В каких банках можно взять автокредит по госпрограмме

Обновлено: 05.07.2024

Первый автомобиль

Программа кредитования “Первый автомобиль” предназначена для тех, кто планирует покупку первого своего автомобиля.

Изменения в госпрограмме в 2021 году

Возраст от 18 лет

Ранее не было автомобиля в собственности

Легковой автомобиль, произведенный в 2020-2021 гг.

Возраст от 18 лет

Ранее не было автомобиля в собственности

Семейный автомобиль

Изменения в госпрограмме в 2021 году

Максимальная стоимость автомобиля: 1 000 000 руб.

При наличии минимум двух детей в семье до 18 лет

Легковой автомобиль, произведенный в 2020-2021 гг.

Максимальная стоимость автомобиля: 1 500 000 руб.

При наличии одного ребенка в семье до 18 лет

Медицинский работник

Работники государственных медучреждений могут получить субсидию в 10% от стоимости нового автомобиля

Изменения в госпрограмме в 2021 году

Автомобиль Российского производства (подходят сборочные производства инстранных марок)

Максимальная стоимость автомобиля: 1 000 000 руб.

Автомобиль Российского производства (подходят сборочные производста иностранных марок)

Максимальная стоимость автомобиля: 1 500 000 руб.

Автомобили, участвующие в программе льготного кредитования

Онлайн сервис

Подайте онлайн-заявку через портал, на получение льготного кредитования для приобретения автомобиля с выгодой до 10%.

копия паспорта и демонстрацию оригинала при оформлении;

копия водительского удостоверения и оригинала при оформлении;

заявление на участие в госпрограмме (берется в Банке);

справка из ГИБДД подтверждающая что ранее автомобили не числились за вами ( некоторые банки сами запрашивают эти данные в ГИБДД и данная справка вам не понадобиться, этот момент надо уточнять в том банке в который вы обращаетесь).

Российское правительство планирует вдвое увеличить финансирование программы льготного автокредитования. Теперь скидка в 10% на новые машины по госпрограмме будет действовать до конца 2020 года. Лайф разбирался, кому доступны льготы на автокредит и как его получить.

Фото © Getty Images

Правительство внесло в Госдуму поправки в бюджет на 2020 год, согласно которым финансирование программы льготного автокредитования могут увеличить до десяти миллиардов рублей. На данный момент на эти цели предусмотрено пять миллиардов рублей. По расчётам Минпромторга, эта сумма позволит реализовать более 50 тысяч новых автомобилей.

Стоит отметить, что на возмещение выпадающих доходов по льготным кредитам, выданным в 2015–2017 годах, уже было выделено 10,5 млрд рублей, из которых 5,5 млрд рублей направлены на покрытие старых затрат.

В России действуют две программы по льготному автокредитованию: "Первый автомобиль" — программа, рассчитанная на тех, кто впервые покупает машину, и "Семейный автомобиль" — эта программа доступна для семей с двумя и более детьми.

Эксперт Академии управления финансами и инвестициями Алексей Кричевский рассказал, что для получения господдержки по кредиту требуется наличие водительских прав, а стоимость автомобиля должна быть не более миллиона рублей. Только такие авто входят в список субсидируемых. Кроме того, они должны быть российской сборки и массой не более 3,5 тонны.

— Помимо того, ПТС должен быть выдан не ранее 1 декабря прошлого года, автомобиль в залоге и есть каско. Субсидия прибавляется к первоначальному взносу. Её размер — 10% от стоимости автомобиля, а на Дальнем Востоке — 25%, — объяснил эксперт.

Фото © Getty Images

Он также отметил, что получить кредит с господдержкой можно при тех же условиях, что и любой другой кредит, — достойная кредитная история и подтверждённый доход. При этом не должно быть прошлых автокредитов.

В качестве минуса двух программ директор по работе с клиентами компании "БКС премьер" Николай Соколов назвал весьма ограниченный выбор автомобилей, которые можно приобрести с помощью кредита с госсубсидиями. По его словам, десятипроцентный размер скидки всё-таки не является причиной для принятия однозначного решения при выборе авто и программы кредитования.

— Ограничение максимальной стоимости автомобиля в один миллион рублей также не является плюсом. Безусловно, это вопрос субъективный, но, по нашим оценкам, приобрести за такие деньги действительно комфортабельную семейную машину в приличной комплектации непросто, — пояснил Николай Соколов.

Эксперт также отметил, что, как только новый автомобиль выехал из салона, он уже потерял минимум 10% стоимости. В течение первого года машина может подешеветь на 20% и даже больше — в зависимости от марки, модели и аккуратности эксплуатации.

— Таким образом, начинающий водитель может в качестве альтернативы рассмотреть огромный список предложений годовалых автомобилей б/у, при этом никаких ограничений по маркам и моделям у него уже не будет. Если же расширить список поиска, включив в него автомобили до трёх лет, то экономия может составить 30–40% по сравнению с аналогичными новыми. В конечном итоге покупатель может найти более комфортабельный и презентабельный автомобиль за те же деньги, что по госпрограмме, или даже дешевле, при этом его также можно приобрести в кредит (либо автокредит на подержанные авто, либо потребительский кредит наличными), — пояснил Николай Соколов.

Автокредит с господдержкой 2022 - список автомобилей и банков, предлагающих государственную поддержку и субсидирование. Теперь вы можете приобрести машину под льготную ставку от 9.5%. Сравните процентные ставки, если собираетесь купить авто в кредит с господдержкой, рассчитайте переплату калькулятором и оставьте онлайн-заявку на автокредит.

Подбор автокредитов с господдержкой

Найдено 6 автокредитов с господдержкой

ОСАГО
Паспорт + 3 документа
2-НДФЛ и др.
Возраст от 21 до 65 лет

КАСКО, ОСАГО
Паспорт + 1 документ
Без справки о доходах
Возраст от 21 до 70 лет

КАСКО
Только паспорт РФ
Без справки о доходах
Возраст заёмщика от 21 года

КАСКО
Только паспорт РФ
Без справки о доходах
Возраст заёмщика от 21 года

ОСАГО
Паспорт + 1 документ
Без справки о доходах
Возраст от 23 до 65 лет

КАСКО
Паспорт + 1 документ
2-НДФЛ и др.
Возраст заёмщика от 18 лет

Отзывы об автокредитах

МосИнвестФинанс

Абсолют Банк

МосИнвестФинанс

Благодарю сотрудников за оперативное и профессиональное оформление кредита! Отмечу, что здесь процентные ставки нормальные и всего за пару дней одобрение получаешь. Деньги брал на развитие бизнеса, поэтому уже в скором времени смог без проблем закрыть кредит и остаться со своим жильём. Кстати, кредитовали меня только по паспорту и свидетельству о праве собственности, удобно, не пришлось бегать и целый пакет документов собирать. Поэтому я доволен, компанию рекомендую.

Газпромбанк

Их автокредит - это буквально то, что я искал, а искал я долго и безрезультатно. Проблема всегда была в том, что кредиты дают только на авто с салонов, с обязательным каско к тому же, да и часто хотят, чтобы клиент машину в залог оставлял. Мне это вообще не подходило, ведь я рассматривал подержанные варианты и принципиально, чтобы машина была в моей собственности. В итоге решение нашлось в газпромбанке. Процент может устроить, конечно, не всех, но мне подходит. А самое главное - все вышеопи.

Газпромбанк

Не жалею что выбрали ГПБ для автокредита. Вместе с супругой давно мечтали о собственном автомобиле, после рождения второго ребенка это стало необходимостью. В сравнении с другими банками здесь мы нашли лучший процент. Условия то, что надо. Удалось получить деньги на машину без первого взноса. Стандартный пакет документов, ничего дополнительно предоставлять не пришлось. Заявку взяли в работу оперативно. Менеджер умная девушка, сумела доступно объяснить, а некоторые пункты даже по нескольку .

Росбанк

МТС Банк

МТС Банк рефинансировал мой автокредит, что позволило сэкономить почти 300 тысяч рублей. Конечно, очень приятно, что можно изменить условия на более выгодные без проблем и проволочек. Однако потом начался кошмар. Каждый день шлют рекламу: кредитку предлагают, дебетовую карту. Будьте уважительнее к клиентам! Это же мешает жить. За услугу не могу поставить низкий балл, поэтому 4.

Тинькофф Банк

Решил взять кредит на покупку автомобиля. Подал заявки сразу в несколько банков, но получил категоричный отказ без объяснения причин. Ранее у меня были проблемы с финансами, но сейчас ситуация исправилась. Было жутко обидно, что не смогу исполнить свою давнюю мечту. Наудачу попробовал обратиться в Тинькофф Банк. Заполнение анкеты быстрое, не нужно писать огромное количество информации. Одобрение получил уже через час. Конечно, предложили процент чуть повыше, но не отказали. Уже забрал из сало.

СберБанк

Я клиент Сбербанка, недавно появилось у меня персональное предложение на кредитную карту. Я заинтересовался, почитал условия и решил оформить. Выбрал виртуальную – цифровую карту. За минуту оформил и теперь в магазине плачу смартфоном, очень удобно, не надо никаких пластиков с собой носить. Погашение в мобильном телефоне за одну минуту. Реально попробуйте, рекомендую.

Банк ВТБ

Ситибанк

Приобретали дочери первую машину в салоне, решили взять в кредит. Предложили воспользоваться услугами Ситибанка, мы согласились. Сначала волновались, что банк не сильно известен, но все зря. Вся сделка прошла так быстро, что мы сумели выехать на новой машине в этот же вечер. Восторгу дочери не было предела! Сердечно благодарю за скорость принятия решений! Теперь подумываем, обновить транспорт мне и мужу. Ставка нормальная, пока накопишь инфляция съест больше.

Газпромбанк

Недавно приобрел себе машину с пробегом в автосалоне. Когда заявку на кредит оформлял, оказалось, что у Газпромбанка, самая приятная ставка была. Оформил через них, ставка 9,4%. Отказался от оформления КАСКО, и ставка, к счастью, не поменялась. И первоначальный взнос не является обязательным условием для банка. Это очень показательно. Рекомендую, условия неплохие.

СберБанк

Выбрал в дилерском центре автомобиль с пробегом и подал заявку на кредит. В результате заявку одобрили, но ставка по кредиту, значительнее выше, чем от…., аж 13,5%. У меня выбора не было, пришлось брать на этих условиях, срочно нужна была машина. Но, осадок остался, постараюсь быстрее погасить его и через сбербанк больше ничего брать не буду.

СберБанк

У меня разъездной характер работы, машина всегда должна быть под рукой. Решил купить себе новый автомобиль в салоне. Решил взять в кредит, на первый взнос деньги были. Ставки на новые авто очень приятные. Поэтому выбрал машину и подал заявку. Оформили быстро, без проволочек. Теперь езжу на новеньком авто, забыл про старые проблемы. Очень доволен, спасибо Сбербанку.

Сетелем Банк

Покупал 07.12.19 в Интер Кар новый Кодиак, очень огорчила работа кредитного отдела, который вместе с представителем Сетелем банка Шараповой Викторией обманным путем в стоимость кредита включили не заказанную мною услугу на участие в программе ооо русский АвтоМотоКлуб. При этом сделали так все виртуозно, что у меня на руках нет никакого финансового документа (чека или иного), что я эту услугу заказывал и оплачивал. А это 5 т.руб. В почтенном автосалоне как на рынке обобрали. Омрачили покупку .

Взять автокредит с господдержкой в 2022 году

Стоимость современных автомобилей трудно назвать доступной, поэтому многие семьи прибегают к автокредитованию в банке. Автокредит с господдержкой – это специальная программа банка, по которой средства выдаются на выгодных условиях, а вам не придется переплачивать, ведь проценты оказываются максимально низкими.

Как выбрать кредит с господдержкой на сайте, как оформить?

Кредит на авто с господдержкой можно получить на следующих условиях:

процентная ставка начинается от 6,97%;
максимальная сумма составляет более миллиона рублей;
деньги выдаются без поручителей и комиссии;
рассмотрение заявки происходит в течение одного рабочего дня;
срок, на который вы можете оформить договор, составляет до 36 месяцев.

Кто может получить автокредит с господдержкой? Список автомобилей уже утвержден на законодательном уровне, поэтому получить средства можно только на машины бюджетного и среднего класса.

Как получить кредит?

Для этого необходимо:

Машина в кредит в госпрограмме – это удобно и выгодно, ведь государство предоставляет субсидирование части процентов. Вы можете существенно сэкономить при покупке.

Часто задаваемые вопросы

Государственная поддержка выражается в том, что заемщики приобретают автомобили на льготных условиях — по сниженной процентной ставке, без страхования и прочих расходов.

Под программу подпадают только отечественные автомобили среднего и бюджетного классов. Второе обязательное условие — отсутствие пробега: в программе участвуют новые транспортные средства. Машины зарубежного производства, а также авто с пробегом, не приобретаются по условиям программы.

В список кредитных организаций-участников программы включены следующие банки: Кузнецкбизнесбанк, Росбанк, РН Банк, Кредит Европа Банк, Банк Санкт-Петербург. К программе периодически подключаются новые банки, поэтому у потенциальных клиентов будет больше выбора, где оформить автокредит на льготных условиях.

Сегодня в России действует госпрограмма, позволяющая покупать машины в кредит на выгодных льготных условиях. Для стимулирования отечественного автопрома правительством РФ была принята соответствующая программа автокредита с государственной поддержкой и субсидированием. Данная госпрограмма стартовала в 2009 году, а в последующем на ее реализацию было выделено около 5 миллиардов рублей.

Желающими взять автокредит с господдержкой в Москве, как и финансовыми организациями для субсидирования, должны соблюдаться некоторые условия.

Условия госпрограммы

Чтобы получить автокредит по государственной программе:

стоимость машины должна быть менее 750 тысяч рублей;
автомобиль не должен быть старше 12 месяцев;
весить авто должно менее 3,5 т;
первый взнос не должен быть ниже 15%;
автомобиль не должен стоять на учете в ГИБДД;
машина должна быть обязательно российской сборки.

Кредиты на авто с государственной поддержкой можно найти в банках любого региона РФ. При этом каждая организация выдвигает свои условия: как размер ставки, так и сумму для первого взноса. Обратите внимание: если проценты ниже, в дополнение может быть установлен сбор за выдачу автокредитов. Бесспорным преимуществом является возможность досрочного погашения автокредита, как, например, в Банке Москвы.

Какие машины можно купить по такому кредиту?

Государственная программа распространяется только на автомобили, произведенные российскими предприятиями. Они должны быть конвейерного качества и без регистрации в ГИБДД. Самые популярные марки, удовлетворяющие этим требованиям — Lada, а также Renault и Nissan отечественной сборки. Сегодня в списке автомобилей, на которые распространяется такой авто кредит, наличествует 50 марок.

Однако в каждом банке, работающем с госсубсидией, эти списки могут разниться, поэтому, отправляя заявку на кредит в ту или иную организацию, вначале ознакомьтесь с актуальным перечнем на ее сайте.

Основные требования к заемщикам

Гражданство РФ с постоянной пропиской в регионе, где приобретается автомобиль.
Документы: паспорт РФ, водительское удостоверение. Некоторые банки требуют подтверждения дохода и наличия трудовой книжки с соответствующим опытом работы на одном месте. Однако хватает в Москве и тех, что выдают автокредиты по первым двум. Но в таких случаях может быть увеличен первый взнос.

Преимущества оформления

Спрос на покупку автомобилей по госсубсидии постоянно растет. Еще бы:

кредит на авто выдается по льготной процентной ставке, которая значительно ниже по сравнению с обычными потребительскими кредитами;
государственная программа гарантирует соблюдение полной прозрачности и законности всех операций.

Покупка автомобиля в кредит – решение рациональное. Копить собственные средства 3-4 года, с учетом реальной инфляции, не оправдано. Кроме того, банковские услуги позволяют взять машину и сразу пользоваться ею. Словом, кредитование такого крупного приобретения не противоречит правилам финансовой грамотности. Однако, выбрать хорошее предложение от банка задача такая же сложная, как и выбор самого авто. Программы и тарифы разнообразны, условия сложно сформулированы. В этом обзоре представлено пять банков, где можно взять автокредит без первоначального взноса на новый или на подержанный автомобиль.

Тинькофф Банк

Тинькофф сделал одно из лучших предложений на рынке. Купить можно как новое авто, так и подержанное. Требования к ТС вполне стандартные: исправное состояние, возраст до 18 лет, отсутствие обременений и арестов, соответствие VIN номера на авто и в свидетельстве. Взять можно легковой автомобиль категории В, страна-производитель – любая.

Сумма до 3 млн р.
Ставка 7,9 – 21,9%.
Размер платежа зависит от срока и суммы.
КАСКО не требуется.

Альфа-Банк

Банк предлагает взять кредит на автомобиль без первоначального взноса, с пониженной ставкой и 100% компенсацией стоимости ОСАГО. К выдаче до 5 млн р., но от суммы свыше 300 тыс. необходимо предоставить документ о доходе, от 400 тыс. – потребуются дополнительные справки. Также есть требование к минимальному заработку, он должен превышать 10 тыс. р. в месяц.

Ставка 7,5 – 20,99% годовых*.
Срок 1-5 лет.
Первый платеж по кредиту – через 45 дней.

*При подтверждении целевого использования средств – на автомобиль, ставка снижается на 1%.

Заявку можно подать онлайн, через сайт банк и узнать решение спустя 2 минуты. Действующие клиенты могут получить деньги дистанционно, на карту.

Кредит Европа Банк

Новые авто, авто с пробегом (покупка у физических и юридических лиц).
Ставка 12,9 – 21,1%.
Сумма от 100 тыс. до 3,5 млн.
Срок – до 7 лет.

Требования к заемщикам и автомобилями максимально лояльны. Для оформления кредита потребуется паспорт, справка о доходах, а решение банк огласит в течение получаса.

У банка есть и другие кредитные программы на покупку ТС – на спецтехнику, коммерческий транспорт, есть действующие договора с многочисленными автодилерами. Однако условия по этим кредитам более жесткие.

Росгосстрах Банк

У РГС очень разнообразные предложения кредитовая, это они из немногих банков, где можно оформить кредит с остаточным платежом – услуга редкая, но иногда очень выгодная. Можно взять автокредит без первоначального взноса, причем сразу по нескольким программам:

Авто под залог. Срок 1-8лет, ставка 11,9 – 17,9% (зависит от срока и наличия страховки). Сумма от 100 тыс. до 3 млн. р.
Госпрограмма автокредитования. Ставка от 12,5%, срок кредитования 1-5 лет, взять можно от 300 тыс. до 8 млн р.
Авто в кредит. Под 16,9% годовых банк выдает 100-500 тыс. рублей на покупку машины. Срок выплаты от 1 до 5 лет.

Также без первого взноса можно приобрести машины марок Captive и Geely, но переплата возрастет. Размер ПВ влияет на ставку: чем больше внесено при оформлении, тем меньше ставка.

Совкомбанк

Банк активно сотрудничает с дилерами нескольких марок автомобилей, предлагает взять кредит на приобретение авто премиального класса, новой машины или с пробегом (с рук или у официальных представителей).

Среди предложенных вариантов есть тарифы с максимально простыми условиями, где из документов требуется только паспорт и СНИЛС (либо права на управление), срок достигает 7 лет, а ставка вполне вписывается в среднерыночную. Но главный плюс банка – высокий возрастной порог, выплачивать задолженность заемщик может по достижению 85 лет.

Сегодня купить автомобиль в кредит без первоначального взноса довольно просто. Банки предлагают много выгодных тарифов, некоторые из них позволяют взять вовсе без затрат. Главное при выборе кредита обращать внимание на ставку, срок, кредитный лимит. А также учитывать возможность предоставления полного комплекта документов.

Читайте также: