Методическое пособие рса по внесению изменений в полис осаго

Обновлено: 02.07.2024

В декабре прошлого года заканчивался мой полис ОСАГО. Я как обычно обратился к своему знакомому страховому агенту Росгосстрах, но она не смогла продлить мне полис, т.к. я похоже попал в черный список. По неизвестным причинам Росгосстрах заносит в черный список некоторых водителей, которым потом невозможно оформить ОСАГО в этой компании (у меня не было судов с Росгосстрахом и сильных ДТП по моей вине). До этого РГС не пропускал мою машину, теперь и я попал в черный список.

На сайтах двух страховых компаний (Альфа страхование и СОГАЗ) выходила одна и та же ошибка - не соответствие данных в базе РСА, идите оформитесь в другой страховой. Решил загуглить возможные причины такой ошибки и на одном из форумов наткнулся на историю человека, который писал что в базе РСА могли ошибочно занести ваши данные и когда указываешь правильную информацию то РСА не пропускает и выдает ошибку. Поэтому нужно попробовать оформить на данные указанные в предыдущем полисе.

И тут я вспомнил, что 5 лет назад, когда я работал в компании связанной с РГС, пару раз слышал диалог с клиентами, которые не могли оформить новый полис потому что поменяли паспорт или права, но изменения в полис не внесли. Менеджер предложил им оформить на старые данные, а через недельку внести изменения на новые. Вот тут пазл сложился.

Возможно данный пост кому-то поможет оформить онлай-полис при несоответствии данных в базе РСА.

1) Я взял в руки старый полис РГС, зашел/зарегистрировался в личном кабинете на сайте страховой компании, где далее вручную добавил полис ОСАГО, т.к. автоматически туда он не подгрузился.

2) Далее выбрал продление страхового полиса, где увидел всю информацию которая хранится в базе компании. Оказалось, что и у жены и у меня указаны адреса без номера квартиры, только номер дома. У меня стояла старая прописка. У жены была в ошибка в одной букве в имени. Где и когда сделали ошибки уже не узнаешь. Возможно ошиблись когда я оформлял свой первый полис у другого страхового агента, в те времена полисы могли оформляться от руки на бланке, и делала она это практически на коленке.

3) Зашел на сайт другой страховой компании (в моем случае Согласие), где вбил данные полностью соответствующие тем, что были в личном кабинете РГС.

4) Вуаля, проверки в РСА пройдены успешно, полис оформлен и оплачен. Profit

5) Осталось сходить ножками в страховую компанию и изменить данные.

- в страховых компаниях клиентов обслуживают мало квалифицированные люди (мое личное наблюдение), которые не умеют или не хотят думать головой - в связи с этим ошибки в документах;

- проверяйте свои данные которые вносятся в страховой полис;

- если поменяли какие-либо данные (паспорт, фамилию, имя, адрес) то обязательно вносите изменения в действующий полис, а не после того как он закончился. Таким образом в базе РСА всегда будут актуальные данные.

UPD. Не рекомендую использовать этот способ если ошибки в данных влияют на стоимость полиса (например другой населенный пункт или ФИО). Могут быть проблемы при ДТП.

В моем случае ошибки не влияют на стоимость полиса

Ошибка может быть сделана намеренно, чтобы взять по полному тарифу, а потом восстановят КБМ за отдельную плату. Сам восстанавливал КБМ через сайт РСА, ничего трудного.

А с некорректными данными в полисе потом не возникает приключений со страховой при попытке получить выплаты по ОСАГО?

А еще бывает ошибка с адресом, в ФИАС давно появились "литера А" у многих домов, которые их не имели.
Добавление этой детали позволило оформить мне полис :)

я так права в полисе менял. на новые права при он-лайн покупке давали кбм=1. пришлось брать полис на старые права, о потом через ЛК менять

ОСАГО 2021

«Отказать в покупке не могут совсем, поскольку это публичный договор. Но могут выявить недостоверные данные в полисе, что может привести к досрочному расторжению договора. Для случаев, когда полис ОСАГО почему-то не получилось оформить, есть система гарантирования "Е‑Гарант", — сообщили в РСА. То есть никаких легальных оснований для отказа в заключении договора ОСАГО у страховщиков быть не может, независимо от возраста машины.

Отозвали лицензию у страховой компании: что делать?

Таким образом, кредиторы по добровольному страхованию и перестрахованию заявляются свои требования в Агентство, которое действует от имени страховой компании и за ее счет, кредиторы по ОСАГО заявляют свои требования иным адресатам – об этом ниже.

Агентство, принимая заявления, будет распределять денежные средства Аско между кредиторами, пока лимит денежных средств не будет исчерпан. После этого возникают признаки банкротства и вводится через Арбитраж процедура банкротства. Важным значением для клиентов по добровольному страхованию является скорость их действий – чем быстрее будет обращение в Агентство, тем выше шанс того, что клиент получит денежные средства. Шанс на это стремится к нулю с течением времени по мере исчерпания лимита всей денежной массы страховщика.

В статье я хочу рассказать, что делать в данном случае клиентам страховщика по обязательным видам страхования (ОСАГО) при наступившем страховом случае или если он наступит в будущем.

Правовые отношения между страхователем и страховщиком имеют детальное правовое регулирование. Давайте рассмотрим разные сценарии.

Сценарий 1. Клиент страховщика, у которого отозвана лицензия, незадолго до отзыва лицензии (либо после отзыва лицензии) попал в ДТП. У виновника ответственность застрахована в другой компании. У клиента обычное ДТП с участием двух автомобилей. Поскольку клиент должен обращаться по прямому возмещению убытков в свою страховую компанию, у которой отозвана лицензия, постольку он должен обращаться в компанию виновника ввиду отзыва лицензии у компании потерпевшего. Алгоритм действий потерпевшего аналогичен алгоритму при прямом возмещении убытков.

Согласно п.29 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 № 58 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" потерпевший, имеющий право на прямое возмещение убытков, в случае введения в отношении страховщика его ответственности процедур, применяемых при банкротстве, или в случае отзыва у страховщика лицензии на осуществление страховой деятельности вправе обратиться за страховым возмещением к страховщику ответственности причинителя вреда (пункт 9 статьи 14.1 Закона об ОСАГО).

Мои рекомендации: обратиться в страховую компанию виновника с заявлением об организации и оплате стоимости восстановительного ремонта автомобиля, с дальнейшей претензией и иском в понуждении исполнения требования неимущественного характера. В случае, если страховая компания не выдает направление на ремонт и осуществила страховую выплату по собственной инициативе (например, нет свободных СТО, нет возможности осуществить ремонт, автомобилю более 10 лет и т.п.), то нужно начинать претензионно-исковую работу в части взыскания стоимости восстановительного ремонта без учета износа, неустойки и компенсации морального вреда.

Сценарий 2. Участнику ДТП был причинен вред здоровью или столкнулись три и более автомобиля. В этом случае у потерпевшего отсутствует право на прямое возмещение убытков ввиду причинения вреда жизни и здоровью, отсутствия условия для прямого возмещения убытков. Потерпевший обязан обращаться в страховую компанию виновника, однако у нее отозвана лицензия или введена процедура банкротства.

Пример судебного акта:

Сценарий 3. Потерпевший имеет право на прямое возмещение убытков, однако компания виновника лишена лицензии или в отношении ее введена процедура банкротства. Для потерпевшего отзыв лицензии в данном случае не имеет значения, т.к. он обращается за взысканием в свою компанию.

Агентство, действуя от имени страховой компании, также обладает правом регрессных требований, что оно и будет делать, когда ее назначат конкурсным управляющим в деле о банкротстве. Учитывая, что срок банкротства компаний, подобных АСКО, занимает годы, Агентство будет изучать каждое выплатное дело и искать возможности для регрессных требований, поскольку это одна из обязанностей конкурсного управляющего – собрать всю дебиторскую задолженность и сформировать конкурсную массу.

Пример судебных актов по регрессу Агентства:

Регрессные требования рассматриваются по общим правилам подсудности. Например, Аско выплатило ущерб, при этом виновник находился в состоянии алкогольного опьянения. Агентство как конкурсный управляющий обратиться с регрессным иском по месту жительства виновника к мировому судье или районный суд в зависимости от цены иска.

Все водители в положенный срок меняют водительское удостоверение.

Как только они получают новый документ, они понимают, что изменился номер, период действия ВУ.

А ведь полис ОСАГО содержит в себе эти сведения. Стоит ли уведомлять страховую компанию об изменениях?

Да. Обновляют сведения в базе, избавляя страхователя от всех трудностей с получением страховых выплат и проблем с КБМ. Как получить новый полис ОСАГО?

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-14-90 . Это быстро и бесплатно !

Когда обязательно обращаться в страховую компанию?

Нигде не указано, какое наказание последует для страхователя, если он не сделает это. Не предусмотрели такие виды наказания, как отказ в выплате страховки, аннулирование коэффициента бонус-малус и т.д. Чаще всего наказывают признанием страховки недействительной.

Иногда изменения учитывают при разбирательствах после ДТП. Сумма выплат изменяется. Речь идет о смене места проживания, кол-ва шоферов и периода использования авто. Серьезная ответственность грозит водителю, данные о котором отсутствуют в страховом полисе. Он пострадает, решив самовольно изменить период использования. Видов наказаний два: регресс (снятие выплат) или административная ответственность.

Когда извещают агента и получают новый полис ОСАГО:

Новый водитель в полисе (о том, как вписать водителя в полис ОСАГО, подробно рассказано здесь).
Получение новых водительских прав (подробнее о том, нужно ли менять полис при замене прав, читайте тут).
Изменение периода пользования.
Замена ПТС.
Изменение места жительства.
Замена госномера.
Изменение личных данных.
Смена собственника ТС.

Справка! Наказания не будет, но вот разбирательств с сотрудниками ГИБДД не избежать. Заранее продумывают доводы, пытаясь объяснить расхождение данных в полисе и документах на руках.

Переоформление

Где получали полис ОСАГО, туда обращаются для внесения изменений в него. Страхователь посещает офис страховой компании, и выясняет, какие документы понадобятся для переоформления. Можно обратиться в любое отделение. Также он вправе осуществить задуманное через Интернет– опять же через web-сайт страховой, если такая возможность прописана в личном кабинете. Пошаговая инструкция о том как внести изменения в полис ОСАГО онлайн в доступной форме дается в личном кабинете.

Чтобы переоформить полис ОСАГО, прикладывают следующие документы к старому:

Паспорт.
Доверенность в случае, если в страховую компанию обращается не сам владелец ТС, а лицо, которому он доверяет.
Оригинал полиса.
Документ, подтверждающий смену данных.

Как написать заявление?

Чтобы изменить данные в страховке, пишут заявление в страховой компании. Его принимают от владельца авто или человека с нотариально заверенной доверенностью.

Что отображают в документе?

Единственная разница – наличие своих собственных бланков у каждого страховщика. Их выдают при обращении, т.е. не заполняют ничего заранее. Там же и проконсультируют по поводу заполнения граф.

Если водитель заполняет распечатанное на принтере заявление, проблемы с его заполнением отсутствуют. От руки заполняют места пропусков, оставляя незаполненной нижнюю часть. В нее всю нужную информацию добавляет сотрудник страховой компании.

Порядок действий

Найти ближайший к дому офис страховой компании или отправится в тот, в котором получали полис ранее.
Прийти в офис в рабочее время.
Объяснить агенту, какие изменения произошли в жизни страхователя.
Заполнить от руки заявление.
Приложить к нему все необходимые документы.
Передать заявление и копии страховщику.
Он пересчитает премию, определит сумму доплаты или возврата.
Страховщик проверит все заполненные графы, поставит свою роспись на заявлении и выдаст новый полис (о правилах замены полиса ОСАГО — здесь).

Иногда новый договор выдают в течение 2-х дней с момента обращения. В течение 5 дней все изменения вносят в единую базу РСА.

В соответствие с п. 1.10 Правил ОСАГО не запрещают вносить поправки в электронный полис удаленно. Но в соответствие с п. 8 ст. 15 Закона об ОСАГО, об изменениях уведомляют страховщика письменно.

Все страховые компании по-разному обслуживают клиентов в данном случае. В Росгосстрахе удаленное изменение данных невозможно, о чем сообщают в личном кабинете у себя на сайте.

Необязательно посещать офис компании Ингосстрах, когда есть необходимость в добавлении нового водителя или в изменении контактных данных.

Внимание! Есть данные, которые нельзя изменить в полисе ОСАГО. В договоре не меняют застрахованное ТС, страхователя и срок страхования. Если надо поменять эти данные, прежний договор расторгают и заключают новый.

Сроки и расходы

Все изменения в полис: добавление нового водителя, новый номер прав, другая фамилия собственника и т.д. вносят бесплатно. Доплата предусмотрена при добавлении нового шофера, у которого отсутствует скидка за безаварийную езду из-за небольшого водительского стажа. При ее расчете отталкиваются от действующих страховых тарифов, но с учетом срока действия договора ОСАГО.

Нужна ли доверенность водителю, если он вписан в полис ОСАГО, и как ее оформить?
Какова цена добавления в полис ОСАГО водителя? в полис ОСАГО?
Что делать, если в полисе ОСАГО обнаружены ошибки?
Положен ли штраф, если водитель не вписан в ОСАГО, и сколько он составляет?
Как внести изменения в ОСАГО при замене водительских прав?

Заключение

Чтобы не возникли проблемы со страховой компанией, когда произошло ДТП из-за невнесения нужных изменений, лучше переоформить полис ОСАГО. В таком случае споры исключены, и проблем с получением выплаты не будет. В противном случае трудно доказать, что родственник оказался за рулем с ведома страхователя.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

Каждый автовладелец должен в обязательном порядке оформить в страховой компании полис ОСАГО. Без этого бланка эксплуатировать транспорт запрещается. При этом в договоре определены права и обязанности сторон. Собственник авто должен своевременно уведомлять страховую компанию об изменении персональных данных.

В каких случаях вносятся изменения

При заключении договора об обязательном автостраховании гражданин сообщает необходимые сведения о себе, иных водителях, а также транспортном средстве для расчета суммы страховки. Федеральным законом №40-ФЗ (п.8 ст. 15) предусмотрена обязанность собственника авто в период действия договора ОСАГО уведомлять своего страховщика о соответствующих изменениях. Однако законом не регламентируется четкий срок, когда это нужно сделать, ключевое слово – незамедлительно. Это значит, что как только произошли изменения нужно сразу же сообщить об этом страховщику.

В связи с отсутствием регламентированного периода для уведомления страховщика, гражданина не могут привлечь к ответственности, если он не передаст в компанию новые данные.

Однако в любой момент инспекторы ГИБДД могут проверить соответствие данных, указанных в полисе, с предъявленным паспортом водителя и документами на автомобиль. Тем более, если произойдет авария, то страхования компания в определенных случаях может признать договор автострахования недействительным. Тогда все расходы по выплате компенсации пострадавшей стороне придется нести виновнику происшествия. Естественно, если гражданин не сообщил о смене телефона, то это не является основанием для аннулирования страховки. Здесь следует четко установить зависимость, повлияют ли измененные данные на размер страховки, а также на автогражданскую ответственность.

Таким образом, сведения, которые должен сообщать автовладелец страховщику после изменений, условно можно разделить на три группы:

Законом также предусмотрены причины, когда запрещается вносить изменения в полис:

если меняется страхователь, т.е. изменились не персональные данные собственника, а у машины новый владелец;
если меняется объект страхования, т.е. хозяин хочет взамен одного автомобиля вписать другой;
если необходимо продлить действие страховки (по закону полис выдается максимум на один год, после окончания этого периода нужно повторно обратиться в компанию для оформления нового бланка).

В перечисленных случаях законом запрещено вносить изменения в страховку, ее необходимо переоформить.

Как внести изменения

Процесс регистрации достаточно простой, все мероприятия проходят по следующей схеме:

собираются необходимые документы;
собственник авто обращается в офис страховой компании (если полис был оформлен в электронном виде, то внести изменения можно также онлайн);
заполняется заявление, по форме рекомендованной Российским союзом автостраховщиков (РСА), бланк можно скачать ниже;
заполненное заявление и документы передаются менеджеру;
после изучения поступившего обращения, поступившая информация регистрируется, при необходимости в ОСАГО вносятся новые сведения.

Самостоятельно вносить изменения в бланк запрещается, даже если просто допущена опечатка. Такие действия будут рассмотрены как подделка документов.

Итог обращения гражданина может быть следующим:

В редких случаях, если потребуется переоформить полис, то его дубликат выдается в течение нескольких дней. Обычно новые бланки выдаются в день обращения. Новые сведения должны отразиться в единой базе не позднее 5 дней с момента обращения гражданина.

Необходимые документы для оформления

Один из важнейших этапов – это сбор требуемых бланков и форм. В стандартный перечень входят:

паспорт для подтверждения личности обратившегося гражданина
доверенность, если заявление подает представитель;
оригинал полиса ОСАГО;
свидетельство о регистрации машины;
квитанцию об уплате страховой премии (при наличии).

Помимо этого потребуются бумаги, подтверждающие, что произошли изменения, которые требуют корректировки данных. Например, если произошла смена фамилии, то нужно предъявить один из документов: паспорт, свидетельство о браке или решение суда. Если же бланк ОСАГО нужно дополнить сведениями о новом водителе, то страховщику также передается паспорт и водительское удостоверение лица, допущенного к управлению авто.

В офисе компании гражданину выдается стандартный бланк заявления, который нужно заполнить.

Что будет, если не внести изменения

Если полис ОСАГО был признан недействительным по причине несвоевременного уведомления компании об изменении данных водителя или автомобиля, то на виновника ДТП могут полностью возложить компенсацию причиненного ущерба.

Помимо этого могут привлечь к административной ответственности:

за отсутствие полиса (т.к. если он недействительный, то автоматически подразумевается, что действующего документа нет);
если за рулем находится гражданин, который не вписан в страховку;
при выявлении ситуации, когда автомобиль использовали за периодами действия страховки.

Чтобы этого не произошло лучше своевременно извещать свою страховую компанию о произошедших изменениях. Тем более что процедура несложная, и изменения вносятся в бланк бесплатно. Однако если потребуется пересчитать страховку, то менеджер обязан использовать действующие тарифы. То есть доплату могут взять не за изготовление нового бланка или внесение уточненной информации, а за увеличение степени риска страховки.

Здравствуйте. У меня во время действия полиса ОСАГО второй водитель обменял водительское удостоверение. СК ВСК внесла изменения в полис, а в РСА изменений нет. И по новому удостоверению кбм=1. Дважды ходил в СК, в их базе изменения есть на их экране, а на сайте РСА - нет. Из-за навязываемых услуг ВСК хочу получить е-ОСАГО другой СК. ВСК е-ОСАГО не оформляет пока. Делаю заявку, расчет - результат тот же. По старым правам есть КБМ=0,8, а по новым 1.Как заставить СК ВСК внести изменения в базу РСА? Страховка истекает через 1,5 месяца, ТО через месяц.

Попробуйте обратиться напрямую к администрации официального сайта РСА. Я думаю они помогут вам в решении вашей проблемы.

Можно ли внести изменение в полис ОСАГО при смене номерных знаков? Полис оформлялся 4.12.2018г. через интернет в Ингосстрах.

Как написать письменное заявление в страховую компанию где оформлялась с просьбой внести изменения в РСА, так как были указаны неверные сведения, ошибка в фамилии.

Читайте также: