Почему страховая компания отказывает в выплате по осаго при дтп по европротоколу

Обновлено: 07.07.2024

Началась эта занимательная история с неудачной попытки купить E-ОСАГО у страховщика (называть фирмы не буду, за рекламу мне не платят), который страховал мою гражданскую ответственность более 5 лет. Но ввиду того, что у этого страховщика не было номеров для бланков E-ОСАГО, сайт Российского Союза Автостраховщиков (РСА) перенаправил меня к совершенно другому страховщику. Поначалу с таким положением дел я был не согласен, но после звонка в офис я понял, что выхода у меня два: это ехать в офис и оформляться по старинке или соглашаться с РСА. Перспектива офисных очередей меня не устроила, да и цена не отличалась, следовательно, действия мои были очевидны.

Не прошло и двух месяцев, как мне пришел судебный иск от "моей бывшей" на возмещение вреда от ДТП трехлетней давности, оформленного по "европротоколу", в порядке регресса.

Сумма иска: 6 200 рублей. Да, деньги не большие, на то время потолок "европротокола" был 50 000 рублей.

В случае оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции бланк извещения о дорожно-транспортном происшествии ("европротокол"), заполненный в двух экземплярах водителями причастных к дорожно-транспортному происшествию транспортных средств, направляется этими водителями страховщикам, застраховавшим их гражданскую ответственность, в течение пяти рабочих дней со дня дорожно-транспортного происшествия.

К страховщику переходит право требования страхового возмещения, если виновник в случае оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции не направил страховщику экземпляр заполненного совместно с потерпевшим бланка извещения о дорожно-транспортном происшествии в течение пяти рабочих дней со дня дорожно-транспортного происшествия.

Вот и получается, не отправил "европротокол" страховщику, плати регресс за восстановление автомобиля потерпевшего. Все просто. Только о таком требовании большинство автостраховщиков, юристов и даже сотрудников органов не знали, в силу того, что абсолютно всё знать невозможно. А страховые компании об этом умалчивают, даже в памятке к "европротоколу" этого нет.

Выиграть суд в данном случае помогут лишь доказательства направления "европротокола". А по требованиям Банка России - это либо копия документа с отметкой о вручении или факт направления любым способом, обеспечивающим подтверждение отправки. ("Положение о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств" утв. Банком России 19.09.2014 N 431-П )

Ввиду отсутствия у меня таких доказательств, довода о том, что я лично приехал в офис страховой компании и вручил "европротокол", Судье было не достаточно.

Такие иски - это современный тренд. Это только начало. Будьте внимательны на дорогах.

Европротокол – это оформление документов о ДТП без участия уполномоченных на то сотрудников полиции осуществляется в порядке, установленном Банком России, в случае наличия одновременно следующих обстоятельств:

б) в результате ДТП вред причинен только транспортным средствам, в результате взаимодействия (столкновения) которых произошло данное происшествие;

в) обстоятельства причинения вреда в связи с повреждением транспортных средств в результате ДТП, характер и перечень видимых повреждений транспортных средств не вызывают разногласий участников ДТП (за исключением случаев оформления документов о дорожно-транспортном происшествии для получения страхового возмещения в пределах 100 тысяч рублей в порядке, предусмотренном пунктом 6 статьи 11.1 закона об ОСАГО) и зафиксированы в извещении о ДТП, заполненном водителями причастных к ДТП транспортных средств в соответствии с правилами обязательного страхования.

Какой из экземпляров заполненного извещения о ДТП необходимо оставить потерпевшему (заполняемый / самокопируемый)?

Извещение о ДТП разделяется на два равнозначных листа — каждому участнику ДТП по одному одинаковому листу (самокопирумый экземпляр заполненного извещения о ДТП считаются оригиналом документа).

По возможности необходимо избегать появления в документе помарок и исправлений – впоследствии они могут повлечь за собой возникновение дополнительных вопросов и, как следствие, потребовать дополнительных временных затрат на уточнение обстоятельств ДТП. Если все же в извещении о ДТП присутствуют исправления, они должны быть заверены подписями обоих водителей.

Нет, действующая редакция закона об ОСАГО такой возможности страховщику не предоставляет.

Какая сумма выплат по Европротоколу?

При оформлении извещения о ДТП на бланке:

- если в извещении зафиксированы РАЗНОГЛАСИЯ, то лимит выплаты по ОСАГО составляет 100 тысяч рублей при обязательном выполнении фиксации данных о ДТП в соответствии с пунктом 6 статьи 11.1 закона об ОСАГО (фотофиксация с помощью мобильного приложения или фиксация с помощью технических средств контроля, использующих сигналы глобальной навигационной спутниковой системы). Если фиксации данных о ДТП одним из указанных способов нет, то возмещение по полису ОСАГО не осуществляется;

- если в извещении зафиксировано ОТСУТСТВИЕ разногласий, то лимит выплаты по ОСАГО составляет 400 тысяч рублей при выполнении фиксации данных о ДТП одним из указанных способов и 100 тысяч рублей, если фиксация данных о ДТП не выполнена.

В случае оформления документов о ДТП без участия сотрудников полиции бланк извещения о ДТП, заполненный в двух экземплярах водителями причастных к ДТП, направляется этими водителями страховщикам, застраховавшим их гражданскую ответственность, в течение пяти рабочих дней со дня ДТП. Потерпевший вместе с извещением о ДТП также подает страховщику заявление о прямом возмещении убытков.

Необходимо также учитывать, что при оформлении ДТП в рамках процедуры Европротокола владельцы транспортных средств, с участием которых произошло ДТП, без согласия в письменной форме от страховщиков, застраховавших их гражданскую ответственность, не должны приступать к их ремонту или утилизации до истечения 15 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня ДТП.

Схема определения организации, в которую необходимо обратиться в случаях отзыва лицензии

Если условия прямого возмещения убытков соблюдены

Если условия прямого возмещения убытков не соблюдены

в компанию причинителя вреда

Мобильные приложения доступны для скачивания в Google Play и App Store.

Достаточно ли зафиксировать ДТП в приложении или необходимо оформлять извещение о ДТП на бумажном носителе?

Необходимо ли предоставлять экземпляр Извещения о ДТП на бумажном носителе в страховую компанию? В какие сроки?

Да, бланк извещения о ДТП, заполненный водителями – участниками ДТП, должен быть направлен ими в свою страховую компанию в течение пяти рабочих дней со дня ДТП.

Обращаем внимание на то, что необходимо заполнить бумажный бланк извещения о ДТП и представить его в свою страховую компанию в течение пяти рабочих дней со дня ДТП.

Верховный Суд РФ в Определении от 20 июля 2021 г. № 11-КГ21-21-К6 разъяснил, вправе ли страховая компания предъявлять регрессный иск к виновнику ДТП, в ходе которого был составлен европротокол, если она безоговорочно приняла условия выплаты, предоставленные стороной.

Кроме того, Верховный Суд заметил, что, принимая решение о компенсации страхового возмещения, страховщик не воспользовался правом ознакомиться с материалами дела, оценить обоснованность факта и размера выплаты, осуществленной потерпевшему

Верховный Суд указал, что правило о регрессном иске не применяется, если после составления европротокола второй участник ДТП приехал на осмотр по прошествии срока, установленного Законом об ОСАГО

Как разъяснил КС, требование о направлении каждым из участников происшествия заполненного европротокола нацелено на то, чтобы страховщики имели возможность проверить достоверность сведений о ДТП, в том числе потребовать предоставить транспортные средства для осмотра или экспертизы. КС указал также на необходимость обеспечивать как баланс интересов всех участвующих в страховом правоотношении лиц, так и предотвращение противоправных механизмов разрешения соответствующих споров.

Верховный Суд, опираясь на это разъяснение, сформулировал позицию, суть которой сводится к тому, что одного лишь факта невыполнения требования о направлении виновником ДТП европротокола своему страховщику для удовлетворения регрессных требований недостаточно. Страховая компания должна обосновать, что ненаправление европротокола виновником ДТП нарушило ее права и законные интересы.

В рассмотренном Верховным Судом деле страховая компания виновника ДТП выплатила возмещение страховой компании потерпевшего на основании имеющихся у нее документов, в том числе европротокола потерпевшего, не озаботившись проверкой обоснованности выплаты потерпевшему страхового возмещения. Требования о предоставлении для осмотра автомобиля виновника ДТП его страховщик не направлял. Исходя из обстоятельств дела, отсутствие у страховой компании экземпляра протокола от виновника ДТП никак не повлияло на обязанность этого страховщика выплатить возмещение страховой компании потерпевшего. В этом, собственно, и состоит суть ОСАГО: добросовестный водитель страхует свою ответственность за причинение ущерба при ДТП и выплачивает страховые взносы, чтобы в случае ДТП, в котором он окажется виновником, за него по общему правилу заплатил страховщик. Предъявление регрессных требований к виновнику ДТП со стороны страховой компании предусмотрено в виде исключения – в качестве санкции. В данном деле применение такой санкции представляется несправедливым, поскольку невыполнение требования о направлении европротокола страховщику не нарушило его права и законные интересы, как и права и законные интересы других лиц.

Таким образом, позиция ВС соответствует смыслу и духу закона, защищает водителей от несправедливых требований страховых компаний.

Следует отметить, что определение не создает прецедент по данному вопросу, а закрепляет в судебной практике уже сформулированную ВС ранее позицию (Определение от 15 декабря 2020 г. № 44-КГ20-15-К7 по делу с аналогичными обстоятельствами). Незадолго до этого подобные выводы, основанные на Определении КС № 1059-О, уже встречались в правоприменительной практике (см., например, постановление Тринадцатого арбитражного апелляционного суда от 23 августа 2017 г. № 13АП-18430/17; апелляционное определение Рославльского городского суда Смоленской области от 3 октября 2018 г. по делу № 11-17/2018), хотя и не сразу получили общее признание в судебной системе.

Поэтому Определение от 15 декабря 2020 г. № 44-КГ20-15-К7 по данному вопросу и закрепление изложенной в нем позиции в Определении от 20 июля 2021 г. № 11-КГ21-21-К6 имеют важное значение и, надеюсь, положительно повлияют на судебную практику.

Европротокол ( иначе Упрощенное оформление ДТП) – это возможность, установленная законодательством, оформить документы по дорожно-транспортному происшествию без участия ГИБДД (т.е. не только не вызывать сотрудников полиции на место ДТП, но и после оформления на месте ни звонить в данный орган, ни приезжать туда не требуется).

Важно! После ДТП необходимо в течение пяти дней обратиться в страховую компанию. Иначе страховщик потерпевшему может отказать в выплате, а виновнику предъявить регрессный иск.

Выгодное ОСАГО - это просто

Если условия соблюдаются, то необходимо заполнить извещение о ДТП, которое было выдано при оформлении договора ОСАГО.

Важно с 01.10.2019! С октября 2019 года оформление Европротокола возможно независимо от наличия разногласий. Однако! В любом случае обстоятельства ДТП должны быть зафиксированы техническими средствами контроля и (или) специальным мобильным приложением. Если нет возможности фиксации ДТП одним из указанных способов, то вызов полиции обязателен!

Также надо помнить, что если у одного из участников оформлен полис КАСКО, то в этом случае надо обращаться в ГИБДД, иначе страховая компания откажет в выплате по КАСКО.

Действия при ДТП

Важно! Фото- и/или видеосъемку необходимо произвести не позднее часа с момента ДТП.
Даже при наличии государственных регистрационных знаков надо фотографировать и VIN-номер.
На каждую поврежденную деталь надо делать две отдельных фотографии - общий план и крупный план.

После проведений всех мероприятий, указанных на схеме, необходимо заполнить извещение о ДТП.

Совет! Если Вы договоритесь с другими участниками не оформлять ДТП, в этом случае обязательно надо получить расписку о такой договоренности. Иначе Вас могут обвинить в оставлении места ДТП, а это грозит лишением прав на срок от одного до полутора лет или административного ареста на 15 суток.

Как заполнить извещение о ДТП

Составьте схему ДТП

В схеме укажите:

контуры проезжей части с указанием улиц и домов;
дорожные знаки;
марки и номера обеих машин;
предметы, имеющие отношение к ДТП;
светофоры.
направление движения и конечное положение транспортных средств, которые обозначаются буквами A и B

Заполните лицевую и оборотную сторону извещения о ДТП.

Когда бланки заполнены, то необходимо оригинал передать виновнику, а копию – пострадавшему. Каждое извещение должно быть подписано с лицевой стороны каждым водителем.

В пустых графах извещения не забудьте проставить прочерки. Если есть исправления или корректировки, то они тоже должны быть заверены обоими участниками ДТП.

Действия после ДТП

После того, как документы заполнены, сделаны фотографии, можно разъезжаться. В ГИБДД ехать не надо.

заполненное извещения о ДТП;
фото- и/или видеосъемку с места ДТП на электронном носителе. При этом данные материалы должны содержать дату и время фото- и/или видеофиксации происшествия, а также координаты местоположения съемки;
в некоторых страховых компаниях могут потребовать еще и заявление о том, что материалы, указанные в п.2 и информация в них является некорректированной.
если страховая компания потребует, то и автомобиль для осмотра (п. 3 ст. 11.1 закона об ОСАГО).

В соответствии с п.21 ст.12 Закона об ОСАГО срок рассмотрения заявлений о возмещении ущерба составляет 20 календарных дней с момента его принятия. В соответствии с Правилами ОСАГО страховщик имеет право провести независимую техническую экспертизу. При этом оба владельца транспортных средств обязаны представить их для такого осмотра и/или экспертизы в течение 5 рабочих дней.

Читайте также: