Получить автокредит в россельхозбанке

Обновлено: 02.07.2024

Что интересного предлагает Россельхозбанк в автокредитовании?

Условия Россельхозбанка по автокредитам

Сумма кредита составляет до 3 млн рублей, минимальный первоначльный взнос – от 15% годовых в случае покупки нового авто, от 25% – на ТС с пробегом. Срок кредитования устанавливается в диапазоне от 1 месяца до 5 лет.

Обеспечением по кредиту является залог приобретаемого транспортного средства. Заёмные средства могут быть использованы не только на покупку автомобиля, ими также можно оплатить премию по КАСКО за 1-й год страхования.

Оформление автокредита в Россельхозбанке

Требования, предъявляемые к заёмщику по автокредиту:

российское гражданство;
проживание на территории присутствия подразделения банка;
возраст от 18 лет;
возраст потенциального заёмщика на плановую дату погашения долга – до 65 лет;
стаж текущей трудовой деятельности – от 6 месяцев, общий стаж за последние 5 лет должен быть не менее 1 года (для отдельных категорий клиентов требования могут быть отменены или снижены);
наличие источника постоянного дохода.

В 2022 году перечень документов, необходимых для подачи заявления на кредит, включает:

общегражданский паспорт;
военный билет (для мужчин до 27 лет);
документы, подтверждающие доход и трудовую занятость.

Рассмотрение заявки на автокредит в РСХБ занимает до четырёх рабочих дней. Для оформления кредитного договора необходимо предоставить:

Автокредит в Россельхозбанке поможет решить вопрос приобретения автомобиля тем, кто не располагает достаточной суммой для его покупки.

Рекомендуем подать заявку на автокредит под залог ПТС :

Условия по автокредитованию в Россельхозбанке

Россельхозбанк предлагает потенциальным клиентам приобрести транспортное средство на следующих условиях:

Сумма автокредита не может превысить 3 миллиона рублей.
Автокредит оформляется только в российских рублях.
Обязательный первоначальный взнос. Его сумма зависит от выбранной кредитной программы.
Автокредит выдается на срок до пяти лет.
Выбранный автомобиль становится залогом до полного погашения обязательств по автокредиту.
Размер процентной ставки по автокредиту варьируется от 13 до 15,5% годовых.
Отсутствие дополнительных комиссий и штрафов за досрочное погашение автокредита.
Наличие полиса КАСКО на приобретаемый автомобиль.

Кому дадут автокредит в Россельхозбанке?

Сельхозбанк выдвигает требования к потенциальному заемщику. Они заключаются в предоставлении документов, которые подтверждают:

Гражданство Российской Федерации и регистрация по месту нахождения отделения Россельхозбанка в последние три года.
Россельхозбанк предоставляет автокредиты соискателям в возрасте от 18 лет. Наряду с этим на предполагаемую дату окончания действия договора автокредита соискатель не должен быть старше 65 лет.

Официальный трудовой стаж

Период занятия трудовой деятельностью должен быть подтвержден записями в трудовой книжке. Россельхозбанк дополнительно может затребовать справку, подтверждающую официальное трудоустройство на момент обращения в Россельхозбанк.

В первую очередь рассматриваются заявки соискателей, занятых в социальной сфере сельской местности.

Дополнительным преимуществом для получения автокредита будет наличие у клиента собственного подсобного хозяйства, ведение деятельности в агропромышленной сфере.

На положительное решение кредитной комиссии Россельхозбанка могут рассчитывать клиенты, которые подтвердят:

Официальный стаж более шести месяцев на последней должности и общий стаж больше 12 месяцев в течение пяти лет, предшествующих дате обращения в Россельхозбанк за автокредитом.
Официальное трудоустройство от трех месяцев на текущем месте работы и 6 месяцев общего стажа в течение предыдущих 60 месяцев при условии получения заработной платы на карту Россельхозбанка.
Ведение подсобного хозяйства в течение одного года до даты обращения соискателя за автокредитом в Россельхозбанк.

Для людей пенсионного возраста, получающих выплаты на карту Россельхозбанка, для получения автокредита не требуется подтверждение трудового стажа.

Будет полезно просмотреть:

Платежеспособность

Для подтверждения платежеспособности клиента, обратившегося за автокредитом, сотрудники Россельхозбанка требуют справку о доходах по форме 2 НДФЛ. Такой документ можно взять в бухгалтерии по месту работы.

Статья в тему: Виды кредитов в Россельхозбанке без поручителей. Условия получения и оформления кредита

Образец заполенения 2 НДФЛ

Если соискатель занимается индивидуальным предпринимательством, такая справка выдается налоговыми органами по месту регистрации предпринимателя.

При расчете возможной суммы автокредита сотрудниками Россельхозбанка учитываются такие виды доходов:

Заработная плата.
Доходы от занятия индивидуальным предпринимательством.
Все виды пенсионных выплат.
Доходы от занятия фермерством, подсобным хозяйством.
Авторские гонорары.
Вознаграждения за пользование интеллектуальной собственностью.
Доходы от сдачи в аренду собственных жилых и нежилых помещений.
Доходы от деятельности, не противоречащей законодательству.

Программы в Россельхозбанке по автокредитованию

Прежде чем подписать договор на выдачу автокредита, необходимо ознакомиться с продуктами, предлагаемыми в Россельхозбанк. В зависимости от объекта кредитования в Россельхозе разработано несколько программ автокредита.

Действующие программы автокредита

Кредит на авто из салона.
Займ на приобретение подержанного автомобиля.
Автокредитование с господдержкой.

Предъявляемые требования к соискателям, обратившимся за автокредитом в Россельхозбанк, стандартны для всех программ. Условия каждой из них имеют определенные особенности.

Кредит на покупку нового автомобиля

Многие мечтают о покупке нового автомобиля. Россельхоз предлагает купить машину в автосалоне как для личного пользования, так и в коммерческих целях.

Основные условия данной программы заключаются в следующем:

Размер процентных ставок по программе кредитования покупки нового автомобиля в Россельхозбанке зависит от части его стоимости, оплаченной собственными средствами соискателя, и срока действия кредитного соглашения. Базовая ставка составляет 15% в год.

Размер процентной составляющей по автокредиту от Россельхозбанка может измениться в следующих случаях:

Отказ соискателя от личного страхования. Это будет стоить +3,5% к базовой ставке.
Подписание договора страхования уменьшает базовую ставку по автокредиту на 1,75% в год.
Клиент, получающий заработную плату на карточку в Россельхозбанке, получает скидку в 1% от основной ставки по автокредиту.
Клиенты, которые могут похвастаться положительной кредитной историей в Россельхозбанке за один календарный год до даты обращения за автокредитом, имеют право на снижение процентной ставки на 1 пункт.

Кредит на покупку подержанного автомобиля

Некоторые клиенты не имеют возможности приобрести автомобиль из салона. Россельхозбанк разработал программу кредитования покупки транспортного средства с пробегом.

Основные условия автокредита, на которые стоит обратить внимание заемщику:

Предметом договора кредитования в Россельхозбанке может быть любой автомобиль отечественного или иностранного производства.
Возраст покупаемого иностранного автомобиля не может превышать 10 лет на дату предполагаемого погашения автокредита.
Возраст автомобиля отечественного производства не должен превышать 8 лет на дату окончания срока действия кредитного договора.
Сумма автокредита от Россельхозбанка не превышает 3000000 российских рублей.
Размер первоначального взноса должен быть не менее 25 % от оценочной стоимости объекта автокредита.
Срок действия договора автокредита не превышает 60 месяцев.
Действующий расчетный счет в Россельхозбанке.
Наличие полиса КАСКО.
Отсутствие моратория на погашение обязательств по автокредиту раньше граничных сроков.
Отсутствие дополнительных комиссий при выдаче автокредита.

Базовая процентная ставка по такой программе составляет 17,5% годовых. Размер ставок может меняться в зависимости от кредитной истории соискателя, подписания дополнительных договоров личного страхования, участия в зарплатном проекте от РСХБ.

Программа льготного кредитования с государственной поддержкой

Россельхозбанк является участником программы автокредитования с господдержкой, которая успешно работает уже больше семи лет. Президентская программа кредитования имеет преимущество, которое заключается в снижении процентной ставки. Основные условия программы определяет правительство государства.

Видео по теме:

К ним относятся:

Срок автокредита не может превысить 3-х лет.
Кредит выдается на новый автомобиль отечественной сборки.
Выбранное транспортное средство не может стоить больше 1450000 российских рублей.
Первоначальный взнос по автокредиту не может быть меньше 15 % от стоимости приобретаемого автомобиля.
Договора страхования обязательны.
Отсутствие комиссий, неотраженных в условиях договора автокредитования, и запрета на погашение автокредита до наступления граничных сроков.

Перечень всех транспортных средств, которые можно приобрести по программе автокредитования с господдержкой, составлен правительством государства. Заемщик имеет право выбрать иномарку, но она должна быть собрана на территории Российской Федерации.

К соискателю предъявляются стандартные требования. Процентная ставка по таким автокредитам не превышает 10 процентных пунктов.

Калькулятор по автокредитованию

Прежде чем обращаться в банк, каждый соискатель имеет возможность:

Оценить степень кредитной нагрузки.
Получить информацию по ежемесячным платежам.
Составить график погашения автокредита.
Определить максимальную сумму автокредита.

Для этих целей существует калькулятор по автокредитованию. В предлагаемую форму необходимо внести стоимость автомобиля, размер первоначального взноса.

Соискатель может оценить преимущества аннуитетной формы погашения автокредита и дифференцированной. При составлении графика калькулятор учитывает и наличие дополнительных комиссий при выдаче автокредита, а также поможет рассчитать возможность получения кредита без первоначального взноса.

Как оформить автокредит в Россельхозбанке?

Оформление автокредита от Россельхозбанка начинается с заявки. На сайте банка размещена информация о том, как оформить заявление на кредит.

Это можно сделать двумя способами:

Личное посещение отделения Россельхозбанка.
Онлайн заявка.

Подача заявления на займ под покупку автомобиля через интернет не освобождает потенциального клиента от посещения Россельхозбанка.

Рассмотрение заявки занимает от одного до четырех банковских дней. В ответе будет содержаться предварительное решение и предполагаемые условия автокредита.

В случае положительного решения Россельхозбанк пригласит соискателя в кредитное учреждение с пакетом документов для заключения кредитного соглашения.

Список необходимых документов

Покупка автомобиля в кредит оформляется договором кредитования.

В нем содержатся все условия, требования, права и обязанности сторон, а также виды ответственности за невыполнение или выполнение с нарушением условий договора.

Прежде чем подписывать соглашение клиент должен:

Оценить свои возможности.
Изучить все условия автокредита.
Ознакомиться с требованиями Россельхозбанка к предмету кредитования.
Оценить риски, связанные с получением автокредита.

Для подписания договора Россельхозбанк требует от соискателя предоставить пакет документов:

Документы на транспортное средство:

Договор, подтверждающий факт купли-продажи, оформленный согласно правилам делопроизводства.
Копия технического паспорта автомобиля, которая заверяется продавцом.
Документы об оплате части стоимости техники в пределах первоначального взноса.
Счет от продавца на остаток стоимости транспортного средства.
Счет на оплату полиса КАСКО.

От заемщика:

Копия паспорта.
Документы, подтверждающие официальный трудовой стаж.
Справка о доходах.

Для физического лица – предпринимателя:

Копия свидетельства о регистрации индивидуального предпринимателя.
Копия свидетельства о постановке на налоговый учет.

Для тех, кто ведет личное подсобное хозяйство — копия записей из хозяйственной книги органа местного самоуправления о ведении клиентом ЛПХ в течение одно года до даты обращения в Россельхозбанк.

В зависимости от проводимой в кредитно-финансовом учреждении политики сотрудники Россельхозбанка могут затребовать дополнительные документы.

Обслуживание

Информация об обслуживании в банке

Обязанности сторон

С момента подписания кредитного договора Россельхозбанк берет на себя обязательства по расчетно-кассовому обслуживанию клиента. Банк предоставляет оговоренную сумму автокредита путем перечисления их на расчетный счет клиента.

Клиент принимает на себя обязательства по своевременному погашению тела автокредита и начисленных процентов по договору. Для этого необходимо пополнять счет, открытый в Россельхозбанке.

Пополнение счета

Пополнение счета в Россельхозбанке проводится на безоплатной основе. Это можно сделать следующим образом:

Внести наличность в кассу Россельхозбанка для зачисления на расчетный счет клиента.
Пополнить банковскую карточку, привязанную к текущему счету, наличными в отделении Россельхозбанка, указав реквизиты такой карты.
Пополнить платежную карту через терминал или банкомат Россельхозбанка, которые оснащены функцией приема наличности.
Осуществить безналичный перевод со счета клиента, открытого в одном из других банков.

Конвертация

При необходимости пополнить счет можно денежными средствами в валюте, отличной от валюты кредитного договора. В таком случае Россельхозбанк конвертирует сумму из одной валюты в другую по официальному курсу, установленному Центробанком на дату проведения подобной операции.

Это может повлечь увеличение расходов на обслуживание кредитной сделки.

Рекомендуем просмотреть это видео перед покупкой автомобиля:

Ответственность

Условиями кредитного договора Россельхозбанка предусмотрены штрафные санкции, пени:

Сумма неустойки по автокредиту Россельхозбанка рассчитывается исходя из просроченной задолженности и количества дней задержки платежа. Просроченной является неуплаченная сумма долга по телу автокредита и начисленных процентов за пользование кредитом до даты, указанной в графике погашения займа. Каждый день просрочки будет стоить 0,1% от суммы долга по автокредиту. Начисление неустойки прекращается Россельхозбанком в день погашения долга.
За непредставление необходимых документов и затребованной специалистами Россельхозбанка информации в установленные сроки заемщику выставят штраф. Его размер равен десяти минимальным заработным платам, установленным законодательством Российской Федерации и действующим на момент установления факта нарушения договора автокредита. Начисление штрафа осуществляется за каждый случай невыполнения заемщиком своих обязательств перед Россельхозбанком.
Все споры, которые возникают между сторонами кредитной сделки и не находят решения, передаются в суд общей юрисдикции.

В случае, если клиент желает погасить автокредит в Россельхозбанке досрочно, ему необходимо подать заявление в банк на досрочное погашение части кредита. С образцом заявления можно ознакомиться здесь.

Отзывы клиентов

Среди отзывов клиентов, которые в разное время пользовались кредитными программами на покупку автомобиля, большая часть положительные.

Не стесняйтесь, Вы можете обратиться к редакции сайта и задать свой вопрос. Мы обязательно ответим!Задать вопрос

Россельхозбанк: автокредит условия

Банк выдает займы только рублевой валютой. Лимит автокредита составляет 3 миллиона рублей. Россельхозбанк не выдает автокредит без первоначального взноса. Обязательный первоначальный взнос, минимальная величина которого – 15% от рыночной цены автомобиля. Ставка – от 12,25%. Кредитный срок – 5 лет. Кредит за выдачу займа банк не предусматривает, а вот обеспечение обязательно и в его роли выступает кредитуемое авто. Этим обусловлена и обязательная страховка автомобиля. Оплата страхового взноса КАСКО за первый год, также может быть включена в сумму автокредита. По желанию, клиент может оформить и личное страхование, при наличии которого Россельхозбанк установит на автокредит более приемлемые проценты.

Банк рассматривает заявку в течение 4-х дней. Порядок выплат может осуществляться по выбору клиента: аннуитетными или дифференцированными ежемесячными взносами. Но в любой день клиент может частично или полностью выплатить остаток долга без комиссий. К недостаткам такого кредитования можно отнести необходимость внушительного первого взноса, который стартует от 15%.

Условия выдачи автокредита

Россельхозбанком будет рассмотрена онлайн заявка на автокредит и принято решение о выдаче займа на основании следующих критериев заемщика:

возраста. Заемщик должен быть совершеннолетним, а к моменту полного погашения ему должно быть не более 65 лет;
гражданства. Банк кредитует только россиян;
регистрации. Должна быть постоянная прописка на территории РФ;
стажа работы. Клиент должен как минимум полгода официально получать заработную плату на нынешнем месте работы;
величины дохода. Минимальный размер дохода индивидуален для каждого региона;
кредитной истории. Негативная история кредитов – веская причина для отказа в автокредитовании.

При подаче заявки на автокредит в любом банке будьте внимательны при ознакомлении с условиями договора автокредитования! Очень важно тщательно прочитать договор, что бы не пропустить деталей, которые могут заметно повлиять на суммы выплат в дальнейшем.

Рефинансирование автокредита в Россельхозбанке

Банк также выдает потребительские займы на рефинансирование кредитов сторонних банков. Стало неудобно и накладно выплачивать автокредит? Изучите условия Россельхозбанка, возможно оформить рефинансирование будет целесообразным решением. К тому же, получить средства в рамках данной программы можно на погашение сразу нескольких долгов, а также с дополнительной суммой на личные нужды. Ставки для зарплатных клиентов стартуют от 10%. Срок рефинансирования – минимум 12 месяцев, а максимум - 7 лет. Предельная величина выдаваемой суммы - 750 тысяч рублей. Для зарплатных клиентов – полтора миллиона рублей. Основное требование для получения займа – отсутствие просрочек по кредитам.

8849 Одобрено: 6194

Каждый совершеннолетний гражданин Российской Федерации имеет возможность оформить автокредит. Правда, не каждый банк предоставляет такое право сразу с 18 лет.

Транспорт – это одна из главных потребностей любого жителя страны. Кто-то пользуется общественным транспортом, а кто-то любит ездить на машине.

Если вы относитесь ко второй категории, то у вас появляется возможность оформить кредит на машину.

Проблема машины в том, что стоит она немало и не всегда получается быстро накопить нужную сумму. Поэтому услуга автокредита и стала такой популярной. Автокредит в Россельхозбанкеотличается понятными условиями, что делает его доступным для любой категории населения.

Условия кредитования

Ключевые условия программы по автокредиту в Россельхозбанке:

Проценты могут изменяться, поэтому их лучше уточнять на официальном сайте Россельхозбанка.

Цифры, которые приводятся в этой статье, лишь для ориентира, поскольку ставки любого кредита непосредственно зависят от ставки рефинансирования Центробанка. Они, в свою очередь, меняются на основании экономической ситуации в стране.

Если первый взнос составляет 10-30%, в зависимости от сроков финансирования предлагаются процентные ставки от 14,5% до 16%.

Некоторые клиенты желают внести более 30% для приобретения машины в кредит. В этом случае процентная ставка будет ниже на полпроцента.

Помимо этого, предусмотрены определенные нюансы договора с Россельхозбанком:

Заемщики, которые получают зарплату с помощью этого банка, могут воспользоваться более низкими процентными ставками.
Если потенциальный заемщик принимает решение не оформлять страховой полис, процент по договору увеличивается.

Оформить автокредит в Россельхозбанке могут все физические лица, которые соответствуют требованиям этого финансового учреждения.

Базовые требования к заемщику

Требования к клиенту, желающему приобрести машину:

Возраст человека должен быть от 23 до 65 лет. При этом важный момент: исполниться 65 лет должно уже после того, как будет погашен долг.
Человек проживает на территории РФ, причем его прописка постоянная, а не временная. Желательно, чтобы регистрация была в месте банковского филиала или его структурных подразделений.
Если заявитель – физическое лицо, его стаж работы должен составлять по крайней мере 6 месяцев на последнем месте работы или 1 год общего стажа за последние 5 лет.

Особые условия действуют для клиентов, которые получают заработную плату на счета этого банка. В этом случае необходимо проработать хотя бы 3 месяца на текущем месте работы, а также иметь хотя бы 6 месяцев общего стажа за последние 5 лет.

Если клиент получает пенсию на счет Россельхозбанка, правило касаемо обязательного стажа работы хотя бы 1 год в течение последних 5 лет не действует.

При составлении заявки на получение кредита на машину, надо указать свои данные в анкете, а также ввести среднемесячный доход семьи.

Эта цифра играет ключевую роль при рассмотрении заявки на кредит. Если ежемесячные доходы недостаточные, физические лица с трудом смогут получить кредит.

Какие документы требуются?

Чтобы успешно заключить сделку, обязательно подготовьте такие документы по автокредиту в Россельхозбанке:

Договор купли-продажи автомобиля.
Копия паспорта транспортного средства автомобиля, заверенная продавцом.
Документы, которые подтверждают оплату части цены машины своими деньгами.
Счет на оплату части цены машины, которая приобретается в кредит.
Счет на оплату страховой премии или взноса (КАСКО). В частности, если речь идет о кредитовании на приобретение автомобиля + оплату полиса.

Также могут потребоваться другие документы (по требованию банка).

Условия по договору

Правила, по которым возможно оформление кредита следующие (состоянием на 2021 год):

Машины категорий B, C, D, прицеп.
Минимальная сумма кредитования 30 тысяч рублей.
Максимальная сумма займа – 3 миллиона рублей включительно.
Валюта, в которой предоставляются кредитные средства – рубли.
Первоначальный взнос – не менее 15% от цены.
Срок кредита – 5 лет.
Комиссия за кредит – отсутствует.
Порядок погашения – ежемесячно дифференцированными или аннуитетными платежами (заемщик самостоятельно выбирает).
В качестве обеспечения по кредиту служит сама машина.
Кредит может предоставляться не только на автомобиль, но и на выплату страховой премии по полису.

Что касается процентных ставок, они колеблются от 11 до 16% в зависимости от того, есть ли зарплатная карта в этом банке. Также может быть надбавка или скидка в случае страхования жизни и здоровья. Она составляет 4,5%.

Процедура оформления

Процедура не отличается в разных банках. В первую очередь, надо определить, какой именно автомобиль будет приобретен – новый или старый. Затем подаете заявку. Доступно оформление как онлайн, так и непосредственно в отделении.

Ждете 4 рабочих дня, которые требуются для рассмотрения заявления. После этого получаете результат. Далее собираете пакет документов, приходите в банк и подписываете договор. Затем на счет приходит сумма, указанная в соглашении.

Таким образом, в оформлении займа в Россельхозбанке нет ничего сложного.

От клиента требуется подготовить минимальный пакет документов и собрать средства на первоначальный взнос – в этом случае процентная ставка по договору будет более выгодной. Хотя можно обойтись и без него, сразу оформив договор и начав пользоваться своей новенькой машиной.

Читайте также: