных технологий и информатики. Знакомые с технологией водители под телематикой понимают небольшое устройство с набором датчиков, которое подключается к автомобилю и собирает информацию по ходу движения.

Оно не только определяет такие параметры, как средняя скорость, пробег и время в пути: устройство также позволяет следить за состоянием авто – например, оно сообщит, когда следует зарядить аккумулятор и остались ли на машине повреждения после удара.

Рынок "умного страхования" в России

После этого в приложении можно просматривать подробную информацию о стиле своего вождения – например, видеть число опасных разгонов и торможений. Прибор по спутниковой связи передает данные о вождении на сервер компании, где они анализируются. Если водитель не создавал опасности на дорогах, система присваивает водителю высший балл. По окончании периода мониторинга, который обычно длится до полугода, добросовестные водители могут получить скидку на КАСКО.

Почему это не работает

За весь период работы в страховой деятельности мне приходилось выслушивать множество громких заявлений со стороны страховых компаний, дающих понять, что без этого оборудования клиенты не будут приниматься на страхование или же тарифы существенно возрастут.

Во-вторых, в России для внедрения подобных технологий пока нет законодательной базы. Сейчас ведется разработка государственных стандартов – работа, которая потребует усилий как со стороны властей, так и со стороны страховщиков. Кроме того, имеются существенные различия между страховыми рынками отдельных стран: это создаст дополнительные трудности при разработке глобальных стандартов в этой области.

Но и при таком унифицированном подходе есть существенные минусы, о которых не стоит забывать. В этом случае на рынке фактически возникает монополия на телематику, что не может хорошо отразиться на здоровой экономической системе в стране.

Плюсы и минусы технологии

Плюсы:

Экономность. Несмотря на рост цен, водители (при наиболее благоприятном исходе) могут сократить стоимость полиса более чем в два раза, не говоря уже о дополнительных услугах и акциях. Кроме того, контролируя состояние своих авто, водители смогут вовремя выявить дефект или поломку, обеспечивая своевременный ремонт ТС. Компаниям же подобный механизм снижения цен в теории позволяет привлечь больше клиентов, а данные о стиле вождения помогут спрогнозировать убытки.

Безопасность. Разработанные системы поощрения вынуждают водителей осторожнее вести себя на дорогах, сокращая тем самым число потенциальных ДТП на 30%. Учитывая, что большинство устройств оснащено модулями GPS и GSM, снижается риск угона автомобиля.

Объективность. Доступные водителям данные о происшествиях не позволят страховщикам занижать размеры выплат и устранят лишние споры, что в принципе может снизить и уровень пробок на дорогах. Водители также не смогут обмануть систему, так как попытка отключить устройство автоматически лишает клиента скидки.

Телематика – не для всех. Лимит по пробегу и требования к езде не позволят получить скидку агрессивным водителям и тем, кто часто перемещается на своем автомобиле. Кроме того, как показывает практика, такие продукты достаточно строги даже к аккуратным водителям.

Тотальная слежка. Одна из основных причин отказа от телематики состоит в том, что никто не знает, как страховщики будут использовать данные о стиле вождения своих клиентов.

А в случае использования водителями альтернативных телематических систем, не аккредитованных страховыми компаниями, встает вопрос о том, как должна формироваться система скидок – особенно если страховая по тем или иным причинам не может или не хочет работать с конкретным производителем телематики.

Мы всегда на связи. Для того, чтобы подобрать вариант страхования, напишите нам в приложении Insurance Team или выберите интересующую вас услугу на сайте:

Читайте также: