Предельные размеры базовых ставок страховых тарифов осаго на 2021 год

Обновлено: 05.07.2024

Размер базовой ставки на ОСАГО в 2021 году устанавливают страховые компании на собственное усмотрение, учитывая тарифный диапазон, утверждённый Центробанком России, и не выходя за его пределы.

Актуальные базовые ставки в 2021 году

Разным типам ТС соответствуют разные варианты минимальных и максимальных величин тарифов ТБ. Тарифный коридор для наиболее распространённых легковых авто, когда ими владеют физические лица, представлен следующими суммами: 2 471 — 5 436 руб.

Таблица ТБ ОСАГО 2021

ТС	ТБ (min), руб	ТБ (max), руб
Легковые автомобили (для юр лиц)	1 646	3 493
Легковые автомобили (для физ лиц и ИП)	2 471	5 436
Мотоциклы, мопеды и квадроциклы	625	1 548
Легковые такси	2 877	9 619
Грузовые автомобили ( 16 тонн)	3 382	9 131
Маршрутные такси	3 905	7 399
Троллейбусы	2 134	4 044
Автобусы ( 16 мест)	2 667	5 205
Трамваи	1 331	2 521
Тракторы, дорожно-строительная и прочая техника	872	1 952

Следует заметить, что у страховщика есть право выбора величины ТБ, не выходящей за рамки установленного коридора. Для одного авто, автовладельца, страхователя, водителя транспортногосредства разными страховщиками могут устанавливаться совершенно разные ТБ, а это означает, что и стоить страховка у разных страховщиков может по-разному.

Чтобы иметь доступ к информации о действующих ценах на полис ОСАГО сразу у нескольких страховщиков, учитывая актуальную величину ТБ, вы можете использовать онлайн-калькулятор ОСАГО. После расчёта вам будет предоставлен список с официально установленными ценами от нескольких самых популярных страховщиков, а затем вы сможете воспользоваться лучшим предложениемдля оформления ОСАГО онлайн в 2021 году.

Одним из документов, который водитель в обязательном порядке должен приобрести для своего автомобиля, является полис ОСАГО, базовый тариф по нему рассчитывается исходя из определенных показателей. Государство контролирует процесс ценообразования в сфере автострахования, для каждого вида транспорта установлена своя базовая ставка по ОСАГО.

Проясним, что такое базовый страховой тариф ОСАГО. Это фиксированная сумма, рассчитываемая в рублях, на которую страховщики опираются при расчете страховой премии в случае дорожно-транспортного происшествия.

Автовладельцы традиционно ожидали повышения стоимости полиса ОСАГО в 2021 году. Пока этого не произошло, что эксперты связывают со сложной экономической обстановкой в России из-за пандемии. Автовладельцы не готовы к увеличению цен на полисы, что может привести к массовому отказу от их приобретения.

Отсутствие увеличения базовой ставки ОСАГО связано также с планами государства перевести автостраховщиков на свободное ценообразование. В дальнейшем власти планируют разрешить страховым компаниям (СК) самостоятельно устанавливать стоимость тарифа ОСАГО. Законодательные послабления уже вводились для российских страховщиков. С 2014 года им предложено самим выбирать ставки из предложенных государством, но придерживаясь определенного ценового коридора, установленного властями.

При переходе на свободное ценообразование главные показатели начислений остаются прежними:

● место проживания владельца транспортного средства. В каждом регионе автостраховщик имеет право устанавливать свои ставки. Они зависят от размера портфеля СК, прибыли и убыточности автостраховщика конкретного региона;

● возраст водителя: чем старше человек, тем больше вероятность начислений ему ставки по минимуму. Однако тех, кто ездит неаккуратно, это не касается;

● мощность ТС наличие, а также наличие у машины прицепа;

● условие пользования ТС несколькими водителями. Если гражданин планирует передвигаться на авто один, не допуская других лиц к управлению, коэффициент расчета будет ниже.

Для расчета применяются разные коэффициенты, например, КБМ – бонус – малус: для подсчета величины базовой страховой премии.

С 2017 года автомобилисты имеют право оформлять электронные полисы. В связи с этим, СК, работающие в интернете, повышают уровень цифровых услуг. Посетитель сайта страховщика может в один клик рассчитать базовую стоимость ОСАГО, воспользовавшись онлайн калькулятором.

Минимальный базовый тариф применяется для дисциплинированных водителей, которые не участвовали в ДТП. Они передвигаются на автомобиле малой мощности, выезжают не часто. Минимум может применяться для расчета базового полиса ОСАГО, например, для полиса, приобретаемого только на летний период.

Максимальные ставки в расчетах применяются в основном для молодых водителей, или для тех, кто много раз побывал в ДТП. Максимальную цену заплатит автолюбитель, страхующий автомашину с двигателем высокой мощности.

По законодательству, максимальная стоимость страховки не может быть выше трехкратного размера базового тарифа страхования ОСАГО.

Таблица тарифов

В таблице представлены минимальные и максимальные тарифы на наиболее популярный среди автовладельцев транспорт.

Как известно, цена ОСАГО устанавливается государством, а именно Банком России. У страховых компаний при этом остается право менять тарифы в определенных границах.

Последняя актуализация тарифов произошла в конце августа 2020 года в связи с индивидуализацией цены полиса. Действующие тарифы из калькулятора ОСАГО установлены Указанием Банка России № 5515-У от 27 июля 2020 года. Документ расширил границы тарифного коридора, а также изменил ряд поправочных коэффициентов, включая коэффициент территории преимущественного использования транспортного средства.

Расширение тарифного коридора продиктовано введением закона об индивидуализации автогражданки, позволяющего страховым компаниям увеличивать или уменьшать цену полиса в каждом конкретном случае. В частности, страховщики могут использовать в качестве критериев при расчете тарифа модель транспортного средства, семейное положение водителей, а также другие факторы, позволяющие скорректировать стоимость страховки.

Под запретом находятся лишь следующие факторы.

Языковая, национальная или расовая принадлежность.
Должностное положение.
Отношение к религии, вероисповедание.
Принадлежность к общественным объединениям и политическим партиям.

При этом набор критериев, влияющих на цену полиса ОСАГО, может существенно отличаться в разных компаниях. Например, одна компания будет использовать семейное положение для расчета тарифа, другая – откажется от данного критерия.

Актуальная базовая ставка

Банк России расширил тарифный коридор как в большую, так и в меньшую сторону, чтобы дать страховым компаниям возможность к поощрению водителей, приносящих меньше всего убытков. Для аварийных водителей цена увеличится больше, чем это допускалось ранее.

Актуальные значения базовой ставки для различных категорий транспортных средств приведены в Таблице 1.

Таблица 1. Значения базовой ставки по ОСАГО с 5 сентября 2020 года

Тип транспорта	Минимальное значение базовой ставки в руб.	Максимальное значение базовой ставки в руб.
Легковые ТС юрлиц	1 646	3 493
Легковые ТС физлиц и ИП	2 471	5 436
Квадрициклы, мотоциклы, мопеды	625	1 548
Легковые такси	2 877	9 619
Грузовые ТС до 16 тонн включительно	2 246	6 064
Грузовые ТС более 16 тонн	3 382	9 131
Автобусы для перевозки людей по маршруту	3 905	7 399
Троллейбусы	2 134	4 044
Автобусы до 16 мест включительно	2 134	4 165
Автобусы более 16 мест	2 667	5 205
Трамваи	1 331	2 521
Тракторы, дорожно-строительная и иная техника	872	1 952

Оценить изменение базового тарифа лучше на примере самой массовой категории покупателей ОСАГО – физических лиц, владеющих легковыми автомобилями. Ранее для них действовал базовый тариф в пределах коридора от 2 746 рублей до 4 942 рублей. Теперь минимальная граница установлена на уровне 2 471 рубля, максимальная – на уровне 5 436 рублей.

Коэффициент территории

Ранее территориальный коэффициент определялся с точностью до одного знака после запятой. Например, в Самаре действовал Кт 1,6. Теперь коэффициент территории позволяет более индивидуально определять цену, так как его значение установлено с точностью до двух знаков после запятой. В той же Самаре с 5 сентября 2020 году значение Кт составляет 1,54.

Нельзя сказать, что данный подход позволит существенно сэкономить на покупке полиса, но даже такая экономия будет актуальна для многих водителей.

Коэффициент территории был актуализирован в большинстве населенных пунктов. В частности, разницу в цене заметят жители следующих городов:

Мурманск;
Челябинск;
Москва;
Казань;
Пермь;
Сургут;
Тюмень;
Санкт-Петербург;
Уфа;
Ростов-на-Дону;
Нижний Новгород.

Всего снижение коэффициента территории затронуло более ста восьмидесяти населенных пунктов.

Коэффициент возраста и стажа водителей

С 5 сентября существенно меняется коэффициент возраста и стажа водителей, а также коэффициент неограниченного использования транспортного средства, применяемый, когда не составляет перечень водителей.

Если ранее максимальное значение Квс составляло 1,87, то теперь максимальное значение данного коэффициента равно 1,93.

Соответственно, молодые водители без стажа вождения будут платить за полис ОСАГО еще дороже, чем это было ранее.

В обновленном тарифном руководстве предусмотрена возможность составления перечня водителей для транспортных средств юридических лиц. В таком случае используется стандартный коэффициент возраста и стажа, но Квс перемножается на 1,8.

Изменения коснутся и водителей, у которых водительское удостоверение иностранного образца. Их стаж принимается равным нулю.

Если же собственник автомобиля решит обойтись без составления перечня лиц, допущенных к управлению ТС, то при расчете цены полиса вместо коэффициента возраста и стажа будет применен КО. Данный коэффициент варьируется в зависимости от того, кто является собственником транспорта.

Для юридических лиц КО установлен на уровне 1,97, для физических – на уровне 1,94. В последнем случае цена полиса будет несколько выше, чем для водителей в возрасте до 22 лет и с нулевым опытом вождения, что делает невыгодным использование неограниченной страховки с целью снижения цены из-за недостаточных возраста и стажа.

Timeweb - компания, которая размещает проекты клиентов в Интернете, регистрирует адреса сайтов и предоставляет аренду виртуальных и физических серверов. Разместите свой сайт в Сети - расскажите миру о себе!

Виртуальный хостинг

Быстрая загрузка вашего сайта, бесплатное доменное имя, SSL-сертификат и почта. Первоклассная круглосуточная поддержка.

Производительность и масштабируемые ресурсы для вашего проекта. Персональный сервер по цене виртуального хостинга.

Выделенные серверы

В 2021-м году страховые компании сохранили возможность выбирать любое значение базой ставки для формирования тарифа ОСАГО из коридора, предлагаемого Центробанком РФ. В наступающем году предельно допустимые значения базовой ставки для легковых авто, принадлежащих физическим лицам, составляют 2471 рубль (минимум) и 5436 рублей (максимум). Аналогичные тарифные коридоры установлены и для других типов ТС.

Полная таблица тарифов по категориям транспорта

С учетом свободы выбора страховщиками базовой ставки в пределах доступного диапазона, в 2021-м году стоимость страхования по ОСАГО для идентичных страховых условий (модель авто, его собственник, состав водителей) может существенно различаться в зависимости от конкретной компании.

Калькулятор ОСАГО с учетом базовых ставок страховых компаний 2021

Для удобства оперативного расчета стоимости страховки одновременно в нескольких крупных страховых компаниях целесообразно воспользоваться возможностями онлайн-калькулятора 2021. Достаточно ввести в соответствующие поля необходимые для расчетов данные, после чего система самостоятельно рассчитает стоимость полиса ОСАГО по всем компаниям, подключенным к программе, и выдаст результаты на экран.

Дальше остается только выбрать лучшее из предложений, после чего перейти на сайт страховщика для оформления покупки.

Читайте также: