Как списать автокредит по закону в 2021 году

Обновлено: 04.07.2024

Как списать долги по кредитам: реструктуризация кредита

Под понятием реструктуризация понимается внесение изменений в условия кредитного договора. Процедура возможна только при наличии инициативы со стороны заемщика и при ее одобрении от банка. Разумеется, основной задачей реструктуризации является снижение нагрузки путем уменьшения платежей по кредиту.

Провести данную процедуру можно двумя способами:

1. В первом случае человеку необходимо будет обратиться с заявлением в отделение банка, где оформлен кредит. В данном случае потребуется представить доказательства того, что финансовое положение заемщика ухудшилось и поэтому требуется реструктуризация. В качестве доказательства может выступать справка о нетрудоспособности, трудовая книжка, свидетельство о рождении ребенка и так далее. Если ранее у банка к клиенту не была нареканий (оплаты проходили вовремя без просрочек), шанс на одобрение заявки есть. Однако следует сразу понимать, что банк не будет работать себе в убыток и на снижение самого долга не стоит рассчитывать. Клиенту будет предложено несколько вариантов:

Уменьшение суммы ежемесячного платежа с увеличением срока по кредиту.
Изменение графика платежей с увеличением размера процентной ставки.
Предоставление кредитных каникул с продлением срока.

2. На основании судебного решения. К данной мере стоит прибегать в том случае, если по заявлению в предоставлении реструктуризации клиенту было отказано. В данном случае прошение подается в Арбитражный суд и как одна из мер процедуры банкротства. Имущество должника при этом не трогается, только пересматриваются условия по оплате обязательств. Кроме всего прочего, мера является еще и выгодной. В чем это выражается:

Как узнал “Ъ”, причиной приостановки программы льготного автокредитования стала задержка бюджетных перечислений банкам за 2020 год. Сейчас на программу из бюджета выделено почти 8,9 млрд руб., говорят чиновники, хотя в прошлые годы такие объемы финансирования расходовались медленнее. Дело в том, что частично средства были потрачены на возмещение задолженности бюджета перед банками прошлых лет, хотя изначально договоренность была об их оплате после получения средств от грядущего роста утильсбора на автомобили на 25%.

Фото: Александр Миридонов, Коммерсантъ / купить фото

Точный объем бюджета от индексации не назывался, источники “Ъ” в автопроме говорят, что цифра постоянно варьируется.

Министр добавляет, что интенсивность расходования средств, а также дату начала и окончания реализации программы льготного автокредитования кредитные организации вправе устанавливать сами, главное — достичь заявленных показателей.

Собеседники “Ъ” в автопроме говорят о наличии задолженности бюджета перед банками за 2020 год. Такие ситуации происходили в прошлые годы.

Источник “Ъ” в банковской сфере подтверждает, что в 2020 году были задержки в платежах и часть бюджета 2021 года ушла на покрытие затрат по программе во втором полугодии 2020 года.

Он подчеркивает, что это традиционная ситуация последних лет, причем разрывы обычно длительные, то есть банкам возвращают более дешевые (из-за инфляции) деньги. Один из собеседников “Ъ” в автопроме отмечает, что долги ощутимые и, по его данным, речь идет чуть ли не о 7 млрд руб. При этом Минпромторг договаривался с банками, что те получат возмещение только после получения средств от индексации, говорит он. Это подтверждает и другой источник “Ъ”.

Заемщики по кредитным обязательствам получили право требовать от банков вернуть деньги за все, привязанные к кредитам услуги.

Привязанные к кредитному договору услуги с 1 января 2022 года

Закредитованность россиян растёт с каждым годом. А в предновогодний период граждане стали ещё чаще пользоваться заемными средствами и оформлять кредиты, в том числе в МФО.

Многие кредитные организации при заключении договора займа, предлагают заемщикам дополнительные услуги, например, страховку денежного займа, залогового имущества, жизни и здоровья заемщика и т. д.

Как заёмщику вернуть деньги за привязанные к кредиту услуги с 1 января 2022 года?

Как сообщила пресс-служба ЦБ, с 1 января 2022 года заемщики по кредитным обязательствам могут потребовать от кредитной организации вернуть деньги за все, привязанные к кредиту услуги,

Для того, чтобы вернуть деньги, заемщик в течение 14 календарных дней с даты оформления договора займа может подать заявление в банк с просьбой вернуть деньги.

Напомню, что до принятия изменений, период охлаждения в 14 дней действовал только для добровольных страховок.

Теперь заемщики могут подать заявление о возврате к компании, услуга которой была оплачена вместе с кредитом или займом.

В какой срок банки должны вернуть деньги заемщикам?

В течение 7-ми рабочих дней кредитная организация должна принять решение и перечислить деньги, за вычетом стоимости фактически оказанных услуг.

Что ещё изменится в правилах заключения кредитнов с 1 января 2022 года?

Кроме возможности вернуть потраченные на дополнительные услуги деньги, заком введены ограничительные меры при заключении кредита:

закон теперь запрещено кредитным организациям заранее проставлять в бланках на кредит галочки, подтверждающие согласие заемщика оплатить дополнительных услуг,

такую отметку заемщик должен поставить собственноручно.

Поправки к закону "О потребительском кредите" вступили в юридическую силу 30.01.2021 года.

Закон, по которому можно бесплатно списать долги

Согласно этой правовой норме, лица, имеющие задолженность в размере от 50 тыс. до полумиллиона рублей, могут быть признаны несостоятельными без судебных разбирательств. Но только на определенных условиях.

И главное из них заключается в том, что к тому моменту погашения долга приставы должны зафиксировать факт отсутствия возможности для взыскания с должника. То есть речь идет об условно безнадежных должниках, у которых нет никакого ценного имущества для изъятия в целях компенсации незакрытых задолженностей.

В настоящее время порядок проведения процедуры обнуления задолженностей физических лиц вне судебной практики регулируется Федеральным законом №289-ФЗ. Главное условие — общая сумма долга не должна выходить за пределы интервала 50-500 тыс. руб.

Как физическим лицам в 2021 году списать долги по кредитам через МФЦ – что для этого нужно

Любой закон имеет множество нюансов, требующих уточнения. А уж такие, как №289, тем более, чтобы лицо, претендующее на обнуление собственных долгов, в итоге не ждал неприятный сюрприз.

Условия для подачи на банкротство

По закону банкротом может быть признан каждый человек. Но приобретенный статус о собственной неплатежеспособности не наделяет банкрота правом претендовать на отказ от выполнения долговых обязательств в обход судебной практики по определению. Такой преференцией, если, конечно, можно так сказать, наделяются только те граждане, в отношении которых уже было начато исполнительное производство, завершившееся ничем.

Проще говоря: долги обнуляются только тогда, когда с неплательщика нечего взять, поскольку в его распоряжении нет ни движимого, ни недвижимого имущества или любых других богатств.

При этом за кредиторами на законодательном уровне закрепляется право повторно запрашивать информацию об имущественном статусе должника из государственных реестров в течение полугода. Если такового запроса не поступает или должник вновь признается несостоятельным, задолженность в размере 50-500 тыс. подвергнется списанию.

Мало того, по истечении 5 лет факт банкротства становится недоступным для кредитных организаций, что позволяет бывшему неплательщику вновь брать кредиты с перспективой безнаказанной переквалификации в рецидивиста. Другое дело, что воспользоваться процедурой списания повторно становится возможным не раньше, чем через 10 лет после предыдущего опыта.

Правила упрощенной процедуры списания долга

Стоит отметить, что, в отличие от признания банкротства в судебном порядке, несудебная практика по списанию долгов предполагает гораздо меньше бумажной волокиты и бюрократических процедур в целом.

И после принятия последних поправок можно выделить следующие основные тезисы, актуальные для упрощенной процедуры обнуления текущих задолженностей в силу отсутствия возможностей для их списания:

В случае соблюдения всех перечисленных выше критериев соответствия и признания должника несостоятельным перечисленные им в заявлении долги подвергнутся списанию.

Читайте также: